民生银行：2011年年度报告

中国民生银行股份有限公司 CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.

二○一一年年度报告

（A股股票代码：600016）

重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2012年3月22日由本公司第五届董事会第二十二次会议审议通过。会议应到董事18名，实到18名，现场出席董事15名，其中史玉柱、陈建、黄晞3位董事通过电话连线出席会议；委托他人出席3名，其中卢志强董事书面委托董文标董事长代行表决权，王航董事书面委托刘永好董事代行表决权，梁玉堂董事委托洪崎董事代行表决权。

本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股份有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。

本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2011年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

中国民生银行股份有限公司董事会

本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、段青山、会计机构负责人白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

目 录

重要提示...................................................................................................................................2 第一章 公司基本情况简介...................................................................................................9 第二章 财务概要..................................................................................................................11 第三章 管理层讨论与分析.................................................................................................14 第四章 股本变动及股东情况.............................................................................................55 第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况.............................................................65 第六章 公司企业管治.........................................................................................................80 第七章 股东大会情况简介................................................................................................113 第八章 董事会报告............................................................................................................114 第九章 监事会报告...........................................................................................................126 第十章 重要事项...............................................................................................................131 第十一章 企业社会责任...................................................................................................133 第十二章 财务报告...........................................................................................................136 第十三章 信息披露索引.....................................................................................................137 第十四章 备查文件目录...................................................................................................140 

第十五章 附 件...............................................................................................................141 

董事长致辞

2011年是中国民生银行的业务发展和改革创新取得突出成绩的重要一年，我们用出色的经营业绩向广大投资者递交了一份满意答卷。

这一年，中国民生银行实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增长58.81%；平均总资产收益率达到1.40%，比上年增加0.31个百分点；归属于母公司股东的加权平均净资产收益率达到23.95%，比上年增加5.66个百分点；在实现盈利高速增长的同时，民生银行的资产质量继续保持稳定，年末不良贷款率为0.63%，比年初下降0.06个百分点；同时，抵御风险的能力进一步提升，拨备覆盖水平稳步提高，年末拨备覆盖率达到357.29%，比年初增加86.84个百分点；贷款拨备率达到2.23%，比年初增加0.35个百分点。

这一出色业绩的取得，是中国民生银行持续改革创新和战略转型的成效体现，从2006年到2009年，面对利率市场化时代即将全面到来的挑战，中国民生银行主动推进战略转型，先后进行了公司事业部体制的重大改革、做出了全面进军小微企业金融服务蓝海的重大战略调整，并提出了做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的客户定位。这些改革创新举措极大的提升了民生银行的核心竞争力，从2010年起，民生银行开始全面进入二次腾飞阶段，到2011年，民生银行的二次腾飞取得了重大进展。

建设特色银行是中国民生银行二次腾飞的关键内容。2011年，中国民生银行的特色银行建设取得重大进展，客户特色、收入特色和业务特色逐步形成：在客户特色方面，民营企业、小微企业和零售高端客户正在成为民生银行的主要客户群体：2011年末，本行民营企业客户有余额贷款户数在对公业务板块中占比达到83.60%，民企一般贷款余额占本行全部贷款余额比例达到40.40%，民营企业成为民生银行最大的客户群体；本行小微企业客户数达到45.8万户，其中商贷通客户达到约15万户，小微企业贷款余额达到2,324.95亿元，占本行全部贷款余额的比重达到19.40%，成为中国银行业小微金融服务的领军者；私人银行客户数量达到4,650户，管理金融资产达到684亿元。收入特色方面，民生银行公司事业部改革之后，由于专业化经营水平的极大提升，管理风险和经营风险能力的大幅提升，从而贷款定价能力得以提高；在净利息收入大幅增长的同时，民生银行依靠公司业务专业化经营带来的综合金融服务能力全面提升，为客户提供全面的金融服务，实现了非利息收入的快速增加。2011年的集团净非利息收入达到175.47亿元，同比增长达97.27%，占比达到21.30%，高居内地股份制银行前列。业务特色方面，在开展传统商业银行业务的同时，民生银行大力

