储蓄存款和商业银行(2)

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存 入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作 为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款 的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存 款本金和利息的活动。(1)记忆

存、取

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义(1)记忆(2)理解

存 取

谁存、存什么、到哪 里存、有什么凭证? 谁取、凭什么取、取什么 ？

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义 (1)记忆(2)理解对于储蓄存款,下列表述正确的是： ①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的 存款是不受法律保护的 ②在我国,储蓄存款的对象 既包括居民个人,也包括政府和企事业单位 ③储蓄 存款就是存款 ④在我国,居民储蓄存款实行虚名制 A.① B.①② C.①②③ D.①②③④

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一、便捷的投资----储蓄存款1、储蓄存款的含义 (1)记忆(2)理解 (3)注意点①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业 单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款. ②居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款 是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性) ③储蓄存款并不等于存款。 ④在我国,居民储蓄存款实行实名制

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2、我国的储蓄机构

主要是 各商业银行

(1)各商业银行是我国吸收居民储蓄存款 最多的机构。

(2)我国的银行体系包括中国人民银行 (又称中央银行,属于我国的国家机关，不 吸收居民存款)、商业银行、政策性银行。 其中，只有商业银行属于储蓄机构。不是 所有的银行都是储蓄机构。(我国的储蓄 机构是银行的说法是错误的。)

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2、我国的储蓄机构

主要是 各商业银行

(3)我国的储蓄机构除商业银行外，还 包括信用合作社以及邮政企业等依法办 理储蓄业务的机构。(储蓄机构不单单 是商业银行。)(4)虽然在我国,商业银行是吸收居民 储蓄存款最多的金融机构,但不要以为其 他国家的商业银行也是吸收居民储蓄存 款最多的金融机构,其实,有些国家的商业 银行不能吸收储蓄存款。

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3、储蓄目的

(1)人们参加储蓄的目的各不相同。 (储蓄的功用呈多样化特点)(2)在我国，储蓄存款都能获取利息。 (最能吸引居民参加储蓄的方面) 注意：在有些国家，有些储蓄存款是 不能获得利息的，有些国家活期储蓄甚至 要向银行缴保管费(如金额没有达到一定 数量时)。

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3、储蓄目的 ①存款利息的含义 存款利息是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。 ②存款利息的决定因素

存款利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率

。 存款利息的计算公式： 利息=本金×利息率×存款期限

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3、储蓄目的 ①存款利息的含义 ②存款利息的决定因素存款利息取决于三个因素： 本金、存期、利息率。 存款利息的计算公式： 利息=本金×利息率×存款期限

利率(利息率)=利息/本金 年利率(%)=月利率(‰)×12 =日利率(‰0)×360

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自2008年10月30起，一年期存款基准利率由现行的 3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点；一年期贷款基准 利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点；其 他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷 款利率保持不变。 思考：请问当前一年期的月利息率是多少，日利 息率又是多少？10000元，存一年的利息多少？ 月利息率=年利息率÷12=3.60%÷12=0.3%=3‰ 日利息率=年利息率÷360=3.60%÷360=0.01%=1‰。 利息=本金×利息率×存款期限 =10000×3.60%×1=360元

计算:

实际收益又是多少？

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(07· 北京卷· 29).金融体系的改革使居民的理财 方式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是 1美元=7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%, 美元是4%,预计一年后人民币升值1美元=7.5元人民 币，小华可行的最佳理财方案是 A.用人民币存款，一年后可得8142元 B.用人民币存款，一年后可得7931元 C.用美元存款，一年后可得1057美元 D.用美元存款，一年后可得1040美元 解析：用人民币存款，一年后本金和利息共 得7700+7700×3%=7931元；如果换成美元存款， 本金为7700÷7.7=1000美元，一年后本金和利 息共得1000+1000×4%=1040,按新汇率换算成 人民币为1040×7.5=7800元人民币

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4.储蓄的基本类型

活期储蓄和定期储蓄

活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定 存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一 般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率 越低；存期越长，利息率越高。

从存期(是否约定)、凭证、支取 方式、利率加以比较。注意：目前，我国储蓄存款的种类有活期储蓄、 定期储蓄、定活两便储蓄、保值储蓄等。其中，活 期储蓄和定期储蓄是储蓄存款的基本类型。

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5.储蓄的投资特征

活期储蓄基本投资特征：作为投资对象，活 期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活 待用资金的存储，但收益低。以银行信用作担保， 较安全、风险较低。但存在通货膨胀情况下存款 贬值的风险 定期储蓄基本投资特征： 定期储蓄流动性较 差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股 票。以银行信用作担保，较安全、风险较低。 但存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及 提前支取而损失利息的风险。

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5.储

蓄的投资特征 总述： 因为银行的信用比较高， 储蓄存款虽然收益较低、但比较安全、 风险较低、方便快捷。

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含义 储蓄机构

储 蓄 存 款

目的 基本类型

利息

利率 活期储蓄

投资特征

定期储蓄

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二、我国的商业银行(1)商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存 款、发放贷款、办理结算等业务，并 以利润为主要经营目标的金融机构。

商业银行是企业

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