银保

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险客户经理管理办法 （试行版）

第一章 总则

第一条 为促进公司银行保险业务发展,充分调动银行保险客户经理（以下简称“客户经理”）的积极性，明确其工作职责、待遇及考核管理办法，建立有效的激励与约束机制的管理体系，依据总公司《XX人寿保险股份有限公司银行保险客户经理管理办法》，特制订《XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理管理办法》（以下简称“《办法》”）。

第二条 本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条 本《办法》所称“客户经理”是指符合XX人寿保险股份有限公司XX市分公司银行保险客户经理资格条件,专门从事销售银行保险业务的专职人员。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理渠道经营的销售人员。

第四条 本办法所称“职级”是指客户经理达到公司规定的考核标准时所对应的级别。所称“职责”是指达到一定级别所应

履行的相应职责。本办法中相关用语简称如下：“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条 本《办法》适用于与本公司签订代理制合同的银行保险客户经理。对签订其他合同形式的银行保险客户经理，可参照本《办法》执行。

第六条 银行保险客户经理从事的一切业务活动必须遵守国家的法律法规及公司规章制度。

第二章 管理架构

第七条 管理架构

本架构为纯业务管理系列，各基层单位应按照市公司《关于基层单位组织机构及岗位管理工作的指导意见》的有关要求，设立负责银行保险业务管理工作的中介部，负责银行保险业务推动、渠道建设、人员管理和教育培训等工作，并接受市公司银行保险部的指导与督导。

第三章 人员管理

第八条 客户经理的招募工作可由各基层单位中介部实施，报市分公司银行保险部备案；也可由市分公司银行保险部协同人力资源部统一组织实施。各单位应根据当地业务目标和发展需求制定招募计划，队伍规模应与当地市场状况、管理水平相适应。

第九条 客户经理入职基本条件

（一）年龄在40周岁以下，大专以上学历；

（二）具备一定的经济、金融知识，有较强的沟通能力，工

作勤奋、责任心强；

（三）特别优秀者，条件可以适当放宽； （四）须持有《保险代理从业人员资格证书》；

（五）已与公司签订《保险营销员保险代理合同》（A类） ； （六）品行端正、身体健康，具有完全民事责任。 第十条 下列情形之一者不得录用： （一）有不良嗜好或犯罪记录的；

