金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度安排

银行内在脆弱性是其风险产生的根源,而中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱,是由既有的制度安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同,国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角,主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度等。

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20年 9月 O7

山东

经

济

S p. 2 0 e,O 7Ge 1 2 No 5 n. 4 .

总 12期 4

第 5期

S NDONG ONOMY HA EC

金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度安排 *陈 华20 1) 504

(山东经济学院，山东济南

[摘

要]银行内在脆弱性是其风险产生的根源，中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱，由既有的制度而是

安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同，国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角，主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与

存款保险相关制度等。[关键词]存款保险；银行脆弱性；融安全网；金制度安排[中图分类号] 0咫3 [文献标识码] A[文章编号]00 7x 2o )5 0 3 0 10—9 1 (0 7o—06— 6

银行内在脆弱性是其风险产生的根源，而中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱，由既有的制度是安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同，国有银行脆弱性的程度就不同。因此，从制度安排与合约关系分析中国国有银行脆弱性，探究其成因，寻求化解之道，失为一种新的视角。本文主要不从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性问题。一

范、处理机制，是各国金融体制的重要组成。“乎几

在所有的国家，金融安全网都被认为是金融基础结构的一个不可分割的组成部分，且被认为对于增而强体系的信心、进金融系统的稳定是十分必要促

的。金融安全网包括金融监管当局的谨慎性监管” (rdnaSprio)中央银行的最后贷款人手段 Puetl uevi、 i sn(h edro at eo ) T eLne f s Rsr和存放保险制度 ( eoi L t D ps t

、

金融安全网制度缺损与国有银行脆弱性

I u ne三种类型。与谨慎性监管主要具有事前 n r c) sa

金融安全网 (i ni a t nt一般是指在银 Fn c lse e) a a fy行自身的风险内控之外，由监管当局、中央银行以及

预防性质不同，最后贷款人和存款保险两种制度侧重于事后监督管理，一般不在银行监管

机关的正常范畴之内。三种制度虽然最终目的都是克服银行脆

银行同业编织的一种带有公共性质的安全保护网 络，因此又称“共安全网”公。它是人类社会在长期的反金融危机实践中逐步建立起来的一种危机防表1类型谨慎性监督执行机构手段

弱性、维护金融安全，但其目的、所用方式、手段和效果各有不同，具有不可替代性。

金融安全网的类型及比较.直接目的性质事前预防

监管当局市场准入 .场及非现场监过加强风险监管来维护金融安全现通管等

最后贷款人

中央银行再贷款、贴现窗口

通过提供流动性援助来维护金融安全

事前预防、事后减震事前预防、事后减震

存款保险在险保护机构险支付、金援助、保资善后通过保护存款处理人利益来维护金融安全

金融安全网的功能主要有： 1风险防范功能。 ()

自身存款得到保障的预期，款人参与挤兑的心理存动机就会大大减弱，对银行的信心会相应增强，由于

假定受某些负面信息的影响，行本来应该面临挤银

兑的压力，但是由于有了最后贷款人制度和存款保险制度，款人会形成一种中央银行会支持银行和存

信心不足带来的危机扩散效应会得到遏制。其实，金融安全网最重要的功能就是防止信心崩溃，护维

*本文受国家软科学研究计划项目(批准号： 0D Q D 8 ) I东省教育厅社科计划项目(准号：Ow1) 2 4 G 2 09￣ l 0 l批 J6 1资助。

[作者简介]陈

华 ( 6一 )男， 1 7 ,山东鱼台人，济学博士，,士生导师， 9经教授硕研究方向为金融生态、制度经济学等。

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