互联网金融P2P网贷风险分析及应对策略

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互联网金融P2P网贷风险分析及应对策略

作者：毛伊新

来源：《商场现代化》2016年第06期

摘 要：通过案例分析，指明了国内P2P模式发展的方向，建议对中介机构来进行监督和管理，要纳入征信监管范围，加强这个行业的自我规范。 关键词：网络信贷；P2P；风险研究；解决方法 一、互联网金融P2P网贷风险现状

目前，虽然P2P网贷平台提供与金融相关的服务，但由于其未被定性为金融类机构，所以监管部门没有按照金融机构对其进行监管，且未出台相应的管理措施。此外贷款人对P2P网贷的了解还不够，只看到网贷的高收益而忽视了其存在的风险。具体表现如下： 1.贷款的流通资不足导致的信用危机

由于相关规定，P2P网络借贷的利率不能高于基准利率的4倍，相对于民间高利贷来说要低很多，P2P网络借贷的各公司相互之间交流少，没有形成信息共享和联合监管的体系，对于有大量资金需求的人就有了可乘之机，他们可以同时在几家网站注册，同时贷款，积少成多，筹集大量资金。他们可以通过不断吸收新的存款来偿还之前借款的利息和本金，形成“旁氏骗局”，在前期很难发现漏洞或者预见风险，假如出现资金流通不畅没有及时还贷，而波及的区域，人数，资金量都较大最终导致信用危机。 2.P2P平台存在担保与关联的风险

原本P2P网贷平台只作为一个中介机构，承担的风险较小。但由于我国对该行业的管理较滞后，使得网贷平台的业务发展无序，部分平台为了争取贷款人到平台上注册，不同程度地开展担保性质的业务，这使得部分的信用风险由贷款人转移到了平台身上。大部分P2P平台的注册资金在3000万以下，虽然部分平台提取有风险金，但这相对于平台的成交量和待还资金是无法相比的。一旦坏账率上升或出现大额违约就有可能导致平台经营困难甚至倒闭。 3.借款人可能利用P2P平台进行骗货

骗贷资金筹集者使用假的身份信息来发布虚假的借款信息，等待自己筹集到手后跑路的现象。在P2P网贷平台上借款，借款人需要提供自己的身份信息、经济状况、信用状况等资料给平台审核，平台根据借款人提供的相关资料对其进行信用等级划分。由于我国的信息联网体系尚没有建立，所以网贷平台无法核实这些信息的真伪，同时高额的核查成本也使得平台无力核查。所以，很难辨认出P2P网络借贷平台上资金筹集者发布的信息的真实情况，进而潜伏着巨大的风险。

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