国内结算从业人员资格认证考试题库（2012年版）

国内结算从业人员资格认证题库

（2012年8月修订）

? 单选题

1、 如客户持借记卡签发银行汇票，使用的交易码是 A A、20018 B、20019 C、24018 D、24118

2、 解付银行汇票有多余款项退回时，如原出票账户冻结无法入

账时，多余款项退回哪个账户 D

A、出票行8421002账户 B、出票行省行8421002账户 C、出票行8421012账户 D、出票行省行8421012账户 3、 核心系统中汇票/本票业务所涉及的A BGL账户的开户集中

到省行，集中管理。

A、8322、8381 B、8421、8331 C、8322、8421 D、8331、8322

4、 查询已经签发的银行汇票/本票的明细情况，要通过29051交

易的返回画面29011交易画面中的功能选项是 B

A、挂失止付 B、查询明细 C、重打 D、解除挂失止付 5、 核心银行系统中，银行汇票/本票业务中所涉及到的票据包括

D 。

A、全国银行汇票 B、银行本票 C、华东三省一市银行汇票 D、上述都是

6、 核心银行系统中，当银行汇票/本票签发完成后，票据状态为

1

签发，重空由 A 状态。

A、未用变为使用 B、使用变为收回 C、内部作废

7、 核心银行系统中，银行汇票/银行本票签发冲正限制要求D 。 A、本机构 B、当日 C、原经办柜员 D、以上都是

8、 核心银行系统中，银行汇票/本票签发冲正的交易流水号栏位

可通过 D 进行交易查询。

A、“日志查询” B、“450” C、“20450” D、上述都是 9、 发出委托收款时,发出错误,可使用 D 交易进行删除 A 58028 B 58030 C 58129 D 58020

10、 委托收款/托收承付业务中，付款交易执行完成后，只有在A

情况下，系统同时改变发出行发出委托收款/托收承付的状态。

A、行内全额付款 B、行外全额付款 C、行内超额付款 D、行内全额拒付

11、 业务发生行及其上级机构可通过D交易可以了解本机构或下

级机构委托收款/托收承付信息状态、发出时间等信息。

A、58020 B、58028 C、58029 D、58030

12、 委托收款到期付款时，如收款人账户冻结，款项将入C 。 A、收款人开户行8421账户 B、付款人开户行8341账户 C、收款人开户行省行8421账户 D、付款人开户行8421账户 13、 委托收款业务到期付款交易码C A、58020 B、58025 C、58028 D、58029

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14、 办理行内汇款退汇业务后，退回款项挂在 D 中。 A、汇入行8341账户 B、原汇出行8341账户 C、汇入行省行8341账户 D、原汇出行省行8341账户 15、 无折转账汇款包括（A ）。

A. 借记卡汇款、公司客户汇款、信用卡汇款 B. 公司客户汇款、信用卡汇款、活期一本通汇款 C. 定期一本通汇款、公司客户汇款、信用卡汇款 D. 定期一本通汇款、公司客户汇款、借记卡汇款

16、 行内汇款汇入转账解付时，我们通过（C）进入到（C）交易

界面操作。

A. 21093；55111 B. 55111；21093 C. 55111；56046 D. 21093；56046

17、 汇出行可以对处于（D）状态的汇款进行冲正。 A. OK（直入账）、SU（挂账）、CL（冲正） B. SU（挂账）、OP（入账） C. OP（入账）、OK（直入账） D. OK（直入账）、SU（挂账）

18、 行内汇款退汇处理后，款项将退回（D）账户挂账。 A. 汇入行“8341汇入汇款” B. 汇出行“8341汇入汇款” C. 汇入行省行的“8341汇入汇款” D. 原汇出行省行的“8341汇入汇款”

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19、 非直入账处理的行内汇款，在汇出交易完成后，系统自动将

款项挂入（ C ）账户。

A. 汇入行8341 B. 汇出行8321 C. 汇入行省行8341 D. 汇出行省行8321

20、 汇款处于哪种状态下才可办理行内汇款退汇业务？（A） A.“SU”挂账 B. “OK”直入账 C. “CL”冲正 D. “OR”退汇 21、 批量汇款/批量收款业务中，系统在批量处理时，在什么情况

下，系统调用行内转账交易？（A） A. 同机构 B. 跨机构 C. 同省 D. 跨省 22、 汇入汇款手工解付后，汇款状态为（B）。 A. OK B. OP C. CL

23、 收款人为行内非客户时，须输入汇入行（B）。 A. 名称 B. 机构号 C. 联行号 24、 汇出汇款冲正后，汇款状态为 C

A、OK直入账 B、OP入账 C、CL冲正 D、SU挂账 25、 当核心银行系统中银行汇票/本票业务进行未用退回后，票据

状态为未用退回，那么重空为（B）状态。 A. 未用变为使用 B. 使用变为收回 C. 内部作废 26、 24018转账签发银行汇票/本票适用于哪些业务？（C） A. 客户持个人结算账户、贷记卡签发本/汇票 B.客户持准贷记卡、借记卡签发本/汇票 C. 客户持活期一本通签发本/汇票

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27、 使用24018交易签发银行汇票/本票，若付款人账号为（A），

