未按流程办理引发的风险事件

未按流程办理引发的风险事件

一、案例介绍

网点柜员办理一笔内部户现金支取业务，金额*万元，触发了“内部户现金支取”风险模型。通过资料核查发现：该笔支取现金业务系个人现金汇款退汇而引起，由于汇款退汇后客户支取现金，既未见客户签名，也未摘录客户身份信息，同时无客户汇款留存联。此笔业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）按照有关规定，汇款人向营业机构申请办理汇款退汇取现业务时，须向经办柜员提供原汇款业务留存联、汇款人姓名、汇款人有效身份证件。柜员审核原汇款人身份证件真实有效并摘录相关信息，客户提供的原汇款业务的收款人姓名、汇款人姓名、证件类型及号码等信息无误后才能办理取现业务。该笔业务中，经办柜员未摘录原汇款人身份信息，也未让客户提供原汇款留存联加以核对，客户通过应解汇款内部账户支取现金时，客户也未在相关业务凭证上签名确认，存在很大的风险隐患，易给银行造成资金损失和信誉风险。

（二）该笔业务，涉及经办柜员、现场管理人员及授权人员，反映出风险意识不强，未严格执行相关业务制度规定，事中控制形同虚设，导致制度规定流于形式，从而引发风险事件。

三、案例启示

（一）加强柜员业务知识培训和风险警示教育，强化柜员风险意识、责任意识和合规经营意识，深刻认识严格执行规章制度的重要性。

（二）严格执行规章制度，增强柜员风险防范能力，规范业务操作，杜绝业务操作风险，确保业务安全合规运行。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/x0cj.html