个人理财教学大纲

个人理财教学大纲

第一部分 大纲说明

一、课程性质

从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。1

目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。

本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。

二、课程任务

通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。

三、与相关课程的关系

个人理财课程54课内学时，3学分， 一学期授完。 具有初步金融、财会、管理、税收等财经基础知识，希望对我国各类理财产品有初步的了解并对个人理财有兴趣的均可学习本课。

四、课程的教学基本要求

个人理财课程为专题模块结构，在个人理财课程的教学中除系统讲授个人理

财的基本概念、基本理论和基本知识以外，还由浅入深，由表及里，从实践出发，提出和分析各类理财产品的理论问题以及操作技巧，培育学生在理财过程中独立认识问题、分析问题和解决问题的能力。

在个人理财教学中重点讲授各种金融类理财产品和房地产、艺术品投资以及个人教育、养老投资等业务问题，注重应用技术和实践能力的培养，较多地运用实际案例阐明教学内容，使学生掌握个人理财的精神和实质，能用所学知识进行计算理财产品成本收益以及增加抵御防范投资风险的能力。

五、课程教学要求层次划分建议

个人理财是一门实践性很强的业务课程，和人们的日常生活密切相关，对理论联系实际的要求较高，需要掌握的重点包括基本知识和应用能力两方面，具体内容可划分为识记、理解、应用三个层次。

识记：指学习后应当记住的内容。如个人理财的概念、意义、作用，各种理财产品的内容、规定等。

理解：指在识记的基础上全面理解和把握的内容。如对个人理财产品基本理论的分析与理解，比较各类理财产品的区别与联系、分析不同理财产品的盈亏状况等。

应用：指能够运用所学知识分析和解决一些简单或复杂的理财问题。这是对应用能力的基本要求。如对比某些理财产品的优劣或分析某一理财产品某一期间的收益情况等。

第二部分 教学媒体使用和教学过程建议

一、学时分配

序 号 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 教学内容 导学 个人理财概述 个人理财流程 个人银行理财 个人证券理财 个人保险理财 个人外汇理财 课内学时 4 4 4 4 4 4 录像学时 1 1 1 1 1 1 IP学时 作业 第七章 第八章 第九章 第十章 个人信托理财 个人房地产投资 个人教育投资 个人退休养老投资 4 4 4 4 1 1 1 第十一章 个人艺术品投资 第十二章 个人理财税收筹划 第十三章 注册理财策划师（CFP） 附录 综合案例 总复习 合 计 4 4 1 1 2 2 2 54 2 9+4 二、多种媒体教材的总体说明

个人理财课程的教学媒体包括文字教材、录像教材、计算机辅助教学（IP、CAI）课件和网上教学资源。各媒体密切配合，有机搭配，以文字教材为主，其他媒体为辅；最后整合成为功能完善，方便学习的网络课程。

文字教材为合一型，是学生学习的基本依据，它既包括主要教学内容，又包括学习指导部分。文字教材严格按照教学大纲规定的教学内容和教学要求编写，力求体现远程教育的特点，适应学生自主学习的需要，每章之前用引言引出学习目的和要求；每章之后有小结、练习题、资料、案例讨论等。

录像教材为专题讲座类型，是重要的教学媒体，其作用是深化、强化和扩展文字教材的功能，以学习指导、专题讨论和案例分析为主，讲重点、难点、思路和方法，是学生掌握个人理财知识必不可少的媒体。

计算机辅助教学（IP、CAI）课件属于文字主教材的辅助教材，它的制作目的是：适应教学手段现代化的需要，利用高科技改善学习条件，寓教于乐，使学习者增加自主学习的兴趣。

网上教学资源利用计算机网络快捷、方便的特点，随时发布有关个人理财的最新动态或教学信息，及时解决教学过程中出现的问题。

网络课程是在课程建设中逐步积累的各类教学媒体之后，对教学资源进行设

计，利用先进技术将其整合、加工成为更加适合学生自主学习的、融教学目标、教学策略组织起来的教学内容和网络教学支撑环境以及在网络教学平台上实施的教学活动为一体的教学媒体，体现 “易于操作，便利学习，减轻负担，提高质量”的原则。

三、教学环节

教学环节为开放性的远程教育，提倡充分利用多种媒体教材，以学生自主学习为主，教师做重点、难点分析答疑为辅的学习模式。

直播课堂

期刊

文字教材 信息交流 主要内容 录像、IP教材 获得知识 归纳、强化 学习者 学习方法指导 增加兴趣 文字教材 IP课 指导内容 CAI课件 网上资料 消化、吸收、检验学习效果 作业、实验 面授及网上 学习小组 （实习） 活动 辅导、答疑

第三部分 教学内容和教学要求

第一章 个人理财概述

识记：

个人理财的定义 理财商数的定义

个人理财在中国的发展脉络 个人理财的基本理论 理解：

综合财务策划模式 个人理财的基本内容 个人理财的基本作用 生命周期理论 资产组合理论 资本资产定价理论 期权定价理论

贴现现金流量模型（DCFM）

应用：

会制定个人理财计划

第二章 个人理财流程

识记：

个人理财流程 理解：

建立客户联系

收集客户数据及决定目标与期望 分析客户现行财务状况

整合个人理财策略并提出个人理财计划 执行个人理财计划 监控个人理财计划 应用：

掌握与客户沟通的技巧

收集客户数据及决定目标与期望 分析客户现行财务状况

整合个人理财策略并提出个人理财计划 能够执行个人理财计划 有效监控个人理财计划

第三章 个人银行理财

识记：

个人银行理财的基本涵义 商业银行的概念

个人银行理财产品的种类和特点 银行卡、借记卡和贷记卡的概念 理解

个人银行理财产品的风险类别

传统和新型储蓄类理财产品的种类和特点 境内外资银行结构性理财产品的种类和特点

应用

制定个人银行理财规划

储蓄类个人银行理财组合应用

个人银行理财产品收益和风险管理

第四章 个人证券理财

识记

个人证券理财的概念 个人证券理财的作用 个人证券理财的原则 股票的概念 债券的概念 基金的概念 基金的特点 基金的分类

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