“子账户类别”栏位为必输项。

A. 活期一本通账户 B. 借记卡 C. 单位客户账号

28、 使用20019现金签发银行汇票/本票交易可以签发汇票类型

（C）。

A. 现金银行汇票 B. 转账银行汇票 C. 两项都是 29、 核心银行系统中申请书类型设为（C）。 A. 重空申请书，使用后重空申请书号码自动销号 B. 非重空申请书，使用后重空申请书号码自动销号 C. 非重空申请书，BANCS系统不对申请书号码进行控制

30、 现金汇票/本票及现金签发的转账银行汇票/银行本票未用退

回时，只能用（A）交易，在未用退回栏选“是”。 A. 29010-20072 B. 29010-21073 C. 29051-21073

31、 出票人为客户账号的银行汇票多余款退回，系统自动根据出

票金额与录入的实际结算金额计算多余款，并自动入（C）。 A. 省行8421012账户 B. 收款人账户 C. 原申请人账号 32、 通过现金签发、BGL账户签发的银行汇票或申请人账户冻结或

销户的银行汇票多余款自动入（B）。

A. 收款人账户 B. 省行8421012账户 C. 原申请人账号 33、 银行汇票多余款退回销账需要支付现金的通过21053销记

8421转（B）账户，再通过20060交易从（B）支付现金处理。 A. 9991，8322 B. 9991，9991 C. 8322，9991

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34、 客户持出票日为2010年1月1日的转账华东三省一市汇票到

我行网点进行超期解付业务，柜员可通过下列哪个交易码进行操作？（A）

A. 29010-21073转账兑付交易 B. 29010-20073超期解付交易 C. 29051-20072现金兑付交易 35、 委托收款只能支持是（A）。

A. 全额付款或全额拒付 B. 部分付款或部分拒付 C. 全额付款或部分拒付 D. 部分付款或全额拒付

36、 委托收款/托收承付业务在付款到期日前一日，系统提供（B），

有效防范因柜员遗忘而形成的纠纷。

A. 直入账清单 B.“次日付款清单” C. 表外核算报表 37、 在委托收款业务的到期付款选项为“其他”时，头寸应在（B）。 A. 本机构BGL账户 B. 省行BGL账户 C. 客户账户 38、 行内汇款查询交易的入口交易是 B 。 A、56046 B、55111 C、56045 D、55472

39、 汇兑是A委托银行将款项支付给收款人的结算方式。 A、汇款人 B、承兑人 C、委托人 D、申请人

40、 汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，经审查无误后，应及

时向A办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。

A、汇入行 B、申请银行 C、委托银行 D、汇款人 41、 汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇；对于

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向收款人发出取款通知，经过B无法交付的汇款，应主动办理退汇。

A、半个月 B、２个月 C、3个月 D、6个月 42、 收款人在D开立账户的，核实账号与户名相符后，直接办理

转账。

A、转汇行 B、汇款行 C、委托行 D、本行 43、 银行本票的提示付款期限是自出票日起： C 。 A、10天 B、15天 C、1个月 D、2个月 44、 汇票的票据时效为D 。

A、30天 B、半年 C、一年 D、自出票日起两年 45、 商业汇票按照B的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑

汇票。

A、付款人 B、承兑人 C、收款人 D、票据持有人 46、 电子商业汇票的付款期限最长不得超过D 。 A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、一年 47、 下列各项中，不属于支票绝对应记载事项的是C 。 A、无条件支付的委托 B、付款人名称 C、出票地 D、出票日期

48、 对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让

将产生的法律后果是C 。 A、该汇票无效 B、该背书转让无效

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C、背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、背书人对后手的背书人承担保证责任 49、 银行汇票的票据时效为自出票日起C年。 A、3年 B、1个月 C、2年 D、2个月

50、 客户持未到期的商业汇票向银行申请贴现时，银行按A入账 A、按贴现净额 B、按全额 C、按差额 D、协议金额 51、 银行汇票的绝对记载事项为C。

A、付款地 B、收款日期 C、收款人名称 D、付款账号 52、 银行汇票的相对记载事项为C。

A、出票金额 B、出票日期 C、付款日期 D、收款人名称 53、 银行汇票的提示付款期为B。

A、10天 B、1个月 C、2个月 D、6个月 54、 对已发出的承兑汇票委托收款，若自该承兑汇票到期日起C

日内仍未收到承兑行划回托收款项，应立即向承兑行发出委托收款催办查询，查明原因，确保委托收款款项及时、准确划回。

A、3 B、4 C、5 D、6

55、 申请使用银行本票的A申请开立本票时，账户必须有足够的

资金支付。

A、单位或个人 B、单位 C、个人 D、同业

56、 确系填明“现金”字样的银行本票丧失，失票人到出票行申

请挂失，应提交一式三联B。

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A、临时挂失申请书 B、挂失止付通知书 C、冻结通知书 D、业务受理通知书

57、 银行本票是银行签发的,承诺自己在A无条件支付确定的金额

给收款人或者持票人的票据。

A、见票时 B、到期日 C、指定日 D、未来不确定时 58、 浙江省单位和个人在D需要支付各种款项，均可以使用银行

本票。

A、异地 B、同一票据交换区域 C、同城和异地 D、全省范围内

59、 银行本票的出票人，为经B批准办理银行本票业务的银行机

构。

A、银监局 B、人民银行当地分支行 C、人民银行总部 D、银行业协会

60、 银行本票可以用于转账,转账银行本票允许C。

A、部分金额转让 B、贴现 C、背书转让 D、支取现金 61、 注明“现金”字样的银行本票可以用于A，但不得背书转让。 A、支取现金 B、贴现 C、背书转让 D、支取部分金额 62、 银行本票的金额起点A限制

