融资租赁业务管理制度

XXX融资租赁有限公司

租赁业务管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。

第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则：

1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务；

2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全；

3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行；

4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。

第二章租赁业务的职能划分

第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。

第四条各部门、机构的工作职责为：

1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。

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2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。

3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。

4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。

5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。

第三章租赁期限、种类、费率

第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，

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并向承租人收取租金的业务。 按期限长短可分为短期租赁业务、

租赁业务和长期租赁业务。

务；

的租赁业务；

第六条 公司的租赁业务分为融资租赁业务和经营租赁业务两 种：

1、融资租赁业务：指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选 择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租 金的业务。公司采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托租 赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务；

2、经营租赁业务：除融资租赁以外的其他租赁。

第七条 租赁项目的还款期限及计划应根据承租人的生产经营 周期、还款能力和资金供给能力由双方商定后确定， 并在租赁合同中 明确。

第八条 保证金、租息率和租赁服务费费率的管理：

1、保证金作为风险预防措施之一，根据项目实际情况安排；

2、利息率参照人民银行规定的同期贷款利率，结合公司融资成 本和承租人实际情况安排;

3、租赁服务费率按租赁合同期限不同，分别参照下表向承租人 收取:

中期 1、短期租赁业务： 指租赁合同在

1 年以内（含 1 年）的租赁业

2、中期租赁业务： 指租赁合同在

1 年以上， 3 年以下（含 3 年）

3、长期租赁业务： 指租赁合同在

3年以上的租赁业务。

第四章业务操作流程

第九条租赁业务操作流程

融资租赁申请7申请受理7初审评估7尽职调查7项目复核7

最终评审7合同签订7资金发放7贷后管理7租金收回。严禁未经初审、复核和最终评审发放租赁资金。

第十条申请人（承租人）是指因需要购置新设备或盘活原有资产，向公司申请办理融资租赁业务的单位。承租人准入标准（附件1）:

1.必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。

2.租赁物应当为行业先进技术的设备，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。

3.对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。

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4．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。

5．营业执照等证件经过当地年检。

6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。

第十一条承租人在申请融资租赁时应向公司正式提出“融资租赁申请表”（附件2），并提交以下书面材料：

1．企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信

用等级等）；

2．经年检的营业执照等有效复印件；

3．验资报告、公司章程等复印件；

4．股东和高管的履历；

5．近三年的审计报告及近期财务报表；

6．近三年的纳税凭证；

7．近一年的产品销售合同、产品订单或产品出库单；

8．设备清单（附件3）及原始购置发票复印件；

9．主要股东及企业法人征信查询授权书；

10．固定资产的抵押、质押说明；

11. 公司现有借款及对外担保合同复印件；

第十二条公司所有租赁业务立项实行归口管理，由租赁业务部

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统一负责受理。 业务人员在受理承租人融资租赁申请后， 目进行初步调查，形成初步租赁方案，并提交“租赁项目立项申请

表”（附件 4）。

第十三条 业务总监对业务人员提交的初步租赁方案进行全面 审核。业务总监初审通过的初步租赁方案提交风险控制部， 风险控制

部对初步租赁方案进行初评并出具“租赁项目初评报告”（附件 正常情况下，风险控制部收到报告后出具初评报告的最长期限不得超 过5个工作日。 第十四条 对初评通过的租赁项目， 由业务人员、风控人员、法 务人员联合展开详尽的实地调查。 对重大项目， 业务总监和风控总监 应作为调查岗直接参与调查。 业务人员对客户提供的资料完整性、 真 实性负责， 须将书面材料复印件与原件进行核对， 并在复印件上签字 和加盖审核无误章。

第十五条 调查方式包括： 现场访谈、财务资料查阅、 固定资产 盘点、生产场所和原材料、产成品仓库实地查验等。

第十六条 业务人员在深入详尽调研的基础上， 形成正式“租赁 方案和详尽的调查报告”（附件 6），调查报告内容包括：

、承租人的基本信息情况，包括其股东构成、企业性质、经营

、承租人及股东的个人信用记录、财产状况等信息；

应及时对项 5）。

情况、 产品竞争力、财务报表信息、企业的成长性等；

3、承租人的诚信记录，包括银行、税务、水电、上下游的商业往来等，是否存在欠账、欠息、逃票等记录，查验其是否被列为不诚信企业；

4、承租人的租赁需求及在其他金融机构的融资情况；

5、承租人可以提供的保证、抵（质）押情况；

6、承租人主要供货商对它的赊账政策，近期是否有调整；

7、承租人是否涉及工商、环保、土地、关税方面违规或手续不完备等情况。

8、其他相关内容。

第十七条租赁业务部经调查、分析、评估认为申请项目符合租赁条件的，将形成正式租赁方案和尽职调查报告等相关资料。分管领导审核通过后，及时提交风险控制部、法务合规部、资产管理部复审，并出具相关报告（附件7）。