发展投资银行等新业务，特别是“金融管家”服务，为战略民营企业客户提供一揽子贷款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务，有些服务由民生银行自己提供，有些服务是通过与其他金融机构的合作，由民生银行出面组织其他金融机构提供，更是集合了商业银行业务和投资银行业务的创新，受到了客户的高度认同。

展望未来，民生银行将加快推进特色银行和效益银行建设，力争建设国际一流商业银行的二次腾飞目标早日实现，为投资者创造更高的价值和回报。

中国民生银行股份有限公司董事长 董文标

2012年3月22日

年度获奖情况

2011年，本公司品牌资产不断提升，社会评价及美誉度又创新高。凭借优异的营运表现、良好的企业文化和杰出的管理能力，本公司获得了305项重要奖项。主要有：

在第13届金牛上市公司高峰论坛中，本公司荣获金牛基业长青公司奖、董事长董文标先生获金牛最佳领袖奖、董事会秘书毛晓峰先生获金牛最佳董秘奖；

本公司荣获“第七届中国上市公司董事会金圆桌奖”之“优秀董事会奖”，董事长董文标先生荣获“最具战略眼光董事长”奖项，副行长、董事会秘书毛晓峰先生获得“最具创新力董秘”奖项；

在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心等机构联合主办的大型网络评选活动——2011年度中国财经风云榜中，本公司董事长董文标先生被授予 “年度中国杰出银行家”称号，同时，本公司再获“年度十大品牌银行”称号；

董事长董文标先生荣获2011华德奖“中国最受尊敬企业家”，并蝉联“中国100金融企业家公众形象满意度调查第一名”；

本公司行长洪崎先生荣获第四届“薪火相传——中国文化遗产保护年度杰出人物”评选活动“中国文化遗产保护特别贡献奖”，成为唯一获此殊荣的金融机构负责人。同时，本公司荣获“薪火相传——中国文化遗产保护杰出团队”大奖；

本公司荣获由“东方财富网”举办的“财富风云榜——2011年度最佳服务银行大奖”； 本公司荣获由搜狐网评出的“2011年金融产品创新奖”、“2011年最佳中小企业加油站奖”和“2011年度最受用户喜爱信用卡奖”；

本公司荣获由《金融时报》社联合中国社科院金融研究所主办的2011中国金融机构金牌榜“金龙奖”中的“2011中国中小企业金融服务十佳机构”、“年度最具创新力银行”两项大奖；

本公司在中国银行业协会首次举办的中国银行业社会责任评比表彰活动中获得“年度最佳公益慈善奖”；

本公司连续第三次荣获公益慈善领域的最高政府奖——“中华慈善奖”，成为今年国内唯一获奖的金融机构；

本公司“企业级数据管理及信息应用共享平台项目”获得中国人民银行2011年度科技发展奖，该国家级奖项是股份制银行迄今为止获得的最高奖项；

在中国银监会组织召开的“2010年度小企业金融服务评优表彰大会”上，本公司商贷

通产品荣获“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”奖；

本公司小微金融在美国《环球金融》（Global Finance）杂志主办的“中国之星”最佳银行和企业评选活动中获得2011年度“最佳本土小企业贷款银行”（Best Domestic Small Business Lending Bank）奖；

中国中小企业协会在“第五届中国中小企业节”中授予本公司“优秀中小企业服务机构”；授予商贷通“优秀中小企业服务产品大奖”；

在《21世纪经济报道》2011年亚洲银行竞争力排名中，本公司荣获亚洲最佳小微金融服务银行；

在《第一财经日报》2011年度第一财经金融价值榜中——本公司被评为“最佳小微企业服务银行”；

本公司荣获《每日经济新闻报社》评出的“金鼎奖”——年度最佳私人银行品牌； 在由现代物流报举办的第五届中国（苏州）国际物流与供应链合作发展高峰论坛上，本公司荣获“影响中国2010-2011最佳供应链金融银行”称号；产业链开发相关案例被收入《中小企业年鉴》和《投资年鉴》中；

在中国汽车流通行业2011年年会中，本公司荣获“2011中国汽车流通行业卓越贡献奖”，是国内商业银行中唯一获此殊荣的金融机构；

本公司荣获由中国经营报评选的“卓越竞争力最佳资产管理银行”；

本公司荣获由英国《金融时报》颁发的“2011年最佳贸易金融创新银行奖”； 在由《首席财务官》杂志社主办的“2011年度中国CFO最信赖的银行”评选中，本公司房地产事业部荣获“最佳行业服务奖”；