A、无 B、1000元 C、5000元 D、10000元 63、 银行本票的出票金额、出票日期、收款人名称不得更改，更

改的本票无效，其他记载事项的更改由C签章证明。 A、出票行 B、代理付款行 C、原记载人 D、票面收款人

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64、 银行本票的付款地为C。

A、代理付款行所在地 B、收款人所在地 C、出票人所在地 D、申请人所在地

65、 银行本票出票银行必须承担A责任，保证资金清算，不得无

理拒绝支付票据款项。

A、付款 B、垫款 C、票面审核 D、票据真假 66、 申请人需要使用银行本票，须向我行提交D。 A、银行本票申请书 B、银行汇兑申请书 C、银行汇票申请书 D、结算业务申请书

67、 本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本

票B。

A、未用注销 B、作废 C、更正 D、未用退回

68、 转账银行本票必须在本票上划去“现金”字样，本票上未划

去“现金”或“转账”字样的，一律按照A银行本票办理。 A、转账 B、现金 C、现金或转账 D、现金和转账 69、 本票申请书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应当在

本票C注明。

A、左上角 B、右上角 C、正面 D、背面

70、 申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款

时，应将银行本票连同填制的一式三联进账单提交出票银行，申请人为个人的，应出具A。

A、本人的身份证件 B、代理人的身份证件

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C、单位证明 D、单位预留印鉴

71、 申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款

时，应将银行本票连同填制的一式三联进账单提交出票银行，申请人为单位的，应出具B。 A、单位预留印鉴 B、单位的证明 C、本人的身份证件 D、代理人的身份证件

72、 持票人超过付款期限不获付款的，在C时，应当向出票行提

交单位书面证明，并将本票交给出票行。 A、任何时候 B、3年以内 C、票据权利时效内请求付款 D、5年以内

73、 出票行自收到挂失止付通知书之日起A日内没有收到人民法

院的止付通知书的，自期满次日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。 A、12 B、13 C、14 D、15

74、 代理付款行受理本票时应核对本票背面持票人签章是否与D

一致。

A、单位公章 B、单位财务章 C、单位法人章 D、银行预留签章 75、 签发现金银行本票B必须均为个人。 A、收款人或付款人 B、收款人和付款人 C、收款人 D、付款人

76、 办理现金银行本票退款时，只有签发时A，才可退回现金。

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A、直接交存现金 B、转账存入 C、现金或转账 D、现金和转账

77、 超过提示付款期限的银行本票，A不予受理。

A、代理付款行 B、出票行 C、收款人 D、被背书人 78、 汇兑业务，是指由我行办理的A汇兑业务。 A、人民币 B、美元 C、欧元 D、折合为人民币 79、 汇兑金额起点A限制。

A、无 B、1000元 C、5000元 D、10000元 80、 B是银行将款项确已收入收款人账户的依据。 A、业务受理回单 B、收款通知书 C、结算业务申请书客户联 D、结算业务申请书 81、 汇款人的签章必须与（预留银行印鉴）相符。 D

A、单位公章 B、单位财务章 C、单位法人章 D、银行预留签章 82、 办理退汇时，须本着谨慎处理原则，A后，经主管人员审批方

可办理。

A、客户交回回单 B、联系客户未果 C、客户口头确认 D、客户书面确认

83、 对于C要求退汇的，汇出行应及时落实退汇申请的情况。 A、汇入行 B、收款人 C、汇出行 D、转汇行

84、 银行本票自A起，提示付款期限最长不超过1个月（到期日

遇法定休假日顺延）

A、出票日 B、申请日 C、扣款日 D、背书日

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85、 承兑行办理承兑汇票承兑手续应在承兑汇票第B联加盖汇票

