火灾保险案例分析

家庭财产保险案例分析

某年1月5号，某单位职工方某投保了该市保险公司开办的统保家庭财产保险，保险金额27万元，其中房屋20万元，家用电器5万元，床上用品及衣物2万元，保险期限自当年2月1日至次年1月31日，当年3月16日，方某决定重新装修房子，花钱请了一个路边装修队，施工过程中，一装修工人休息时抽烟，随手将烟头扔在木屑堆上，不慎引起火灾，方某的房屋损失4万元，家用电器损失2万元，床上用品及衣服损失1万元，不久，被保险人方某向保险公司报案并提出索赔。 (一)要有案情分析(应该如何处理，依据是什么 ?) (二)要得出结论 (三)要说明本案例

被保险人先装修队负责人提出书面索赔.肯定装修队没有这么容易赔钱给你,而且估计也无力负担

所以你转向保险索赔.顺便签份权益转让书给保险公司.保险公司赔你后得到赔偿金额内的追偿权益.

保险公司对装修负责人去追偿. 至于保险公司怎么赔偿,是这样的: 房屋部分=40000×(200000/现在房屋的价值)

因为房屋部分损失是采取比例赔偿方式的,也就是你保险金额和房屋现在的市场评估价格的比例

家电=20000元

床上用品和衣服=10000元

因为此两项是采取第一危险赔偿方式的,也就是不管你里面有多少东西,损失多少赔多少,但不超过保险金额. 不过此项的前提是你的损失金额都已经是定损价格(一般家电什么的要扣折旧的).

还有一个前提是保单上没有要求要再分项,比如床上用品和衣服约定多少比例是床上用品多少比例是衣服.如果约定了,那就要进一步细分,以不超过单项比例为限.

5月20日早晨6点30分左右，太原钢铁集团公司不锈钢冷轧厂厂房发生火情。因厂房中保温材料着火，引发了大量浓烟，屋顶也已被烧成镂空状。

太钢厂房起火引发大量浓烟 企业如何投保火灾保险？

由于企业财产价值更高，火灾带来的损失不可小觑，因此企业投保保险时，应当尤为重视火灾保险的投保。目前企业可通过投保团体火灾保险减少财产损

失。团体火灾保险的保险标的是各种财产物资，但也并非一切财产物资均可以成为团体火灾保险的保险标的。保险人的承保范围可以通过划分可保财产、特约可保财产和不保财产来加以体现。

1）可保财产

凡是为被保险人自有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，以及具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，而且是坐落、存放于保险单所载明地址的下列家庭财产，都属可保财产：

A、房屋及其附属设备（含租赁）和室内装修材料。包括正在使用、未使用或出租、承租的房屋，以及房屋以外的各种建筑物，如船坞、车库等。

B、机器及设备。包括各种机床、电炉、铸造机械、传导设备以及其他各种工作机器、设备等。

C、工具、仪器及生产用具。如切削工具、模压工具，检验、实验和测量用仪器及达到固定资产标准的包装容器等。

D、管理用具及低值易耗品。即办公、计量、消防用具及其他经营管理用的器具设备；工具、玻璃器皿以及在生产过程中使用的包装容器等不能作为固定资产的各种低值易耗品。

E、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品。如各种原料、材料、备品备件、物料用品、副产品、残次商品、样品、展品、包装物等。

F、账外及已摊销的财产。如简易仓棚、边角、不入账的自制设备、无偿转移的财产、账上已摊销而尚在使用的“低值易耗品”等。

此外，建造中的房屋、建筑物和建筑材料等也属于团体火灾保险的可保财产。

2）特约可保财产

特约可保财产是指必须经过保险双方的特别约定，并在保险单上载明才能成为保险标的的财产。这种特别约定包含两层含义：一是取消保险单中对该特约可保财产的除外不保；二是将该项目纳入可保财产范围。团体火灾保险中的特约可保财产包括：

A、市场价格变化大、保险金额难以确定的财产。如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、邮票、艺术品等。

B、价值高、风险较特别的财产，如堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头等，这些财产虽不易遭受火灾并导致损失，但有洪水、地震等风险却往往造成巨额损失。

C、风险大，需要提高费率的财产，如矿井、矿坑内的设备和物资等。 3）不保财产

不保财产是保险人不予承保或不能在火灾保险项下承保的财产，它包括如下几项：

A、土地、矿藏、森林、水产资源等。

B、货币、有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图表等难以鉴定其价值的财产。

C、违章建筑、非法占有的财产，以及正处于紧急状态的财产。 D、未经收割的农作物及家禽、家畜及其他家养动物。

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