在第五届中国电子金融发展年会暨2011年度中国电子金融金爵奖评选活动中，本公司荣获“2011年度最佳银行金融服务中心”、“民生U宝——2011年度最佳网上银行安全产品”、“2011年度用户满意十大电子金融品牌”；

本公司荣获“2011金盾奖－中国上市公司最佳信息披露奖”；

本公司以中国区第二名获得第十三届投资者关系全球排名（IR Global Rankings, IRGR）中国投资者关系大奖；

本公司2010年年报获LACP（League of American Communications Professionals）年度年报银奖；

本公司2010年年报获ARC（International ARC Awards Competition）财务数据金奖和董事长致辞铜奖两项大奖。

第一章 公司基本情况简介

一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司

（简称：中国民生银行） 公司法定英文名称：

CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”） 二、公司法定代表人：董文标 三、公司授权代表 ：王联章 孙玉蒂 四、董事会秘书 ： 毛晓峰

联席公司秘书： 毛晓峰

孙玉蒂

证券事务代表： 何群

五、联系地址：中国北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼

邮政编码：100873

联系电话：86-10－68946790 传 真：86-10－68466796 电子信箱：cmbc@

六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街2号

邮政编码：100031 网址： 电子信箱：cmbc@

七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道12号美国银行中心36楼 八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

登载A股年度报告的中国证券监督管理委员会（简称“中国证监会”）指定网站：

登载H股年度报告的香港联合交易所有限公司（简称“香港联交所”）指定网站：

年度报告备置地点：本公司董事会办公室 九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所

香港法律顾问：高伟绅律师行

十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所

办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场东2座8楼

国际会计师事务所：毕马威会计师事务所

办公地址：香港中环遮打道10号太子大厦8楼

十一、A股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36

楼

H股股份登记处：香港中央证券登记有限公司

办公地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼 十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：

A股：上海证券交易所 股票简称：民生银行 股票代码：600016 H股：香港联交所 股票简称：民生银行 股票代码：01988 十三、首次注册日期：1996年2月7日

首次注册地点：中国北京市东城区正义路4号

十四、变更注册日期：2007年11月20日

注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街2号

十五、企业法人营业执照号码：100000000018983 十六、税务登记证号码： 京国税东字110101100018988

地税京字110101100018988000

第二章 财务概要

一、 主要财务数据及指标

于报告期间

2011年 2010年

经营业绩（人民币百万元）

净利息收入 净非利息收入 营业收入 业务及管理费 资产减值损失 营业利润 利润总额 归属于母公司股东

的净利润 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 基本每股收益 稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本每股收益 扣除非经常性损益后的稀释每股收益 每股经营活动产生的现金流量净额 平均总资产收益率 加权平均净资产收益率

扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 成本收入比 手续费及佣金净收入占营业收入比率 净利差 净息差

