7-银行业金融机构案件防控基础知识

银行业金融机构案件防控基础知识

一、单项选择题

1、各机构必须建立重要岗位员工（ ）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。 A、轮岗 B、监督 C、末尾淘汰 D、竞争上岗 答案：A

2、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（ ）。 A、50% B、70% C、80% D、100% 答案：D

3、 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（ ）金额为准。 A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 答案：B

4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ ）年。 A、1

B、2 C、3 D、4 答案：C

5、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（ ）进行。 A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 答案：A

6、各机构应每（ ）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A：月 B：季 C：年 答案：B

7、银行业金融机构对案件处臵工作负（ ）责任。 Ａ、主要 Ｂ、次要 Ｃ、沟通 Ｄ、间接 答案：Ａ

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8、（ ）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处臵工作。 Ａ、人民银行 Ｂ、银监局 Ｃ、统计局 Ｄ、公安局 答案：Ｂ

9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（ ）的方式召开。 Ａ、定期 Ｂ、不定期 C、组织者提议 答案：Ｂ

10、银监会所称自查发现案件指的是什么？（ ）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。 答案：（A）

11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（ ）小时以内。 A、12

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B、24 C、48 答案：B

12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的( )。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 答案：C

13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（ ）的第一责任人。 A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督 答案：B

14、营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（ ）年，轮岗率100%。 A、1年 B、2年 C、3年 答案：B

15、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（ ）个月内对案件责任人员做出

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处理决定，并在决定后（ ） 个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、1、3 B、2、7 C、3、5 答案：C

16、银行业金融机构对案件风险排查工作负（）。 A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 答案：B

17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（ ）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正 答案：B

18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（ ）。 A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待 答案：A

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19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（ ）。 A、受理 B、回避 C、推荐 答案：B

20、银行业从业人员不从事与本机构有（ ）的第二职业。 A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系 答案：A

21、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（ ）年，过期不再提供查询服务。 A、1 B、3 C、5 答案：C

22、 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（ ）中核算的本、外币存款。 A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户

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答案：B

23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（ ）。 A、2% B、3% C、5% 答案：B

24、商业银行会计岗位设臵应遵循（ ）原则。 A、分级管理、各司其职 B、责任分离、相互制约 答案：B

25、（ ）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡

答案：A

26、存款检查实行接续滚动的方法，即以（ ）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 答案：B

27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

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B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B

28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ） A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪

C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C

29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先

C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责 答案：B

30、根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（ ）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况 C、已经或可能造成的损失 D、 公安司法机关的强制措施 答案：D

31、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ ）。

A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

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B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 答案：C

32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（ ）

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 答案：B

33、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（ ）”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报 答案：A

34、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。 A、开除

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B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 答案：B

34、下列说法正确的是：（ ）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件 答案：D

35、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（ ）

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 答案：C

36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ ）。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险

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E、记过 F、撤职 答案：ACDEF

32、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（ ）”的原则。 A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责 答案：ABC

35、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（ ）等监管强制措施。 A、暂停准入 B、限制业务

C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 答案：ABC

37、根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（ ）和案例材料。

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A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告 答案：ABC

38、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ ）等监管强制措施或行政处罚。 A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款 答案：ABC

40、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（） A、银行前员工王某在离职后参与非法集资

B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗

D、客户信用卡被社会不良分子盗刷 答案：ABC

41、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，

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以下哪些案件属于第三类案件？（）

A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是 答案：BC

42、李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（） A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 答案：ACD

43、以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（）

A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资

D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。 答案：ACD

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44、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（） A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 答案：BCD

45、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（）

A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的 B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的

D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的 答案：BCD

46、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（） A、因不可抗力造成违法违规的 B、案发时主动反映、举报相关线索的

C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的

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D、自查发现、主动揭露案件的 答案：AC

47、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（） A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除 答案：ABC

49、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的( ) A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人 C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人 答案：CD

51、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（ ） A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告

B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令

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C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 答案：BC

52、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（ ）

A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折

D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 答案：AC

53、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ ）

A、连续两个对账周期对账失败的账户

B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户

D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 答案：ABD

54、在案件后续处臵中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督

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促和评价的范围之内？（ ） A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排

C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定 答案：ABC

55、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么？（ ） A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚 答案：ABC

56、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ ）

A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩 D、将案件与高管人员动态监管挂钩 答案：ACD

57、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（ ） A、《银行业金融机构案件处臵工作规程》

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B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 答案：ACD

59、监管部门应当将案件发生情况、案件处臵、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ ）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 答案：ABC

60、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ ） A、经商办企业 B、大额举债

C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 答案：ABC

三、判断题

1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）

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2、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）

3、银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）

4、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）

5、银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）

6、银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度，并有效落实和执行。（对）

7、对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）

8、各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）

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9《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）

10、银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。（对）

11严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）

12、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）

13、银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）

14、《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）

15银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）

18、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）

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渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。 （对）

57、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）

64、案件处臵三项制度从2011年1月1日起执行。（对）

65、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）

58、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）

59、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。

60、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。 （对）

61、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）

（对）

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62、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）

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