货币银行学复习题

第2章

一. 单项选择题

1 我国企业之间存在着比较普遍的三角债，从本质上看属于（ ）

Ａ．商业信用 Ｂ．银行信用 Ｃ．国家信用 Ｄ．消费信用 2. 消费信用利率与工商贷款利率相比（ ）

Ａ．消费信用利率要高 Ｂ．消费信用利率要低 Ｃ．消费信用利率差不多 Ｄ．信用利率相等 3. 银行信用属于（ ）

Ａ．间接信用 Ｂ．直接信用 Ｃ．民间信用 Ｄ．商业信用

4. 信用这一经济范畴有别于其他如财政、社会救济等行为的最主要的特征是（ Ａ．两权分离 Ｂ．增殖性 Ｃ．具有分配性质 Ｄ．有偿付出 5. 在公定利率下，利率是由（ ）

Ａ．政府制定 Ｂ．中央银行制定 Ｃ．银行公会制定 Ｄ．存款人制定 6. 由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（ ）

Ａ．市场利率 Ｂ．优惠利率 Ｃ．官定利率 Ｄ．公定利率 7. 在现代社会中, 国家信用主要是指（ ）

Ａ．对国内的负债(内债) Ｂ．对国外的负债 Ｃ．国家的负债 Ｄ．国家贷款

8. 中国商业信用传统习惯记载债权债务关系不是使用规定形式票据，而是采用（Ａ．商业票据 Ｂ．挂帐 Ｃ．三角债 Ｄ．拖欠 10. 在信用体系中，占主导地位的信用形式是（ ）

Ａ．商业信用 Ｂ．银行信用 Ｃ．国家信用 Ｄ．消费信用 11. 与简单商品交换相比，信用的根本不同之处在于（ ）

）

）

Ａ．价值单方面让渡 Ｂ．价值双方面让渡一个时期 Ｃ．价值当时对等让渡 Ｄ．价值单方面让渡一个时期

12. 在信用货币中，被人们所广泛接受，具有更多的货币特性的是（ ）。

Ａ．商业券 Ｂ．银行券 Ｃ．银行票据 Ｄ．商业票据 13. “债台高筑”一词典故来源于（ ）

Ａ．清朝 Ｂ．东汉 Ｃ．东周 Ｄ．战国时期 14. 下列属于间接融资的是（ ）

Ａ．商业信用 Ｂ．股票的发行 Ｃ．债券的发行 Ｄ．通过金融机构的融资 二. 填空题

1.在资本主义信用体系中， 逐渐成为占主导地位的信用形式。 2.信用产生的总的根源是 及其发展。 3.历史上最古老的信用形式是 。

4.古代的信用以两种基本的形式存在，一种是 ，一种是货币形态。 5. 古代的信用以两种基本的形式存在，一种是实物形态，一种是 。 6.信用这一经济范畴有别于其他如财政、社会救济等行为的最主要的特征是 。 7.称为借贷资本或信贷资金的“价格”，而且是借入者付给贷出者的报酬的是 。 三. 名词解释 1. 银行信用

银行信用，是以银行为中介的，用货币形式提供给企业或个人的信用。 2. 实际利率

实际利率，是指在物价不变、货币购买力不变条件下的利率， 在通货膨胀情况下是剔除通货膨胀因素后的利率。 3. 名义利率

名义利率，是没有剔除通货膨胀因素的利率。报刊公布的利率、银行公布的利率都是名义利率。 4. 利息率

利息率，是在一定时期内所获得利息额和所贷金额之比率。 5. 消费信用

消费信用，是由企业、银行等金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 6、国家信用 四. 简答题

1. 简述银行信用与商业信用的区别。

（1）贷出对象不同：商业信用所贷出的是商品资本，该资本还没有从产业资本循环中分离出来；而银行信用所贷出的是货币资本，该资本已经从产业资本中分离出来成为了独立的资本形态。（2）参与人不同：商业信用的债权、债务方都是职能资本家，而银行信用的债权人是货币资本家，债务人是职能资本家。（3）使用的领域不同：商业信用中所提供的商品一般用于生产或销售；而随着银行业务范围的扩张，银行信贷资金不再仅仅用于直接生产和商品销售业务。

2. 简述银行信用的特点。

（1）银行信用所贷出的资本是货币资本以及社会上闲置的货币资金。

（2）银行信用的债权人是货币资本家，银行债务人是职能资本家，而商业信用的债权人和债务人都是职能资本家。

（3）在产业资本循环周期的各阶段上，银行信用的动态和产业资本的动态是不一致的，这是由于货币资本的变动和产业资本的变动不一致造成的，这在经济危机时期表现的尤为明显。

