同业业务培训资料

一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况 二、银行同业业务的种类及相关业务资格 三、银行同业业务的风险控制 四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置 五、银行同业存款工作流程

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一、银行同业业务内涵、特点和发展状况(一)银行同业业务的内涵

特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务形式的个性化、组合创新的复杂化、 成为银行最据创新活力的业务领域。华润银行

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一、银行同业业务内涵、特点和发展状况(二)银行同业业务的特点资产、负债、 资产、负债、中间业务的组合

各金融市场业务的交叉关联

银行同业业务 组合及特点

利率定价随市 场变化而变化

形式随合作双方个性 化利益需求而变化

基础业务和衍生业务的 多样化复杂化组合

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一、银行同业业务内涵、特点和发展状况(三)银行同业业务的发展状况 国内金融同业机构基本情况： 国内金融同业机构基本情况： 金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机 构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣。截至2009年末,银行类金融机构共有 法人机构3857家，营业网点19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险 公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。 银行同业业务发展状况： 银行同业业务发展状况： 银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场， 其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资 本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商 业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。

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一、银行同业业务内涵、特点和发展状况(四)开展银行同业业务的重要意义

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一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况 二、银行同业业务的种类及相关业务资格 三、银行同业业务的风险控制 四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置 五、银行同业存款工作流程

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二、银行同业业务的种类及相关业务资格

同业存款—存款资质 同业借款—银监经营范围许可

银银 业务 的基 本种 类及 特点

货币互存—外汇经营资质 同业拆借—拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构 理财产品投资、结算代理、代付业 务等。

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二、银行同业业务的种类及相关业务资格同业存款—存款资质

一、同业存款的优势和特点

银银 业务 的基 本种 类及 特点

同业借款—银监经营范围 货币互存—外汇经营资质同业拆借—拆借市场

成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构 理财产品投资、结算代理、代付业 务等。

门槛低， 获得金融机构许可证，

市场范围广， 所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，

业务形式灵活 利率和期限由双方自行协商，

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二、银行同业业务的种类及相关业务资格同业存款—存款资质

二、同业借款的特点

银银 同业借款—银监经营范围 业务 货币互存—外汇经营资质 的基 同业拆借—拆借市场成员资质 本种 信贷资产转入、票据转贴现、机构 类及 理财产品投资、结算代理、代付业 特点务等。

多发生于人民币资金缺乏的外资银行、金融租赁公司 期限较长，一般是1-3年 资金用于经营活动，类似于银行发放的贷款。

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二、银行同业业务的种类及相关业务资格同业存款—存款资质

三、货币互存的特点

同业借款—银监经营范围 货币互存—外汇经营资质同业拆借—拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构 理财产品投资、结算代理、代付业 务等。

多发生于银行与银行间调剂不同币种资金余缺 期限较短，一般在1年内 存在汇率风险。

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二、银行同业业务的种类及相关业务资格同业存款—存款资质

四、同业拆借的特点

同业借款—银监经营范围 货币互存—外汇经营资质同业拆借—拆借市场成员资质信贷资产转入、票据转贴现、机构 理财产品投资、结算代理、代付业 务等。

金融机构在全国银行间市场的网上资金交易业务 金额受存款规模限制，不超过存款规模的8% 主要用于解决短期流动性需求。

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一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况 二、银行同业业务的种类及相关业务资格 三、银行同业业务的风险控制 四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置 五、银行同业存款工作流程

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三、银行同业业务的风险控制

同业业务三大主要风险

同业业务信用风险的控制 同业业务市场风险的控制 同业业务操作风险的控制

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三、银行同业业务的风险控制同业业务信用风险的控制 严谨的中介机构资质评级，通过第三方的信用评价机制 外部评级 控制信用风险。

严格的同业授信内部审批制度、授信额度的使用监控制 内部授信 度。 对同业机构市场表现的监测和分析，以此判断同业机构 跟踪监测 的信用风险变化情况。

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三、银行同业业务的风险控制同业业务市场风险的控制

经营模式

经营模式的集约化、规模化、专业化

市场风险 市场环境判断、市场趋势分析：谋定而后动 分析 市

场风险 多元化的业务品种组合：风险分散策略 控制

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三、银行同业业务的风险控制同业业务操作风险的控制

管理架构

设置明确的前、中、后台业务管理架构。

业务流程

设置清晰的业务流程和风险节点的控制。

交易的双人操作 交易与清算分离 约束制度 交易与风控分离

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一、银行同业业务的内涵、特点及发展状况 二、银行同业业务的种类及相关业务资格 三、银行同业业务的风险控制 四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置 五、银行同业存款工作流程

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四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置事业部制——银行同业业务发展的主要管理模式

设立同业业务的专业化管理部门，即事业部。在纵向关系上，按照“统一管理，授权经营”的原则， 处理银行高层领导与事业部之间的关系。 在横向关系方面，同业部做为利润支柱，与公司业务部、 私人业务部并驾齐驱，实行相对的独立核算。 银行高层和事业部内部，仍然按照职能制结构进行组织 设计。

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四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因 事业部能集中精力专注于自己的细分市场,更有效的进行人才物 资的调配. 要求“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应” 要求“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应”同业业务的专业化和多样化的要求——外汇市场的、货币市场等的专业化，产品组合创新的多样化。

同业业务各类产品具有各自独立的市场——拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市场的相对独立。

同业业务各类产品的市场环境变化较快——利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。

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四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置我行同业部基本工作职责(体现了三大职能：管理、营销、风控)1、负责全行同业存款、同业理财以及同业市场其它融资业务的政策指导、组 织实施和管理。 2、负责全行同业授信的发起、审核；以及同业授信额度的分配、监控和管理。

3、负责全行同业客户的营销和维护。

4、负责全行金融同业客户营销队伍的管理和考核。

5、负责银行同业市场产品组合、产品创新的研发和推广。

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四、银行同业业务开展的基本策略及机构设置我行同业部基本岗位设置

1、制定同业业务中长期发展 规划、年度计划和发展策略， 在获批后组织实施。 2、负责审定、优化业务制度、 标准、流程并督促执行； 3、组织银行同业业务情报的 收集、整

理、分析、交流，组 织建立相关信息反馈机制； 4、组织并指导同业产品的调 研、研发宣传及日常管理工作； 5、组织审查各级营销机构同 业业务的立项、办理与后期管 理。

1、负责同业客户的营销维护 工作，指导和协助基层营销机 构和客户经理做好产品销售； 2、负责收集、分析金融同业 动态信息，提出应对策略以及 对金融同业产品的开发需求； 3、负责开展本行金融同业业 务的业务培训； 4、负责建立同业客户经理队 伍。设立业务考核机制，落实 考核办法并监督、考核。

1、协助制定同业授信审批政 策与流程，并监督执行； 2、负责审查分析同业客户的 授信资料，识别和发现潜在风 险，揭示风险点和提出风险防 范措施； 3、负责同业授信后项目风险 的动态跟踪、复查和监控管理； 4、负责按全行统一的评级标 准对同业授信客户进行风险评 级。

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