保险业务流程实习

保险综合业务流程实验报告

姓名： 彭仁慧 学院： 财经学院 班级： 保险1201 学号： 3120814022

二 0 一 四 年 七 月

保险业务实习报告

实验目的：

保险学专业涉及的理论繁而杂，单单通过填鸭式的教学与学习，单纯依靠学习理论知识，我们很难学到真正有用的知识，理论不联系实际，那么我们所学的也是无所用的。实践出真知。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。保险是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。通过上机实践操作，我们这些学生可以在较为接近现实的保险业实验流程体验保险业务的工作流程，熟悉保险的各个环节，训练学生的实际操作能力。把我们平时学习的专业理论知识运用到实践中来，了解人寿保险和财产保险的投保、变更、续保、合同解除、理赔等的操作流程，加深对保险的理解，理清在保险业务中客户、保险公司、保险代理人、经纪公司在保险业务中扮演的角色和业务分担。

实验方法：

首先，登陆实习网站：Http://10.3.35.251/zkinsurance，注册各个角色的账号，密码。

其次，登陆各个角色的客户端，进行模拟实验。通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。

实验内容：

该实验具体包括客户模拟实验、人寿保险公司模拟实验、财产保险公司模拟实验、保险经纪人模拟实验和代理人模拟试验。

一、客户模拟实验

客户模拟实验主要包括客户的询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、信息交流、信息提示等。

二、人寿保险模拟试验

通过模拟实验，熟悉人寿保险公司的基本业务：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等、并接受客户的委托，签发保险单。

1

保险业务实习报告

三、财产保险公司模拟实验

财产保险公司模拟实验的内容和人寿保险公司的模拟实验内容类似，这里不做具体阐述。

四、保险代理人模拟实验

通过模拟实验，熟悉代理人的基本业务。包括：个人资料注册、代理人资格申请、询价、保险品查看、添加客户资料、添加客户亲友资料、代办投保、代办索赔、添加日程安排信息、添加个人规划等等。

五、保险经纪公司模拟实验

通过模拟实验，熟悉经纪公司的基本业务：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保及索赔、公司业绩、人寿类/财产类保险授受委托、填写保单、授受报案、填写理赔申请单、发布招标信息、选择中标保险公司等。

实验流程：

第一天实习内容主要是在欧阳老师的指导下完成各个角色的注册，以及个人资料的修改，大概熟悉浙科保险实务模拟教学软件的一些操作习惯和方法。

实习从第二天开始便正式进入保险实务的模拟环节了。 一、客户（投保人）模拟实验

首先是进入客户界面进行一些模拟实验操作。

正如前面的实验内容所述，客户的首要功能便是询价。询价是客户对各保险公司的同类产品的性价比进行比较的途径。客户向保险公司进行询价，也可以向代理人和保险经纪公司询价。

2

保险业务实习报告

询价之后便可以投保了，投保分为个人投保和团体投保，而参加团体投保的必须先建立团队，而团队里必须不包括本人的超过3个人以上才能组建成功。客户可以直接对保险公司投保，也可以通过保险经纪公司进行投保。由于本软件的缺陷，所以只能进行委托投保。

委托投保比直接投保较为复杂些，首先是选择合适的保险经纪公司进行委托，提交委托申请，填写投保人相关资料，经保险经纪公司同意后填写投保单并签字，等待保险公司的核保、出单，付费等。

买完保险产品后，我们又根据欧阳老师设定的危险事件进行报案索赔。报案时，客户可以向保险公司进行直接报案，也可以向保险公司的代理人或保险经纪公司进行报案。待保险公司对事件进行立案后，填写理赔申请单，保险公司进行勘查，做出理赔决定后，客户可对理赔结果进行同意或谈判。

在本实验中，我们分别从上述的三个途径，对危险事件进行了报案索赔。

3

保险业务实习报告

客户在买完产品后，可以对保单进行变更、续保与解除。保单的变更需要客户填写变更申请书，选择相应的保单记录对其中需要变更的内容进行说明，将申请书发给保险公司处理。保单的续保与解除则不需要客户的签字，只需要对应的保险公司同意即可。

