2011年车险业务承保操作指南 - 图文

目录

前言…...................................................................................................................................3 第一部分 总则

第一条 指导思想…………………………………………………………………4 第二条 总体原则....................................................................................................4 第二部分 车险业务省集中核保模式

第三条 省集中核保指导思想…………………………………………………….5 第四条 省集中核保模式…………………………………………………………..5 第五条 省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条 省集中核保内容………………………………………………………….6 第七条 省集中核保业务分类…………………………………………………..…6 第八条 核保权限分级管理………………………………………………………..7 第三部分 车险承保管控政策 一）交强险

第九条 交强险承保基本原则………………………………………………..…..8 第十条 交强险退保………………………………………………………………8 二）商业车险

第十一条 业务风险分类管理………………………………………………………9 第十二条 车辆使用性质的确定原则 ……..………………………….………….10 第十三条 分客户群承保管控要求

1、家用车承保管控……………………………………………………………....11 2、营业车承保管控………………………………………………………………12 3、特种车承保管控………………………………………………………………14 4、农用车、低速货车承保………………………………………………………16 5、高价车承保规定………………………………………………………………16 6、挂车承保规定…………………………………………………………………18 7、黑灰名单业务承保规定………………………………………………………18 8、异地车辆承保规定…………… ………………………………………………19

9、E类业务承保管控……………………………………………………………..20 10、多次出险客户承保条件……………………………………………………..20

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第十四条 分险种承保管控要求

1、车损险（A）……………………………………………………………………….21 2、第三者责任险(B)…………………………………………………………………..22 3、车上人员责任险（D1）…………………………………………………………..22 4、全车盗抢险（G）………………………………………………………………….23 5、玻璃单独破碎险（F）……………………………………………………………. 23 6、车身划痕损失险（L）……………………………………………………………..24 7、租车人人车失踪（Z）……………………………………………………………..25 8、不计免赔率特约条款（M）………………………………………………………. 25 9、火灾自燃爆炸损失险(E）…………………………………………………………. 25 第十五条 商业车险费率使用规范………………………………………………….. 25 第十六条 新车购置价确定要求…………………………………………………….. 26 第十七条 数据质量管理规范………………………………………………………...26 第十八条 专管专营与项目代码………………………………………………………28 第十九条 批单业务管理规定…………………………………………………………30 第二十条 手续费管理………………………………………………………………….31 第二十一条 行业协会车险信息平台操作说明……………………………………….32 第四部分 差异化授权

第二十二条 分支机构的分级管理——公司分类…………………………………….34 第二十三条 分支机构差异化的承保授权……………………………………………..35 第五部分 车险业务承保质量监控检查

第二十四条 车险业务质量检查方式………………………………………………….36 第二十五条 车险业务规范经营保证金制度………………………………………….36 第六部分 附件

附表1、车险核保业务分类表……………………………………………………………………37 附表2、分支机构车险业务分级授权表…………………………………………………………39 附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度……………………………………….41 附表4、行业协会商业车险费率使用规范………………………………………………………55 附表5、农用车、低速货车标准参数……………………………………………………………58 附表6、商业车险费率折扣参考表……………………………………………………………..64

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前言

为贯彻公司“差异化经营、精细化管理”的发展战略，增强车险业务经营管理水平，加速推进车险业务领域 “四个一流”建设，有效落实分公司近年来关于加强车险盈利能力建设的相关举措，着力提升风险识别与控制能力、优质业务选择能力，防范经营风险；进一步提高车险业务盈利能力，促进公司业务持续、健康发展，特制订2011年车辆保险业务承保操作指南。

本操作指南以《人保财险宁夏分公司2010年车险业务承保操作指南》为基础，根据宁夏保险行业协会及总公司各类车险业务的规范制度以及分公司2010年度对车险承保政策和承保管控操作规定一系列完善、补充和调整，是公司系统车险承保业务操作的指导性文件，也是公司车险业务承保政策的上限，各分支公司应结合自身业务发展和盈利情况，因地制宜的制定更加细化具体的承保规定，但不得与区分公司的承保政策相冲突。关于保险行业协会规定与区分公司承保政策执行顺序，按照行业协会规定与分公司承保政策 “就高原则”执行，即：当行业标准高于（更严格）分公司标准，以行业标准为准；当行业标准低于分公司标准时，以分公司承保规定为准。