专用章及授权的经办人签名或盖章。 A、一 B、二 C、三 D、四

86、 核心银行系统行内汇款业务收费采用A方式。 A、外收 B、内收 C、以上两种均是 87、 银行汇票的必须记载事项包括A。

A、出票日期 B、付款日期 C、提示付款日期 D、有效期限 88、 汇票申请书上的填写日期原则上应为签发当日，但考虑到实

际情况，银行汇票申请书日期B。

A、必须为签发当日 B、可早于签发日期1个工作日 C、可早于签发日期2个工作日 D、可早于签发日期3个工作日 89、 银行承兑汇票代理出票指的是B。

A、他行代理我行出票 B、我行代理他行出票 C、人民银行代理我行出票 D、我行代理人民银行出票 90、 委托收款付款人在付款期满时账户上没有足够资金支付全部

款项，开户行应向付款人发出索回单证的通知书，付款人于银行发出通知的次日起B天内必须将有关凭证和单证全部退回开户行。

A、1 B、2 C、3 D、4

91、 委托收款业务的结算金额起点是D。

A、1000元 B、10000元 C、100000万元 D、无金额起点 92、 银行对收款人办理委托收款或托收承付业务提交有关单证进

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行审查的最长期限为B。

A、必须于受理当日完成 B、不超过次一工作日 C、3个工作日内 D、5个工作日内

93、 持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行

收取票款时，开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是A。

A、同系统的银行 B、同为商业银行

C、同城票据交换范围内的银行 D、华东三省一市范围内的银行 94、 以银行为付款人的委托收款业务，银行应在A将款项主动支

付给收款人。 A、当日 B、3天内

C、3个工作日内 D、3个工作日期满的次日上午开始营业时 95、 以单位为付款人的委托收款业务，银行应及时通知付款人，

将有关债务证明交给付款人时B。

A、可放臵在单位回单箱内 B、当面办理签收 C、仅须电话通知 D、邮寄给付款人

96、 委托收款付款人未在接到通知后的规定天数内通知银行付款

的，银行应D。

A、未经付款人授权，不予付款

B、将托收凭证及所附单证退回收款人开户行

C、于付款人接到通知日的次日起第3日上午开始营业时，将款项

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划给收款人

D、于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人

97、 委托收款付款银行在办理划款时，付款人存款账户不足支付

的，应通过被委托银行向收款人发出B。 A、拒绝付款理由书 B、未付款项通知书 C、退票理由书 D、债务证明

98、 发出托收时，托收凭证第二联上应加盖C。 A、结算章 B、结算专用章 C、收款人预留银行印鉴 D、业务公章

99、 发出托收时，托收凭证第三联上应加盖B。 A、结算章 B、结算专用章 C、收款人预留银行印鉴 D、业务公章

100、 贴现、转贴现、再贴现银行向承兑人收取票款时，应在汇票

背面背书人栏加盖B。

A、结算章 B、结算专用章 C、收款人预留银行印鉴 D、业务公章

101、 银行汇票的出票日期为2007年1月1日，到期日为2007年3

月1日，则持票人的票据权力期限截至日期为A。 A、2009-1-1 B、2009-3-1 C、2007-7-1 D、2007-9-1 102、 支票的出票日期为2007年1月1日，则持票人的票据权力期

限截至日期为C。

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A、2009-1-1 B、2009-3-1 C、2007-7-1 D、2007-9-1 103、 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日

起A个月。

A、6 B、3 C、1 D、2

104、 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起

个C月。

A、1 B、2 C、3 D、4

105、 粘贴粘单时在粘接处签章的人为B。

A、附粘单前的末次背书人 B、粘单上的第一记载人 C、最终持票人 D、出票人

106、 背书日期属于相对记载事项，未记载日期的C。 A、背书无效

B、背书日期是必须记载事项，因此必须记载 C、视为在汇票到期日前背书 D、视为在票据权力期限内背书

107、 背书不得附有条件，背书时附有条件的，B。 A、票据无效 B、所附条件不具有票据上的效力 C、被背书人从其条件 D、后手从其条件

108、 银行汇票持票人因超过票据权利时效而丧失票据权利的，仍

享有民事权利，可以凭B请求出票行返还其未支付的汇票金额相当的利益。

A、法院公示催告止付通知书

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B、法院裁定的证明或判决书

C、银行汇票和解讫通知，并提供书面说明 D、出票行上级行的批文

109、 各行办理挂失/止付/解挂业务中的各类证明材料，以及查询

查复书应保留至C。

A、自出票日起2年后 B、提示付款期限届满后1个月 C、持票人民事权利的丧失 D、15年

110、 票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，当代理人超越

代理权限时，应当A

A、就其超越权限的部分承担票据责任 B、由签章人承担全部票据责任 C、由被委托人承担全部票据责任 D、由委托人承担全部票据责任

111、 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的

抗辩事由，对抗B。

A、背书人 B、持票人 C、出票人 D、保证人

112、 如果票据的出票金额为1万元，依次背书转让给B、C、D,其

中D将金额变造为15万元，请问变造后B、C应承担的票据责任为A万元。

A、1 B、15 C、14 D、16

113、 失票人应当在通知挂失止付后C日内，也可以在票据丧失后，

直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉

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讼。

A、5 B、12 C、3 D、13

114、 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失

票据权利的，仍享有民事权利，民事权力期限为票据权力届满后C年。

A、0.5 B、1 C、2 D、3

115、 票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延

支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额B的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告、记过、撤职或者开除的处分。 A、万分之5 B、万分之7 C、百分之5 D、百分之5加百分之2的赔偿金

116、 如果票据被盗，失票人可以向B的基层人民法院申请公示催

告。

A、票据出票地 B、票据支付地 C、票据行为地 D、票据被盗地 117、 根据《票据法》的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提

示付款的，其法律后果是B。

A、持票人丧失全部票据权利 持票人在作出说明后，承兑人仍然应当承担票据责任

B、持票人在作出说明后，背书人仍然应当承担票据责任 C、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利 118、 B审核收款人的账号与户名相符后，方可入账。

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A、委托行 B、汇入行 C、本行 D、转汇行

119、 同时将汇票金额一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让

给二人以上的背书B

A、有效 B、无效 C、部分背书 D、重复背书 120、 出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入A账户。 A、原申请人 B、付款人 C、收款人 D、付款行

121、 在我国，票据金额以中文大写和数字小写同时记载，若两者

不一致，则A

A、票据无效 B、票据行为无效 C、以中文大写为准 D、以数字小写为准

122、 下列选项中不属于支票的基本当事人的是D A、出票人 B、收款人 C、付款人 D、背书人 123、 支票丧失，失票人可到C请求挂失。 A、出票单位 B、收款人开户行 C、出票人开户行 D、支票不允许挂失

124、 张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，

乙公司背书转让给丙公司。 应当对丙公司负票据责任的是B A、张某 B、甲公司 C、乙公司 D、张某、甲公司、乙公司 125、 根据我国《票据法》的规定，下列事项中，可以更改的事项