客户还可以在系统界面左下角进行信息交流，和其他的客户、保险公司及代理人、保险经纪公司进行信息交流。 二、保险公司模拟实验

对保险公司的模拟实验主要包括报价，处理客户信息等。由于人寿保险公司和财产保险公在操作流程方面，基本上是一致的，这里就仅仅说明我作为财产保险公司角色时的操作流程。

财产保险公司操作首先就是对客户或者是保险经纪公司的询价进行回复，也就是报价。报价可以是直接报价，也可以是转交给代理人进行报价。

报价后，如有客户（经纪公司）申请投保，便可以处理申请，查看保险手册，确定保费，出单并送达给客户，然后归档便可。根据客户的后期要求，保险公司可以对保单进行相应的变更、续保以及解除合同等。

4

保险业务实习报告

保险公司的理赔过程较为复杂些。保险公司在接受到客户（或经纪公司，或代理人）的报案后，查看报案信息，进行立案并发送理赔申请单给客户，立案之后对现场进行勘察，写出勘察结果，发送赔偿结果给客户签字，客户可以同意，也可以与之谈判。

保险公司的投标则是向保险经纪公司进行投标的。在进行投标时，保险公司需要填写白费、优惠条件、理赔服务承诺等内容。由于本软件的自身缺陷，我们只能进行投标，内容填写则无法实现。

保险公司的代理人管理则是通过处理申请、选择等步骤完成的。保险公司也可以和其他的客户、保险公司及代理人、保险经纪公司进行信息交流。 三、保险经纪公司模拟实验

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中

5

保险业务实习报告

介服务，并依法收取佣金的组织和个人。经纪公司在收到客户投保委托后，可以选择接受委托或是拒绝委托，在接受委托之后需要查看投保人资料并要求客户填写委托资料。保险经纪公司如果接到的是团体客户的委托，可以不直接选择保险公司，可以通过招标方式选择保险公司，招标必须向三家以上的保险公司招标。

保险经纪公司也可以接受客户的索赔，保险需向相应的保险公司报案。之后的保险公司理赔过程如上文二中阐述。

正如保险公司和客户一样，保险公司也可以与其他的保险公司或保险经纪公

司或客户等进行信息交流。如下图：

四、保险代理人模拟实验

保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在代理人实验中，主要联

6

保险业务实习报告

系了报价、、客户管理、代理人申请、个人规划、信息交流等。

实验感想：

实习，顾名思义，在实践中学习。在经过一段时间的学习之后，或者说当学习告一段落的时候，我们需要了解，自己的所学需要或应当如何应用在实践之中，因为任何知识都源于实践，归于实践，所以，要将所学付诸实践，来检验所学。 然而，我们当然不希望实习仅止于此，那太狭隘了。

正如实验目的讲的那样，实践出真知。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。通过这两个星期的实习，我真切的感受到了保险业务的严谨性，一个保险业务的完成需要经过诸多的流程，每一步流程都需要严谨的对待。经过实习，还让我知道了切记不能手高眼低，只有亲身实践，才能明白个中滋味。唯一的缺点就是实习的时间比较短，我还不能熟练掌握其中的一些操作，一人分饰五角，不免有些吃力，往往是做了这边的就忘了那边的，将这五个角色之间的实验流程搞混。由于全班的人都在实验，在实习的时候，往往会搞混谁是谁的经纪人，谁又是谁的代理人，又是还不知道自己到底投了谁的保险公司，是寿险还是财险等等。系统所提供的东西是有限的，但是我们在实验中学到的东西示很多的，寓教于乐。

软件分析：

这套软件既有优点也有缺点，这套软件的最大的好处就是综合考虑了教学与实践的特点，既反映了实践工作流程，学生在熟练掌握后，在工作中能快速上手。同时又结合了案例，是学生能够结合案例使用该软件，更有学利于掌握。

浙科保险实务模块软件为我们提供了一个模拟保险实务的平台，通过这个软件，同学们每人扮演5个角色，进行投保、承保、委托等操作，它提供各种类型的保险产品、保险合同和案例供同学们学习实践，是一个相当全面的软件。

这套软件还有很多贴心的设计，比如说在界面的左下角有信息提醒。 但是这套软件也有很大多不足之处，具体如下：

1、实习中个人投保不能实现，只能经过经纪公司的委托，这样使得我们不能了解个人直接投保流程。

2、实习中系统比较脆弱，经常出现系统崩溃的现象，浪费了我们大量的实习时间。

7

保险业务实习报告

3、软件中虽然有信息提醒的功能，但是打开信息提醒界面，在界面中没有信息的超链接功能。提示的信息不可以直接处理，还要自己到相应栏目中去找。

4、软件中不能实现多重身份的同时登陆。不同角色的交换需要退出重新登录，这样很麻烦。

8

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/z6h3.html