金融改革比较分析

三地金融改革比较分析

截至目前，金融改革实验区建设已呈逐步蔓延之势。先有温州市金融综合改革试验区的发声，后有深圳前海的“特种特”政策，再继而产生了珠江三角洲金融改革创新综合试验区。当前，又有以泉州为代表的一系列地方政府主导的金改区申报。

地方政府以及民间力量对于金改区的建设似乎有着超乎寻常的热情，然而实际状况如何呢？本文将就目前温州、珠三角和泉州的一些基本情况进行比较分析，尝试了解其中的异同。

一、金改的背景分析

温州金改

1.温州具有市场化改革基因。

温州是我国民营经济的“发源地”和“风向标”，粗略统计显示，温州有40多万民营中小企业和6000多亿元民间资金，拥有改革的基础。同时，温州也是中国首批沿海开放城市之一。改革开放以来，温州民营经济创造了众多的全国第一，画出了一道充满活力的发展轨迹。如：颁发中国第一张“个体工商户营业执照”，颁布第一个民营企业的地方性规章《温州私人企业管理暂行办法》，修建全国第一条股份制铁路金温铁路等。

2.温州问题的典型性。

由于实体经济利润下降，且楼市限购、股市低迷、存款负利率，“投资无门”致使大量民间资本演变成炒资产的“游资”和“热钱”。量大面广的中小企业体制内融资难度加大，体制外融资需求十分强烈。两方面因素造成民间金融供需两旺，加之缺乏足够的引导和规范，致使民间金融脱离正常轨迹异化发展，民间金融“高利贷化”倾向严重。

另外，温州企业呈现出“赚快钱”的浮躁、急躁心态，导致民间资本游离实体经济领域，产业面临“空心化”的潜在风险。资金“脱实向虚”，层层转贷，利率节节攀高，愈演愈烈的“高利贷”之风不断推高金融“堰塞湖”的潜在风险。

3.当下金融改革的紧迫性。

当前金融体制是计划经济的产物，有高垄断、高管制的特点，仅仅是为国有企业、集体企业、大企业服务的，或者是再讲广一点为大中型企业服务，不可能为大量的中小企业、小微企业服务。

契机：吴英案，老板跑路案，温总理考察，政府推动，民间力量的推动。 珠三角金改：

1.地区先行先试的传统和政策支持。

广东省历来是作为中国改革开放的前沿阵地，具有敢为天下先的传统。同时，国家针对广东的政策也相对开明，深圳特区即是一例，近期出现的行政审批体制改革试点省份的确定也是一例。

2.中小微企业融资难、融资贵等问题在广州同样存在。更重要的是：低劳动力成本受到挤压，出口遭受困难，其发展模式也受到挑战等因素，导致广东省实体企业较大规模倒闭、GDP增速放缓。同时，广东试图通过金融改革的策略，探索新的经济增长点，并利用自身优

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势促进经济转型。

3.当下金融改革的紧迫性。 同上。 泉州金改：

泉州情况和温州很相似，同时存在模拟温州之意，希望抢占金改政策高地。

二、金改特点比较

定位 意义 与外部关系 进展状况 温州金改 规范民间融资 首开金改实验之门 立足本地 进展不顺，高调转低调 珠三角金改 9+2布局，促进新发展 跨区域综合实验区 连接港澳 低调推进，前景可期待 泉州金改 服务实体经济 引金改扩散之风 布局台湾 目前待批，通过可能性大 温州金改： 1.主攻民间融资，以建立起民间借贷的合法化和规范化渠道。 2.首开金改之门。

3.由内容全、范围广、力度大逐步转到面向实际、不断完善、低调行事。 珠三角金改：

1.呈“9+2”布局，改革力度大于温州。

珠三角（广州，深圳，珠海，佛山，江门，东莞，中山，惠州，肇庆）——推进城市金融改革创新综合实验，实现金融一体化。

梅州市——推进农村金融改革创新综合实验。

湛江市——推进统筹城乡协调发展金融改革创新综合实验，推动城乡金融协调发展。 2.首个跨区域性协调的金改实验区，整合力度高。 3.布局粤港澳一体化。 泉州金改：

1.主攻实体经济，服务民营企业二次创业。 2.引发金改扩散之风。 3.布局与台湾和港澳合作。

三、金改内容比较

温州金改实施细则迟迟不能出台，珠三角金改低调实施，泉州金改方案正在申报中且获批可能性很大。

温州金改 珠三角金改 泉州方案 - 2 -

1.规范发展民间融资。 2.加快发展新型金融组织。 3.发展专业资产管理机构。 4.研究开展个人境外直接投资试点。 5.深化地方金融机构改革。 6.创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务。 珠三角 1.加快建设现代金融市场体系。 2.加快完善金融组织体系。 3.加快金融产品与服务创新。 4.推动珠三角金融一体化发展。 5.提升区域金融合作水平。 6.进一步优化金融发展环境。 梅州市 1.培育完善农村金融要素市场。 2.创新农村金融服务体系。 3.优化农村金融发展环境。 湛江市 支持三农。 2.加快形成支持城乡协调发展的金融服务体系。

1.加大实体经济信贷投入。 2.扩大实体经济直接融资规模。 3.加强中小微企业金融服务。 4.保障重点领域资金需求。 5.改进“三农”金融服务。 6.支持平潭综合实验区开放开发。 7.推动泉州国家金融服务实体经济综合改革试验区建设。 8.增强实体经济保险保障。 9.完善服务实体经济发展的金融机构体系。 10.规范发展民间融资。 11.维护区域金融稳定。 主要内容 7.培育发展地方资本市场。 8.积极发展各类债券产品。 9.拓宽保险服务领域。 10.加强社会信用体系建设。 11.完善地方金融管理体制。 12.建立金融综合改革风险防范机制。 1.探索城乡金融协调发展机制，促进城市金融资源相同之处非常多：服务实体经济，规范发展民间融资渠道，发展新型金融组织以及产品，深化金融机构改革，促进农村金融相同之处 不同之处 发展，维护区域金融稳定。具体如：支持企业债券、股权融资，发展小微企业、新兴产业，建立保险、担保、流转交易所，引进金融机构建立总部经济，鼓励民间投资金融机构等。 个人境外直投试点 提升区域金融合作，深港合作，跨境人民币 加大信贷投入 四、金改评价 1.面临党和政府换届之年，目前进展步伐不会很大。

2012年是党的十八大召开的时间，目前正是党和政府全力维护社会稳定、确保平稳过渡的关键时刻。因此，在政策层面出现较大突破的可能性不大。

2.重点应服务于实体经济，金融工具性作用莫要占据主体性地位。

归根结底，金融业的发展是要服务于实体经济的发展，没有实体经济的发展，金融业也就成了无源之水、无根之木。因此，在这一轮的金融改革中，需要的是充分利用好金融的杠杆作用、工具作用，而非本末倒置。

3.开启民间力量，淡化政府或者国有背景。

我国目前的金融体制是以国有为主导，垄断性占优的具有计划经济特点的金融体制。改革的目标应该是与之相对方向行进。因此，需要开启民间力量参与其中，逐步淡化政府或者国有力量对于目前金改的过度干预。

4.避免一拥而上，泛滥式改革即是改革失败之时。

当下的金融改革处于地区特许式存在，目的在于探索具有全局性的金改策略。因此改革试点不宜太多（适当数量的试点利于相互竞争，助于金改目标的快速实现），多则泛滥，就会失去其试点效应，且可能会打乱金改的整体布局。

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