文献检索与利用综合习题与文献综述之移动支付

更新时间：2024-05-21 02:23:01 阅读量：综合文库文档下载

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中国移动支付发展的文献综述

摘要: 随着电子商务的迅猛发展，移动支付成为网络交易的主要手段。

目前我国的移动支付仍然处在高速发展初期，新模式、新技术不断涌现。国家对移动支付持鼓励的态度。对移动支付进行文献综述有利于我们在参考大量文献的情况下，更深入的学习和利用移动支付，这是当代学生应该也必须掌握的一项技能。通过对相关文献的学习和阅读，一方面可以更好的了解怎样使用文献，另一方面可以更深入的了解本专业的知识内容

在对文献的研究过程中，我下载了10余篇有关移动支付的文献。其中8篇中文，2篇外文。研究的方向主要是中国的移动支付发展状况。其中包括对移动支付的整个理解、中国要好好好发展移动支付的策略和机遇，以及自己的一些意见和看法。

关键词：支付；发展；策略

一、引言

伴随着人类社会经济的进步，支付方式发生了翻天覆地的巨变。当移动通信和支付结合在一起，移动支付应运而生。移动支付是指以手机、PDA等移动终端为载体，通过移动通信网络，实现资金(从支付方到受付方)转移的服务。移动支付随着通信技术的发展演变出不同实现方式、不同应用场景、丰富的产品形态。在一些通信业发达的国家如日韩、欧美，移动支付已经开展得如火如荼，特别是日韩，移动支付已经渗透到人们生活的方方面面。中国的移动支付业务起步晚，发展相对滞后，不过这几年的步伐明显加快，相关的支付类的法律法规也开始建立。

二、移动支付带来的便利

移动付款采用快速。在日本作为一个方便的方式支付应用在公共交通。在一些非洲国家,移动支付上涨牵引因为消费者缺乏其他非现金形式的付款如支票或信用卡。这两个因素,引起了一个问题,如何将受益于消费者移动支付。

消费者可以移动支付通过比较移动支付方法和传统付款方法，从关键付款属性中可能获得利益。一些属性,如方便、成本、安全性和验收的商人,应用两个手机支付和传统的支付方式。相关的移动支付。在任何时候任何位置得到有针对性的广告和监控帐户余额[9]。

移动支付能为商务出行者提供非常大的便利，以及旅行管理。新的技术如移动钱包、NFC、旅游APP，能够为商务出行者提供流线化的购买和体验服务。移动支付有三大优势：一是成本优势。对用户和商家来说移动支付可以节省大量中间环节，支付更加便捷；对银行来说可以缓解银行的柜台压力，同时还可以增加银行的中间业务收入；二是效率优势。移动支付可提高资金运转效率，无纸质化支付也可避免现金交易带来的短款、假币、保管、携带等风险，提升商户资金运营效率和安全性；三是便捷优势。移动支付提高了支付的便利性，移动通信网络覆盖面广，可随时随地的为用户提供远程和现场支付服务。

移动支付大大丰富了人们的消费方式。移动支付使得人们的消费不受时空的限制，能够为人们提供好的私密性和个性化服务，使得信息的获取将及时，并且使得网上支付（移动互联网）更加方便快捷，因此大大丰富了人们的消费方式，给消费提供了便利的手段。

三、发展移动支付业务的策略

对于移动支付的产业链，它主要包括设备制造商、移动运营商、金融机构、支付平台提供商、商户机构和最终用户。移动支付存在着4种运营主体：以运营商为主体的模式、以银行为主体的模式、以第三方为主体的模式和混合主体模式

[8]

。

该模式主要通过运营商来推动整个手机支付产业的发展。移动运营商以用户

（一）以运营商为主体的模式

的手机话费账户或是专门的小额账户作为手机支付账户，用户所发生的手机支付交易费用全部从用户的账户中扣减。因此，用户每月的手机话费和移动支付赞用很难区分，而且通过这种方式进行的交易也仅限于100元以下的交易。

在移动运营商模式中移动运营商直接与用户联系，不需要银行参与，技术成本较低。但是移动运营商参与金融交易，需要承担部分金融机构的责任和风险。（二）以银行为主体的模式

运营模式产业组成结构在该模式下，手机用户可以直接登录所在的银行账户

进行交易。但用户同时必须支付三方面的费用：由移动运营商收取的数据流费用；由银行收取的数据费用；有银行、移动运营商、支付平台共同平分的服务费用。

但是在银行模式中运营商只负责提供信息通道，不参与支付过程，各个银行只可以为本行的用户提供手机银行服务。不同银行之间不能互通，而且特定的手机终端和STK卡置换也会造威用户成本的上升。（三）以第三方为主体的模式

第三方支付服务提供商作为单独的经济实体处于产业链的核心环节，移动运营商和银行只是作为合作伙伴存在。第三方支付服务提供商的收益主要来源于两个渠道：一是向运营商、银行和商户收取设备和技术使用费；二是与移动运营商以及银行就用户业务使用费进行分成。

在该模式中很好的阐述了三者的关系：银行、移动运营商、支付服务提供商之问的责、权、利明确，关系简单。同时这种模式对第三方支付服务提供商的技术能力、市场能力、资金运用能力要求较高。 (四）银行和运营商合作运营模式

