货币银行学考试试题

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货币银行学考试试题

1.某商业银行吸收原始存款5000万元,其中1000万元交存中央银行作为法定准备金,1000万元作为存款准备金,其余全部用于发放贷款,若无现金漏损,请计算某商业银行最大可能派生的派生存款总额。

解:存款总额=原始存款/(存款准备率+超额准备率)

=5000/(1000/5000+1000/5000) =12500万元

派生存款总额=12500-5000=7500万元。

2.2002年5月1日,某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万元,若三年期定期存款年利率为4%,请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时,此人存满三年的实得利息额。

解:单利法:利息额=100*3*4%=12万元

利息税=12*20%=2.4万元 实付利息额=12-2.4=9.6万元

复利法:本金利息额=100*(1+4%)3

=112.49万元

利息额=112.49-10

=12.49万元 利息税=12.49*20%

=2.498万元

实付利息额=12.49-2.498=9.992万元

3.设原始存款为500万元,法定存款准备金率6%,超额存款准备金率为6%,提现率为8%,试计算整个银行体系创造的派生存款总额。

解:存款总额=原始存款*1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备率)

=500*1/(6%+8%+6%) =2500(万元)

派生存款总额=存款总额-原始存款额

=2500-500=2000(万元)

4.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为: (一)各项存款 120645

企业存款 42684

其中:企业活期存款 32356

企业定期存款 5682 自筹基本建设存款 4646 机关团体存款 5759

城乡居民储蓄存款 63243 农村存款 2349 其他存款 6610

(二)金融债券 33

(三)流通中的现金 13894

(四)对国际金融机构负债 391

请根据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少? 解:M0=流通中的现金=13894

M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 =13894+32356+2349+5759=54358(亿元)

M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610=134593(亿元) 5.2000年10月1日,某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄年利率为3%,请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。

解:单利法:利息额=10*3*3%=0.9万元

利息税=0.9*20%=0.18万元 实付利息额=0.9-0.18=0.72万元

复利法:本金利息额=10*(1+3%)3=10.93万元

利息额=10.93-10=0.93万元 利息税=0.93*20%=0.186万元

实付利息额=0.93-0.186=0.744万元

6.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款,法定存款准备金率为6%,出于避险的考虑,该行额外增加中央银行存款3万元,后来存款单位提出1万元现金发放工资,试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。

解:超额存款率=3/100=3%

提现率=1/100=1%

存款总额=100*1/(6%+3%+1%)

=1000万元

派生存款额=1000-100

=900万元

7.假设存在甲、乙两种商品。甲的基期价格20,报告期价格为30,数量为10。乙的基期价格为30,报告期价格为20,数量为15。根据甲、乙两种商品来计算该国对内币值的大小。

解:对内币值货币购买力表示:

货币购买力=1/物价指数

=(20*10+30*15)/(30*10+20*15) =650/600=1.08

8.第一年初向银行借款2万元,第二年初向银行追加借款1万元,年复利结息一次,第三年初偿还本利和34128元,求借款的年利率。

解:2*(1+R)2+(1+R)=3.4128

R=0.08 借款的年利率为8%

9.某人因急需用款,凭该期票于6月27日到银行办理贴现,银行规定的贴现率为6%,该期票8月14日,票据面额为1208元,试算该人可从银行获得多少贴现付款。(一年按360天算)

解:从6月27日到8月14日,一共48天。

P =1208*(1-6%*48/360) =1208*0.992 =1198.34元

10.某客户向银行申请1000万元的信用额度,贷款利率为15%,银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该银行,并对补偿余额收取1%的承担费,试计算该银行贷款的税前收益率。

解:贷款收入=1000*5%+1000*20%*1%=152万元

借款人实际使用金额=1000-(1000*20%)=800万元 银行贷款的税前收益率=152/800*100%=19%

11.根据2000年7月13日市场汇率,100美元=772.6港元,1英镑=1.49美元,试计算外汇市场上该日英镑对港元的外汇牌价。

解:1美元=7.726港元

1英镑=1.49美元

1英镑=1.49*7.726=11.512港元

12.一笔100万元的贷款,其中30万元为损失类贷款,20万元为可疑类贷款。已知普通呆帐准备金的提现比例为1%,损失类贷款准备金的提取比例为100%,可疑类贷款的提取比例为50%,试算呆帐准备金总量。

