反洗钱业务知识题库

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一、简答题

1、“洗钱”正式出现在出版物中并用来专指隐瞒、转移犯罪收益而成为一个法律用语，最早见于什么时间美国媒体对什么新闻事件的报道？

答：1973年，水门事件。 2、在洗钱过程的“离析阶段”，洗钱分子尤其选择哪些国家和地区进行资金划转？ 答：反洗钱法律和机构建设不健全以及在反洗钱调查方面不合作的国家和地区。 3、洗钱活动对经济的危害性主要体现在哪方面？ 答：洗钱行为扭曲资源分配，影响一国经济增长。 4、洗钱活动对政治的危害性主要体现在哪方面？

答：洗钱行为会滋生腐败，影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。 5、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年？

答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。

6、目前，我国《刑法》在第几条界定了洗钱罪？ 答：第一百九十一条。

7、金融行动特别工作组（FATF）在全球设有哪几个工作小组？

答：FATF在全球设有加勒比海金融行动小组、中东欧金融行动小组、亚太金融行动小组、东南非金融行动小组、中西非金融行动小组和南美金融行动小组。

8、《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易信息的两条限制性使用规定是什么？

答：（1）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；（2）司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

9、我国反洗钱法律制度主要包括哪两方面的内容？ 答：刑事打击和预防、监控两个方面。 10、《中华人民共和国反洗钱法》于什么时间通过的？

答：于2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。 11、《中华人民共和国反洗钱法》于什么时间开始施行？ 答：2007年1月1日 12、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？ 答：（1）预防洗钱活动；（2）维护金融秩序；（3）遏制洗钱犯罪及相关犯罪。 13、我国现行的四大反洗钱部门规章是哪四部？ 答：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

14、现行的《金融机构反洗钱规定》什么时间起开始施行？ 答：2007年1月1日起施行。 15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》什么时间起开始施行？ 答：2007年3月1日起施行。 16、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自什么时间起施行？

答：2007年8月1日起施行。

17、我国反洗钱行政主管部门指的是哪个部门？

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答：根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》规定，中国人民银行是我国的反洗钱行政主管部门。

18、《金融机构反洗钱规定》中提到的中国人民银行或者省一级分支机构包括哪些机构？

答：具体包括：中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

19、《反洗钱法》规定履行反洗钱义务主体有哪些？ 答：在中华人民共和国境内设立的金融机构，按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

20、金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立哪三项基本制度履行反洗钱义务？ 答：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

21、洗钱预防措施的核心是什么？

答：洗钱预防措施的核心是有效识别和及时报告可疑交易。 22、金融机构反洗钱内部控制制度的有效实施由谁负责？ 答：由金融机构负责人负责。

23、任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向什么部门举报？ 答：向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

24、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，司法机关按照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，分别只能用于哪些方面？

答：反洗钱行政调查、反洗钱刑事诉讼。

25、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构有哪些反洗钱职责？ 答：在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

26、实践中，金融机构与客户的交易关系主要分为哪两类？ 答：（1）通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；（2）客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

27、金融机构应当保存的交易记录包括哪些内容？

答：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

28、金融机构工作人员协助进行洗钱活动的，尚未构成犯罪的，应给予什么处分？ 答：给予纪律处分。 29、《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取怎样的处罚原则？ 答：《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原则，既对金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。

30、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展反洗钱调查，调查人员不得少于多少人？并应当出示哪些证件？

答：2人；应当出示《中国人民银行执法证》和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的《反洗钱调查通知书》。

31、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展反洗钱调查，经调查仍不能能排除洗钱嫌疑的，应当立即向哪个部门或者机关报案？

答：有管辖权的侦查机关报案。

32、采取反洗钱临时冻结的时间不超过多少时间？

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答：四十八小时。

33、在我国反洗钱调查中，封存的核心适用条件是什么？ 答：被调查的文件、资料可能被转移隐藏、篡改或者毁损。

34、在业务关系存续期间，金融机构还会持续发行客户身份识别义务吗？

答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

35、如果个人先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构该怎么办？ 答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

36、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向哪些部门或者机关报告？

答：中国人民银行当地分支机构和当地公安机关。

37、金融机构应当按照中国人民银行的规定报送哪些反洗钱资料？

答：反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。

38、中国人民银行或者其分支机构进驻金融机构开展反洗钱现场检查，检查人员不得少于多少人？并出示哪些证件？

答：不得少于2人；出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》。

39、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的多少个工作日内补正。

答：5个工作日内。

40、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由哪个金融机构报告？

答：开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

41、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，通过哪个金融机构报告？ 答：收单行报告。

42、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由哪个金融机构报告？ 答：办理业务的金融机构报告。

