2017年电大年月出货币银行学形成性考核册答案

货币银行学形成性考核册2010年3月出版

作业一：

一、填空题

1、最早实行金本位制的国家是英国。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

2、外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权，狭义外汇专指以外币表示的银行汇票支票、银行存款。

3、在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值。

4、信用的基本特征是偿还性和支付利息。

5、通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。

6、对利率按借贷期内利率是否浮动可划为：固定利率与浮动利率。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用固定利率。

7、消费信用的形式有赊销、分期付款和消费信贷几种。

二、选择题

1、企业信用主要包括以下几个方面（ABDE）

A、商业信用

B、向银行贷款

C、企业之间的“三角债”

D、企业的债务信用

E、企业的股权信仰

2、社会征信系统分为（ABCDE）几个子系统。

A、信用档案系统

B、信用调查系统

C、信用评估系统

D、信用查询系统

E、失信公示系统

3、C

4、D

5、B

6、A

7、C

8、B

9、B

三、判断

1、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。（×）

改为：这种说法不全面。利率不仅取决于金融市场上货币资本的供求，不取决于借贷资本的供求状况。按照马克思的利率决定论，利率还取决于平均利润率水平。

2、商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。（×）

改为：银行信用是现代信用活动中最主要信用形式

3、×改为：我国货币层次中MO即现钞是指居民手中的现钞和单位的备用金。

4、×改为：高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在奴隶社会和封建社会中它是占主导地位的信用形式。

5、√

四、简答题

1、银行信用如何才能克服商业信用的局限性？

银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，输入间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在与各个经济领域。(1)银行通过存款活动，把社会上闲散的货币自己集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；(2)银行信用

是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，是社会资金得到灵活使用；(3)银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。

2、出口信贷有和特征？

出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

出口信贷的特点：(1)附有采购闲置，只用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系；(2)贷款利率低于国际资本市场利率，利差有贷款国政府补贴；(3)属于中长期信贷，期限一般味5~8.5年，最长不超过10年。

3、要充分发挥利率作用，须满足以下条件：

1)市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，有市场供求关系决定的利率，以

真实灵敏的反映社会资金供求状况；2)灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种孤零零发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；3)适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；4)合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

五、论述题

试从企业融资角度论述信用形式多样化的重要性。P41

答：在当前经济活动中，信用形式、信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用、银行贷款、债权信用等等。

商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。

银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款从规模、期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。

发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。

企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小。但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。

从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。

作业二：

一、填空题

1、经常项目、资本与金融项目、储备与相关项目

2、传统金融市场、新型金融市场、离岸

金融市场 3、短期资本流动、长期资本流动 4、再贴现、再贷款 5、吸收存款、发放贷款、办理转账结算

二、选择题

1、BCDE

2、A

3、C

4、AD

5、ABC

6、C

7、A

8、ACDE

9、ABCD 10、BCDE

三、判断

1、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券。（×）

改为：逆回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券。

2、一定时期，货币流通速度与货币总需求是正向变动的关系。（×）

改为：一定时期，货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。

3、原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。（×） 改为：原始存款就是商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。

4、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。（×）

改为：在分业经营的金融机构体系中，与其他金融机构相比，只有商业银行能吸收使用支票的活期存款。

5、√

6、√

四、计算题

P 1=

r B 1=12%11200?=10000 P 2=r B 2=12

%13600?=30000

五、简答题

1、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？

（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

2、长期资本流动和短期资本流动区别？

长期资本流动是指在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。

两者的区别主要有：1)投资目的不同。长期资本流动是为了达到获利和控制的目的；短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。2)投资的期限与稳定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资本流动高投资期限较短，具有不稳定性。3)对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。4)对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。

3、政策性银行主要特征

特征：1、不以盈利为经营目标。2、资金运用有特定的业务领域和对象。3、资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款。4、资金运用以长期放款为主，贷款利率低于同期商业银行。5、不设立分支机构，其具体业务操作通常由商业银行代理

