信贷考试题库:简答题
更新时间:2023-10-16 05:57:01 阅读量: 综合文库 文档下载
2011年度公司授信从业人员资格考试题库之四:简答题
四、简答题
1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行,简述每个阶段的维护要点。 答:项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。
(1)项目建设阶段:对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度,并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在CCMS形成现场调查记录。 (2)项目竣工验收、投产阶段
A、竣工验收阶段:应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际总投资及投资结构,并与银行的评估报告相比较,了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时,应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径,防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目,需要对相关原因深入分析,关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。
B、投产阶段:应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求;了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅;了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力,据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查,形成CCMS现场调查记录。现场调查至少包括以下内容:竣工验收是否完成;设备安装调试
是否完毕;生产人员是否经过系统培训等。
(3)达产期管理:项目贷款进入投产期后,公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控;对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较,判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异;关注借款人销售网络和销售客户群的建立,判断是否能取得预期收入和现金流。
2、叙作异地授信业务的客户需满足哪些条件?
答:叙作异地信贷业务(异地供应链融资除外,下同)的客户需符合以下条件之一:
(1)世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为BBB-级(含)以上; (2)总行级重点客户;
(3)分行级重点客户且信用评级在A级(含)以上; (4)由上述客户投资控股的企业;
17、根据《中国银行浙江省分行异地信贷业务实施细则(2011年版)》,叙作异地信贷业务(异地供应链融资除外)的客户需符合满足什么条件?
答:(1)世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为BBB-级(含)以上; (2)总行级重点客户;
(3)省行级重点客户且信用评级在BBB-级(含)以上; (4)由上述客户投资控股的企业;
3、根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神,我行如
何通过产品创新为文化企业提供有针对性的服务?
答:由于大部分文化企业的资产规模较小,固定资产低,很难达到传统融资工具对于担保抵押的要求。根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神,我行应积极借鉴同业在文化企业融资领域的成功经验,探讨利用版权质押、票房收入质押、著作权质押等模式为市场前景看好、销售收入有保障的项目提供融资服务。针对内容制作型企业(如电影、电视剧制作方)日常融资需求,研究利用企业一段时间内(如一年内)的版权收入作质押,为企业提供授信支持;针对规模较小,但现金流量较为充裕的演艺演出类企业,探索现金流质押或者代理票务发售的授信模式;对于进出口量较大的文化企业(海外出版发行,文化制作设备进出口等类企业),充分发挥我行结算优势,积极开展相关业务。
4、房地产项目中经常提到的“四证”是哪四证?
答:国有土地使用证;建设用地规划许可证;建设工程规划许可证;建筑工程施工许可证。
5、请举例说出3种可以拉动我行存款的产品或者业务
答:对公结构性理财、汇利达业务、协议付款(进口项下)/协议融资(出口项下)产品、“代付达”、外币T+2结汇、IPO募集资金、债券市场融资
6、请简述我行最新有关流动资金贷款受托支付的要求。
答:具备以下情形之一的流动资金贷款,采取我行受托支付方式,并应在借款合同中予以明确约定:
(1)从未在我行办理信贷业务,且借款人信用评级在BB-级以下(不含BB-级)的;
(2)提款申请时支付对象明确(有明确的账户、户名)且单笔金额超过1000万元(不含)的;
(3)我行规定的其他情形,如特定产品办法规定贷款资金应该实施封闭运转、由我行直接支付交易对手的情形等。
7、请简述押品管理三全总体工作目标和四大工作职能。 答:三全总体工作目标:全面管理、全品核算、全程控制。 四大工作职能:权证保管、现场核查、押品评估、中介机构管理。 权证保管主要是押品权证保管、出入库等工作。 现场核查主要是押品登记核查和实地察看核查。
押品评估是指押品准入时,需经内部或外部评估方式进行估值。
中介机构管理是指对外部中介机构建立中介机构库,统一管理、规范使用。
8、简述不良资产化解预案的报告形式及报告、报备路径 答:所有不良资产化解预案均需报备省行授信执行部;
本金额1000万元以下项目化解预案以预报表形式报告市行清收处置中心;本金额1000万元以上(含)项目化解预案以预报表+不良化解预案专题报告形式区分金额报告不同机构:本金额1000-3000万(含),报告市行清收处置中心;本金额3000万以上-5000万,报告市行资产处置委员会;本金额5000万以上(含),报告省行资产处置委员会。
9、请列举三种以上财务分析方法:
答:趋势分析法,结构分析法,比率分析法,比较分析法,因素分析法。
10、请说明存货周转率及应收帐款周转率的计算公式: 答:存货周转率=销货成本/平均存货余额*100%; 应收帐款周转率=赊销收入净额/应收帐款平均余额*100%
11、我行授信从业人员“四个必须”执业基本规范的内容是什么?
答:(1)必须现场调查客户;(2)必须按期年审;(3)必须实地核押核保;(4)必须如实预警风险。
12、我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款资金的支付条款,包括但不限于哪些内容?
答:(1)贷款资金的支付方式,以及采取受托支付时受托支付的金额标准; (2)支付方式变更及触发变更条件; (3)贷款资金支付的限制、禁止行为;
(4)借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料; (5) 借款人和我行均认可的其他有关贷款支付的约定。
13、请阐述风险分类中的风险缓释措施调整规则?
答:(1)抵/质押覆盖率超过150%(含),可向上修正调整不超过两个子级;抵/
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