64,821 17,547 82,368 29,333 8,376 37,285 37,175 27,920

2011年比2010年 增幅（%） 41.31 97.27 50.39 35.64 52.18 62.03 61.80 58.81

2009年

32,240 9,820 42,060 17,737 5,307 15,605 15,656 12,104

45,873 8,895 54,768 21,625 5,504 23,011 22,976 17,581

28,061 17,565 59.76 8,386

100,926 37,422 169.70 56,917

每股计（人民币元/股）

1.05 1.05 1.05 1.05 3.78

0.66 0.66 0.66 0.66 1.40

增幅（%） 59.09 59.09 59.09 59.09 170.00

0.53 0.53 0.37 0.37 2.56

盈利能力指标（%）

1.40 23.95

1.09 18.29

变动百分点

0.31 5.66

0.98 20.19

24.07 35.61 18.33 2.96 3.14

18.27 39.48 15.13 2.82 2.94

5.80 -3.87 3.20 0.14 0.20

13.99 42.17 11.09 2.49 2.59

于报告期末

2011年

1,205,221

2010年

1,057,571

2011年比2010年 增幅（%） 13.96

2009年

882,979

规模指标（人民币百万元）

资产总额 贷款和垫款总额 负债总额 客户存款总额 归属于母公司股东

的权益

归属于母公司股东的每股净资产（人民币元/股） 不良贷款率 拨备覆盖率 贷款拨备率 资本充足率 核心资本充足率 总权益对总资产比率

129,597

104,108

24.48

88,034

4.85 3.90 24.36 3.95

资产质量指标（%）

0.63 357.29 2.23

0.69 270.45 1.88

变动百分点 -0.06 86.84 0.35

0.84 206.04 1.73

资本充足指标（%） 10.86 7.87 6.02

10.44 8.07 5.77

变动百分点

0.42 -0.20 0.25

10.83 8.92 6.23

注：1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东的权益加权平均余额。 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。

4、净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 5、净息差=净利息收入/生息资产平均余额。 6、不良贷款率=不良贷款余额/贷款和垫款总额。 7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。 8、贷款拨备率=贷款减值准备/贷款和垫款总额。

二、补充财务数据及指标

（一）非经常性损益

（单位：人民币百万元）

非经常性损益项目

营业外收入

其中：抵债资产溢价收入 其他营业外收入 营业外支出

2011年 214 4 210 324

其中：捐赠支出 其他营业外支出 营业外收支净额

减：非经常性损益项目所得税影响数 非经常性损益税后影响净额

其中：影响母公司净利润的非经常性损益 影响少数股东净利润的非经常性损益

298 26 -110 -25 -85 -141 56

《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2008年修订）》、《公 注：计算依据：

开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第3号〈半年度报告的内容与格式〉（2007年修订）》。

（二）补充财务指标

主要指标 流动性 比例% 存贷比%

汇总人民币 汇总人民币 拆入资金比 拆出资金比

标准值≥25 ≤75 ≤4 ≤8 ≤10 ≤50

2011年 12月31日40.90 72.85 0.99 2.29 3.86 20.93

2010年 12月31日 33.24 72.78 0.77 2.64 4.11 28.45

2009年 12月31日 35.43 75.52 0.65 1.80 6.91 36.14

拆借资金比例%

单一最大客户贷款比

例% 最大十家客户贷款比

例%

注： 1、以上数据均为公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。

2、上述存贷比口径为余额存贷比,2011年公司日均存贷比（汇总人民币）为74.3%。 3、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。 4、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。

（三）境内外会计准则差异

本集团分别根据境内外会计准则计算的2011年度净利润和2011年末净资产余额无差异。

第三章 管理层讨论与分析

一 、经济金融与政策环境回顾：变化、影响、措施

2011年，欧美主权债务危机持续升级，全球经济低迷。国际形势复杂多变，国内经济实现了“控物价、稳增长、调结构”的整体发展目标。全年宏观调控持续收紧，连续六次提高存款准备金率，三次加息；监管部门下发《中国银行业实施新监管标准指导意见》等文件，提高对存贷比等指标的监管要求，严防地方融资平台、房地产和产能过剩等重点领域风险，持续实施“三个办法一个指引”。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化，本公司采取了如下措施：

一是不断完善公司治理机制，充分发挥董事会及其各专门委员会的核心作用，统筹安排“二次腾飞”发展战略；二是经营管理层按照“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的总体思路，坚定不移地执行董事会战略；三是树立专业化优势，整合资源，创新产品和服务，以金融管家综合化服务稳步推进民企战略，实施小微金融升级，巩固确立品牌强势，规划启动高端零售战略，协同发展三大战略业务，全面优化客户、业务和收入结构；四是推动负债业务稳定增长，强化资产负债协调发展；五是不断完善全面风险管理体系，确保战略转型稳步推进，提高资产质量；六是坚持以客户为中心的经营理念，加快客户之声、六西格玛管理和平衡计分卡三大战略管理工具的导入和运用，持续提高资源配置效率，加强成本控制和定价管理；七是深化事业部改革，稳步开展交叉销售及系统平台建设，持续推动流程银行建设，以改革创新促进科学发展；八是实施岗位标准化，提升核心团队，加大多层次员工培训，推动人才队伍建设。

二 、总体经营概况

2011年，本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化，紧密围绕着 “民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”战略定位，持续打造“特色银行”和“效益银行”经营目标，遵循“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的指导思想，积极克服困难，坚持实施转型，并取得显著成效，盈利能力持续提升，经营业绩大幅增长。