（4）银行信用所提供的货币贷款，一般运用于生产和商业流通。 3. 简述商业信用的特点。

（1）商业信用所贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商业资本，

它还有待于转化为货币资本。

（2）商业信用的债权人和债务人都是职能资本家。在商业信用中，债权人提供信用给别人，同时也就是以货主名义出售他所拥有的商品。

（3）在产业周期的各个阶段上，商业信用的动态与产业资本的动态相一致的。 （4）商业信用中所提到的商品，一般用于生产和销售。 4. 为什么利息可以脱离利润而独立存在？

（1）利息是资本所有权的收益，不论职能资本家借入资本能否获得利润，利息必须到期支

付

（2）利息是由借贷时以一定的利息率确定的，所以无论产业资本家的生产经营情形如何，都不会改变，因而可以直接用利息表现收益

（3）利息是先于利润而存在的，故在历史上早已将其作为收益的表现

5. 简述借贷资本供求与利息率的关系。

利息率的最高界限是平均利润率，最低为零，这只是个理论界限。利率作为借贷资本的价

格，应由市场供求关系来确定。金融市场上借贷资本供不应求时，利率就会上升；供大于求时，利率就会下降，总之，借贷资本的供求状况决定现实利率。

1. 计算：美国商业银行优惠放款利率在1970年12月10日高达20%，而当年美国通货膨胀率为13.5%，求其实际利率。

实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）*100%-1 =（1+20%）/（1+13.5%）*100%-1 =5.73%

2. 银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数） 用单利方法计算： S=2000万元×（1＋7%×5）=2700万元 用复利方法计算： S=2000万元×(1?7%)=2805.10万元

53. 如果你有10000元钱准备在银行存5年，有两种存期可供选择：一是存一年期（期满转存），二是存五年期，假如一年期的存款利率为5%，五年期的存款利率为5.4%,那么你是存一年期还是存五年期的？

10000元钱存一年期存款5年后的利息为： I = 10000[（1 + 5%）5 - 1 ]

= 12762.8 – 10000= 2762.8 (元） 10000元钱存五年期存款5年后的利息为： I = 10000 × 5.4% × 5 = 2700(元） 应该选择存一年期

4. 计算：一笔贷款为10 000元，贷款利息为年息8%，期限为3年，分期付息，到期一次还本，计算利息转换期分别为1年、半年、3个月时到期偿还的本息总额。 1年转换期： 本息总额=10 000*（1+8%）3=12597.12元

半年转换期 ：本息总额=10 000*（1+8%/2）3*2=12653.19元 3个月转换期：本息总额=10 000*（1+8%/4）3*4=12682.42元

5. 计算100 000元存款存1年定期和1年活期的利息差。其中定期1年利息率为2%，到期一次付息，单利；活期1年利息率为1%，复利，按季度结息

利息差=1年定期利息—1年活期利息 =100000 *2%*1—[100000*（1+1%/4）1*4—100000]

=2000—1003.74=996.26元

6. 某人借款100万元，年利率为5%，借款期限为3年，用单利和复利分别计算到期时借款

人应支付的利息与本利和

答案：单利： I=1000000×5%×3=150000（元） S=1000000（1+5%×3）=1150000（元）

按复利计算，则 I=1000000[(1+5%)3-1]=157625（元）

S=1000000(1+5%)3=1157626（元）

7. 某企业需要筹集一笔120万元期限为3年的款项，有两种方式可供选择：一是向银行借款，银行贷款年利率为8.2%,要求利息按年支付，本金到期一次归还；二是发行企业债券，债券年利率为8.4%,债券的发行费用是发行金额的1%，到期还本付息。试问从筹资成本考虑该企业应该选择哪种方式？

．答：向银行借款成本为：120 [（1 + 8.2%) 3 — 1 ] = 32（万元）

发行债券的成本为：120 × 8.4% × 3 = 30.24

30.24 + 1.2 = 31.44（万元）故应当选择发行债券的形式进行筹资。

六．论述题

1.试论述决定和影响利率的主要因素。

（1）平均利润率。利息来源于利润，利息率高低由平均利润率高低决定，是平均利润率的一部分。平均利润率是利息率的最高界限，如果高于此，则职能资本家所创造的利润完全为利息所占有，甚至还不够，如果等于此，职能资本家就无利益可得。所以利息率只能小于平均利润率。

（2）借贷资本的供求关系。利率作为借贷资本的价格，也由市场供求关系来具体确定。借贷资本供不应求，利率就会上升；反之，利率就会下降。

（3）国家的政策。政府通过执行一定的财政金融政策，对利率进行控制，以达到控制货币的供求量，从而实现对经济进行调控的目的。西方传统的货币政策手段主要有三种：法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务。(2分)

（4）国际间的协议或默契对利率也有影响。经济合作与发展组织国家达成的《出口信贷君子协定》，规定了出口信贷的最高限额，协调了出口信贷最低利率，这样，国际上形成了统一的出口信贷率。(2分)

一些优惠贷款并无国际协议规定其利率，这是国际间形成的一种默契。(1分)

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