第十八条经复审通过的租赁项目，由风险控制部提请项目评审委员会（以下简称“评委会”）进行终审，并出具“租赁项目评审报告”（附件8）。

第十九条租赁审批采取评审委员会审批方式进行，评委会直

接对董事会负责，为董事会直接授权的评审决策机构，不受任何企业内部行政干预。评委会须坚持安全性、盈利性、选择性的三性原则进行项目审批。

第二十条评委会成员在参加评审时，有权就申报项目存在的

问题或疑问在评委会上向项目汇报人提出质询，要求汇报人解释。经答辩和讨论，在充分听取所有成员的意见后，评委会进行表决并形成项目评审报告。

第二十一条对单笔投放金额达到2000 万元以上或单一客户累计融资余额（含本次新增融资额度）达到5000 万元以上的融资租赁项目，经评委

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会审核通过后，须提交董事会审批，董事会审批通过后出具“项目评审报告”（附件9）。

第二十二条经项目评审委员会或董事会终审通过的项目，租赁

业务部应及时填写“租赁合同申请表”（附件10）和“资金投放申请表”（附件11），分别送交法务合规部和财务部，并配合完成相关事宜。

第二十三条法务合规部收到“租赁合同申请表”后，将准备全套合同及相关附件，租赁业务部配合提供相关资料。合同签订后，法务合规部将定期督促相关部门按照合同执行，确保合同的有效性。具体的合同及合规性管理详见《法务合规管理制度（暂行）》。

第二十四条公司财务部按照融资租赁合同及相关协议，定期

与承租人核对租赁本金及利息的回收情况，如有不符，应查明原因及时处理。

第二十五条项目投放后，租赁业务部要加强动态跟踪管理，深入了解企业的真实经营情况，分析企业经营是否正常、还款来源是否有保障，做到积极主动管理，及时防范潜在风险。

第二十六条项目投放后，资产管理部要定期检查租赁资产的状

况，每季度对企业租赁资产状况进行检查分析，深入了解企业的真实经营情况，形成“租赁业务定期检查表”。具体流程详见《租后资产管理办法》。

第二十七条项目投放后，法务合规部要定期检查承租人的状

况，每季度对企业信息检查分析，形成“租赁企业信用信息检查表”。

具体流程详见《法务合规管理办法》。

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第二十八条项目投放后，租赁业务部负责定期的租金催收，

确保租金及时回款。承租人租金逾期5 天，由租赁业务部填写“逾期租金催收通知单” （附件12），财务部复核盖章后送达承租人；在《逾期租金催收通知单》规定期限到期后仍未偿还租金，法务合规部将及时发出《律师函》。《律师函》送达并在规定期限内仍未支付租金，租赁业务部应及时提交“风险资产评估申请”。

第二十九条“风险资产评估申请”经风险控制部审核确认后

报总经理审批，确认为风险资产后，由资产管理部及时采取风险资产处置措施，具体流程详见《租后资产管理办法（暂行）》。

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第三十条合同履行完毕后，公司按照合同约定将设备所有权转让给承租人。

起执行。第七章附则

第三十一条本办法由租赁租赁业务部负责解释。

第三十二条本办法经公司董事会审核批准后生效，自下发之日

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融资租赁项目附件1

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附件4

融资租赁项目

融资租赁申请表

年月日

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附件4

融资租赁项目

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金额单位：万元 日

附件4

融资租赁项目

立项申请表

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15

附件5

融资租赁项目

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附件5

融资租赁项目

承租企业 17

租赁模式租

租赁物 基本情况

租赁物原值

（万元）

平均已使用 年限

租赁物评估价值

（万元）

租

主要租赁物名 称、种类

核价情况

租赁项目 初步

方案

租赁本金 租

租赁期限 （月）租

保证金

投放期数 （次）

年租息率

租

服务费比率租

还租方式

回款期数 （次）

首付租金

名义货价

增信措施

资金放款 条件

备注

风险控制 部初评意租 见

项目名称

初步评审报告

项目编号

附件6

融资租赁项目 承租企业 18

尽职调查表

关键要素

租 租赁模式租

租赁物 基本情况 租赁物原值

（万元）

平均已使用 年限

租赁物评估价值和

（万元） 租

主要租赁物名 称、

种类

核价信息

租赁项目 方案

（二）

租赁本金 租

租赁期限 （月）租

保证金

投放期数 （次）

年租息率 租

服务费比率租

还租方式

回款期数 （次）

首付租金

名义货价

增信措施租

其他

附件 尽职调查报告

项目负责 人意见

业务总监 意见

项目名称

项目编号

附件7

融资租赁项目

）风审字第 号

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项目风险审查报告

租赁（

附件7

融资租赁项目

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