开展金融服务网格化的探索与实践

从**人民自己的银行到老百姓家门口的银行

——**银行**分行开展金融服务

网格化的探索与实践

同业竞争、互联网金融、“跨界打劫”……当这些名词纷纷出现时，相信在座的银行同仁们都会觉得有危机感，可以说，我们银行正面临着“群狼”的攻城掠地。

如何坚守阵地？耕好自家“一亩三分地”？每家银行都有自己的发展战略和应对之策，但我认为，**银监局在全省推行的“金融服务网格化”为我们银行如何实现可持续发展提供了一个创新范本。

“金融服务网格化”模式，其重要意义不言而喻，是基于长远和全局来考量的，不仅是打通了普惠金融的最后一公里，成效更是实现了从“一盈”变为“多盈”。通过搭建金融机构与政府部门的信息共享平台，实行金融服务优化和金融文化传播并举，构建了多方共同参与的“金融生态圈”。对地方经济而言，“金融服务网格化”带动银行网点和资金下沉，推动了金融资源均衡配置。对老百姓而言，金融服务过去是“人在路上跑”，现在是“事在格中办”，银行就搬到了家门口。对银行机构而言，“金融服务网格化”不仅降低了产业成本、推动了业务发展，也促进了风险防控和经营效益提升。

下面，我代表**银行**分行，从银行的角度，谈谈在开展金

1

融服务网格化的一些体会和探索：

一、小网格、大作为——有益的变化 （一）银行业务转型的新渠道

自去年起，**银行已逐步放慢了开设传统网点的步伐，对于银行来说，物理网点既是财富也是负担，一方面庞大的网点带来稳定的获客和销售渠道，另一方面经营场所带来的成本压力也不言而喻。银行面临的竞争更加激烈，竞争对手更加多元，严峻的挑战“逼迫”着加快创新，但创新不是简单求变，目的是要找到差异化、可持续的发展道路。

转而布局金融服务网格化，配备金融服务网格员，依托综治部门的网格信息平台，由网格员收集信息，对网格内的居民、企业提供有效的金融服务和知识普及，将服务下沉到小区里。这是**银行探索零售业务转型的有益实践。拥有庞大客户群的零售金融市场，做好零售业务，既是银行做大做强的根基，也是扎扎实实办银行的具体体现。同时，也与**银行的核心价值观不谋而合，即做最有成长价值的零售银行。

**银行**分行的客户群体也比较特殊，由于我行坚持代理社保代收代发业务十多年，客户以老年客户居多，因此，我们开展金融服务网格化的主要目标客群之一就是老年人。别小看其中蕴含的商机，随着中国人口结构步入老龄化，养老金融市场必然潜力巨大。我们希望服务好这些客户，进而延伸到他们的家庭成员。

（二）社会形象的新构建

2

一改传统银行的“高冷”形象，各家支行已成为与老百姓零距离、面对面的“邻居”，为“普惠金融”注入更多内涵。我们每家支行普遍设有文化墙，墙上一张张生动的照片记录着他们与社区居民联谊的点点滴滴。融入社区，成为社区居民的“好邻居”，是每家支行展现的和谐图景。与所在社区的街道办、居委会合作，举办广场舞、才艺比赛等形式多样的联谊活动，组织健康义诊、慰问孤寡老人；举办理财、节日特色营销、儿童启蒙金融教育、防金融诈骗等专题讲座，义务宣传消费者权益保护、普及金融知识……一个个“接地气”、精心策划组织的社区活动，让老百姓对我们越来越信赖。许多社区居民自发成为我们的宣传大使，介绍身边的同事、亲戚来办理业务。这种认可和高度信任，是我们无比珍贵的财富。借用一位客户的话：**银行，不仅是**人民自己的银行，还是老百姓家门口的银行。

（三）风险防控的新手段

**在4月26日恩施召开的金融服务网格化现场会上提到，金融服务网格化的功能是发力“三个痛点”。一是发力缺信息和缺信用的痛点。除了传统的资产负债、现金流等硬信息的基础上，我行通过摸清客户缴纳水电费、医保、社保、公积金和雇工情况等软信息，对小微客户和居民“精准画像”，不仅有利于发掘潜在需求，还有助于防控风险。二是发力缺可持续性的痛点。通过对社区居民和商户批量化办理、流水线作业，通过“大数法则”和“分散投资原理”缓释风险，一定程度上降低了业务成本和风

3

险。三是发力缺金融知识文化的痛点。通过金融知识进万家活动，推动了现代金融文明在社区的传播，提高了基层民众的金融知识水平、金融风险意识以及金融工具运用的能力，培植了平等、公开、共享、安全的金融观，对全面建成小康社会具有极其重要和深远的意义。

二、点滴做起，脚踏实地——积极努力的实践

网格化是一个系统、严谨的工程。这是一次全新尝试，我们也是摸着石头过河。银监局在其中给予了大力支持和帮助，分行结合实际，按照银监局的指导意见和工作方案，从点滴做起，从一开始就脚踏实地，注重实效。其整个工作流程可以用“一二三四五”可以概括。