解:损失类贷款准备金=30*100%=30万元

可疑类贷款准备金=20*50%=10万元 专项呆帐准备金=30+10=40万元

普通呆帐准备金=(100-40)*1%=0.6万元 呆帐准备金总量=40+0.6=40.6万元

13.储户于1995年2月1日存入500元,定期1年,原订利率月息为5.1‰,1995年8月1日调整为月息6.0‰,试算到期支取的利息。

解:500*6*5.1‰+500*6*6.0‰=33.30元

14.某银行购买某企业发行的面值100元的证券1万张,票面利率为10%,1年后以每张120元的价格将证券全部出售。试计算该银行的证券收益。

解:投资收益=利益收益+资本收益

利益收益=100*10000*10%=100000元 资本收益=(120-100)*10000=200000元 投资收益=100000+200000=300000元

15.设流通中原有纸币量为1500,货币必要量为1500,由于生产发展,货币必要量需要增加500,而流通中实际纸币量已达到4000,求单位纸币贬值多少。

解:单位纸币代表的价值=货币流通必要量/纸币实际流通量

=(1500+500)/4000 =1/2

答:流通中的单位纸币只相当于原来单位纸币的一半

16.当原始存款为1000万元,现金提现率为10%,存款准备率为5%,试计算货币乘数。 解:货币乘数=(C/D+1)/(C/D+R/D)

=(10%+1)/(10%+5%) =7.33

17.某人拥有资金1000元,存入银行2年,年利率为8%,每半年复利一次,问两年后是多少?

解:每半年利率=8%/2=4% 复利次数=2*2=4 1000*(1+4%)4=1000*1.17=1170元

18.假定流通中有货币量为100亿元,原计划商品销售总额为1000亿元,由于生产发展,商品销售总额将增长10%,加之政策调节,将使物价水平上升5%,在货币流通速度为10次的情况下,需要增加投放多少货币?

解:(1000+1000*10%)(1+5%)/10=115.5亿元

115.5-100=15.5亿元

19.某人拟在2年后获得本利和10000元,假设年利率为10%,他现在应投入多少元?(利息按复利计算)。

解:10000=A*(1+10%)2=8264元

20.当原始存款为200万元时,法定存款准备金率为10%,在其他因素不变的条件下,试计算派生存款的总额。

解:存款最大额=200/10%=2000万元

2000-200=1800万元

21.某人将10000元存于银行,年利率为6%,试用单利法和复利法分别计算此人存满3年的实际利息额。

解:单利法:10000*6%*3=1800元

复利法:10000*(1+6%)3-10000=11910.16-10000=1910.16元

22.已知法定准备金为15亿元,超额准备金为5亿元,流通于银行体系之外的现金为20亿元,在不考虑其他因素的情况下,全社会货币供给量达到800亿元,试算货币乘数。

解:货币乘数=货币供应量/基础货币=800/(15+5+20)=20

23.银行以每张105元的价格在证券市场上买进一张面值100元,年利率为8%的证券,银行在持有该证券1年后将该证券卖出,请试算该证券的收益率。

解:Y=I1/P0+(P1-P0)/P0=100*8%/100+(105-100)/100=13%

24.在不考虑其他因素的情况下,银行派生后的存款总额达到2000万元,此时,法定存款准备金率为5%,超额准备金率为15%,提现率为20%,试算原始存款的数额。

解:2000=原始存款/(5%+15%+20%)

原始存款=800万元

25.某企业向银行贷款1200000元,年利率为4%,贷款期限为60天,试按单利计算该企业应付银行多少利息?

解:1200000*4%*60/360=8000元

26.当原始存款为100万元时,法定存款准备率为5%,超额准备紧率为5%的情况下,试算存款总额和派生存款总额。

解:存款总额=100/(5%+5%)

=1000万元

1000-100=900万元

27.某投资者在银行办理了一笔50000元,期限为一年期的定期储蓄存款,存款利率为2%,到期后银行利息收入应缴纳个人所得税,个人所得税率为20%,用单利率方法计算名义收益率和实际收益率各是多少?

解:在单利率方法下名义收益率与存款利率相同,即是2%。

P1=50000*2%*(1-20%)+50000=50800元 P0=50000元

实际收益率=(P1-P0)/P0=(50800-50000)/50000=1.6%

28.2001年7月1日,某人在招商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄存款年利率为3%,试用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年后实得利息额。

解:单利法:利息额=10*3*3%=0.9万元

利息税=0.9*20%=0.18万元 实付利息额=0.9-0.18=0.72万元

复利法:本金利息额=10*(1+3%)3=10.93万元

利息额=10.93-10=0.93万元 利息税=0.93*20%=0.186万元

实付利息额=0.93-0.186=0.744万元

29.某人1999年3月17日在银行存入定期存款10000元人民币,存期3个月,该储户的实际取款日期为1999年8月27日。3个月期存款利率为1.98%,活期存款利率为0.66%,利息税率为20%,试计算该储户应得利息为多少?