相对于第三方移动支付服务提供商，移动运营商与银行（金融机构)的台作优势明显。目前国内外很多公司采用这种台作模式。

在银行和运营商台作运营模式中，移动运营商与银行关注各自的核心产品，形成一种战略联盟关系，合作控制整条产业链。在信息安全、产品开发和资源共享方面合作更加紧密，运营商需要与银行合作，或与银行台作组织建立联盟关系。移动支付的生存关键在于掌控人口。所以移动支付客户端业务管理平台提供各项功能包括：客户端版本管理支付应用管理和发布信息推向用户推送业务相关信息，业务监控对业务进行实时监控，发现异常时及时进行处理，对账文件处理用户管理、合作伙伴管理、交易处理、交易，确保交易完整和安全、CA认证、安全管理、务数据的安全传输、易统计报表、用户登录统计报表等[9]。

四、机遇与挑战

（一）机遇

不同参与者之间密切合作是移动支付未来能够取得成功的最大可能。金融机构在消费者中享有最高的信任度；而移动网络运营商在建设可靠、快速、安全的基础设施方面拥有丰富的经验；手机制造商拥有可以将应用程序设计得直观简便的最好的知识与能力。基于国内移动支付市场的巨大市场前景，移动支付产业链上的国内外企业纷纷加大市场投入力度，如支付宝、财付通、快钱等互联网支付

厂商纷纷推出了移动支付产品[10]。

（1）移动通信市场的快速发展是移动支付的大背景

目前中国移动用户数量超过10亿，位居全球之首，其中3G用户量占比在稳步提升；智能机的使用量在不断并且大幅度增加，移动用户和智能终端的发展，是移动支付赖以发展的大背景。

（2）移动互联网商业模式的不断创新促使移动支付走向前台

现今移动支付创造出诸多的应用环境，尤其是移动电子商务、手机游戏移动广告、数字阅读等领域的发展，使得移动支付在应用场景、支付手段、商业合作等维度的创新。

（3）行业监管，对规范移动支付行业意义重大

我国移动支付产业正处于起步发展阶段，对其监管必须正确处理好发展与监管的关系。坚持创新发展和规范监管并举的原则，充分吸收借鉴同外先进的监管经验，完善监管机制，加强政策引导，努力促进我国移动支付产业规范健康发展。

我国借鉴国外先进的监管措施大力全面开展监管，而在这种监管力度下也为移动支付的发展创造了良好的条件。（二）挑战

目前，移动支付设备之间的互联互通尚未实现，各家机构标准不统一，使得芯片、手机终端等相关设备不能实现批量生产，金融机构、支付机构在推广移动支付业务时，只能依赖于单独定制产品或开发多套应用程序，造成推广成本过高，消费者体验较差。

除此之外，移动支付还面临安全隐患。主要体现在：（1）无线网络自身的安全问题。因无线接口是开放的，这为窃听、盗取提供的便捷；（2）缺乏身份识别。手机作为支付工具时，设备丢失、密码被攻破、病毒发作等问题都会造成重大损失，这就好为假冒身份者有机可乘；（3）缺失信用体系。用手机支付时，因为都是小额支付，所以常常会出现花费透支、恶意拖欠等现象。（4）软件病毒造成的安全威胁。由于移动设备自身硬件性能不高，不能承载现今成熟的病毒扫描和人侵检测的程序。病毒通过各种途径入侵移动设备使得手机不能正常工作。[1]

同时银行传统上创新缓慢,没有迎合消费者的新需求。如果移动支付成为一个被广泛使用的在POS解决方案,就会存在各种问题：既没有经验丰富的管理存款,也没有配备一个ATM网络。

五、总结与建议

我国的移动支付发展有优势也有劣势，就如机遇与挑战并存一样。我们应把握机遇，在中国这个大市场上发展移动支付，创造更大的财富。同时．我们必须认识到，国家政策支撑也是移动支付发展的重要前提。在国家政策的大力支持下，将会有各种商家积极关注着移动支付市场的发展，并在产品、技术与服务方面积极尝试，大力推进。安全隐患也可通过“政府政策支持”下被各种软件开发商重视，逐渐解决目前存在的各方面的安全隐患。为移动支付创造良好的环境。

推进移动移动支付产业的发展，还应该掌控人口[5]。移动支付面向广大人群，必须便利于人们。我们必须以人为根本，发展移动支付，从支付方式、应用环境、支付安全、市场定位等方面考虑，不断更新完善服务。与此同时，移动支付往后的发展还应不断创新、发展，移动支付服务提供商必须找到合适的价格结构,解决“鸡和蛋”问题,消费者和商家都配备相同的支付解决方案。在银行移动支付中找到新的解决方案，顺应时代发展和人民需求[12]。

检索过程：

1、选用的数据库：万方期刊全文数据库、中国期刊网 2、选用的关键词：移动支付

3、在中国知网上检索移动支付的机遇时，我使用的检索词是：“移动支付”、“机遇”两个

关键词。然后搜索到了《移动支付安全保障——挑战与机遇》这篇文章。逻辑检索式：移动支付and机遇

4、被引用的情况：

①、《移动支付产业的市场前景》刊名：信息系统工程出版日期：2011 期号：第12期页

码：15

②、《移动支付的运营模式及风险防范分析》作者：李艳;涂伟;陈美芳刊名：商业时代出版日期：2011 期号：第17期页码：118-119

③、《移动支付让生活更便利》作者：王军刊名：金融电子化出版日期：2011 期号：第11期页码：26-27

参考文献：

1. 《3G网络模式移动支付分类及安全分析》作者：王建刊名：中国电子商务出版日期：2012 期号：第7期页码：11

2. 《移动支付：机遇与风险并存》作者：君君刊名：信息安全与通信保密出版日期：2012 期号：第7期页码：49-50 核刊：中文核心期刊