中国银行高等教育行业授信政策（草案）0707

中国银行高等教育行业授信政策（草案）

(2007年)

1 总体授信策略

1.1

我行对教育行业授信的指导原则为：严格把握贷款条件，积极调整客户结构，重点支持211工程类高校、教育部直属高校以及全国重点高校，限制支持年收入较低的非全国重点高校。

1.2

针对不同类别的授信客户，在授信品种、期限、担保方式等方面采取不同的授信策略及差异化管理方式。

2 客户选择标准和原则

2.1

第一类：重点支持类 2.1.1 选择标准

同时符合以下条件的高校 （1） 211工程类高校 （2） 全国重点高校

（3） 教育部直属高校或年收入＞5亿元的非直属高校 2.1.2 授信原则

（1） 积极参与此类高校的各类授信业务，长期贷款期限原则

上不超过10年。

（2） 可采用信用授信方式，力争收费权质押、签订账户监管

1

协议以及其它担保措施。

2.2

第二类：适度支持类 2.2.1 选择标准

此类客户包括以下三类院校：

（1） 未列入重点支持类的211工程类高校或全国重点高校或

教育部直属高校；

（2） 在校生人数＞1万人且年收入＞1亿元的地方重点高校； （3） 在校生人数＞1万人且年收入＞2亿元的一般院校 2.2.2 授信原则

（1） 可根据学校的资金需求状况叙做短期授信业务，中长期

贷款项目可在合理测算贷款期内财政拨款、学杂费收入、生源情况，确保还款来源的基础上适度叙做，期限原则上不超过8年。

（2） 可采用信用授信方式，力争收费权质押、签订账户监管

协议以及其它担保措施。

2.3

第三类：谨慎支持类 2.3.1 选择标准 此类客户包括三类高校

（1） 在校生人数＞5千人且年收入＞5千万元的地方重点高

校；

（2） 在校生人数＞5千人且年收入＞1亿元的一般院校； （3） 在校生人数＞5千人、年收入＞1亿元、就业情况好、具

2

有垄断专业且处于经济较发达地区的专科院校。 2.3.2 授信原则

（1） 可叙做短期授信，原则上不介入中长期贷款项目，对于

极少部分确有叙做必要的项目贷款，从紧测算贷款期内财政拨款、学杂费收入、生源情况并一律上报总行审批，贷款期限原则上不超过5年。

（2） 原则上提供切实有效的保证或抵质押担保，如第三方担

保或非教育资产抵质押等。

2.4

第四类：限制支持类 2.4.1 选择标准

未列入以上三类的高校、专科类院校 2.4.2 授信原则

（1） 不得在原有授信基础上提供任何新增授信

（2） 对于年收入＞5千万元且信用评级A级（含）以上的学

校，授信可维持存量，除此之外的存量授信，要视具体情况逐步压缩和退出。

3 地区授信原则

3.1

各分行结合当地行业资源状况及授信资产质量情况，合理确定行业授信业务地区发展策略。

3.2

优质高校分布集中的北京、上海地区，应加快发展对重点支持类高校的授信业务。

3

3.3 行业授信资产质量较差的陕西、云南等分行，应将解决不良授信或化解潜在不良作为工作重点，谨慎叙做高教行业授信业务。

3.4 关注类授信占比较高的江苏、江西等分行应重点监控关注类客户的变化情况，防范存量授信向不良授信的迁徙。

4 项目评估原则及管理要求

4.1

合规性审查原则

对新校区建设，应将项目立项手续完备、征用土地合规作为我行提供授信的必要前提条件，对各项审批手续不齐全的项目，坚决不予介入。对已介入的授信项目存在手续不全的情况，应积极督促授信客户完善相关手续，保证我行授信合法合规。 4.2

财务分析原则

综合分析和谨慎测算学校的生源、收费标准、收支变动状况，避免数据夸大和不实。

（1） 根据事业单位的特点，在分析学校财务状况时，应侧重于对

借款人进行现金流量分析，着重分析借款人收入和支出的连续变动情况。

（2） 审慎判断学校的招生前景，重点考察学校发展规划、学校排

名、教学质量、毕业生就业情况、历年招生情况等，分析学校的发展趋势及未来生源保障情况。

（3） 认真审查学校的收费标准，通过当地物价部门对学校收费的

4

核准文件判断其收费标准是否合理合法。

4.3

期限原则

（1） 认真测算学校的收支状况，判断其资金承受能力，根据项目

建设周期及学校综合还款能力，合理确定贷款期限，并制定切实可行的还款计划，项目贷款不支持贷款到期一次收回的还款方式。

（2） 对存在短贷长用现象的存量授信，须对贷款进行重新评估，

按照实际还款能力确定合理的贷款期限，以项目贷款的要求进行管理。

4.4

担保原则

（1） 应积极落实第二还款来源，提高我行授信资产的安全性。在

目前情况下，除要求借款人落实收费权质押或抵押担保手续外，还应争取通过以帐户监管协议方式加大我行债权的保障程度。

（2） 积极争取第三方担保或者非教育财产抵押。

（3） 民办高校原则上应要求学校创办人提供个人无限责任连带

担保或有效足额的抵质押担保。

5 附则

5．1 本政策由风险管理部负责解释和修订。 5．2 本政策自发文之日起施行。

5

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/w6vp.html