《小微企业信贷营销策略与风险管理》

小微信贷营销策略与风险管理

课程背景：

随着国际国内经济形势的巨大变化，新业态快速崛起，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，传统的“二八定律”正在被颠覆，银行需要更加注重“长尾客户”。因此本课程旨在通过小微金融培训，引导学员将重点转向大众市场，深度拓展小微等民生领域，赢得未来市场。

本课程主要针对小微金融业务及小微企业的经营现状,以转变传统的小微贷款业务模式,优化业务流程、提高信贷质量等方面来拓展小微贷款业务。课程以业务流程为主线，涵盖了市场调研、细分市场、确定目标市场、市场营销、贷前调查、审查审批、贷后及清收等环节。

本课程的培训力求突出小微企业信贷业务中应知应会的基础性知识，并配以实际工作中常见问题答疑和案例，深入浅出，便于理解，坚持贴近一线、贴近客户、贴近实战。同时强化培训人员客户营销服务能力及风险控制能力的提升。

课程收益：

●掌握小微信贷业务应具备的专业知识、方法与技能，有效提升职业技能

●提升小微企业贷款服务营销管理、客户营销维护及风险管理能力

●了解小微信贷业务的运作方法、流程，提高对小微客户工作的认识

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：商业银行各支行行长、支行小微企业信贷分管行长、支行小微企业信贷业务人员、网点负责人、客户经理及一线营销骨干人员。

课程方式：理论授课+分组讨论+案例教学+点评

课程大纲

第一讲：小微企业现状及发展前景

一、小微企业的界定

1. 小微企业的概念和范围

2. 小微企业认定标准

3. 小微企业的特征

二、小微企业的作用及经营现状

1. 小微企业的作用

2. 小微企业经营现状

3. 小微企业融资现状

三、小微企业金融业务发展前景

1. 农村金融市场广阔

2. 小微企业融资需求旺盛

3. 金融科技拓宽小微企业发展路径

4. 国家扶持小微企业政策支持加大

5. 小微企业信心指数提升

6. 小微企业融资难得到缓解

7. 银行对小微贷款稳步增加

案例分析：

1. 针对小微企业的贷款支持，央行不可谓不上心，自2014年以来，央行共进行了11次全面降准和定向降准，其中有6次针对小微企业和“三农”等普惠金融领域进行定向或“全面+定向”的降准政策，你认为即便如此，小微企业融资难、融资贵的问题能够得到根本解决吗？

2. 如何理解两会中提到“运用现代金融科技等手段，提高金融服务可得性”可能成为根本上解决小微企业融资难、融资贵的主要途径？并举例说明。

第二讲：小微企业信贷业务

一、小微企业信贷业务概述

1. 小微企业信贷政策界定

2. 小微企业信贷特征

案例分析：小微企业信贷风控技术“三品、三表、三单、三流”解析

3. 小微企业信贷业务现状

1）支行管理现状

2）业务团队现状

3）工作流程现状

4）日常管理现状

5）客户经营现状

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/vk8q.html