是C

A、票据金额 B、出票日期 C、付款人名称 D、收款人名称 126、 下列各项中，可以由出票人授权补记的是C

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A、出票日期 B、付款人名称 C、支票的金额 D、出票人签章 127、 甲企业在其银行存款不足1万元的情况下，向业务单位开出

一张1.5万元的转账支票，银行可对其处以A元的罚款。 A、1000 B、750 C、500 D、300 128、 下列各项中，属于支票必须记载事项的有D A、收款人名称 B、无条件支付的承诺 C、背书附加条件 D、无条件支付的委托

129、 签发支票应使用墨汁或碳素墨水填写，未按照规定要求填写，

被涂改冒领的，由A负责

A、出票人 B、收款人 C、出票人开户行 D、收款人开户行 130、 下列票据当事人中，属于商业汇票独有的当事人的是B 。 A、出票人 B、承兑人 C、背书人 D、被背书人 131、 根据《票据法》的规定，支票的提示付款期限自出票日起B A、3天 B、10天 C、1个月 D、2个月

132、 C在同城或票据交换地区的款项结算均可以使用支票。 A、单位 B、个人 C、单位和个人 D、行政机关 133、 支票的金额起点B

A、50元 B、不受金额起点限制 C、100元 D、1000元 134、 签发支票应使用A

A、墨汁或碳素墨水 B、蓝色圆珠笔 C、红色墨汁D、无特殊要求 135、 出票人签发空头支票，持票人有权要求出票人按照支票金额

一定比例支付赔偿金。该赔偿比例为A

20

A、2% B、5% C、10% D、5%但不低于1000元 136、 九江公司出纳会计李某于2005年2月10日签发了一张转账

支票，转账支票日期填写正确的是C A、贰零零伍年贰月拾日 B、贰零零伍年零贰月壹拾日 C、贰零零伍年零贰月零壹拾日 D、贰零零伍年贰月壹拾日 137、 即可以用于转账，又可以支取现金的支票是C A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、划线支票 138、 下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是B A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字

B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写 C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号

D、“1月15日”出票的票据，票据的出票日期“零壹月壹拾伍日” 139、 下列票据可以背书转让的为A A、银行汇票 B、注明“现金”字样的银行汇票 C、现金支票 D、注明“现金”字样的银行本票 140、 支票的出票人签发支票的金额不得超过D A、签发时在付款人处实有的存款金额 B、签发日前在付款人处实有的存款金额 C、付款前一日在付款人处实有的存款金额 D、付款时在付款人处实有的存款金额

141、 单位会计张某签发一张支票，其中付款人名称书写错误，张

21

某采取以下措施，正确的是D

A、付款人名称不得涂改，涂改则该票据无效 B、用红字划线，并重新填写 C、同涂改液修改

D、划线重新填写，并加盖预留银行印鉴。 142、

支票的付款人为B

A、出票人 B、支票上记载的出票人开户银行 C、收款人 D、支票上记载的收款人的开户银行

143、 下列有关客户尽职调查描述不正确的是 A 。 A、各机构在为客户办理每笔业务时，应要求客户出示真实有效的身份证件，确定和记录客户的信息。

B、客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。 C、审核法定有效资料是客户尽职调查最低或一般的要求。 D、各银行机构不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。 144、 金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密。不得违反

规定将有关C 泄露给客户和其他人员。

A、金融机构经营信息 B、操作规程 C、反洗钱工作信息 D、反洗钱规定

145、 《中国银行股份有限公司浙江省分行对公国内人民币结算业

务反洗钱工作实施细则》规定，各行对客户身份资料，自客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存(C )年

22

A. 1年 B. 3年 C. 5年 D. 10年

146、 金融机构应建立( B )登记制度，审查在本机构办理存款、结

算等业务的客户的身份。

A. 存款 B. 客户身份 C. 客户交易 D. 大额交易

147、 了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行

交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料， A 其客户的身份。

A、确定和记录 B、判定 C、检查和了解 D、鉴别

148、 我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行 B、公安部 C、中国人民银行 D、银监会 149、 D是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、大额现金交易报告 B、可疑交易的分析 C、与司法机关全面合作 D、客户尽职调查

150、 中华人民共和国反洗钱法是 D 第十届全国人民代表大会常

务委员会第二十四次会议通过，自（ ）起施行。 A、2006年11月6日、2007年1月1日 B、2006年10月31日、2007年3月1日 C、2007年11月6日，2007年3月1日 D、2006年10月31日，2007年1月1日

151、 根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 中华人民共和国中国

人民银行法 》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经A 第25次行长办公会议通过，现予发布，

23

自（ ）起施行。

A、2006年11月6日、2007年1月1日 B、2006年10月31日、2007年3月1日 C、2007年11月6日，2007年3月1日 D、2006年10月31日，2007年1月1日

152、 C 是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗

钱工作进行监督管理。

A、商业银行总行 B、公安部 C、中国人民银行 D、银监会 153、 金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉

嫌犯罪的应当及时向当地 D 报告。 A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、监察机构 D、当地公安机关

154、 金融机构应当在大额交易发生后的 C 工作日内，通过其总

部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 A、2个 B、3个 C、5个 D、10个 155、 下列支付交易不属于大额支付交易的有A。 A、金额10万元以上的单笔现金收付