（一） 盈利能力不断提升，股东回报持续提高

报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增加103.39亿元，增幅58.81%；平均总资产收益率1.40%，同比增加0.31个百分点；加权平均净资产收益率23.95%，同比增加5.66个百分点；基本每股收益1.05元，同比增加0.39元，增幅

59.09%。

（二） 收入结构不断优化，中间业务收入占比明显提高

报告期内，本集团实现营业收入823.68亿元，同比增加276.00亿元，增幅50.39%；净息差达到3.14%，同比提高0.20个百分点。其中，净利息收入648.21亿元，同比增加189.48亿元，增幅41.31%；净非利息收入175.47亿元，增加86.52亿元，增幅97.27%；手续费及佣金净收入151.01亿元，增加68.12亿元，增幅82.18%。手续费及佣金净收入占营业收入比率为18.33%，比上年提高3.20个百分点。

（三） 资产负债业务稳健发展，战略业务结构调整进一步深化

报告期内，本集团资产总额、负债总额均突破两万亿元大关。报告期末，本集团资产总额22,290.64亿元，比上年末增加4,053.27亿元，增幅22.23%；负债总额20,949.54亿元，比上年末增加3,764.74亿元，增幅21.91%。贷款和垫款总额12,052.21亿元，比上年末增加1,476.50亿元，增幅13.96%；客户存款总额16,447.38亿元，比上年末增加2,268.61亿元，增幅16.00%。截至报告期末，作为本公司战略业务的“商贷通”贷款余额达到2,324.95亿元，比上年末增加735.09亿元，增幅46.24%，“商贷通”客户总数达到约15万户；本公司民企一般贷款余额4,841.62亿元，比上年末增长24.58%，有余额民企贷款客户达到11,353户；私人银行客户数量达到4,650户，管理金融资产规模达到684亿元。

（四） 以抵御风险为导向，资产质量保持稳定

报告期末，本集团不良贷款比率为0.63%，较上年末降低0.06个百分点；拨备覆盖率达到357.29%，较上年末提高86.84个百分点；贷款拨备率为2.23%，比上年末提高0.35个百分点，抵御风险能力进一步增强。

（五） 成本收入比持续改善，运营效率不断提升

本集团不断加强和完善成本费用管理，持续改善成本收入比，不断提升运营效率。报告期末，本集团成本收入比为35.61%，同比下降3.87个百分点。

三 、利润表主要项目分析

报告期内，本集团盈利能力进一步提高，实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增长58.81%，业绩增长的主要驱动因素是营业收入大幅增长、成本收入比持续改善、资产质量保持稳定。

下表列示出本集团主要损益项目及变动：

（单位：人民币百万元）

项 目年年

营业收入 其中：净利息收入

净非利息收入 营业支出

其中：业务及管理费 营业税金及附加 资产减值损失 其他业务成本 营业利润

加：营业外收支净额 利润总额 减：所得税费用 净利润

其中：归属于母公司股东的净利润

归属于少数股东的损益

增幅（%） 50.39 41.31 97.27 41.96 35.64 59.81 52.18 57.05 62.03 214.29 61.80 65.13 60.80 58.81 388.79

82,368 64,821 17,547 45,083 29,333 6,116 8,376 1,258 37,285 -110 37,175 8,732 28,443 27,920 523

54,768 45,873 8,895 31,757 21,625 3,827 5,504 801 23,011 -35 22,976 5,288 17,688 17,581 107

（一）净利息收入及净息差

报告期内，本集团实现净利息收入648.21亿元，同比增加189.48亿元，增幅41.31%，主要由于净息差的提升和生息资产规模的扩大。其中，净息差提升促进净利息收入增长104.27亿元；生息资产扩大促进净利息收入增长85.21亿元。

