农村商业银行股份有限公司-金融服务方案

XX农村商业银行股份有限公司

金融服务方案

二○一二年四月

前 言

至：XX农村商业银行股份有限公司

欣闻贵行即将正式成立，将成为唯一一家总部设在XX的商业银行，中国建设银行XX市分行在此表示热烈的祝贺及良好的祝愿！

为推动资格股向投资股转化，推进产权制度和管理体质改革，增强可持续发展能力，由岳塘、雨湖两家农村信用联社合并组建成立的贵行，通过完善公司治理机制、加强流程银行建设、建立全面风险管理体系，将更好服务“三农”和小企业的发展，将更加凸显农村金融主力军的地位。

中国建设银行XX市分行目前与辖内5家农村信用联社有着长时间的合作。贵行成立后，我行期望通过自身的努力和优势，为贵行提供最佳的金融服务和产品组合。为此，我行编写此份金融服务方案，以期达到增进相互了解、增强双方业务合作广度和深度。

中国建设银行XX市分行行长：

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目 录

第一部分 对贵行金融服务需求的理解和解决方案

一、代理承兑汇票业务需求 二、进出口贸易融资业务需求 三、代理资金清算需求 四、资金交易业务需求 五、保证及信贷证明业务需求 六、融资业务需求 七、资信咨询业务需求 八、帐户及存款业务需求 九、对公一户通业务需求 十、零售业务交流需求 十一、业务交流需求

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第二部分 建设银行优势

一、传统优势 二、服务机构优势

第三部分 服务实施与保障

第一部分 对贵行金融服务需求的理解

和解决方案

根据我行所了解和掌握的相关信息，以及我行服务农商行的经验，我行对贵行金融服务需求的理解和解决方案如下：

一、代理承兑汇票业务需求

作为一家新成立的地方性银行，因开具的银行承兑汇票受区域和知名度的影响，有些客户可能不接受贵行签发的银行承兑汇票。我行代理贵行银行承兑汇票，需要贵行与我行签订代理协议，我行给与贵行一定授信额度；贵行客户不需要在我行开设账户，我行就能为贵行

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开办非100%保证金的承兑汇票。建设银行总行及湖南省分行2010年出台“代理承兑汇票业务管理办法” 和“代理承兑汇票业务操作规程”。2011年，建设银行湖南省分行为长沙某农村合作银行授信3个亿，其中含非100%保证金的代理承兑汇票业务1个亿的授信额度。

除纸质银行承兑汇票外，我行还可为贵行代办电子商业汇票业务。我行2011年开办此项业务，其发展前景十分广阔，如辖内用电子商业汇票缴电费。电子商业汇票所体现的票据权利义务关系与纸质票据相同；但是，电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。另外，电子商业汇票的付款期限最长为一年。

二、进出口贸易融资业务需求

因贵行属国内中小银行，与国外银行直接联系较少，尚在国际金融市场建立自己的声誉，但与贵行合作的客户中有从事进出口贸易，有外汇业务需求，我行可提供国际结算、贸易融资和资金交易等各项服务。

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1、我行可以为贵行代理汇款业务

我行使用SWIFT系统，在全球拥有1400余家代理行，在世界各国主要货币的清算中心拥有世界一流银行作为帐户行。汇款分为汇出汇款和汇入汇款。

2、我行可以为贵行代理进口信用证业务

我行可满足各种信用证开证需求，常见信用证：付款信用证、承兑信用证、迟期付款信用证、议付信用证等；特殊类型的信用证：可转让信用证、背对背信用证、循环信用证等。 同时，我行还能提供如下服务：

一是提供开证后的改证、单据的审核、承兑、付款等服务，提供后续的提货担保、提单背书、信托收据贷款、海外代付等服务； 二是可提供即/远期售汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务，与信用证结算相配套，规避汇率风险。 3、贸易融资业务

进出口贸易融资是指我行向客户提供的与进出口贸易相关的资金融通或信用便利。

贸易各环节对应的产品

贸易环节 生产备 货阶段 出 口 贸易融资产品 打包贷款 出口订单融资 出口议付 装船 交单 阶段 出口托收贷款 短期出口信保项下贷款 短期出口信保项下应收款买断 出口发票融资 出口保理 出口

适用的结算方式 L/C T/T、O/A、D/A、D/P L/C D/A、D/P L/C、T/T、O/A、D/A、D/P L/C、T/T、O/A、D/A、D/P T/T、O/A、D/A O/A、D/A L/C 收款 远期信用证项下汇票贴现/买入 6

阶段 开证阶段 来单 阶段 提货 付款 阶段 福费廷 减免信用证开证保证金 信用证项下信托收据贷款 非信用证项下信托收据贷款 提货担保/提单背书 票据保付 海外代付 进口远期信用证项下买方付息汇票贴现 L/C L/C L/C T/T、D/A、D/P L/C D/A L/C、T/T、D/A、D/P L/C 进 口 4、我行可以为贵行代理跨境贸易人民币结算

2011年8月，国家6部委批准湖南可以开展跨境贸易人民币结算；当年，我行成功为2家企业办理此项业务。

我行为贵行代理跨境贸易人民币结算，可为贵行客户有效规避汇率风险、有助于企业营运成果清晰化、节省相关外汇衍生产品交易费用、加快结算速度等。

5、我行可以为贵行在外汇资金交易方面进行合作

我行可代理贵行进行外汇买卖（包括传统的结售汇业务）、代理外汇债券买卖、代理外汇资金管理、代理外汇债务管理等交易，也可根据实际业务需要同贵行进行金融衍生产品交易。

三、代理资金清算需求

贵行作为一家区域性的商业银行，我行可利用自身网络及全国性银行网点优势，为贵行代理现金领缴、资金清算、黄金交易清算及代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理异地资金汇兑、代理跨行银行承兑汇票查询、国内信用证等业务。

1、代理国内信用证业务

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建设银行总行2002年出台国内信用证业务管理暂行办法，我行信用证业务涵盖信用证的开立、修改、通知、委托收款、单证审核、议付、付款等。

我行国内信用证业务能为客户提供信用证项下的备货融资、应收款买断、赊单融资、议付等多种形式的短期融资，具有融资便捷、灵活性强等优点。

此项业务的代理所需手续与代理贵行银行承兑汇票相近。 2．、代理银行承兑汇票拆分业务

银行承兑汇票拆分业务俗称“大票拆小票”业务。我行代理贵行此项业务，可便于贵行客户进行支付结算、节约资金成本、增加融资功能等。

业务办理流程：贵行提出申请、我行进行银行承兑汇票查询、检验票据和跟单文件、双方签订票据拆分协议、按照贵行需求拆分额度签发银行承兑汇票。

四、资金交易业务需求

作为一家有特色的区域性银行，贵行通过差异化经营，业务会快速发展，资金需求量会大。我行可以与贵行进行资金交易合作，通过综合授信，批准一个同业存放额度，在人民币价格合适时，通过同业存放，满足贵行融资需求。

五、保证及信贷证明业务需求

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本文来源：https://www.bwwdw.com/article/xpm7.html