第四部分1邮政基金理财业务概述

邮政基金理财业务概述

金融业务局 谭瑞

课程内容

基金及基金定投业务 人民币理财业务 国债业务

基金及基金定投业务什么是基金？ 什么是基金？

基金的分类按照资金性质分类：公司型基金、 按照资金性质分类：公司型基金、契约型基金 根据运作方式分类：开放式基金、 根据运作方式分类：开放式基金、封闭式基金 根据投资目标分类：成长型基金、价值型基金、 根据投资目标分类：成长型基金、价值型基金、 平衡型基金 根据投资对象分类：货币基金、债券基金、 根据投资对象分类：货币基金、债券基金、股 票基金、 票基金、混合型基金 根据投资理念分类：主动性基金、 根据投资理念分类：主动性基金、被动型基金 根据资金募集方式分类：公募基金、 根据资金募集方式分类：公募基金、私募基金

基金按照投资对象分类

基金按照投资对象分类

货币基金

债券基金

股票基金

基金定投业务

基金定投是定期定额投资基金的简称， 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定 是定期定额投资基金的简称 的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中， 的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中， 类似于银行的零存整取方式。 类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成 分散风险，比较适合进行长期投资。 本、分散风险，比较适合进行长期投资。 价值缘于华尔街流传的一句话： 价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确 地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。 地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如 果采取分批买入法， 果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行 买进和沽出的缺陷，可以均衡成本， 买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资 中立于不败之地，即定投法。 中立于不败之地，即定投法

邮政可销售的基金

基金定投的优点

省时省力，省事省心：办理基金定投之后， 省时省力，省事省心：办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的 资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可， 资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代 销机构办理的时间和精力。 销机构办理的时间和精力。 定期投资，积少成多：投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金， 定期投资，积少成多：投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资 计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘” 在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘

”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 不用考虑投资时点：投资的要诀就是“低买高卖” 不用考虑投资时点：投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的 买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过定投来投资市场， 买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过定投来投资市场，不必在乎进 场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 平均投资，分散风险：资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低， 平均投资，分散风险：资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低， 所以最大限度地分散了投资风险。 所以最大限度地分散了投资风险。 复利效果，长期可观： 定投计划”收益为复利效应， 复利效果，长期可观：“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍 生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。 生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长 时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳， 时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌 反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

假设每月定投1000元 假设每月定投1000元 10001.1元/909份 1.1元/909份 1元/1000份 /1000份

1.2元/833份 1.2元/833份

0.9元/1111份 0.9元/1111份 0.7元/1429份 0.7元/1429份1、如果客户在D点选择赎回，基金净值亏10%, 如果客户在D点选择赎回，基金净值亏10%, 10% 赎回4004 4004元 赎回4004元，赚4元； 2、如果客户在E点选择赎回，基金净值赚20%, 如果客户在E点选择赎回，基金净值赚20%, 20% 赎回6338.4 6338.4元 26.8%! 赎回6338.4元，赚26.8%!

人民币理财业务

日日升 月月升 鑫鑫向荣 财富、天富、创富、 财富、天富、创富、金种子系列

日日升

本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回； 本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时 间为每个开放日的8 30-15:00。 间为每个开放日的8:30-15:00。 本理财产品免申购、 本理财产品免申购、赎回费 认购起点： 万元， 1000元递增 认购起点：5万元，以1000元递增 本产品目前预期年化收益率为1.70% (费后 费后) 本产品目

前预期年化收益率为1.70% (费后)。 举例：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年 举例：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元， 20万元为例 2009 11日申购20万元， 日申购20万元 2009年10月21日全部赎回 扣除托管费和其他相关费用后， 日全部赎回， 2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的 年化收益率达到1.70%,则客户最终年化收益率为1.70% 1.70%,则客户最终年化收益率为1.70%, 年化收益率达到1.70%,则客户最终年化收益率为1.70%,客户收益的具 体金额为：200000×1.70%×40/365=372.60( 体金额为：200000×1.70%×40/365=372.60(元)

