南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

1.信用卡的有点不包括()。

A.延迟付款节省利息

B.消费折扣

C.有偿保险

D.可临时应急

答案：C

2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

答案：C

3.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

答案：A

4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

答案：B

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

5.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。

A.16.8%

B.17.1%

C.18.9%

D.19.5%

答案：B

6.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

A.362

B.355

C.380

D.369

答案：A

7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

答案：D

8.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4，现在的应投资金额为()。

A.37536

B.38462

C.40000

答案：B

9.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不对

答案：B

10.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()。

A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

B.变现资产现金流入含有本金与资本利得

C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

答案：C

11.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()。

A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

答案：C

12.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.小于

B.等于

C.大于

答案：C

13.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。

A.16.5%

B.17.5%

C.18.5%

D.19.5%

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

答案：B

14.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()。

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

答案：B

15.假定收入成长率支出成长率储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元。

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

答案：B

16.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()。

A.已实现资本利得是收入科目

B.财产险保费是负债科目

C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

D.预收款是负债科目

答案：B

17.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A.战略性资产配置

B.战术性资产配置

答案：B

18.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

答案：C

19.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

答案：A

20.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()。

A.加班奖

B.考勤奖

C.先进奖

D.全年一次性奖金

答案：D

21.投资目标包括()。

A.资产保值

B.资产增值

C.当前收入

D.总收益

答案：ABCD

22.以下说法不正确的是()。

A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12

B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12

C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数

答案：AB

23.满足紧急性开支应该投资于()。

A.国库券

B.人寿保单

C.活期储蓄

D.长期国债

答案：AC

24.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

答案：ABC

25.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()。

A.身体健康状况

B.收入能力

C.信用评级

D.抵押资产价值

答案：BD

26.以下属于家庭资产负债项目的有()。

A.股票

B.应收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

答案：ABC

27.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

答案：BC

28.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。

A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可

B.短期险比长期险好

C.趸缴比年缴好

D.一般对老年人拒保

答案：BC

29.下列各项属于子女教育金特点的有()。

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.投资很保守、极注重安全性

D.没有子女教育强制储蓄账户

答案：ABD

30.下列属于个人理财常见经验法则的有()。

A.KISS法则

B.房贷1/3收入法则

C.活期存款6个月生活费法则

D.保险10定律法则

答案：ABCD

31.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()

A.错误

B.正确

答案：B

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

32.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()

A.错误

B.正确

答案：B

33.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。()

A.错误

B.正确

答案：B

34.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。()

A.错误

B.正确

答案：B

35.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()

A.错误

B.正确

答案：B

36.最大信用额度=收入+资产。()

A.错误

B.正确

答案：A

37.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。()

A.错误

B.正确

答案：A

38.最适合退休人员的投资目标是资产增值。()

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

A.错误

B.正确

答案：A

39.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()

A.错误

B.正确

答案：B

40.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。()

A.错误

B.正确

答案：B

41.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。()

A.错误

B.正确

答案：B

42.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()

A.错误

B.正确

答案：B

43.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()

A.错误

B.正确

答案：B

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

44.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。()

A.错误

B.正确

答案：A

45.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()

A.错误

B.正确

答案：A

46.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()

A.错误

B.正确

答案：A

47.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()

A.错误

B.正确

答案：B

48.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。()

A.错误

B.正确

答案：B

49.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()

A.错误

B.正确

答案：A

南开大学20秋《个人理财》在线作业-1(参考答案)

50.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。()

A.错误

B.正确

答案：A

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/xrae.html