解:含税利息额=10000*1.98%*3/12+10000*0.66%*70/360

=62.33元

扣除利息税后利息额=62.33-62.33*20%

=49.86元

30.某人在债券市场以110元购入10年期国债696品种10手(1手=100元面值),持有整整一年后以140元卖出,期间还享受该品种每年一次的付息,利率11.8%,此人的年均收益率是多少?

解:总收益=(140-110)*10+100*10*11.8%=418元

收益率=(418/1100)*100%=38%

31.某甲在银行办理了10000元的定期存单,存期为5年,年利率为3%。每年计息一次,用单利和复利计算存单到期日某甲的本利和。

解:用单利计算本利和:10000*(1+5*3%)=11500元

用复利计算本利和:10000*(1+3%)5=11592元

32.某甲2000年5月15日在银行存入定期存款10000元人民币,存期为3个月,该储户实际取款日期2000年9月28日,3月期存款的利息为1.98%,活期存款利率0.66%,利息税率为20%,试计算该储户应得利息为多少?

解:三月期含税利息额=10000*3*1.98%/12=49.5元

逾期以活期存款计息:含税利息额=10000*43*0.66%/360=7.88元 含税利息总额=49.5+7.88=57.38元

扣除利息税后利息额=57.38-57.38*20%=45.9元

33.一张面额为100元的债券,券面年利率为10%,期限为2年,到期一次还本付息,某甲持有满一年后,急需用钱,以111.8元的价格把该债券卖给某乙,试计算两人的收益率(不考虑交易费用)。

解:某甲的收益率=(111.8-100)/100*100%=11.8%

某乙的收益率=(100+100*10%*2-111.8)/111.8*100%=7.3%

34.一笔贷款额为200万元,如果银行为了筹集该笔资金以10%的利率发行存单,那么,筹集资金的边际成本就是10%,银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%,为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%,银行预期的利润水平为1%,请计算该笔贷款的利率水平。

解:该笔贷款的利率为:10%+2%+2%+1%=15%

35.一笔贷款额为100万元,如果若干个大银行统一的优惠利率为8%,为了补偿其该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%,补偿其期限风险损失为2%,请计算该笔贷款的利率水平。

解:该笔贷款的利率为8%+3%+2%=13%

36.某客户向银行申请500万元的信用额度,贷款利率为15%,客户实际使用金额为500万元,A请计算该银行贷款的税前收益率 B如果银行决定要求客户将贷款的20%作为补偿余额存入该银行,并对补偿余额收取1%的承担费,请计算该银行贷款的税前收益率

解:A该笔贷款收入=500*15%=75万元

银行贷款税前收益率=75/500=15%

B贷款收入=500*15%+500*20%*1%=76万元

借款人实际使用金额=500-(500*20%)=400万元 银行贷款税前收益率=76/400=19%

37.如果银行购买了某企业发行的面值100元的30000张证券,票面利率为10%,期限为5年,请计算该银行5年能获得利息收入多少元?

解:该银行五年共获得利息收入=100*30000*10%*5

=1500000元

38.如果银行购买政府一年期国库券40000元,贴现率8%,到期收回本息40000元,该银行利息收益多少元?

解:该银行购进时的总价=40000-40000*8%

=36800元

银行利息收益=40000-36800

=3200元

39.如果银行以每股20元的价格购进某种证券10000股,一个月后该行以每股40元的价格全部出售,请计算资本收益。

解:资本收益=(40-20)*1000

=20000元

40.一笔贷款额为100万元,如果若干个大银行统一的优惠利率为8%,为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%,补偿期限风险损失为3%,请计算该笔贷款的利率水平。

解:该笔贷款的利率为:8%+2%+3%=13%

41.如果某银行购买政府一年期国库券10000元,贴现率8%,到期收回本息10000元,该银行利息收益多少元?

解:该银行购进时的总价=10000-10000*8%

=9200元

银行利息收益=10000-9200

=800元

42.如果银行以每股10元的价格购进某种证券10000股,一个月后改行以每股20元的价格全部出售,请计算资本收益。

解:资本收益=(20-10)*10000

=100000元

43.当原始存款为10000元,法定存款准备率为20%时,计算派生存款倍数是多少? 解:存款派生倍数=10000/20%/10000

=5

44.当原始存款为10000元,法定存款准备率为20%时,计算商业银行的存款总额和创造派生存款总额。

解:存款总额=原始存款/存款准备率

=10000/20% =50000元

派生存款总额=存款总额-原始存款

=50000-10000 =40000元

45.如果原始存款为12000元,法定存款准备金为6%时,计算派生存款倍数和创造的派生存款的总额。

解:存款总额=12000/6%

=200000元

派生存款倍数=200000/12000

=17

创造的派生存款总额=200000-12000

=188000元

本文来源:https://www.bwwdw.com/article/uwyg.html

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