2021年上半年银行从业资格证考试个人理财真题及答案解析三

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中。只有一项符合题目规定，请选取相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．中华人民共和国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构予以()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．冻结资产

2．证券交易所属于()。

A．有形市场

B．无形市场

C．第三市场

D．第四市场

3．银行构造性理财产品普通是无法提前终结，其终结是事先商定条件发生才浮现，这体现了构造性理财产品面临哪一类重要风险?()

A．价格波动风险

B．本金风险

C．流动性风险

D．收益风险

4．受托人以()为目管理信托财产。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社会利益

5．保险基本职能涉及经济给付职能和()。

A．补偿损失职能

B．资金积累职能

C．风险管理职能

D．社会管理职能

6．在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采用()。

A．单利

B．复利

C．年金

D．普通年金

7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失，补偿责任由()承担。

A．保险代理人

B．保险经纪人

C．保险人

D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是()。

A．资产和负债

B．收入与支出

C．房地产升值预期

D．客户风险厌恶系数

9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务不同点，表述错误是()。

A．个人理财业务中资金运用是按照合同商定，储蓄资金运用是按照银行需要

B．个人理财业务风险普通是客户承担或者商业银行和客户共同承担；储蓄风险是商业银行独立承担

C．个人理财业务受益人和信托业务受益人都只能是委托人本人

D．个人理财业务中客户资产不与商业银行其她资产严格区别互相独立；而信托中财产性质是登记并与受托人财产严格区别

11．兼顾当期收入和将来长期增值证券投资基金被称为()。

A．收入型基金

B．成长型基金

C．平衡型基金

D．稳健型基金

12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪个经济指标不能反映消费者收入水平?()

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．消费者物价指数

14．外国银行可以吸取中华人民共和国境内公民每笔不少于()人民币定期存款。

A．30万元

B．50万元

C．100万元

D．200万元

15．下列关于期货说法，错误是()。

A．期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，私下谈判交易被视为违法

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一规定，是原则化合约16．个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即()。

A．中央银行和商业银行

B．商业银行和客户

C．监管机构和商业银行

D．理财人员和客户

17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率原则进行普通排序，下列选项不对的是()。

A．按金融产品风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B．按金融产品流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

C．按金融产品收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D．按金融产品利率由大到小排序为：同业拆借、回购合同、银行承兑汇票

18．在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款

B．教诲贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

19．个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险所有由客户承担是()。A．理财顾问服务

B．保证收益理财筹划

C．保本浮动收益理财筹划

D．非保证收益理财筹划

20．决定信托产品收益和风险重要因素是()。

A．国家宏观经济状况

B．市场投资者信心

C．信托公司资产规模

D．投资项目方向

21．在证券投资基金当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A．基金监管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．如下市场不属于资我市场是()。

A．债券回购市场

B．中长期借贷市场

C．股票市场

D．公司债券市场

23．下列不属于基金管理人应当履行职责是()。

A．对所管理不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B．安全保管基金财产

C．办理基金备案手续

D．以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

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