外汇论文

浅谈个人投资理财品种的选择

张雨萌 金融0902 309409214

浅谈个人投资品种的选择

随着我国经济的快速发展，人们收入的不断提高，手中的闲钱也逐渐多了起来。人民的理财意识逐渐加强，个性化的理财投资策略越来越多。所谓理财，就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化。理财就是让你手中的钱由小变大、由大变富、由富变豪。理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。

同时，金融业的发展，也使金融投资工具层出不穷。国内比较受欢迎的有：房产，股票，储蓄，基金，黄金，外汇，期货，保险，生意，彩票。当然还有收藏，商标，域名等，不过这几种相对风险更大，可操作行不强。

个人理财的关键就是选择合适的投资产品。首先分析下外汇、股票、房产、期货和黄金这几种投资品的特点。然后在对以上投资产品就个人理财方向进行考量和选择。

1、外汇投资。是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为外汇投资方式包括：

(1)定期外币储蓄。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。

(2)外汇理财产品。外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。如今国内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。投资者投资不许专业人士帮助。 (3)期权型存款。期权型存款的年收益率通常能达到10%左右，如果对汇率变化趋势的判断基本准确，操作时机恰当，是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式。但需要外汇专家帮助理财。

(4)外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利，国内很多银行都推出了外汇汇率投资业务，手中拥有外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利，但在境外拥有外汇账户的人在汇率投资时需外汇专家帮助理财。

外汇投资的特点有：

第一，货币交易是世界上最流行的外汇交易工具，拥有多于三份之一的市场占有率。外汇市场的流通性远远高于其他投资市场。由于资金量流动非常巨大所以很少几乎是没人能够操纵外汇市场。

第二，外汇市场是专为活跃的交易者而设的完美市场。不像股票和期货市场，受

地理因素影响，24小时不间断的特性保证最小的市场缺口，排除了开市价格戏剧性高于或低于收市价格的可能性。

第三，外汇交易可以随意在上升行情中下跌行情中做空。所以外汇交易者，不必像股票或期货投资者等候牛市（上升趋势）入场而浪费时间。

第四，通过杠杆比率我们可以小额资金来捕捉汇市里巨额利润。比方说我们用500美元作为保证金，即可交易10万单位的欧元兑美元，我们在1.2700买入，汇价稍作波动，上升10个点至1.2710时，我们就可获利100美元。相对我们的投资本金500美元来说，这100美元利润也是一笔不小的收获。

针对以上外汇理财方法，要切实制定理财方案，确定理财目标，认真研究各类外汇理财工

具，比较不同理财方法的风险和收益，制定适合自己的外汇理财方案组合，谋求外汇资产的最优增长

2、股票投资。是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。个人股票投资一般以获利为目的，即作为一般的证券投资，获取股利收入及股票买卖差价。

股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分：收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益； 资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。

股票投资的成本由机会成本与直接成本两部分构成：当投资者打算进行投资时选择了股票投资，放弃了其他投资，放弃了从另外的投资中获取收益的机会，这种因选择股票投资而只好放弃别的投资获利机会，就是股票投资的机会成本；直接成本是指股票投资者花费在股票投资方面的资金支出，它由股票的价格、交易费用、税金和为了进行有效的投资，取得市场信息所花费的开支四部分构成。 股票投资具有高风险的缺点。但是它的优点有：

一，投资收益高。虽然普通股票的价格变动频繁，但优质股票的价格总是呈上涨趋势。随着股份公司的发展，股东获得的股利也会不断增加。只要投资决策正确，股票投资收益是比较高的。

二，能降低购买力的损失。普通股票的股利是不固定的，随着股份公司收益的增长而提高。在通货膨胀时期，股份公司的收益增长率一般仍大于通货膨胀率，股东获得的股利可全部或部分抵消通货膨胀带来的购买力损失。

三，流动性很强。上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。 投资者在投资时，应遵循风险分散原则和量力而行原则 在进行股票投资时，投资者一方面希望收益最大化，另一方面又要求风险最小，两者的平衡点，亦即在可接受的风险水平之内，实现收益量大化的投资方案，构成最佳的投资组合。 房产投资。是指以房地产为对象来获取收益的投资行为。投资房产的对象按地段分投资市区房和郊区房；按交付时间分投资现房和期房；按卖主分投资一手房和二手房；按房产类别分投资住宅和投资商铺。

房产投资方式包括：投资地段。房屋的价格在一定时期内是稳定的，但是土地是不可再生资源，因此价格会不断上升投资收入可观。但是由于好地段的房屋有限，其购入价格也较高。

投资期房。期房一般指尚未竣工验收的房产。开发商出售期房是一种融资手段，所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。同时，投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高，需要投资者对开发商的实力以及楼盘的前景有一个正确的判断。

投资\尾房\。投资者以低于平常的价格买入，再在适当机以平常的价格售出来赚取差价。尾房适合砍价能力强的投资者投资。

投资二手房。

投资商铺。投资店铺风险较小，收益较好。

房产投资的特点：对象的固定性和不可移动性；投资的高投入和高成本性；回收期长和长周期性。 4、期货投资。

期货投资是相对于现货交易的一种交易方式，它是在现货交易的基础上发展起来的，通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象不是商品本身，而是商品的标准化的远期合同。从个人投资者到

银行、基金机构都可成为期货投资的参与者。 期货投资的特点：

以小博大，只需交纳5～15%的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。 交易便利，由于期货合约中主要因素如商品质量、交货地点等都已标准化，合约的互换性和流通性较高。

信息公开，交易效率高。期货交易通过公开竞价的方式使交易者在平等的条件下公平竞争。同时，期货交易有固定的场所、程序和规则，运作高效。 期货交易可以双向操作，简便灵活。交纳保证金后可以买进或者卖出期货合约，价格上涨时可以低买高卖，价格下跌时可以高卖低补。

期货交易随时交易，随时平仓。期货交易\的交易，在把握趋势后，可以随时交易，随时平仓

合约的履约有保证。期货交易达成后，须通过结算部门结算、确认，无须担心交易的履约问题。

黄金投资。黄金是一种历史较久的投资保值理财工具。黄金的投资种类常见的要有：金条，金币，纸黄金，黄金期货，黄金股票等。

黄金投资的特点：价值变化微小 ，流动性高 ，买卖实金盈利低，但风险也低。炒纸黄金相对盈利高，但风险较大。实金的维护成本高，而纸黄金维护成本低。黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 一般来说，无论黄金价格如何变化，由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。从长期看，具有抵御通货膨胀的作用；房产从长期看，具有很大的实用性，如果购买时机、价格和地区比较合理，也有升值潜力；而储蓄对应对各种即时需求最为方便；股票赢利性欲风险性共存。这些投资的优势和作用，要根据各种目的、财力和投资知识而决定。

现今金融市场上投资品种繁多，但问题是投资者跟风现象严重。作为一个理性投资人，做任何投资前，必须正视自己的实际情况选择投资工具，调整好心态。从而制定符合自己的投资组合策略，达到必险保值、增值的目的。

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