（二）从业期间有不良记录或因违反相关管理规定或因不道德从业行为而被银行、保险公司或其他单位劳动解除关系的；

（三）曾被吊销《保险代理从业人员资格证书》者。 第十一条 入职程序

（一）拟入职人员填写《销售人员申请表》（附件１），并提供本人最高学历证明、身份证和入司保证金的原件及复印件，以及公司认为必需的其他资料；

（二）各基层单位对拟入职人员的身份、学历等内容进行初步审核。审核通过后，拟入职人员填写《销售人员信息表》（附件2）。

（三）各基层单位将《销售人员申请表》（附件１）、《销售人员信息表》（附件2）报市公司银行保险部备案。

（四）各基层单位填写《销售人员入职情况登记表》（附件3），将入职人员档案归档，定期交市分公司银行保险部。

第十二条出现以下情况之一的，公司有权予以解聘： （一） 银行保险客户经理在合同期内未达到公司考核指标

要求的；

（二） 银行保险客户经理有不良行为或违反公司有关规章制度及其他违法违规行为的；

（三） 银行保险客户经理不能胜任或不适合继续从事银行保险客户经理工作的；

（四） 银行客户经理出现影响渠道合作行为的； （五） 银行保险客户经理主动提出解除合同要求的。 第十三条 离司/离职程序

（一）拟离司/离职人员填写《离司/离职审批表》（附件4），由所在基层单位中介部签署意见后，通知相关维护网点负责人。

（二）拟离司/离职人员持《离司/离职审批表》（附件4）到相关部门结清公司物品、业务单据等。

（三）根据《离司/离职审批表》的意见，所在单位与银行保险客户经理解除合同，签发《解约通知书》（附件5）。

（四）各基层单位填写《销售人员解约情况登记表》（附件6），将解约人员档案归档，定期交市分公司银行保险部。

第十四条 拟解约的银行保险客户经理在正式离司/离职前，必须与所在公司完成以下交接：

1、结清有价单证； 2、交回未使用收据；

3、确认已将所有保单送达客户； 4、交还客户经理证； 5、归还已领用物品；

6、结清各项借款； 7、交回客户资料； 8、公司规定的其他材料。

第十五条被解约人员在办理完解约手续后不得再以本公司银行保险客户经理的名义从事任何活动，不再享受公司任何委托报酬。

如被解约人员未及时办理解约手续，仍以本公司银行保险客户经理身份拓展业务，由此产生的责任由其本人负责。如给公司造成声誉或经济损失的，公司将依法追究当事人的法律责任。

第十六条银行保险客户经理在离司后重新入司，其一切权益自新签订合同生效日起重新计算。

第四章 职 级

第十七条客户经理分为见习客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理四个职级。

第十八条 职级说明

见习客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理均指达到本《办法》规定的相应职级各项考核标准的业务人员。

第五章 职 责

第十九条客户经理从事业务活动时必须遵守国家法律、法规和本公司的各项规章制度。

第二十条 客户经理职责：

一、认真、及时完成公司所规定的业务考核指标； 二、负责代理网点的业务开拓、咨询与维护；

三、协助代理网点寻找准客户；

四、负责对代理网点的相关人员进行保险商品、展业技巧等业务培训及银行保险理念宣导；

五、负责代理网点的营销策略的实施和及其它各项工作的落实；

六、负责对代理网点业务进行指导、监督和检查，注意维护公司信誉，保证业务质量；

七、关注市场动态，及时向分管领导提供有关市场信息，报告销售工作情况；

八、征求银行代理人员及保户对保险产品的意见和建议，及时向有关部门反馈；

九、参加公司组织的各种相关会议及培训等活动； 十、按照公司规定使用各种销售工具； 十一、 负责所辖网点相关资料的送达和交接； 十二、保守客户信息，严守公司商业秘密

十三、做好与代理网点的衔接、沟通也协调工作，处理好客户投诉；

十四、收集客户、市场、网点对公司的意见、建议并及时报告；

十五、执行公司的有关规章制度，完成公司交办的其它相关事项。

第六章 考核

第二十一条 各级客户经理的考核由市分公司银行保险部实施。

第二十二条考核期

客户经理实行季度考核，考核时间为每年4、7、10月及次年1月。如遇特殊情况客户经理可试行半年考核制。

第二十三条考核项目

客户经理考核项目包括：标准保费考核、期交保费考核、网点活动率考核。

注：计入考核的标准保费以回执核销日期为准，且应扣除已撤单的保费。

第二十四条职级晋升与维持考核办法

（一）客户经理的职级维持与晋升考核以标准保费达标为基础条件，根据标准保费的达标职级所对应的其他两个考核项目再进行定位考核，如其他两项考核有一项未达标降一级，两项未达标降两级。

（二）客户经理必须同时达到各项晋升指标后才有资格晋升一级，业绩突出的可越级晋升，但最多只能晋升两级，越级晋升的须由基层单位报请市公司银保部审批；见习客户经理不得越级晋升。

（三）客户经理必须同时达到维持指标后才能维持原职级，否则降级，每次降级不超过两级；

（四）客户经理降到见习客户经理职级后，若在下一个考核期内未能达到晋升条件的，原则上予以解聘；

（五）见习客户经理可以不参加第一个考核期的考核，但必须参加第二个考核期的考核。如参加第一个考核期的考核并通过考核，则晋升为初级客户经理；如参加第一个考核期的考核未通过考核，第二个考核期仍未通过者，不在给予一个宽限期（时间为一个考核期）；如参加第二个考核期考核，未通过考核，给予一个宽限期（时间为一个考核期），如宽限期后仍未通过考核，原则上做解约处理。

