西亚斯货币银行学期末复习之简答

贵金属最适宜充当一般等价物的商品：贵金属具有四个自然属性：同一性(质地均匀，重量相等）可分性（可根据需要分割而不丧失价值）便利性（体积小，价值高，便于携带）永恒性（不变质，适宜保存）所以最适宜作货币材料。

货币政策的最终目标的内容：币值稳定；充分就业；经济增长；国际收支平衡。 纸币流通规律和纸币流通的区别：这两个规律适应商品流通的方式不同；这两个规律和商品价格总额关系不同；这两个规律发挥作用的条件不同。 简述对信用理解：商品经济发展到一定阶段就产生了信用。信用是借货活动的总称，一般说来，它是以偿还为前提条件的特殊的价值运动形式。信用是从属于商品货币关系的一个经济范畴，它不是某个社会形态所特有的。但是，在不同的社会制度下，信用反映着不同的生产关系。经济学中信用是一种体现着特殊经济关系的借货行为。它有两个基本特征：一是以偿还为前提条件，到期必须偿还；二是偿还时带有一个增加额——利息。其主要形式有高利货信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。 货币价值尺度的职能：货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想象的、思维的货币，不一定要现实的货币。各种货币符号如“￥”（人民币元）。“US ”（美元）等等就是这一特点的形象反映。执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。货币发挥价值尺度职能有两个作用：一是通过货币与商品的对等关系，使商品生产者的私人劳动获得社会的认可；二是通过货币的价值尺度职能来测量商品的价值的大小。

中央银行支付清算服务的主要内容有：组织票据交换清算；办理异地跨行清算；为私营清算机构提供差额清算服务；提供证券和金融衍生工具交易清算服务；跨国支付服务。 法定存款准备金制的基本内容：规定法定存款准备金率。规定法定存款准备金的组成内容只能是存在中央银行的存款和各存款货币机构所持有的现金。规定法定存款准备金计提出的基础。其中包括两方面的问题：一

是存款金额如何确定。一是缴存存款准备的基期如何确定。

货币制度稳定的条件：稳定的政治环境。良好的经济环境。有效的政策和法律环境。 货币流通手段的职能：货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币，因为在这里货币仅是交换手段，而不是交换的目的，其本身有无十足价值并不重要。 怎样理解银行的银行和政府的银行：“银行的银行”的含义：一央行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门，二央行在与其业务对象之间往来仍表现出“存、贷、汇”等业务特征；三中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者。体现在集中存款准备金；最后贷款人的责任；组织参与管理全国的清算。“政府的银行”：一制定和实施货币政策，对金融业进行监管，二代表本国政府参加国际金融组织，参订国际金融协定，参与金融事务活动；为本国政府代理国库。 货币政策传导机制：利率传导机制；非货币资产价格传导机制；信贷配给传导机制；汇率传导机制。

商业信用的特点：商业信用的主体是厂商。商业信用是厂商之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。商业信用的客体是商品资本。商业信用提供的不是暂闲置的货币资本，而是处于再生产过程中的商品资本。商业信用与产业资本的动态一致。由于商业信用和处于再生产过程中的商品资本的运动结合在一起，所以它在资本主义再生产周期的各个阶段上和产业资本的动态是一致的。

银行集中与垄断的原因及表现：原因：大企业需要大银行。大银行适应现代经济发展的需要。表现：银行的家数在减少。大银行的分支机构迅速增加。银行资产集中于少数大银行。银行垄断形式多样化。 货币的职能的贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。作为贮藏手段的货币必须具有价值，并且必须是现实的货币。这是因

为人们贮藏货币的目的是贮藏财富，是为了保值，这就决定了作为财富的代表的货币不能是虚幻的和无价值的。执行贮藏手段职能的倾向主要是金属货币。

法定存款准备金政策的优缺点：作为一种重要的货币政策工具，法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。缺点：法定存款准备金率的变动对经济的震动太大，其轻微的变动就会带来超额准备金的大量减少，紧缩效果过于明显；法定存款准备金的提高很容易引起整个金融体系的流动性不足，使整个金融体系面临危机。 商业信用的局限性：商业信用的规模受到了厂商资本数量的限制。商业信用受到商品流转方向的限制。

银行的职能与作用：信用中介。支付中介。信用创造。金融服务。调节经济。 货币职能的支付手段：货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。由于商品生产和商品流通时间长短不一致，或者商品生产的季节性原因，使商品让渡和货币让渡在时间上相分离，出现商品让渡在先，货币支付在后。这就产生了货币单方面转移的需要，从而形成货币支付手段的职能。货币的支付手段职能可以发挥二个作用：扩大商品流通、节约现金流通。