B、单位之间金额200万元以上的单笔转账支付；

C、个人与单位银行结算账户之间金额50万元以上的款项划转 D、金额20万元以上的单笔现金收付

156、 对符合下列C条件之一的大额交易，金融机构需按规定程序

24

报告。

A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 B、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

D、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

157、 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制

度，遵循（ B ）的原则。

A、依法合规，稳健经营 B、了解你的客户 C、防范风险 D、制度为先

158、 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应

当经（ C ）或者其他高级管理层的批准。 A、股东大会 B、监事会 C、董事会 D、理事会

159、 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、

票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币________元以上或者外币等值________美元以上的，应当识别客户身份。（ D ）

A、5000；1万 B、5000；1000

25

C、1万；1万 D、1万；1000

160、 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本

金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每________进行1次审核。（ C ） A、周 B、月 C、半年 D、年

161、 银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行

政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的________系统进行核查。（ B ）

A、征信 B、联网核查公民身份信息 C、账户交互平台 D、票据交换

162、 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的

________以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。（ C ） A、数据信息

B、数据信息、业务凭证 C、数据信息、业务凭证、账簿

D、数据信息、业务凭证、账簿、客户证件复印件

163、 各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中的

机构和个人的交易，应立即 C 。

26

A、停止办理，并做为可疑交易报告 B、停止办理，并采取冻结措施 C、做为可疑交易报告，并采取冻结措施 D、做为可疑交易报告，配合调查

164、 现金支票、转账支票、银行汇票、本票的主题图案为D。 A、梅花 兰花 竹 菊花 B、梅花 菊花 竹 兰花 C、菊花 竹 兰花 梅花 D、梅花 竹 兰花 菊花 165、 2010版银行票据的号码调整为C 位，分C 排。 A、10 上下两排 B、12 上下两排 C、16 上下两排 D、18 上下两排

166、 商业银行应实现A小时自动处理小额支付系统银行本票业务。 A、7X24 B、5X24 C、10X24 D、30X24 167、 银行本票的代理付款行必须以D接入小额支付系统。 A、大额系统 B、同城票交 C、非直联方式 D、直联方式 168、 代理付款行发出银行本票信息后，在C秒内未收到业务回执

的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的银行本票业务。 A、10 B、20 C、60 D、120

169、 出票银行签发银行本票后，应将银行本票出票信息实时录入

本行业务处理系统。代理签发银行本票的，出票银行应于A内将银行本票出票信息传递至代理清算行。 A、当日 B、次日C、一周 D、一月

170、 B是记载单位银行结算账户信息的有效证明，存款人应按《人

27

民币银行结算账户管理办法》的规定使用，并妥善保管。 A、印鉴卡 B、开户许可证

C、账户管理协议 D、加盖银行签章的开户申请书

171、 浙江省各级财政部门和预算单位开立专用存款账户，户名可

以为( A )

A、预算单位名称加资金性质 B、预算单位名称加内设机构 C、预算单位名称加部门

D、预算单位名称加资金性质或加内设机构、部门号

172、 人民币银行结算账户管理办法实施细则所称的“注册地”是

指( A )

A、存款人的营执照等开户证明文件上记载的住所地。 B、基本存款账户开户行所在地 C、法人代表身份证的住地 D、存款人日常经营的在地 173、 一般存款账户不得办理B

A、现金缴存 B、现金支取 C、资金收入转账 D、资金付出转账 174、 临时存款账户的有效期最长不得超过D年。存款人在账户的

使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。

A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年

28

175、 存款人开立单位银行结算账户，自D，方可办理付款业务。但

注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

A、人民银行核准开立之日起3个工作日后 B、银行系统开立之日后次日起 C、银行系统开立之日起3个工作日后 D、正式开立之日起3个工作日后

176、 《人民币银行结算账户管理办法》所称银行，不包括A A、企业集团财务公司 B、商业银行 C、政策性银行 D、外国银行分行 177、 下列哪些存款人不能申请开立基本存款账户？C A、企业法人、非法人企业 B、个体工商户 C、自然人 D、机关、事业单位

178、 下列哪些账户应纳入《中国银行人民币单位银行结算账户管

理实施细则》的管理？D

A、单位定期存款账户 B、单位保证金账户 C、贷款账户 D、财政预算外资金账户

179、 在中国银行开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、

事业单位、其他组织以及个体工商户被称为A。 A、单位客户 B、法人客户 C、自然人客户 D、个人客户 180、 无字号的个体工商户开立的账户名称为B。

A、个体经营者的姓名 B、“个体户”加经营者姓名

29

C、“个体户”加序号（大写） D、经营范围简称加“公司” 181、 单位客户的基本存款账户在D开立。 A、必须在注册地

B、必须在注册地所属县（区）范围内 C、必须在注册地所属地市范围内

D、一般在注册地开立，符合条件的允许异地开立 182、 单位银行结算账户的开立实行C与备案两种制度。 A、审核 B、审批 C、核准 D、核批

183、 需要人民银行核准并颁发开户许可证的临时存款账户包括D A、注册验资临时存款账户 B、增资临时存款账户

C、解付收款人为个人的银行汇票开立的临时存款账户 D、临时机构开立的临时存款账户

184、 下列C 开立的账户属于临时机构开立的临时存款账户。 A、异地施工单位在施工期间 B、本地施工单位在施工期间 C、摄制组在电影拍摄期内 D、派驻异地的办事处 185、 预算单位开立的专用存款账户应该A。 A、经人民银行核准并颁发开户许可证 B、经人民银行审批无须颁发开户许可证 C、经当地财政部门审批同意，无须报备人民银行 D、由开户行报送省行审批同意后开立 186、 QFII专用存款账户应该D。