（六）工作不负责任或不能胜任客户经理工作的，由所在单位提出后经市公司银行保险部批准，可以提前降级，不受考核期限制。

第二十五条 季度考核指标设定

单位：万元

职级晋升考核指标 期交保费考核 职级 标准保Q1 费考核 期交保费 以上（含） 高级客户经理 中级客户经理 初级客户经理 见习客户经理 无 300 180 60 无 25 15 10 无 15 9 6 无 80% 60% 无 300 180 60 30 25 15 10 5 其中5年期率考核 费考核 期交保费 以上（含） 15 9 6 3 80% 60% 50% 无 Q2 网点出单标准保Q1 其中5年期率考核 职级维持考核指标 期交保费考核 网点出单Q2 说明：

1、标准保费折算＝趸交保费×1＋期交首期保费×年期

2、期交保费考核：期交首期保费按1：1计算，且Q1 与Q2并列考核，如其中一项未达标，视同期交保费考核项目未达标；

3、网点出单率＝出单网点数/管辖网点数×100％

（“出单网点”指当月出单趸交10,000元以上或期交3000元以上的网点）

第七章 待 遇

第二十六条 客户经理的收入包括基本收入、业绩收入和其它收入三部分。

（一）基本收入

达到相应职级考核项目标准的客户经理按所在职级发放基本收入。

职级 高级客户经理 中级客户经理 初级客户经理 见习客户经理 （二）业绩收入

业绩收入=首年实收保费×该险种费用率× X%

注：“该险种费用率”为营业单位的可用费用率（下同）。X%为客户经理业绩收入在可用费用中的占比，由各单位自行掌握。

（三）其它收入

各单位可以根据渠道经营情况和实际收入水平，从晋升津

基本收入/月 1200元 900元 700元 500元 贴、年资津贴、学历津贴、交通津贴、绩效津贴等项目中自行选择给予客户经理的津贴项目与标准，并按季度或月度予以发放。

第八章 行为规范及奖惩

第二十七条 银行保险客户经理应严格遵守国家法律法规及公司规章制度，依法合规从业。

（一）遵守公司的各项规章制度；

（二）将本人及网点招揽的业务全部提交公司，不得为其他保险机构经办和销售寿险保单；

（三）使用公司统一印发的宣传资料，不得私自印制或变更其内容；

（四）按照保险条款全面、准确描述保险产品，对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述；

（五）销售投资连结类产品、万能产品以及监管机构指定的其他产品的银行保险客户经理必须取得相关销售资格；

（六）指导银行经办人员要求投保人在投保单上亲笔签字，不得有代投保人签字现象；

（七）指导银行经办人员要求投保人完整、准确填写投保单，确保客户资料的准确性；

（八）严格遵守手续费支付规定，未经公司批准，不得与代理机构开展任何形式的激励活动；

（九）在未获得公司同意前不得在任何刊物上或通过新闻媒介发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件；

（十）未经公司许可，客户经理不得将自己的业务转让他人，亦不可接受他人的业务转让；

（十一）不得以不正当手段争抢业务； （十二）不可诋毁其他同业公司； （十三）保守公司机密和客户资料信息；

（十四）外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动时，应着装整齐、举止文明，树立公司良好形象。