选择中介目标和操作目标的标准：相关性。可测性。可控性。 银行信用特点：银行信用的主体与商业信用的主休不同。银行信用不是厂商之间相互提供的信用。银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构，而债权人则是银行、货币资本所有者及其他专门的信用机构。银行信用的客体是单一形态的货币资本。银行信用与产业资本的动态不完全一致。银行信用与商业信用的需求变化不同。 银行的地位：银行是生产资料和消费品的分配中心。银行是国民经济的信息中心。银行成了资金调剂中心。 货币的世界货币职能：货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货

币。作为世界货币，必须有十足价值，并且

是贵金属块，按其实际重量来发挥职能。实际上，发挥世界货币职能的就是金块、银块。纸币不能充当世界货币，现在的美元等是国际支付手段和结算手段，称不上世界货币。 自由银行体系的缺陷：一、自由银行体系中的信用贷币发行问题。二、自由银行体系下的票据交换清算问题。三、自由银行体系下的银行支付保证能力问题四、金融业的稳定问题。五、政府融资问题

可供选择的主要中介目标：货币供给量。利率。其他可供选择的中介目标（银行信贷规模，超额准备金，名义利率）。

国家信用：：国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。它的主要方式是通过金融机构发行公债，在借贷资本市场上借入资本。公债的持有人则有权按照规定的期限取得公债利息。国家信用包括国内信用和国外信用。国家信用的产生和国家财政直接有关。国家信用所筹集的资金主要用于政府的各项支出。利用国家信用必须注意防止以上三个问题：一、防止造成收入再分配的不公平。二、防止出现赤字货币化。三、防止国债收入使用不当，造成财政更加困难，陷入循环发债的不利局面。

储蓄机构的特点：一、资金来源多为流动性较大的储蓄存款。二、储蓄机构每项资金运用所得到的利息通常在契约中确定后，则在期满之前是不能变动的。如果市场利率上升，则储蓄机构就会有较多的利息损失。三、储蓄机构的名称多种多样，便业务受较多限制。

货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段，其中价值尺度和流通手段是货币的基本职能，贮藏手段和支付手段是货币所拥有的派生职能。

票据贴现的一般程序：一、申请贴现。二、审查办理贴现。审查的内容（1）审查贴现票据的合法性，即审查标据交易、票据行为和票据要式的合法性。（2）审查贴现金的用途是否符合规定。（3）审查贴现申请人和承兑人的信用状况。三、委托收款。四、到期付款。五、划回票款。

国际信用：国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用。有来料加工和补偿贸易等方式。国际银行信用：包括出口信贷。进口信贷等。政府间信用通常是指由财政部出面借款的信用形式，其特点是：利率较低、期限较稀薄，通常用于非生产性支出。

金融市场的分类：按融资期限划分，可分为货币市场、资本市场两种。按融资工具划分，可分为证券市场、商业票据市场、可转让定其存单市场三种。按交易对象划分，可分为现货市场和期货市场。按地域范围划分，可分为国内金融市场、国际金融市场两种。 货币在宏观经济活动中的作用：一、倾向是提高社会资源配置效率的工具二、货币是传递信息的重要工具三、倾向是实现宏观经济调控的工具

法定存款准备金作用：一、保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。二、集中使用一部分信贷资金。三、调节货币供给总量。 银行承兑汇票的处理程序：一、申请贴现。二、审查办理贴现。三、交存票款。四、银行结算。

信用工具必须符合的条件：一、票据的转让流通必须经过背书。二、付出一定代价而取得票据的人，就可获得对票据的完整的所有权，包括有权以本人的名义就该票据提出诉讼。最常见的流通票据是汇票、本票和支票。 金融市场的功能：一、聚集和分配资金功能。二、资金期限转换功能三、分散与转移风险功能。四、信息集散功能

货币在微观经济活动中的作用：一、货币是商品生产的第一推动力和持续推动力二、货币是实行经济核算的工具三、货币是实现收入分配的工具

法定存款准备金政策的优缺点：作为一种重要的货币政策工具，法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。

转贴现的处理程序：一、申请转贴现银行要在汇票上作转帐现背书，填制转贴现凭证，向转贴现银行申请转贴现。二、转贴现银行审查转贴现手续，办理转贴现。三、转贴现承兑汇票到期后，转贴现银行向申请转贴现银行收取票款。四、申请转贴现银行向承兑

人收取票款。五、在汇票承兑人无款支付时，申请转贴现银行向贴现申请人进行追索。 短期信用的工具：一、商业票据：包括商业本票和商业汇票两种。二、银行票据：包括本票和银行汇票两种。三、支票。四、信用证包括：商业信用证和旅行信用证两种。五、旅行支票