六、论述题

当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？国际资本流动具有哪些有利和不利的影响？

答：P273

(一)原因：当前，生产国际化日益发展，各国经济相互依存度不断提高；

(二)科学技术的进步和新技术革命的兴起，并带动了现代运输、通讯和信息网络的迅猛发展；

(三)国际市场竞争加剧，新贸易保护主义抬头；

(四)国家垄断资本的输出促进了私人资本的输出；

(五) 当前迅速发展的跨国公司在国际资本流动中占主导地位；

(六)世界各国经济发展的不平衡和各国货币汇率的频繁波动，促进和加快了国际资本的流动；

(七)发展中国家和地区的开放和经济实力的增强，促进了这些国家和地区的资本流动；

有利影响：(1)一体化效应：国际资本流动有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的一体化。在全球经济一体化进程中，国际资本流动使资本在全球范围内进行有效配置有利于增加世界总产出和经济福利；国际资本流动还能使国际支付能力在各国之间有效调剂，有利于促进国际贸易的发展和平衡各国的国际收支。国际资本在不同国家之间、不同市场之间的自由流动·使世界金融市场连为一体，同时也推动了国际金融市场价格与收益的一体化。(2)放大效应：资金在国际间流动时往往可通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力的影响，这一现象称为国际资本流动的放大效应。具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应上。国际资本流动的杠杆效应是指一定数量的国际资本可以控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。例如绝大多数衍生工具的交易都具有杠杆效应，国际资本流动就可以借助衍生工具影响到一国与全球经济。

不利影响：(1)对经济主权的冲击。国际资本的流动促进了全球经济的一体化进程，出现了经济一体化组织，它们要求成员国让渡部分主权以成立具有超国家权力的共同管理机构，这在一定程度上冲击了当事国的国家主权。(2)对国内金融市场的冲击。允许国际资本自由进出，巨额资金的频繁进出会对一国国内的金融市场造成冲击。例如，短期内外资的大量流入或流出将引起该国金融市场的资金供求失衡，造成利率和金融资产价格的剧烈波动，进而影响到该国的经济运行。(3)对汇率和国际收支的冲击。国际资本频繁、大规模地进出一国会使该国国际收支受到非常大的冲击；大量资本的进出改变了外汇资金的供求均衡，必然引起外汇汇率的波动，加大了汇率风险，使一国微观经济主体的行为乃至于宏观经济变量都受到巨大影响

作业三：

一、填空题

1、物价、利率

2、纸币、纸币

3、物价

4、名义

5、借款成本

6、利率

7、基础货

币、货币剩数8、货币、物价9、窗口指导、道义劝告10、法定存款准备金率

二、选择题

1、A

2、CDE

3、A

4、BDE

5、D

6、ABCDE

7、AD

8、D

9、A 10、B

三、判断题

1、√

2、√

3、通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，使居民生活水平提高，对经济有利。（×）

改为：通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，短期内对消者有利，有助于提高社会购买力，但从长运来看，将给国民经济带来一不利负面影响。

4、原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和。（×）

改为：原始存款就是商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。

5、准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。（×）

改为：准货币相当于定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。

6、再贴现政策是通过增减商业银行资本来调控货币供应量的。（×）

改为：再贴现政策是通过增减商业银行借款成本来调控货币供应量的。

四、简答题

1、国际储备有哪些作用？

1）在一国发生国际收支困难时起缓冲作用。2）用于干预外汇市场，稳定本币汇率。3）可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。4）一国持有的国际储备数量，是其国家信用的充分体现，可以作为该国政府对外借款的保证；同时，国际储备为本国货币价值的稳定性提供了信心支持。因此，特充足的国际储备反映出一国具有良好的国际资信。

2、什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响？

货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

● 内部时滞

内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：

▲认识时滞

从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。▲行动时滞

从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。

▲内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。

● 外部时滞

▲外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。

▲外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。

● 内部时滞可以通过中央银行的效率提高而缩短，对于外部时滞，中央银行则很难控制，所以研究货币政策的外部时滞更加重要。一般货币政策时滞更多地是指外部时滞。

▲货币政策主要包括信贷政策和利率政策。可松可紧，“紧”的货币政策能够控制物价，抑制社会总需求，但对投资和短期内发展有制约作用。“松”的货币政策可以扩大社会总需求，对投资和短期内发展有利，但容易引起通货膨胀。

3、选择性货币政策工具有哪些？

选择性政策工具主要有：（1）消费者信用控制，是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。（2）证券市场信用控制，是指中央银行对有关证券交易的各种贷款保证金比率进行制，并随时根据证券市场的状况加以调整，目的在于抑制过度的投机。（3）不动产信用控制，是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施，以抑制房地产投机和泡沫。（4）优惠利率，是中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如出口工业、农业等，所采取的鼓励性措施。（5）预缴进口保证金，是指中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑制进口过快增长。