43、金融机构应当在大额交易发生后的多少个工作日内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

答：5个工作日内。

44、金融机构应当在可疑交易发生后的多少个工作日内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。

答：10个工作日内。

45、金融机构向反洗钱监测中心报告跨境大额交易的标准是什么？

答：金融机构对交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，应向反洗钱监测中心报告。

46、保险机构的客户通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保的情形，应由哪类机构提交可疑交易报告？

答：由银行业机构报送可疑交易报告。

47、证券经营机构的客户通过银行频繁大量拆借外汇资金的情形，应由谁报送可疑交易报告？

答：由银行业机构报送可疑交易报告。

48、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，在什么情况下，金融机构应作为可疑交

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易进行报告？

答：居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票的情况下，金融机构应作为可疑交易进行报告。

49、除符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一、十二、十三条规定的情形向反洗钱监测分析中心提交报告外，金融机构及其工作人员发现其他交易的哪些情况有异常，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？

答：金融及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向和性质有异常的，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向反洗钱监测中心提交可疑交易报告。

50、客户与证券机构（或保险机构）进行金融交易，通过银行账户划转款项的，且符合大额交易标准的，由哪类机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

答：由银行业金融机构提交大额交易报告。

51、金融机构的哪些大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？ 答：金融机构的同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，金融机构的内部调拨资金，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

52、在银行业机构的可疑交易报告标准中，有关外商投资企业的可疑交易标准有哪些？ 答：主要包括两个部分：（1）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资后，在短期内将资金迅速转移到境外，与其生产经营支付需求不符；（2）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

53、“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”的可疑交易标准的含义是什么？

答：指一年以上（含）不发生资金交易的账户突然启用，且在十个工作日内单笔交易金额或累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。

54、保险公司发现客户的哪些信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心进行可疑交易报告？

答：保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心报告。

55、保险公司应对哪些现金业务进行关注？

答：保险公司应对没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

56、保险公司在为自然人办理保险业务时应关注哪些交易或者行为？

答：重点关注通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系的情形。

57、保险公司对以趸交方式购买大额保单的交易应关注什么方面？ 答：重点关注投保人的资金来源与其经济状况是否相符。

58、金融机构的反洗钱内部控制制度建设情况在年度内发生变化的，应当在什么时间将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构？

答：及时。

59、金融机构的反洗钱工作机构和岗位设立情况在年度内发生变化的，应当于变化后的多少工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

答：10个工作日内。

60、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的多少个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送？

答：10个工作日内。

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61、金融机构应于每年或每季度结束后的多少个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

答：5个工作日内。

62、金融机构报送的反洗钱非现场监管信息不准确或不完整的，中国人民银行或其分支机构应及时发出《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，要求金融机构在多少个工作日内补充更正？

答：5个工作日内。

63、金融机构履行客户身份识别义务时，如何核对相关自然人身份证件？ 答：银行业金融机构按照法律规定需核对相关人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

64、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应当填制什么法律文书，金融机构应自送达之日起多少个工作日内书面回复被询问的问题。

答：《反洗钱非现场监管质询通知书》，5个工作日内。

65、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制什么法律文本？经部门负责人批准后提前多少个工作日送达金融机构？

答：《反洗钱非现场监管走访通知书》，2个工作日。

66、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时，应填制什么法律文本？经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后提前多少个工作日送达金融机构？

答：《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》，2个工作日。

67、公民、法人或者其他组织对行政机关给予的行政处罚，享有哪些权利？ 答：陈述权、申辩权。

68、根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起多少日内到指定的银行缴纳罚款。

答：十五日内。

69、个人代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示哪些身份证件？ 答：被代理人和代理人的身份证件。 70、《个人存款账户实名制规定》自什么时候开始施行？ 答：2000年4月1日施行。

71、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何提交反洗钱交易报告？

答：既要提交可疑交易报告，又要提交大额交易报告。

72、金融交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当如何提交大额交易报告？

答：分别提交大额交易报告。 73、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》自什么时候起开始施行？ 答：自2007年6月11日起施行（自发布之日起施行）。

74、金融机构提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，通常包括几类具体情形。 答：7类。

75、金融机构建立健全和执行客户身份识别制度，应遵循什么原则？ 答：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。

76、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/xqfg.html