银行案件防控试题(二)

更新时间:2023-09-12 16:47:01 阅读量: 综合文库 文档下载

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中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空(10分)

1.(操作风险)是产生银行案件的主要根源,案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、(危害的延展性)、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程:客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→(承兑后检查)→到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理;(抵押登记信息);抵押登记期限;

5.(同城票据交换),亦称票据清算,一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据,按照规定时间和要求,通过票据集中交换,并清算资金的一种活动。

6.风险因素、(风险事件)和风险结果是风险的基本构成要素。

7. 四项制度是指:干部交流、(岗位轮换)、强制休假、亲属回避。

8.加强安全保卫工作,实现人防、物防、(技防)相结合,切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故,是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点(尾箱现金)。

10.柜员卡发放的防控措施:不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡,柜员与柜员卡必须对应,一人一号、一人一卡、(一人一密),严禁混岗。

二、判断题(10分)

1

1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。(√)

2.所谓案件防控机制建设长效机制,指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。(×)

3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。(√)

4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批(签发)、责权分明、稳健经营”的管理原则。(×)

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务,是金融机构信贷业务,是企业融通资金的重要渠道。(√)

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。(×)

7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。(√) 8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件(事故)两大类。(×)

9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。(√)

10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份;执法文书、公函;领导批示(资金扣划)。(×) 三、单选题(10分)

1.(B)是职业行为规范的总称,职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 2.(C)必须本人办理,不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

2

3.营业期间,柜员临时离开岗位,必须退出(B),做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业,(C)是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责 5.注销抵押登记主要风险点(B) A.注销 B.注销手续的办理 C.到注销登记处 D.注销登记

6.(A)是指按照《担保法》规定的质押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质物,按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款 B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

7.保函业务一般分五个操作环节:申请受理、调查审查审批、(A)、保函出具、保函管理。

A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实

8.(C)指发卡银行给予持卡人一定的信用社额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡

9.营业终了,业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章,实行“双人保管、(D)”的原则,即实行用印审批登记制度,印章双人保管、共同见证、使用分离。

A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

10印押证卡、(A)、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

A.重要空白凭证 B.现金

3

C.信用卡 D.公章

四、多项选择(10分)

1.银行风险的主要特征:(ABCDE) A.客观性 B.隐蔽性

C.扩散性 D.加速性 E.可控性

2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容,提出了(“ ” )的全新监管理念,不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 3.合规文化的方法与渠道(ABC)

A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念 B.在员工中营造合规守纪气氛 C.高度重视员工的行为管理 D.培养员工的集体和整体观念 4.案件责任追究的有关要求(ABD) A.一案四问责 B.双线问责 C.逐级追究 D.上追两级

5.凭证使用的主要风险点:(BCD) A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序 C.使用程序 C.外来重要空白凭证 6.贷款发放的防控措施(AD)

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。 C.严格坚持户主借款制度。

4

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。 7.案件责任追究的原则(ABCD) A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平 C.处理轻重要适度 8.个人储蓄存款主要包括:(ABC) A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.个人通知存款 D.企业活期存款 9.贷款审批的主要风险点:(ABCD) A.审批人员 B.审批程序 C.审批权限 D.审批意见 10.风险预后包括:(ABCD) A.影响补救 B.教训总结 C.堵漏整改 D.完善预案 五、简答题(20分)

1.中小金融机构合规文化建设的内容?

答案:(1)合规创造价值。(2)合规从高层做起。(3)合规人人有责(4)主动合规(5)有效互动

2.操作风险管理包括?

答:(1)风险识别 (2)风险计量 (3)风险评估 (4)风险控制/缓解 (5)风险监测与报告

3.内部控制的五大要素?

答:(1)内部控制环境 (2)风险识别与评估 (3)内部控制措施 (4)信息交流与反馈 (5)监督评价与纠正

4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效?

5

答:(1)案件高发势头得到有效遏制。(2)案件治理高压态势全面形成。(3)案件防控主动性明显增强。(4)案件查处协调联动机制初步建立。(5)案件治理长效机制建设扎实起步。

六、案例分析题(20分) (一)案件基本情况

2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中,发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结,在2002年1月至2005年9月,通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔,骗取信用社贷款资金145万元。 (二)技术与制度分析

1.人员配备不足,缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区,长期以来一直是2人社,内控制度无法落实,监督制约功能完全丧失。

2.法制意识淡薄,相互包庇。本案中,信贷人员法制意识淡薄,与他人内外勾结,非法办理大量冒名贷款。

3.管理监督不力。本案中,一是上级管理机构和部门严重失职,管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查,或是检查工作流于形式,不能及时发现问题。

(三)责任追究

1.作案人刘某、姚某给予开除处分,并移交司法机关。 2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分,会计王某警告处分。

3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。

请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生?

6

答:

1.中小金融机构要按岗位制约要求,按照业务需要合理配备基层网点的工作人员,防止制约岗位混岗。

2.发放农户小额信用贷款,必须严格按照操作流程,坚持由农户本人凭“两证一章”(身份证、贷款证、个人名章)到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。

3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度,定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查,及时消除案件隐患。 七、论述题(20分) 银行案件风险防控措施? 答:

1.完善公司(法人)治理机制 2.建立健全案件防控责任制 3.加强内部控制体系建设 4.下大力气狠抓执行力建设 5.增强稽核和业务检查的有效性 6.建立案件责任追究制度 7.强化科技系统技防功能 8.建立科学的激励约束机制

9.培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10加强对案防工作的监管

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本文来源:https://www.bwwdw.com/article/xhjh.html

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