村镇银行目前面临的困难仍然很多

村镇银行目前面临的困难仍然很多

村镇银行的发展之路可以说充满了荆棘与挑战，比开业之初所想象的困难要多，面临的经营压力极大，主要体现在以下几个方面：

一、缺乏政策层面的支持

作为新型农村金融机构的村镇银行生存条件远远低于小额贷款公司，这主要表现在税收政策上，小额贷款公司的贷款利率水平一般在25%左右，基本接近基准利率的4倍左右，但小额贷款公司可以享受国家所得税减半优惠政策，即享受12.5%的企业所得税优惠政策；而村镇银行目前贷款利率最高不超过基准利率的1.6倍，平均利率水平不超过1.5倍，与其他金融机构一样执行的是25%的企业所得税政策，因此，村镇银行的盈利水平无法与小额贷款公司相提并论；而从村镇银行对地方经济的贡献度来看，显然，村镇银行的贡献远远大于小额贷款公司，这就反映出相关政策制定的缺乏公平性。

二、各类成本高，弱化了村镇银行盈利能力。

为了提升服务能力，村镇银行必须在加入各类结算系统，而加入相关系统必须花费较大的人力与财力，一定程度影响了村镇银行拓展业务的积极性。村镇银行为了参加相关外围业务系统，要花费与其他大银行一样的加入费用。

（一）参入同城票据交换系统需要花缴纳10万元加入费用，这块费用不考虑机构规模的大小，60个网点与一个网点一样的收费；同城交换系统升级收费标准也是不考虑机构规模，一律收费10万元，一个小小的村镇银行加入该系统就必须花费20万元。

（三）加入征信系统需缴纳11万元的加入费用，且加入时间很长，有些村镇银行从申请时间算起快一年了，目前仍然在测试阶段，一定程度影响了工作进程；并每查询一笔需要付出较高的费用，即对公一笔要支付120元，对私查询一笔80元，对于贷款业务小而散的村镇银行而言无疑是一笔不小的负担。比如农户贷款最小的贷款金额也就两三千元，农户享受的是基准利率，由于村镇银行筹资成本较高，在加上征信查询收费，计提贷款损失准备等因素，做农户贷款基本是处于亏损状态，我们呼吁减免小微企业与农户贷款的征信收费，以提高村镇银行服务“三农”、小微企业的积极性。

（三）加入银联系统基本费用需要100万元左右，尚不包括设备，以及其他收费项目。

三、缺少政府层面对村镇银行的宣传与支持不足

资金筹集能力弱，白手起家的村镇银行要建立自身品牌优势，吸收到稳定可靠的资金较为困难。主要是缺乏公信力，缺乏国家信用是影响村镇银行发展的最大羁绊，如果地方政府不给予一定的支持，村镇银行的发展壮大将会成为一个梦想而已。据目前掌握的情况看，有些地方村镇银行近几年对地方经济建设的贡献比较大，而有些地方村镇银行没有得到地方财政资金的扶持，对村镇银行全力服务于地方经济建设积极性有所挫伤。

各级政府应该加强村镇银行的宣传力度，高度重视村镇银行对地方经济建设的作用，充分调动村镇银行服务地方经济建设的积极性与创造性。

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