对建筑工程保险的思考

一级建造师继续教育必修课培训报告

-------听付路军老师讲课，感悟“建筑工程保险”

第五期 学号：202 学员：李金花

【摘要】面对国家急剧恶化的环境，作为大型施工企业，应该从我做起，进行“绿色施工，共创碧水蓝天”。

摘要：我国现行的法律法规在不断的更新、不断的完善，同时也在不断的变动，对最新的法律法规的学习和了解我们学习的主要内容，如何依法建设，是我们在管理过程中的重要工作。

主题词：建筑工程 保险 思考

一、 现行的法律法规对建筑工程保险的规定

(一) 、新版的中华人民共和国建筑法1997年11月1日第八届全国

人民代表大会常务委员会第二十八次会议通过根据2011年4月22日第十一届全国人民代表大会常务委员会第二十次会议《关于修改?中华人民共和国建筑法?的决定》修正，其中修订了建筑工程保险的要求，第四十八条修订为“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”。

(二) 、中华人民共和国劳动法第七十二条规定：“社会保险基金按照

保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”。

(三) 、劳动合同法第二章第十条劳动合同应当具备以下条款中含有

社会保险的条款，同时还规定“劳动合同除前款规定的必备条款外，用人

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单位与劳动者可以约定试用期、培训、保守秘密、补充保险和福利待遇等其他事项”

(四) 、劳动合同法第三章劳动合同的履行和变更中没有明确用人单

位必须为劳动者缴纳工伤保险费：

(五) 、劳动合同法第四章劳动合同的解除和终止第三十八条第三小

条规定，“用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费用的，劳动者可以解除劳动合同”。

(六) 、工伤保险条例第二条规定“中华人民共和国境内的企业、事

业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险费”。

(七) 、国务院关于解决农民工问题的若干意见中第十七条规定：“依

法将农民工纳入工伤保险范围。各地要认真贯彻落实《工伤保险条例》。所有用人单位必须及时为农民工办理参加工伤保险手续，并按时足额缴纳工伤保险费。在农民工发生工伤后，要做好工伤认定、劳动能力鉴定和工伤待遇支付工作。未参加工伤保险的农民工发生工伤，由用人单位按照工伤保险规定的标准支付费用。当前，要加快推进农民工较为集中、工伤风险程度较高的建筑行业、煤炭等采掘行业参加工伤保险。建筑施工企业同时应为从事特定高风险作业的职工办理意外伤害保险。”

(八) 、湖南省农民工参加工伤保险暂行办法第二条规定：“招用农民

工并在本省行政区域内从事生产经营活动的各类企业和个体工商户(统称

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为用人单位)，应当按照本暂行办法的规定参加工伤保险，缴纳工伤保险费”。第四条规定：“外埠注册的在我省进行生产经营的用人单位已在注册地参加工伤保险、为农民工缴纳工伤保险费的，在本省从事生产经营期间不再重复缴纳工伤保险费”。

(九) 、湖南省关于做好建筑施工企业农民工参加工伤保险有关工作

的通知中规定：“在本省行政区域内进行建筑施工活动的所有建筑施工企业统一以工程项目按属地原则参保，工程项目施工期限为企业参保有效期限。其工伤保险缴费标准统一按照工程合同造价的人工工资乘以建筑行业工伤保险基准费率0.9%，原则上由企业在开工前一次性向工伤保险经办机构缴纳，其保险范围覆盖施工现场内所有务工人员（含农民工，但派往项目的管理人员除外），包括未及时签订劳动合同但存在事实劳动关系的务工人员；对上年度未发生工伤事故的企业，工伤保险缴费费率下调到0.8%；对连续二年未发生工伤事故的企业，工伤保险缴费费率下调到0.5%”。

二、 现行规定在实际工程施工中的应用 (一) 、原规定存在的问题

刚经过修订的的建筑法没有再强制要求施工企业购买建设工程团体意外伤害保险，只是说应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费，

国务院在2006年发布的《国务院关于解决农民工问题的若干意见》中原有规定，建筑行业、煤炭等采掘行业参加工伤保险。建筑施工企业同时应为从事特定高风险作业的职工办理意外伤害保险。但是一直以来，在

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项目办理施工许可证的时候，只是必须要求施工企业为项目购买意外伤害保险，并没有要求施工企业出示工伤保险的资料，在大部分的施工项目中也就没有企业再去购买工伤保险，而且在施工过程中也很少有相关部门对项目是否购买工伤保险进行检查，在湖南施工多年，只在一个工地，劳动局到了现场要求项目购买工伤保险，但经过几轮的讨论后，劳动局也就没有再强制要求，在讨论过程中我提出了几个问题，第一：我已购买团体意外伤害保险，是否还须购买工伤保险？第二：如果我购买啦团体意外伤害保险后再买一份工伤保险，是否可以得到双倍的赔偿？第三：由于我在团体意外伤害险的索赔中须提交相关资料的原件，在办理工伤赔偿的手续过程中是否可以只提交相关资料的复印件。第四：如果可以按两份保险的规定都能得到赔偿，赔偿的数据就应当大于当事人的实际支出，也就是当事人可以因此而得到自己实际支出成倍的收入，是不是这里面存在鼓励伤害的现象？五：我项目部管理人员总公司已在注册地为我们缴纳了工伤保险费用，项目使用的工人大部分都为有资质的劳务分包商和专业分包商，劳务公司与专业承包公司是否应该为他所雇佣的工人办理工伤保险。如果购了工伤保险，是否还须要针对项目再购买工伤保险？

购买保险从根本来说是当事人将自己利润的一部分分配给保险公司，将自己的风险进行转移的一种活动方式，而在我国来说应当只是将自己的风险进行分散，当事人还须要承担一部分风险。这是一种商业行为，是双方自愿的一种约定，但是由于我国对农民工、作业人员的一种保护措施，从而将建筑业的保险提高到了法律强制执行的一个高度，这也是由于我国建筑业对保险没有深度的认识，更没有合理的利用。发达国家的工程

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保险历史悠久、险种丰富，投保率近100％。那是因为发达国家的保险业规范，理赔到位，购买了保险能从真正意义上转移自己的风险。

但在我国由于是国家强制实施的原因，大多数保险公司都抓住这一特点，要求建筑企业在理赔过程中提供地方行政主管部门事故认定书，而施工单位在出事后谁也不会自己主动去告诉行政主管部门项目上出事的问题，最后就算理赔的目的达到，但企业由于事故的发生将在一定的时间段内影响到企业的资质、招投标、企业信誉，也就没有人去真正的要求理赔，根本就没有达到国家保护从业人员的目的。从上海地区的建筑市场情况看，大部分大中型建设项目和重点工程投保了相关工程保险，如建筑安装工程一切险、建筑职工意外伤害险和第三者险。但一些中小项目的业主、承包商认为参加保险会加大工程成本，从而影响企业的经济效益。特别是当前建筑业已经成为微利行业，在激烈的招投标市场上，为了降低成本，增强竞争力，很多企业以取消工程保险的费用达到降低报价的目的，能不购买的保险也就不再会买。也不愿意去重复购买保险。

(二) 、现在施工项目工伤保险的购买

由于建筑法修订后不再强制要求施工单位为新开工项目购买意外伤害保险，只是鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。应当从法律定义上来说不是强制的，但是在《国务院关于解决农民工问题的若干意见》中规定，所有用人单位必须及时为农民工办理参加工伤保险手续，并按时足额缴纳工伤保险费。也就是说工伤保险还是必须要买的。

施工项目中我们可以把一个项目的从业人员分成三类，第一类是项

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