第二十八条 银行保险客户经理有以下各项情形之一的，公司将通过参加年度表彰大会等形式给予通报表扬或奖励。

（一）业绩突出，为公司创造良好效益的；

（二）合理化建议被采纳，有效提升了公司经营绩效的； （三）注重团队建设，互帮互助，工作绩效显著的； （四）在学习和理论研究中取得突出成绩的；

（五）结合业务拓展，热心参与社会公益活动并取得良好效果的；

（六）其他突出的优秀成绩或先进事迹的。

第二十九条 银行保险客户经理有以下各项情形之一的，公司将给予降级、解约等形式的处罚，对造成损失的追究相关责任，对触犯法律的移交司法机关进行处理。

（一）误导客户投保或采取其他欺诈手段进行业务操作，给客户或公司造成损失的；

（二）服务态度差或服务质量低劣，遭到客户投诉，造成不良影响的；

（三）违反公司投保和核保规则的； （四）恶意进行业务抢单的； （五）违反公司其他规章制度的。

第九章 附 则

第三十条 本《办法》自下发之日起执行。

第三十一条 本《办法》由市分公司银行保险部负责解释和修改。

附件1：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司

银行保险销售人员申请表

填表日期： 年 月 日 填表单位： 姓 名 民 族 政治面貌 婚姻状况 申请职位 联系住址 住宅电话 原工作单位 及职务 曾为何家保险公司（银行）工作过 入司时间 是否参加其他渠道考核 起止时间 主要经历（含最后一个学历） 在何地、何单位 移动电话 曾用名 籍贯 健康状况 户口所在地 邮政编码 是否有犯罪记录 是否受保险监管部门的处分 个险营销代码 职务 性别 出生日期 学历 照片 粘贴处 招募来源 选择一项填写： 1.营销员；2.直销业务员；3.内勤；4.银行退休；5.银行转岗；6.社会招聘；7.学校毕业；8.其他 招募类型 1.新入司；2.重入司 培训负责人(签名)： 年 月 日 《保险代理从业人员资格证书》持有情况，证书编号等 持证情况 查看人（签名）： 年 月 日 (签名)： 年 月 日 (签名)： 年 月 日 申明：本人所提供的最高学历证明、身份证和入司保证金的原件及复印件真实有效，如材料有假，所造成的一切后果由本人承担。 (签名)： 年 月 日 培训情况 基层单位 意见 市公司银行保险部 意见 申请人确认 说明：求职者须如实填写各项内容及提供真实的简历、学历证明、身份证等材料。如有不实，后果自负。 证件复印件粘贴处

身份证复印件粘贴处

入司保证金收据粘贴处 —15—

学历证明复印件粘贴处

—16—

附件2（正反页）：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司

银行保险销售人员信息表

填表日期： 年 月 日 编号：

人员类型 姓 名 民族 政治面貌 入司时间 初任职级 身份证号 紧急联系人 姓名 家庭主要成员及社会关系（含保险公司亲属 证书名称 性别 籍贯 健康状况 出生日期 学历 婚姻状况 照片 粘贴处 客户经理人员代码 所属单位 关系 证书类型 紧急联系人电话 工作单位 证书获得时间 政治面貌 证书有效期 资格证书 信息

—17—

网点名称 网点经营 信息 网点代码 网点级别 原职级 分配时间 调整后职级 调整时间 职级调整 信息 备 注 注：可根据需要增加附页。

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附件3：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险销售人员入职情况登记表

编号：

销售人用人单位 姓名 员代码 职务 同日期 期限 职级/签订合合同登记日期 登记人

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附件4（正反页）：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司

银行保险销售人员离司审批表

编号： 姓 名 入司时间 现任职级 离职人（签名）： 年 月 日 （盖章） 年 月 日 网点名称 网点交接情况 （理财经理不用 填写此部分） 调查情况记录 负责人 性别 身份证件号 销售人员代码 所属部门 解约原因 县（区）支公司银行保险部 意见

—20—

内容 物品交接记录 数量 接收人/接收日期 市公司银行保险部意见 市公司意见 （盖章） 年 月 日 （签名或盖章） 年 月 日 备注 离职申明：本人离职前未送达的保单和未交回公司的单证所造成的一切后果由本人负责。 解约申请人（签名）： 年 月 日

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附件5：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司

银行保险销售人员解约通知书

编号 ：

：

因 ，公司决定予以解聘，特此通知。 请你在收到本通知之日起十日以内按照合同规定办理相关解约手续；否则公司将依据《XX人寿保险股份有限公司 合同》第 条的有关规定，对你与本公司签订的合同作单方面终止，一切善后事宜按照合同的规定办理。

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 年 月 日

注：本通知书一式二份，一份留被解约当事人，一份由公司留存归档。

—22—

附件6：

XX人寿保险股份有限公司XX市分公司 银行保险销售人员解约情况登记表

编号：

销售人用人单位 姓名 员代码

原职级/职务 解约解除原因 日期 登记登记人 日期 —23—

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