浙大 远程教育 商业银行经营与管理离线作业

浙江大学远程教育学院 《商业银行经营与管理》课程作业

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一、判断题

1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。

2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。

4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。

5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。

6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。

6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。

7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。

8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。

9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。

11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。

12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。

14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。

15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。

二、填空题

1．商业银行经济资本指银行用以弥补 损失的资本。

2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由

方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 %。

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4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 的战略转型。

5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 。

7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 头交易。 8．银行流动性管理的效力只能应付 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。

9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 。

三、名词解释 1.商业银行 2.商业银行流动性 3.私人银行业务

4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失 5.银行负债、主动型负债、被动型负债 6.单位通知存款、单位协定存款 7.同业拆借与回购交易 8.金融债券与银行的次级债券 9.央行票据

10.信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现 11.通知放款、循环信贷、买方信贷、过桥贷款、银团贷款、混合或联合贷款 12.贷款制度与政策

13.企业流动资金贷款和投资项目贷款

14.个人消费贷款、贷记卡和准贷记卡、个人住房贷款、住房按揭贷款 15.贷款信用风险、信用分析 16.贷款风险分类

17.贷款承诺费、贷款补偿余额 18.中间业务、表外业务 19..贷款承诺、票据发行便利 20.远期利率协议 21.利率互换 22.贷款出售

23.票据买入与福费廷

24.进口押汇、出口押汇与打包贷款

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25.进出口信贷 26.保理业务

27.银行利率敏感性缺口

四、问答题

1．商业银行的性质是什么、具有哪些方面的职能？

2．商业银行的经营目标是什么？经营原则有哪些、经营原则如何体现和实现协调均衡？

3．商业银行经营的基本特点、现代商业银行外部环境的变化以及经营的新特点？ 4．商业银行流动性的需求与供应？ 5．我国银行业金融机构体系？

6.商业银行经营规模MBS分析法以及大银行的优势？

7.金融机构分业与混业的理论分析以及我国目前的分业经营体制？

8.商业银行公司治理的基本要求、我国商业银行的公司治理结构以及股东的限制制度？

9.西方国家以及我国商业银行业务运行的内部组织结构？ 10．银行资本金的构成？ 11．资本充足率的计算？

12．1988年《巴塞尔协议》的基本内容，《新巴塞尔协议》的重大创新？ 13．我国银行资本充足率的管理办法？ 14．银行满足资本充足率的策略？ 15.银行负债的种类及特征？ 16.我国存款业务的管理规则？ 17.存款产品创新的原则与策略？

18.银行短期借款的主要特征、渠道以及管理重点？ 19.我国的同业拆借市场？

20.与存款比较，银行债券的特点和优势？ 21.银行资产业务的构成。 22.银行贷款的种类及相关概念？ 23.银行贷款管理的责任制？ 24.银行贷款业务的处理程序？ 25.我国银行贷款利率的管理制度？

26.信用贷款、担保贷款的具体种类及其管理要求？ 27.票据贴现实质以及特点？

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28.企业流动资金贷款和投资项目贷款的贷前调查审核以及贷后检查的重点内容？

29.个人消费贷款的特点，个人住房贷款的特点，住房按揭贷款的种类，住房按揭贷款风险管理的主要内容？

30.贷款信用分析的基本内容，银行对企业进行财务分析的特殊出发点，个人信用风险分析的主要内容？ 31.贷款信用风险控制方法？

32.银行贷款风险的五级分类及相应制度？

33.银行资产定价的基本原则，贷款资产价格的构成及其相关内容？ 34.中间业务的特征？

35.表外业务的种类及其具体构成？ 36.远期利率协议的具体操作运用？ 37.利率互换的功能？ 38.贷款出售的类型？

39.票据买入与福费廷的实质？

40.进口押汇、出口押汇与打包贷款的实质？ 41.保理业务的特点？

42.商业银行资产负债管理的四个阶段？ 43.资产负债综合管理的理论及其管理原则？

44.银行利率敏感性缺口的计算及其管理策略？ 45.《商业银行法》对银行资产负债管理的要求？

46.雷布钦斯基 (Rybczynski)的金融体系发展四阶段理论？

47.功能视角下银行业发展趋势以及如何实现从“融资中介”向“服务中介”的战略转型？

48.现代商业银行演变发展的主要趋势？

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