个人理财第二课—初入职场如何理财
更新时间:2024-05-16 23:35:01 阅读量: 综合文库 文档下载
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初入职场如何理财
有人说人生是一条长路,不同的阶段有不同的风景,同样,每个人在人生不同阶段的理财规划也是不尽相同的。无论您是初出校门的职场新人,还是刚刚步入结婚礼堂的甜蜜爱人,无论您是忙忙碌碌的一家之主,还是安逸悠闲的退休老人,您都需要根据自身特点和财务状况,合理制定个人及家庭理财计划,实现家庭理财目标,并使家庭财务状况处于最佳状态。下面我们会对人生的四大阶段进行特征和财务需求的分析,同时提供给您一些理财的小窍门。
今天,你理财了吗?
职场新人的理财策划
◆特征分析◆
☆ 刚出校门,初入职场,开始拥有自己的财富,但一切都处于起步阶段。
☆ 青年人追求自由,热衷消费,开支常常没有节制,因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用。
☆ 单身时期经济负担较轻,是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础。
☆ 尽管成长期资产有限,但也应积极进行合理的配置,及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划。 ◆财务需求◆
☆ 储蓄:在这一阶段,要开始为以后的结婚、置业等作打算,因此要尽量增加自己的财富,养成良好的储蓄习惯。
☆ 住房:考虑租房成本、房价等因素,结合自己的经济能力,选择租房或购房。一般刚毕业的青年人由于经济能力有限,大多会租房,不论租房还是购房,都要量力而行。 ☆ 保险:单身时期家庭负担轻,可以根据自己的工作性质、基本保险、家庭负担等情况,选择一些适合的保险品种,如意外险、健康险等。对于家中父母需要赡养的,适当加大保险投入,在出现意外情况时父母能有一笔钱来养老,免除后顾之忧。
◆理财技巧◆
☆ 合理储蓄和投资,根据理财目标按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种: 1. 活期存款:通常为3个月的生活费用,作为紧急准备金,应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。
2. 货币基金:将可支配的资金留够紧急准备金后剩余部分购买货币基金,为未来1-2年内的中期理财目标作准备,如支付购车、购房的首期款。既能保证一定的流动性,又能获得比活期存款更高的收益。
3. 基金定投:选择风险适中、收益稳健的成长型基金,进行定期定额的长期投资,为3年以上的理财目标作准备。 ☆ 巧用牡丹贷记卡
1. 贷记卡消费享受25-56天的免息期,可以缓解临时出现的资金紧张。 2. 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平。 3. 积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款。 ☆ 善用电子银行
利用工行电话银行、网上银行,足不出户就可以及时查询帐户信息,自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务,快捷时尚。
◆理财案例◆
张先生,24岁,本科毕业,外企技术人员,月收入5000元,每月房租800元,其他费用1200元;现有银行活期存款6万元,无负债;计划在2年后买房,预计首付10万。 ☆ 分析:
1. 张先生每月可储蓄3000元,储蓄率=60%,收支基本合理;
2. 2年后买房首付需要10万,购房的其他费用约2万,合计12万,现有存款6万元,也就是这2年内要通过储蓄积累至少6万元。按照张先生现有的储蓄水平,可以实现,但购房后所剩资金不多。
3. 现有资产全部放在活期存款,收益低,有必要合理配置以提高收益; 4. 单位只有基本三险,家中有父母需要赡养,有必要增加一些保险;
5. 风险承受能力:由于年轻,主观上愿意冒一些风险,但考虑其目前经济能力和2年后的支出,客观的风险承受能力并不高,不建议张先生在这2年内冒太大的投资风险。 ☆ 考虑到张先生所处的人生阶段,建议如下: 1. 根据张先生的收支状况,建议其在选择房屋时考虑还款能力,将月还款额控制在2000元左右,以保证正常的生活开支;
2. 保留活期存款6000元,作为紧急备用金,余下54000元作为购房专项基金; 3. 将54000元购房专项基金以及每月的节余3000元存入货币基金;
4. 申请工行牡丹国际卡,先消费后还款,还可以缓解临时的资金紧张问题; 5. 使用网上银行,轻松打理银行帐户,及时将可用资金转为货币基金;
6. 建议购买意外险,受益人为张先生的父母。在经济允许的情况下,可适当购买健康险,年轻时投保,费率相对较低。
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