签订一份协议。分行各网点在对网格责任区和对象提供金融服务的同时，要与各区域网格管理中心人员建立相互合作关系，并签订协议，将金融服务网格工作落到实处。

做到两个到位。一是宣传到位。宏观上宣传金融政策知识，微观上宣传本行业务种类、信贷政策、办法流程等，实现金融网格的宣传到位。同时，定期组织宣传活动，针对不同客户群体开展活动，融入居民生活。二是建档到位。主要通过网点对网格内居民的普查建档，确保对辖内社区居民、经营商户、专业市场、个体工商户等逐户上门调查走访，通过与客户面谈，掌握客户信息，建立完善档案。

实现三个对接。即：一是数据信息对接。共享网格化社会管

4

理信息平台，实现网格对应、数据对接、信息共享。二是服务对接。特别是解决好特殊人群、弱势群体、留守人员的基础金融服务问题。三是管理对接。将金融服务网格化工作纳入各经营单位综合治理考核和内部考核，要求每家支行至少确定一家社区列入重点零售推动项目，明确责任人、工作方案、工作计划等，分行定期统计进展情况并在内网通报。 截止**年7月初，我行已对接金融服务社区**家，其中市银监局要求对接社区**家。 建立“四包”机制。即“包宣传、包建档、包服务、包管理”。“包宣传”就是立足网点和网格区域进行金融产品和服务宣传；“包建档”就是对网格区域的个人和企业客户做好信息档案建立工作；“包服务”就是立足网点、普惠网格服务站和电子机具做好金融服务工作。为提升普惠金融工作站的服务功能，分行采购了十二台移动营销设备，实现了户外现场开卡、网银、手机银行签约、开通短信通知等业务的离行办理；“包管理”就是对网格区域制作悬挂网格金融服务工作牌，明确管理人员及联系方式、服务内容，形成一套完善的约束机制。

完善五类制度。围绕网格划分、信息采集及运用、金融创新、内部管理、激励约束等五个方面，制定金融跟进服务制度，让金融资源真正融入居民生活并造福千家万户。截止**年7月初，我行已对接金融服务社区**家，超额完成市银监局要求的对接社区 **家。网格内居民**户，网格商户、小微企业**户；小微企业贷款余额为 **万元，比同期各类贷款增长**%，贷款增速任务已完

5

成。

三、主动融入，勇于担当——金融服务网格化带来的启示 过去的产品在金融机构中是相对中后台的职能，强调安全性、专业性，现在客户需要的是在既有的消费体验中无形地提供金融服务解决方案，因此必须扎根社区，融入居民生活，提高居民认知度。

第一，解决好思想认识问题。在金融服务网格化的道路上，金融网格员起到了十分重要的作用。为此，分行要求每个支行均需配备至少两名金融网格员，深入社区开展工作，同时，聘请社区工作人员为兼职网格员的方式，进一步帮助网格员做好服务。分行定期组织网格员进行交流，建立零售工作群，将好的网格服务经验进行分享。通过这样一种方式，各支行金融网格化工作保持齐头并进式的增长。5月份，**日报专题采访了我行的金融网格员们，以“**银行**分行'金融格格'系列故事”的形式，报道了金融格格们在金融网格工作上所做的努力和付出，平凡岗位中彰显不平凡，得到了广大市民的热烈反响和点赞。

第二，解决深耕细作的问题。金融服务网格化，“深耕”就能“生根”。一是文化理念上融入。积极融入独特的人文社区文化，金融营销服务于社区文化，借风行船，相得益彰。如积极主动参与社区组织开展的各类活动，参加社区党员学习教育活动、“我的社区我的家”文艺活动、文明城市创建活动、社区招聘会活动等等；主动策划组织群众喜闻乐见的休闲活动，丰富社区居

6

民生活。如端午包粽比赛、广场舞大赛、社区居民义诊活动等等。二是创造价值上融入。心系客户，为客户创造价值，“用情、用心、用智”做好每笔业务，着重了解客户的资产状况、熟悉客户的理财偏好，把合适的产品推介给合适的客户，注重把客户金融需求与风险控制结合起来，做到与客户共识共赢。三是文明形象上融入。热心公益事业，履行社会担当。如在全市防汛抢险工作中，我行金山新区支行主动与金山社区联系，在最紧要的关头，冒着大雨、踩着泥泞，深入抢险一线，坚持每日送去防汛物质，搭建帐篷，送去**银行的问候与关爱。

第三，解决好持续发展的问题。金融服务网格化，以小见大，服务了大政治、辐射了大群体、彰显了大作用。分行建立金融网格化工作长效机制，将其作为零售业务转型的重要抓手，加大激励机制的考核和配置。

四、下一步的工作打算

2016年是**银行业金融服务网格化“复制推广年”。**银行**分行将以五大发展理念为指引，按照省*银监局的决策部署，力争在网格功能、覆盖范围、信息整合、产品创新、社会影响等五个方面上台阶，实现***年初会议上提出的“扩面、增量、提质、精准”的要求，做实网格，打造全市普惠金融的响亮名片。

各位领导，同志们，金融服务网格化是一项长期、系统性的工作，大厦之成非一木之才，大海之阔非一流之归。金融网格化也不是“独角戏”，而是“协奏曲”，在此，非常感谢市银监局

7

给我们银行机构提供今天这样一个难得学习交流的机会，可以吸收借鉴大家的先进经验，凝聚共识，贡献智慧。**银行**分行将与其他同业一起，成为当之无愧的支持地方经济发展的主力银行和惠民银行。

8

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/v1ot.html