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A、属于外汇账户

B、经总行批准在授权的总行营业部或省行营业部开立 C、经人民银行总行审批在直辖市一级分行营业部开立 D、经人民银行核准并颁发开户许可证

187、 银行对B,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手

续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。 A、一年未发生收付活动单位银行结算账户

B、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户 C、一年未发生收付活动银行结算账户

D、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算账户 188、 A负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银

行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。

A、中国人民银行 B、银监局 C、中国银行总行 D、审计署 189、 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后C A、5年 B、3年 C、10年 D、15年 190、 A是指机关和纳入财政预算管理的事业单位。

A、预算单位 B、非预算单位 C、财政单位 D、企业单位 191、 银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于A

个工作日内向中国人民银行报告。 A、2 B、3 C、5 D、10

192、 在银行开立基本存款账户的企业法人可无需提供下列证件：C A、营业执照 B、税务登记证 C、借款合同 D、组织机构代码证

31

193、 单位客户向开户行申请开立专用存款账户，无需向开户行出

具D

A、营业执照 B、税务登记证 C、基本存款账户开户许可证 D、专项借款合同

194、 因A 需开立人民币银行结算专用存款账户必须出具基本存款

账户开户许可证。

A、企业年金受托人为理事会开立企业年金账户 B、合格的境外机构投资者在境内从事证券投资 C、境外投资者依法受让境内不良债权 D、国际开发机构依法发行人民币债券

195、 个体工商户在银行开立基本结算账户应出具B ，从事生产经

营活动的纳税人申请开立基本存款账户时还应出具税务部门颁发的税务登记证。

A、地方政府部门的证明文件 B、个体工商户营业执照正本 C、组织机构代码证 D、借款合同

196、 银行在银行结算账户的开立中， 违反《人民币结算账户管理

办法》规定，对明知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户的行为，给予警告，并处以 C 的罚款。 A、5000元以上3万元以下 B、1万元以上3万元以下 C、5万元以上30万元以下 D、5万元以上10万元以下

32

197、 因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴人

应与出资人的名称一致，验资期间，该账户(B )。 A、不能付款 B、只收不付 C、只付不收 D、既收既付 198、 备案类账户包括一般存款账户以及B账户。

A、财政预算类 B、非预算类专用存款账户 C、注册验资开立的临时账户 D、增资开立的临时存款账户 199、 中国人民银行对经核准同意开立的银行结算账户颁发的证件

称为D。

A、开户证实书 B、开户核准通知书 C、开户许可书 D、开户许可证 200、 B账户的开户许可证上注明有效期限。 A、基本存款账户

B、临时存款账户（不含注册验资、增资） C、临时存款账户（含注册验资、增资）

201、 所有民办非企业组织开立银行结算账户时提供的证明文件为

C。

A、营业执照 B、民办非企业营业执照 C、民办非企业登记证书 D、事业法人登记证书

202、 单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本存款账户，这

里的附属机构指的是A。 A、招待所、食堂、幼儿园 B、单位内设的党团、工会组织

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C、独立核算的车间 D、独立核算的内设部门

203、 从事生产经营活动的纳税人申请开立银行结算账户时出具的

税务登记证是指D。 A、仅指国税登记证 B、仅指地税登记证 C、国税登记证及地税登记证 D、国税登记证或地税登记证

204、 本地建筑施工单位凭建筑施工及安装合同在本地应开立D账

户。

A、临时存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户

205、 单位独立核算的附属机构开立银行结算账户，单位客户应使

用B名称。

A、其主管单位名称 B、其主管单位名称加附属机构 C、其关联单位名称 D、其关联单位名称加附属机构

206、 预留银行签章中公章或财务专用章的名称使用简称的，B应保

持一致。

A、开户证明文件上的名称与结算账户的名称 B、结算账户的名称与预留银行印鉴的名称 C、开户证明文件上的名称与预留银行印鉴的名称

D、开户证明文件上的名称与预留银行印鉴的名称、结算账户的名

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称

207、 单位开立银行结算账户使用规范化简称的应在D上明确。 A、预留银行印鉴卡 B、开户申请书 C、账户变更申请书 D、账户管理协议

208、 单位客户在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立

银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自B 起办理付款业务。

A、撤销之日 B、开立之日 C、开立日起3日后 D、核准日起3日后

209、 执法机关冻结单位存款的期限最长不超过C个月。 A、1 B、3 C、6 D、9

210、 银行办理单位结算账户销户的工作流程应是A。

A、客户申请——内外对账一致——收回未用完的重要空白凭证——结清应付利息——支付账户余额——关闭账户

B、客户申请——内外对账一致——收回未用完的重要空白凭证——结清应付利息——关闭账户——支付账户余额

C、客户申请——内外对账一致——收回未用完的重要空白凭证——支付账户余额——结清应付利息——关闭账户

D、客户申请——收回未用完的重要空白凭证——内外对账一致——支付账户余额——结清应付利息——关闭账户

211、 下列有关对公结算账户正式生效日描述不正确的是C 。 A、核准类银行结算账户必须在人民银行当地分支行的核准日期起

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３个工作日后方可生效

B、备案类银行结算账户应在开户行为单位客户办理开户手续的日期起３个工作日后方可生效

C、在账户正式生效前，开户行不得为单位客户办理对外支付，但可出售重要空白凭证和支付凭证

D、在账户正式生效前，可以入账，但不得办理对外支付。 212、 各机构不得为客户多头开户：只能为符合开户条件的客户开

立（ A ）个基本存款账户；客户凭同一证明文件只能开立（ ）个专用存款账户；客户设立临时机构及在异地从事临时经营活动的，只能开立（ ）个临时存款账户（人民银行另有规定的除外）。

