数据仓库技术在银行数据系统中的设计与应用

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数据仓库技术在银行数据系统中的设计与应用

作者：王旭刚

来源：《科技创新导报》2012年第04期

引言

数据仓库是一个数据集合。这个数据集合主要面向包含主题性、集成性、稳定性的历史数据。采用数据仓库技术可以更好的进行企业经营过程中的决策制定与管理。数据仓库技术的主要优势就是可以结合计算机处理技术把各种不同的数据资源整合同一个中央存储器中，为使用者提供一个准确、便捷的联机处理信息的平台。因此，数据仓库技术通过传统的数据库处理技术进行存储数据以及采用联机分析处理技术的模式，以资源管理为基本手段，有效的为银行数据系统进行数据分析与处理，提取银行用户的有用信息。以下本文通过对数据仓库技术在银行的信息系统的应用、数据仓库技术在反洗钱领域中应用、数据仓库技术在商业银行的市场营销中的应用来展示数据仓库技术在银行数据系统中的应用。 1 数据仓库及数据集市

数据仓库作为一种反映主题性的全局数据的组织往往很大，在实际的数据应用中通常是按照各个不同部门建立可以反映某个次主题的局部数据组织，这种局部数据组织就是是数据集市。数据集市也可以被为部门级的数据仓库。因此，数据集市是数据仓库的组成部分。数据集市中的数据来源于数据仓库。通过数据集市的分工，数据仓库可以更有效的管理各类信息及分析各项应用。

同时，数据仓库技术可以和其他软件进行结合，采用合理的方式有效地为银行数据系统进行风险管理、评估绩效、分析银行盈利状况和对大客户进行管理。这样，采用数据仓库技术构建银行各类信息处理分析的平台。并且，根据各个银行的实际情况设计不同的数据模型，通过不同的设计数据仓库模型来开展数据分析及开发利用工作。一个高效、科学、合理的数据仓库模型设计直接影响其数据仓库的是否成功。

2 数据仓库技术在银行数据系统中的设计与应用

目前，各大商业银行都在利用数据仓库技术为银行业务的进行数据集中管理。通过不断提高光缆技术发展数据传递的速度，建立信息高速通道，更好的应用数据仓库技术。同时，因为各种不同的银行业务主题，通过建立各种数据集市和数据仓库集中处理，严格按照国家相关的宏观调控决策信息，建立相应的金融数据仓库。更好的面向市场经济，通过对银行业务领域的分析与决策，建立各种数据仓库，为相关的银行业务决策提供分析信息。

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首先，数据仓库技术应用在银行的信息系统中。商业银行中每个部门特别是业务部门需要编报各种报表。这样业务部门的工作量相对来说比较大，比如说：本行的业务报表，上报上级行的业务报表，上报人民银行的业务报表，上报银监会的业务报表等等。通时，还有很多的临时性通知需要报送的各类数据及报表。因此，就就出现了各类数据报表多、不成体系的状况，这样数据的来源不同，并且上下级行与行之间的传送更正等，严重的影响了业务报表的准确性。由于，银行业务报表上报的环节比较多，也会影响业务报表传达的即时性。

对此，我们利用数据仓库技术，通过建立适合商业银行的数据仓库模型，把各个业务系统的基础数据进行提取整合并通过数据分析、计算、汇总等集合在银行的数据仓库中。这样，通过数据仓库的技术支持可以轻松的自动生成银行系统所需的业务报表，同时，通过计算机信息技术等软件系统下实现完全自动化，并且自动生成月报表，完成对于繁杂信息的整合工作。不但提高了工作的效率还可以节省大量的时间。数据仓库的应用不但解决了银行信息系统中各类业务报表的数据传递及生成过程中的各类问题，而且还可以便捷的从计算机中提取业务办理需要的各类明细数据，这样，可以有效的防范金融风险，合理开展宏观调控。

其次，数据仓库技术应用在反洗钱领域中。数据仓库技术建立不但可以简化业务报表等信息传递的程序，而且还可以通过模型设计来进行反洗钱。数据仓库反洗钱业务主题的数据模型设计，可以根据软件设计控制资金的流向数据，并自动分析生成产生异常状况的资金汇划等业务。这样，数据仓库技术参与到银行的反洗钱领域，提高银行反洗钱工作的效率，提供有效的反洗钱信息，大量节约人力、物力及财力，合理利用有效资源。

各大银行的客户资金交易的数据一般存于中央银行的支付系统数据库或中国银联的银行卡交换中心的数据库、各个商业银行的资金清算系统中的数据库以及各大商业银行的通存通兑系统中的数据库，包括银行用户的存贷款等各项业务数据也主要存在各商业银行的柜面信息系统的业务数据库内。由数据仓库技术自动生成相关的反洗钱数据，可以便于银行掌控所有的资金流向。

第三，数据仓库技术应用在商业银行的市场营销中。我国商业银行十分重视对于市场营销的应用，但是商业银行的市场营销还有很大的差距提升空间。我国的各类商业银行主要以金融产品为市场营销的中，因此银行的各个职能部门主要根据产品的类型进行划分。比如，商业银行的业务部、个人银行业务部及房地产业务部、基金投资业务部等。商业银行主要通过金融产品的开发，通过之类产品找到合适的用户进行推销，依据产品找客户，产品有几类就找适合产品的客户推销。因此，各大商业银行的年度任务目标主要也是通过各项金融产品的目标的实现而实现。这样，每年各个商业银行完成的年度业务工作目标主要通过开发的各项金融产品业务指标的完成作为标准，而没有做到企业利润的最大化，企业风险的最小化。

而当代商业银行想要在市场竞争中取得优势，占据有利地位，仅仅依靠金融产品的开发是不足的，要改变以“产品”为核心的营销模式，要逐步建立“客户”为中心的客户关系管理模式。通过对客户关系的整合与管理来进行市场营销活动。而利用数据仓库的技术，可以把银行不同

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