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第一部分 总 则

第一条 指导思想

车险承保工作将以增强风险选择和承保定价能力为目标，以提高车险业务保费充足性，优化销售资源配臵为重点，通过优化车险承保管理体系，科学制定不同类别业务的承保条件和销售费用标准，推进差异化的承保授权，提高标准业务、盈利业务的自动核保，扩大对高风险业务的人工核保覆盖，提高核保效率和质量，提升承保质量，优化车险盈利水平。

第二条 总体原则

（一）效益第一，统筹兼顾。 （二）分类指导，差异化授权。 （三）实时监控，动态调整。

（四）提高业务质量与核保效率并重。

第二部分 车险业务省集中核保模式

第三条 核保省集中指导思想

车险业务核保省集中的指导思想是在制度建设和信息技术支持的基础上，将风险识别、风险管控的核心环节，即业务风险识别、盈利目标管理、承保政策制定、核保处理集中到省级分公司以上机构集中处理和统一管理，其实质是规范操作行为，实现对关键环节的有效控制，优化资

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源配臵，提升经营管理水平。

第四条 省集中核保模式

宁夏分公司实行标准省集中核保模式，不设臵II类自动核保条件。

车险业务集中核保职能由分公司车辆保险部履行。车辆保险部设核保岗，负责车险业务集中核保工作。根据业务发展需要配臵核保员若干。

第五条 省集中核保具体工作流程

第一步风险识别：分公司依据总公司制定的风险识别规则和《车险业务承保政策制定指南》，结合辖区特点进行风险识别。

第二步盈利目标管理：区分公司依据总公司制定的发展和利润目标测算规则 ，以及《车险计划与预算编制指引》，进行发展和利润目标具体测算。

第三步政策制定：区分公司依据总公司《车险业务承保政策制定指南》，制定本地化承保政策；并与辖区各经营经营机构商讨制定销售政策。

第四步核保处理：区分公司在总公司授权范围内，明确区分公司核保权限。在总公司 “总颁基础自动核保条件”和“总颁人工核保条件”框架内制定辖区的自动、人工核保条件，自动核保借助辅助核保系统、人工核保制定核保操作规范，分公司集中核保两个原则：非定额业务自动核保比例不得低于70％；核保规范必须明确各类纳入业务的人工核保审核风险要点及判断规则，核保人员须严格

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定费率。

5、针对于车主或行驶证中使用性质含有“出租”、“租赁”、“旅游”“客运”“运输”“物流”“货运”、“营运”等字样的车辆不得按非营业承保，如确属上述企业自用车辆，按照非营业条款承保时必须逐单上报，报批流程同第3款。

6、被保险人或车主含有“公司”字样的车辆适用企业单位性质，不得按照行政事业单位费率承保。

7、党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务活动或在生产经营中承租租赁期限为1年或1年以上的客车可使用非营业客车费率承保。此类业务必须要投保人提供租赁期限为1年或1年以上的租赁合同作为证明文件，方可按非营业客车费率承保，无法提供租赁合同的，按照出租、租赁客车费率承保。