金融市场的管理的行政手段：一、每年根据国家经济计划和经济决策制定金融政策，包括信贷政策、利率政策、外汇政策和证券投资政策，明确支持什么，限制什么，引导社会资金流向，调整经济结构。二、中央银行定期或不定期地对各金融市中介机构进行稽核，检查其行为是否符合中央银行的规定，是否与货币政策一致。 货币的定义：M0=流通中现金M1=M0+商业银行活期存款M2+M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款M3=M2+其它金融机构存款

M4=M3=M2+L其中，M0和M1被称为狭义货币，M2和M3是广义货币，M4是最广义货币，其中M4中的L是指具有流动性的资产。

公开市场操作作用：一、可以调控存款货币银行的准备金和货币供应量。二、可以影响利率水平和利率结构。 再贴现处理程序：一、贴现银行申请再贴现。二、中央银行审查再贴现请求，办理再贴现手续。三、再贴现银行收取到期票款。四、申请再贴现银行向承兑人收取票款。五、承兑人无款支付时，申请再贴现银行向贴现申请人追索。

信用在现代经济中的作用：一、促进资金在分配，提高资金使用效率。二、加速资金周转，节约流通费用。三、加快资本集中，推动经济增长。四、调节经济结构。 金融市场的管理经法律手段：法律手段是对金融市场中带有规律和规范性的活动，用立法开式确定下来并颁布、执行的管理措施一、建立与证券交易直接相关的法规，如《证券法》等。二、建立与证券交易间接 相关法律，如《中央银行法》、《商业银行法》、《信托法》等。

简述狭义货币和广义货币的内容：狭义货币指那些流动性最强，其承担的职能主要是充

当媒介即流通手段的那部分货币，包括流通的现金和银行活期存款。银行活期存款又称支票账户，存款人通过签发支标即可实现支付或提现，其流动性和现金差不多，所以可看作是等同于现金的货币形式。广义货币指它既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。 选择性货币政策工具：一、直接信用控制。二、间接信用控制。三、消费者信用控制。四、证券市场信用控制。五、不动产信用控制。六、优惠利率。

金融工具的分类：一、国库券。二、公司债券。三、商业票据。四、可转让存单。五、普通股。

有效市场假说及存在的问题：一、有效市场假说及有效市场的分类。有效市场假说是指在任意时刻，金融市场中的资产价格完全反映了所有的已知信息。它包括：强型效率。半强型效率。二、有效市场假说存在的问题：过于依赖理性投资者。过于依赖线性范式。有效市场的信息成本问题。 利率的种类：一、固定利率与浮动利率。二、市场利率、官司定利率、公定利率。三、名义利率与实际利率。 我国的货币计量方法：我国从20世纪80年代后期也开始引进这种货币计量方法。中国人民银行从20世纪90年人工开始公布M0、M1和M2的统计结果，并重视M0、M1和M2数量变化与经济活动之间的关系。我国的统计口径如下：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体、部队存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款

债券的发行程序：一、向中介机构咨询，确定发行债券种类和数额，制定发行章程，形成董事会决议。二、发行人与中介机构签订承销协议，委托中介机构发行债券。三、编制申请书、债券和债权人名册，并发出募集公告。四、正式向公众募集。投资者填写认购书，并在交割日交纳债款，领取债券。五、债券发行完成后，发行人在一定期限内向有关部门呈报发行情况。

决定和影响利率的因素：一、平均利润率。二、借贷资本的借求关系三、中央银行的货币政策。四、国际利率水平五、预期通货膨胀率和通货紧缩。六、汇率

金融监管的目标：一、经营的安全性。二、竞争的公平性。三、政策的一致性。

商业银行经营原则：一、安全性原则。二、流动性原则。三、盈利性原则

货币制度的产生：自从产生了货币，货币在人类经济生活中就扮演着重要角色并在商品经济中发挥着难以取代作用。为了更好地发挥货币作用，就需要对货币流通结构和组织形式进行规范。这种规范在资本主义制度建立后，资产阶级政府通过立法形式将其确定下来，便产生了货币制度。货币制度是国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。

债券的分类：一、政府债券与企业债券。二、安息债券、贴现债券、浮动利率债券与累计利率债券三、公募债券和私募债券。四、短期债券、中期债券和长期债券 五、注册债券、记名债券和不记名债券。六、国内债券和国际债券