2011年，本集团净息差为3.14%，比上年提高0.20个百分点。净息差提升的主要原因是战略转型、业务结构有效调整、资金业务利差提高及基准利率调整等因素。

本集团净利息收入情况如下表：

（单位：人民币百万元）

2011年年

项 目

平均余额

811,097 319,649 195,419 289,304

利息收入

80,958 58,112 22,846 6,553 4,261

平均收益率（%）

7.16 7.16 7.15 3.35 1.47

平均余额

971,602 758,338 213,264 180,609 202,409

利息收入

56,218 44,138 12,080 5,272 2,912

平均收益率（%） 5.79 5.82 5.66 2.92 1.44

生息资产 贷款和垫款 公司贷款 个人贷款 债券投资 存放中央银行

款项 存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产） 应收融资租赁款 合计

402,886 21,981 5.46 174,252 4,521 2.59

44,476 3,528 117,281

7.93 5.69

29,221 1,558,093

1,853 70,776

6.34 4.54

项目 计息负债 客户存款 公司存款 活期 定期 个人存款 活期 定期 同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款) 应付债券 向同业及其他金融机构借款 合计 净利息收入 净利差 净息差

平均余额

558,064 684,913 248,639 68,471 180,168

利息支出

30,977 26,256 4,361 21,895 4,721 329 4,392

平均成本率（%）

2.08 2.11 0.78 3.20 1.90 0.48 2.44

平均余额

1,211,382 1,014,358 497,907 516,451 197,024 52,674 144,350

利息支出

18,592 15,385 3,225 12,160 3,207 186 3,021

平均成本率（%） 1.53 1.52 0.65 2.35 1.63 0.35 2.09

370,650 18,319 4.94 193,043 4,709 2.44

28,676 33,650

1,408 1,756 52,460

4.91 5.22 2.73 2.96 3.14

22,610 21,220 1,448,255

955 647 24,903

4.22 3.05 1.72

注：1、临时存款、久悬未取款项、应解汇款在此表中归入公司活期存款。

2、本行于2011年对票据系统中票据卖断价差的核算进行了改造。改造后，买断式贴现票据转出时，未摊销贴现利息收入与转贴现成本之间的差额作为价差收益核算，而改造前作为利差收益核算。

下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况：

（单位：人民币百万元）

2011年比2010年

项目

规模增减变动因素

利息收入变化：

贷款和垫款 债券投资 存放中央银行款项

存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产） 应收融资租赁款 小计

利息支出变化：

客户存款

同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款) 应付债券

向同业及其他金融机构借款 小计

净利息收入变化

9,208 432 1,250 5,932 967 17,789

2011年比2010年

净增/减

利率增减变动因素

15,532 849 99 11,528 708 28,716

24,740 1,281 1,349 17,460 1,675 46,505

4,301 4,332 256 379 9,268 8,521

8,084 9,278 197 730 18,289 10,427

12,385 13,610 453 1,109 27,557 18,948

注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。

1、利息收入

报告期内，本集团利息收入1,172.81亿元，同比增加465.05亿元，增幅65.71%。其中，生息资产收益率上升因素影响利息收入增加287.16 亿元；生息资产规模扩大因素影响利息收入增加177.89亿元。从利息收入主要构成看，贷款和垫款利息收入占全部利息收入69.03%，存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入占全部利息收入的18.74%。

（1）贷款和垫款利息收入

报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入809.58亿元，同比增加247.40亿元，增幅 44.01%。报告期内，由于本集团的“商贷通”贷款业务的蓬勃发展，个人贷款和垫款利息收入在总贷款利息收入中的占比达到28.22%，比上年提高6.73个百分点。报告期内，由于本集团战略转型、业务结构有效调整及基准利率调整，贷款和垫款平均收益率达到7.16%，比上年提高1.37个百分点。

（2）债券投资利息收入

报告期内，本集团实现债券投资利息收入65.53亿元，同比增幅24.30%，主要由于本集团债券投资市场利率的上升和规模稳步扩大。

（3）存放央行利息收入

报告期内，本集团存放央行利息收入42.61亿元，同比增幅46.33%，主要由于宏观调控持续收紧，央行连续六次提高存款准备金率，存放央行款项规模增加。

（4）存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入

报告期内，本集团实现存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入219.81亿元，同比增幅386.20%，主要因为是市场利率的上升和加强同业资金的运用。