8、城乡之间短途客运车辆按照行驶证载明的使用性质承保，载明性质为公路客运或客运的，按照公路客运费率承保；载明性质为城市公交或公交客运的，按城市公交费率承保。

第十三条 分客户群承保管控要求 （一）家用车承保条件：

1、车龄<2年且上年有多次理赔次数车辆，可以承保商业险，应按照费率规章据实使用费率系数（可同时使用上浮和下浮系数）；

2、转入业务车龄>=2年且上年理赔次数3次以内的车

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辆，可以承保商业险，但保费不低于标准保费；

3、转入业务车龄>=2年且上年理赔次数3-5次的车辆，可以承保商业险，必须使用上年理赔次数上浮系数，但保费不低于标准保费的1.3倍；

4、转入业务车龄>=2年且上年理赔次数5次以上的车辆，禁止承保商业险。

5、续保的车龄>=2年且上年理赔次数3次以上，可以承保商业险，但保费不低于标准保费；

6、续保的车龄>=2年且上年理赔次数7次以上，禁止承保商业险。

（二）营业用车承保条件：

个人客户：营业用车行驶证中载明的所有人、保险合同中投保人和被保险人中至少两项为自然人（个人）。个人营业车辆执行以下承保政策：

1、营业车辆不得使用“年均行驶里程”折扣 中的“小于等于3万公里”下浮系数。

2、出险3次及以上的营业货车，一律执行精友车型数据库中的标准新车购臵价，不得再进行任何下浮，同时建议各支公司在承保时不予承保不计免赔特约条款。

3、车龄在4年及以上的营业车辆不得承保附加火灾、爆炸、自燃险。

4、对于外省转入营业车辆，在宁夏行业协会商业车险信息平台上无法查询其承保及出险状况的，按照首次投保，并不低于标准保费的1.1倍。

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5、营业车辆个人客户根据上年出险次数执行以下承保条件：

⑴转入业务上年出险在3次及以上，不予承保商业险。 ⑵续保车辆上年度出险在3次及以上，赔付率不超过150%可以承保，不得使用任何下浮系数，必须按赔款次数根据费率浮动规定使用上浮系数。

⑶续保车辆上年度出险3次及以上，且赔付率超过150%，保单总上浮系数不得低于1.3；

⑷续保车辆上年度出险5次及以上，且赔付率超过200%，保单总上浮系数不得低于1.5。

团体客户：指行驶证载明的所有人、保险合同中的投保人和被保险人中至少有两项为非自然人，且同一客户一个保险年度内在我公司投保汽车数大于五辆（含五辆）的客户。营业车团体客户执行以下承保条件：

1、三年平均赔付率C水平在保本以下（72%以下），车队优惠系数不超过30%；三年平均赔付率水平在微亏区间（C72%-85%），车队优惠系数不超过20%；三年平均赔付率C水平在高亏区间（85%以上），车队优惠系数不超过15%，并设定一定的改进期限，视改进情况逐步取消优惠；

2、同时分公司车险部根据该团体客户在我司投保份额、业务质量以及在其他主体投保业务质量份额等具体情况调高或调低费率浮动水平。

3、出租车公司及客运公司车队业务执行原规定，按每一车队报批制。

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（三）特种车承保条件：

1、严禁将各类非特种车套用特种车条款费率。 2、严禁利用特种车一、二、三类之间互套等手段变相降低保费收取标准。

3、认清特种车辆分类标准，具有不同性质的车辆投保时，必须按照主要使用性质确定车辆种类和取费标准。

特种车归类

类别 一类 油罐车、气罐车、液罐车 专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、二类 装卸（不含自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车、二类其他（代码库中未列明，属于工程类的其他车辆选择本项） 装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等三类 的各种专用机动车、三类其他（代码库中未列明，属于加装特殊器材、特殊用途的其他车辆选择本项） 四类 集装箱拖头 录入时的归类选项 归类说明：

①、加油车归为特种车一类。

②、除装有精密监测仪器且车型明确注明为监测车的归为特三之外，其它油汽田操作用车统一使用特二费率。

③、牵引车拖头应根据其实际使用性质，适用于对应核定载质量货车费率。行驶证中没有记载“核定载质量”，视为10吨以上货车。

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④、“特种挂车”（罐式挂车、专用挂车、工程机械挂车等）按照车辆装臵的设备对应的特种车分类确定费率。

⑤、特种车三中的“医疗专用车”特指医疗机构装臵有专用医疗仪器设备的、以医疗科研检测、现场救治等功能为主的车辆，界定为医疗专用机动车，适用特三费率。医疗机构以运送患者为主要功能的客车，界定为普通救护车，适用企业非营业客车费率。

⑥、各类自卸式垃圾车、压缩式垃圾车、吸粪车归为特种车二类。

⑦、随车起重运输车应确定为营业性货车，不得按特种车承保。

⑧、货厢使用特殊材质制造或车辆有特殊装臵的爆破器材运输车、医疗废物转运车、沼气池服务车均按特种车二类。

⑼、不具有特殊功能的各党政机关警用车、指挥车以及电信、铁路、石油等各大企业统一标识的专项工程作业车，根据实际使用性质并结合费率就高原则确定车辆种类。

10、自卸货车应按营业货车确定车辆种类，不得归类为装卸车。

11、用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公

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