五、论述题

试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义和对策。

随着金融改革开放的不断深入,加快中间业务的发展也被提到了国内各家商业银行的重要日程,中间业务无论从量上、质上都有较大的发展。在金融业务中,由于中间业务具有风险小、成本低、获利大的特点,成为基层商业银行拓展生存空间的首选,拓展中间业务迫在眉睫。同时,对我国的银行业来说,中间业务的发展才刚刚起步,无论是在品种、服务范围、还是在收益比重和服务手段等方面与发达国家商业银行相比都存在较大差距。因此,面对外资银行的挑战,各商业银行拓展中间业务,增强综合竞争能力,尤为紧迫。中间业务创新是商业银行自身发展的内在要求，也是商业银行应对国内国际激烈竞争的外在要求。本文在对中间业务范围界定的基础上，重点分析了我国商业银行中间业务创新发展的主要障碍，并提

出中间业务创新发展的若干对策。

作业四：

一、填空题

1、现代金融机构、传统金融机构

2、一般管制理论

3、市场运作过程的监管

4、自律性

5、金融监管目标

6、前提和基础

7、相对稳定的一个水平上

8、反比

9、越大

10、金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新

二、选择题

1、B

2、B

3、A

4、A

5、D

6、ABDE

7、B

8、B

9、A 10、BCD

三、判断题：

1、金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。（×）

改为：金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，以及对非银行金融机构的监管。

2、商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（×）

改为：商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展与货币化程度的提高二者之间有时是不同步的。

3．√

4.金融在整体经济中一直居于主导地位，它可以凌驾于经济发展之上。（×）改为：金融在

整体经济中一直居于从属地位，它不能凌驾于经济发展之上。

5.√

6、国际货币制度创新的基中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创

新同属于金融组织结构创新。（×）

改为：国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融制度创新，而非金融组织结构创新。

四、简答题

1、对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？

各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。

（1）依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。（2）运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。（3）“四结合”的监管方法，现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。

2、金融创新的含义、表现形式及推动金融创新的主要原因是什么？

金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。当代金融创新的主要表现：(1)金融制度创新。国际货币制度的创新；国际金融监管制度的创新。(2)。金融业务创新。新技术在金融业的广泛应用；金融工具不断创新；新型金融市场不断形成；新业务和新交易大量涌现。(3)金融组织结构创新。创设新型金融机构；各类金融机构的业务逐渐趋同；金融机构的组织形式不断创新；金融机构的经营管理频繁创新。金融创新的主要特征：新型化、电子化、多样化、持续化。推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁；需求刺激与供给推动；对不合理金融管制的回避；新科技革命的推动。

3.什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响？

货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。

货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

● 内部时滞

内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：

▲认识时滞

从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。▲行动时滞

从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。

▲内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。● 外部时滞

▲外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。

▲外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。

● 内部时滞可以通过中央银行的效率提高而缩短，对于外部时滞，中央银行则很难控制，所以研究货币政策的外部时滞更加重要。一般货币政策时滞更多地是指外部时滞。

▲货币政策主要包括信贷政策和利率政策。可松可紧，“紧”的货币政策能够控制物价，抑制社会总需求，但对投资和短期内发展有制约作用。“松”的货币政策可以扩大社会总需求，对投资和短期内发展有利，但容易引起通货膨胀。

五、论述题

结合国内实际，谈谈发展中国家在金融深化改革中应注意的问题。

中国金融业的快速发展，对促进改革开放、社会经济发展、科技进步、资源合理配置、筹措最新资料，word文档，可以自由编辑！！

低成本资金、改善企业经营管理、培育人才、增加国家税收和扩大社会就业等方面都起了积极的推动作用，这是有目共睹的。在充分肯定成绩的同时，一定要清醒地看到金融证券业存在的一些突出的矛盾和问题，特别是我国加入WTO后面的严峻挑战。总体上看，中国金融证券业在法制、监管、自律、规范、人才、观念、体制等方面都还存在不少薄弱环节，有的还很突出。诸如银行不良资产比例过高、资本充足率未达要求，机构庞大，人员过多，盈利水平低，内控和激励机制不健全，大案、要案时有发生以及逃废银行债务现象严重；上市公司治理结构不完善，股权结构不合理，信息披露不及时，甚至失真，中介机构自律不够，市场过渡投机现象时有发生，监管力度不够，有法不依，违法难究的现象仍然存在；保险市场存在无序竞争等等。总之，防范和化解金融风险是一个现实的迫切问题。为了在本世纪头20年内实现全面建设小康社会目标，必须进一步完善社会主义市场经济体制，加快中国金融业的改革创新和健康发展。我认为当前对以下几个方面要特别重视和研究。

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