我国利率市场化的主要思路：一、推进货币市场的发展和统一，促进市场化的利率信号的形成。二、根据市场利率及时地调整贷款利率，进一步扩大商业银行贷款利率的浮动范围。三、推进银行利率体系的建立和完善。四、推进存款利率市场化。从大额定期存单等品种开始，逐步扩大存款利率浮动范围。五、在利率市场化的币种选择上，应当优先放开对外币利率的管制。六、推进人民币利率市场化进程中，既要大幅度简化利率种类，又要建立合理利率体系。 股标其特征：股票是股份公司发给股东作炒入股凭证并借以获取股息收入一种有价证券。其特征是：一、无期性。二、参与性。三、流动性。四、风险性。五、收益性。 中央银行金融监管的范围：一、对银行准入的监管。二、最后贷款人的责任及中央银行救助。三、存款保险制度 资本主义货币制度的建立：取得政权的资产阶级为了发展资本主义经济，对货币制度提出了三个要求：一、要求有统一货币制度。二、要求有稳定的货币流通。三、要求货币流通具有较大的弹性。

股票市场价格的其他影响因素：一、公司经营状况。二、一国宏观经济运行状况三、经济周期的变动。四、政治因素。五、心理因素。

债券的构成要素：一、发行额。二、券面金额。三、票面利率。四、偿还期限。五、偿还方式。六、发行价格。

金融监管的理论基础：一、金融体系的负外部性效应。二、金融体系的公共产品特性。 三、金融机构自由竞争的悖论。四、不确定性和信息不对称。五、系统风险。

货币制度的构成要素：规定货币材料。规定货币单位。规定各种通货的铸造、发行和流通程序。

股票发行目的：（1）为新成立的股份公司征募股份。发行股票以筹措新公司运营所需的设备资金和长期资金，对于规模较大的企业来说是一条理想的途径。（2）为已成立的股份公司增资扩股。股份公司成立后，会由于扩大经营、调整公司财务结构、维护股东权益等原因而需要提高本公司资金实力，以改善经营状况。

金融监管理论的主要内容：公众利益理论；俘占理论；监管市场理论；监管动态理论；监管辩证理论。

金融市场的管理经济手段一、变动法定准备金率。二、变动再贴现率。三、公开市场操作。

资产转换理论：认为保持银行资产流动性的最好办法是购买市场上可以随时变现的资产，这种资产应具备信誉高、期限短、流动性强、易于出售等条件。根据这些条件综合衡量，政府发行的短期国库券最为适合。银行可以把它的部分资金用于购买国训券，把其他剩余资金用于从事高收益的中、长期贷款，这样做既保证了银行资产较高的流动性，又使银行同时可以获得较高的收益，而且不必将贷款业务限制在短期商业性贷款上。资产转换理论为商业银行经营管理找到了保持流动性的新方法。

简述本位币的内容：一、本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造。二、本位币具有无限法偿力，即用本位币支付的数额不受限制。无论每次支付的金额如何巨大，对方

都不得拒绝接受。三、规定本位币有磨损公差。

股票发行条件：初次发行股票的条件，必须要提供有关文件和做好前期准备工作申报审批，获准后方可进行股票的发行工作。增资发行股票的条件主要有以下三点：一、向证券发行主管部门提出申请，并经批准；二、公司自身业绩良好；三、在上次股票发行两年之后才可增资发行。

金融监管模式的变革：一、从分业监管向混业监管转变。二、从机构性监管向功能性监管转变。三、从单向监管向欲速则不达监管转变。四、从封闭性监管向开放性监管转变。 资产负债综合管理理论：商业银行在进行资产负债综合管理时，应坚持以下几个原则： 一、规模对称原则。即资产与负债的规模相适应。二、偿还期对称原则。三、资产分散原则。

金融期货期货合约的基本内容：一、交易单位。二、最小变动价位。三、每日价格波动限制。四、合约月份。五、交易时间。六、最扣交易日

简述辅币的内容：辅币是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。一、规定辅币限制铸造，即公民不能自由地请求政府供铸辅币，辅币铸造权完全由政府控制。二、规定辅币有限法偿，即规定辅币只具有有限的支付能力。三、规定辅币可以与本位币自由兑换，使辅币可按照固定的比例兑换成本位币，提高货币流通的效率。 股票发行方式：股票发行方式是股票经销出售的方式。按发行对象不同，可分为公募发行和私募发行。一、公募发行：又称公开发行，是以不特写的广大投资者为发行对象，公开推销股票的方式。二、私募发行。 金融监管的模式：一、美国模式。二、香港模式。三、澳洲模式。四、英国模式。 新巴塞尔资本协议的“三大支柱”：一、最低资本要求。二、监督检查。三、市场纪律。 主要信用衍生产品的避险原理：一、信用违约互换。二、依和违约期权。三、总收益互换四、信用得差衍生产品。五、信用联系票据

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