月月升

本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期， 本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期，产品 成立后每月1 27日可申购和终止投资 开放期内投资者可申购本产品， 日可申购和终止投资。 成立后每月1日-27日可申购和终止投资。开放期内投资者可申购本产品， 申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。 申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。开放期内可 终止投资部分或全部理财资金( 终止投资部分或全部理财资金(部分终止投资时剩余额度理财资金不得 低于5万元),终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。 ),终止投资资金将在次月月初 低于5万元),终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。 认购起点： 万元， 100元递增 认购起点：5万元，以100元递增 本产品目前预期年化收益率为2.20% (费后 费后) 本产品目前预期年化收益率为2.20% (费后)。 举例：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天 扣除相关费用后， 举例：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后， 20万元为例 91 理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2% 2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%, 理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%,收益 的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99( 的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99(元)

鑫鑫向荣本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回； 本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回； 业务受理时间为每个开放日的8 30-15:00。 业务受理时间为每个开放日的8:30-15:00。 本理财产品免申购、赎回费。 本理财产品免申购、赎回费。 认购起点金额：个人客户5万元， 认购起点金额：个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 客户预期收益： 1.70%(费后) 客户预期收益：第1档：1天≤T<7天，1.70%(费后) 14天 1.90%(费后) 第2档：

7天≤T<14天，1.90%(费后) 14天 30天 2.10%(费后) 第3档：14天≤T<30天，2.10%(费后) 30天 60天 2.30%(费后) 第4档：30天≤T<60天，2.30%(费后) 60天 90天 2.60%(费后) 第5档：60天≤T<90天，2.60%(费后) ≥90天 3.25%(费后) 第6档：T ≥90天，3.25%(费后)

鑫鑫向荣收益演示案例1 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年 案例1:以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6 20万元为例 2011 31日申购20万元，2011年 日申购20万元 日全部赎回，2011年 10日赎回确认 存续天数为11 日赎回确认， 11天 对应第2 月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T 14天 年化收益率1.90% 费后) 则客户最终年化收益率为1.90% 1.90%( 1.90%, <14天，年化收益率1.90%(费后),则客户最终年化收益率为1.90%,客户收益的 具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52(元) 具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52( 案例2 以某客户投资20万元为例，如果客户2011 20万元为例 2011年 31日申购20万元 2011年 日申购20万元， 案例2:以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8 30日全部赎回 2011年 日全部赎回， 31日赎回确认 存续天数为93 日赎回确认， 93天 对应第6 月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90 年化收益率3.25% 费后) 则客户最终年化收益率为3.25% 3.25%( 3.25%, 天，年化收益率3.25%(费后),则客户最终年化收益率为3.25%,客户收益的具体 金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16( 金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16(元) 案例3:以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8 案例3 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年 31日申购20万元，2011年 20万元为例 2011 日申购20万元 30日全部赎回 2011年 日全部赎回， 31日赎回确认 存续天数为93 日赎回确认， 93天 月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行 2011年 日起将产品第6 ≥90天 年化收益率由3.25%调整为3.80% 3.25%调整为3.80%( 于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%(费 ),则2011年 31日至 日至6 30日期间31天按照年化收益率3.25%计息 2011年 日期间31天按照年化收益率3.25%计息， 后),则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月 日至8 31日期间62天按照年化收益率3.80%计息 客户收益的具体金额为： 日期间62天按照年化收益率3.80%计息， 1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息，客户收益的具体金额为： 200000×3.25%×31/365+200000×3.80%×62/365=1843.01(元)

200000×3.25%×31/365+200000×3.80%×62/365=1843.01(

财富、天富、创富、 财富、天富、创富、金种子系列“财富”系列产品属于低风险，低收益的理财产品，主 财富”系列产品属于低风险，低收益的理财产品， 要投资于信贷资产类、票据类和债券类产品。是我局目前 要投资于信贷资产类、票据类和债券类产品。 理财产品中的主打产品！ 理财产品中的主打产品！ “天富”系列产品属于中等风险，中等收益的理财产品， 天富”系列产品属于中等风险，中等收益的理财产品， 主要投资于债券和新股申购，以及利用CPPI保本机制参与 主要投资于债券和新股申购，以及利用CPPI保本机制参与 CPPI 证券二级市场投资。 证券二级市场投资。 “创富”系列产品属于较高风险，较高收益的理财产品， 创富”系列产品属于较高风险，较高收益的理财产品， 主要投资于开放式基金、封闭式基金、股票或者挂钩黄金 主要投资于开放式基金、封闭式基金、 期货等衍生产品。 期货等衍生产品。 我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风 我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益， TOT理财产品 险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、深 险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法在沪、 交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。 交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。

国债业务

凭证式国债 电子式国债

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/us24.html