（5）应收融资租赁款利息收入

报告期内，本集团应收融资租赁款利息收入35.28亿元，同比增加16.75亿元，增幅90.39%，主要因为本集团子公司民生租赁的业务规模扩大及议价能力提高。

2、利息支出

报告期内，本集团利息支出524.60亿元，同比增加275.57亿元，增幅110.66%。其中，由于负债成本率上升因素影响利息支出增加182.89亿元；由于计息负债业务规模的扩大因素影响利息支出增加92.68亿元。从利息支出主要构成看，存款利息支出占总利息支出的59.05%；同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)利息支出占总利息支出的34.92%。

（1）存款利息支出

报告期内，本集团存款利息支出309.77亿元，同比增加123.85亿元，增幅66.61%。主要由于：一方面存款平均利率2.08%，比上年提高0.55个百分点；另一方面，本集团存款规模进一步扩大。

（2）同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出

报告期内，本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项 (含卖出回购金融资产款) 利息支出183.19亿元，同比增加136.10亿元，增幅289.02%，主要由于本集团增加了同业及其他金融机构存放和拆入款项的规模和利率上升的影响。

（3）应付债券的利息支出

报告期内，本集团应付债券利息支出14.08亿元，同比增幅47.43%，主要由于本集团报告期内新发行次级债券100亿元。

（4）向其他金融机构借款利息支出

报告期内，本集团向其他金融机构借款利息支出17.56亿元，同比增幅171.41%，主要因为本集团子公司民生租赁借款规模扩大及市场利率上升。

（二）净非利息收入

报告期内，本集团净非利息收入175.47亿元，同比增加86.52亿元，增幅97.27%。

（单位：人民币百万元）

项 目

手续费及佣金净收入 其他净非利息收入 合计

1、手续费及佣金净收入主要构成

报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入151.01亿元，同比增加68.12亿元，增幅82.18%，主要是理财业务、银行卡业务、顾问咨询服务和贸易金融等业务手续费及佣金收入的增幅较大。

（单位：人民币百万元）

项目

托管及其他受托业务佣金 财务顾问服务费 信用承诺手续费及佣金 银行卡服务手续费 结算与清算手续费 融资租赁手续费 证券承销服务手续费 其他

手续费及佣金收入 减：手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入

2、其他净非利息收益

（单位：人民币百万元）

项目 投资收益

公允价值变动收益 汇兑收益

2011年 2,169 -280 385

2010年 -56 -4 569

增幅（%） 上年同期为负 上年同期为负 -32.34

2011年 4,072 3,614 2,362 2,124 1,686 670 494 969 15,991 890 15,101

2010年 1,764 2,389 1,462 1,007 924 469 335 403 8,753 464 8,289

增幅（%） 130.84 51.28 61.56 110.92 82.47 42.86 47.46 140.45 82.69 91.81 82.18

2011年 15,101 2,446 17,547

2010年 8,289 606 8,895

增幅（%） 82.18 303.63 97.27

其他业务收入 合计

172 2,446

97 606

77.32 303.63

注：本行于2011年对票据系统中票据卖断价差的核算进行了改造。改造后，买断式贴现票据转出时，未摊销贴现利息收入与转贴现成本之间的差额作为价差收益核算，而改造前作为利差收益核算。

（三） 业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费293.33亿元，同比增幅35.64%，主要是员工薪酬、业务及发展费用增加。由于营业收入不断增加和成本有效控制，本集团成本收入比进一步改善，成本收入比为35.61%，同比下降3.87个百分点。

（单位：人民币百万元）

项目 员工薪酬 业务及发展费用 办公费用 其他 合计

（四）资产减值损失

报告期内，本集团资产减值损失支出83.76亿元，同比增加28.72亿元，增幅52.18%，主要因为是本集团贷款规模扩大，以及采取审慎的拨备政策，提高抵御风险能力。

（单位：人民币百万元）

项目 贷款和垫款 长期应收款 其他 合计

（五）所得税费用

报告期内，本集团所得税支出人民币87.32亿元,同比增加34.44亿元，有效税率23.49%。

四、资产负债表主要项目分析

（一）资产

2011年 15,603 2,716 1,878 9,136 29,333

2010年 10,842 1,921 1,900 6,962 21,625

增幅（%） 43.91 41.38 -1.16 31.23 35.64

2011年 7,973 396 7 8,376

2010年 5,303 195 6 5,504

增幅（%） 50.35 103.08 16.67 52.18

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/z154.html