A、1、1、1 B、1、个数不限、个数不限 C、1、2、2 D、1、1、个数不限

213、 下列关于账户开立的说法中哪一项是错误的？ D 。 A、存款人只能开立一个基本存款账户。

B、单位基本存款账户的开户行不得为其开立一般存款账户。 C、因其它结算需要申请开立一般结算账户的，应按照规定提供必要的审核资料和加盖单位公章的正式公函。

D、单位基本存款账户的开户行不得为其开立专用存款账户。 214、 下列关于异地开立账户的说法中哪一项是正确的？ A A、在异地有临时机构或有经营活动的单位才可以开立异地账户。 B、营业执照注册地 与经营地不在同一行政区域的，只可在注册地

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开立基本账户。

C、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域的，只可在经营地开立基本账户。

D、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，开立账户的个数不超过项目合同个数，此类账户无须经人行核准。 215、 下列关于注册验资账户说法哪一项是错误的？ C

A、注册验资临时存款账户期限一般为3至6个月，超过6个月须与客户联系确认。

B、注册验资账户名称必须与工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”中载明的名称相一致。

C、验资账户在有效期届满前，必须凭全体出资人签章的证明才可办理销户退款手续。

D、开立增资验资临时账户，应审核其基本存款账户开户许可证、营业执照、股东会或董事会决议等证明文件。

216、 单位客户在向开户银行申请销户时，如有以下 C情况，可由

单位出具公函，说明理由，声明由此造成的一切损失由单位客户自行负责后可予办理销户。

A、 有未归还的贷款、欠息

B、 有中国银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证 C、 有未交回的未用重要空白凭证 D、 有未扣罚的款项

217、 开户行得知单位客户被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被

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注销、吊销营业执照，应通知单位客户自通知发出之日起 D 内办理销户手续；如单位客户逾期仍未办理销户手续，开户行有权停止该账户的对外支付。

A、 5天 B、 10天 C、 15天 D、 30天

218、 为单位客户更换印鉴C 后，开户银行须在留存的两张原印鉴

卡上均加盖“注销”字样，注明注销日期，与申请书、相关证明文件等同账户资料一并保管。

A、 3天 B、 7天 C、 10天 D、 30天

219、 单位客户遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，

宣布该开户许可证作废。单位客户提出申请补发开户许可证时，应出具A 方可办理。

A、 遗失证明和已进行公告的证明 B、营业执照正本 C、组织机构代码证 D、法定代表人身份证件 220、 以下不是“对公现金汇集”产品通特点是（ C ） A、可以就近选择营销机构办理 B、提供现金定向缴款服务 C、按指定账户次日到账

D、开办期内业务持续有效，自动延续 221、 集中代收付业务的特许参与者是D

A、CCPC B、NPC C、商业银行 D、集中代收付中心 222、 协助有权机关冻结客户存款时应审查的有权机关的法律手续

不包括： D

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A、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书

B、有权机关出具的冻结存款决定书（人民法院应出具冻结存款裁定书）

C、有权机关执法人员的工作证件 D、有权机关的介绍信

223、 人民币单位银行结算账户登记簿保管年限为（D）年。 A、5年 B、10年 C、15年 D、永久

224、 注册验资账户自开立之日起（D）个工作日后可将资金转出。 A、当日 B、1 C、2 D、3

? 多项选择题

1. 在兑付本行银行汇票时，票据状态在AC 的状态下，系统才允许进行兑付。

A、签发 B、冲正 C、兑付冲正 D、使用 2. 银行汇票的业务功能包括ABC。 A、签发/冲正 B、挂失/解除挂失 C、兑付/冲正 D、查询查复

3. 29010是ABCD 交易的提示入口交易。 A、现金兑付银行汇票/本票 B、转账兑付银行汇票/本票 C、现金兑付银行汇票/本票冲正 D、转账兑付银行汇票/本票冲正

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4. 29051交易能够实现的功能包括ABCD 。 A、挂失止付 B、解除止付

C、重打 D、票据信息的详细查询

5. 批量汇款/批量收款功能，按照处理顺序分为AC。 A、预处理 B、逐笔转账 C、明细处理 D、合笔转账 6. ABC需执行“维护发出委托收款/托收承付凭证”交易。 A、行外付款的 B、行内非全额付款 C、因收款人账户挂账的业务 D、行内直入账全额付款

7. 收到委托收款/托收承付交易里的功能有ABD。 A、创建 B、修改 C、删除 D、维护 8. 通过21093汇出汇款入口交易能够做ACD业务。 A、行内客户汇款； B、国内人民币汇票； C、外币汇款； D、外币汇票；

9. 本外币行内客户汇款业务中，当汇款方式为“实时汇款”，汇款去向为“行内客户”时，收款人账户为 ABD 时，汇款交易为直入账处理。

A、对私人民币账户 B、对公人民币账户 C、对公外汇账户 D、对私外汇账户

10.委托收款/托收承付业务58023删除交易只能在 AC 执行此交易。

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