理财规划师试卷:技能B

更新时间:2023-10-05 08:57:01 阅读量: 综合文库 文档下载

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理财规划师试卷:技能B卷

一、单项选择(27题,每题1分,共27分)

1、理财规划师在为客户分析人寿保险需求时,需要按以下(B)程序进行。 A.收集信息——信息分析——建立目标 B.收集信息——建立目标——信息分析 C.建立目标——收集信息——确立计划 D.建立目标——确立计划——收集信息

2、以下关于理财类保险与传统寿险的不同点描述最准确的是(A)。 A.理财类保险的给付或赔付额是不定的,传统寿险是定额寿险 B.理财类保险的功能更强大

C.理财类保险的保障功能比传统寿险的保障功能强 D.理财类保险的投资功能比传统寿险的投资功能强 3、保险公司不会承担丢失一辆自行车的风险,是因为(C)。

A.风险所致的损失不可以预测 B.不存在大量同质风险单位 C.损失的程度偏小 D.非纯粹风险

4、王某在1998年购买了一房产,每年年初为其投保为期1年、保额30万的家庭财产险。在2002年中旬将房产转手卖给李某,没有通知保险公司变更投保人。2002年11月,该房产发生了火灾,推定全损,则(C)。

A.王某可以向保险公司索要保险金 B.李某可以向保险公司索要保险金 C.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金 D.王某和李某一起向保险公司索要保险金

5、如果张先生的投资组合包含3种证券:无风险资产和两只股票,它们的权重都是1/3,如果其中一只股票的β系数等于1.6,而整个组合的系统性风险与市场是一样的,那么另一只股票的β系数等于(C)。

A.1.00 B.1.20 C.1.40 D.1.60

6、在证券投资理论的框架中,一旦均衡价格关系被破坏,投资者会尽可能大地

占领市场份额,这是(C)的实例。

A.优势竞争 B.均方差有效率边界 C.无风险套利 D.资本资产定价模型

7、市场普遍认为:ANL电子公司的股权收益率(ROE)为9%,β=1.25,传统的再保险比率为2/3,公司计划仍保持这一水平。今年的收益是每股3元,年终分红刚刚支付完毕。绝大多数人都预计明年的市场期望收益率为14%,近日国库券的收益率为6%。ANL电子公司的股票售价应是(A)元。 A.9.60 B.10.60

C.11.60 D.12.20

8、6月5日,李先生在大连商品交易所开仓卖出大豆期货合约40手,成交价为2220元/吨,当日结算价格为2230元/吨,交易保证金比例为5%,则该客户当天须缴纳的保证金为(A)元。

A.44600 B.22200 C.44400 D.22300

9、在计算个人所得税应纳税额的财产转让所得时,应纳税款=应纳税所得额×适用税率=[收入总额-财产原值-(D)]×20%。 A.全部费用 B.部分费用 C.一半费用 D.合理费用

10、纳税人销售自己是使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇,售价超过原值的,按照4%的征收率(B)增值税。

A.全部征收 B.减半征收 C.部分征收 D.定额征收

11、实际税率又称有效税率,也是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。由于存在着费用扣除或免征额等规定,纳税人的计税依据往往小于课税对象的金额,所以实际税率(有效税率)也往往(A)平均税率。 A.低于 B.高于 C.等于 D.近似

12、绝对节税是指税收策划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。绝对节税原理是:在各种可供选择的纳税方案中,选择缴纳税款(C)的方案。绝对节税可以是直接减少某一个纳税人的缴纳税款的总额,也可以是直接减少某一个纳税人在一定时期缴纳税款的总额,比如5年的纳税总额。 A.较少 B.较多

C.最少 D.最多

根据以下案例,回答13~20题:

老王今年已经45岁了,家里有存款10万元左右。他和妻子两人每个月收入大约3000元,月花费近2000元。假设老王和妻子计划在5年后退休,退休后老王再生存25年,并且假设它们每个月花费需要2000元,减掉基本养老保险的600元,每月还需要1400元。假设老王在退休前后的投资收益率均为1.8%。 13、根据题意我们可以推测出老王在(A)岁时退休。 A.50 B.85 C.95 D.80 14、我们可以推测出老王可以会在(A)岁时去世。 A.75 B.85

C.95 D.80

15、老王在50岁时需准备(A)元退休基金(注:除每月600元基本养老保险的折现值)才能实现自己的生活目标。

A.338013 B.172144 C.26486 D.94595

16、如果按月复利计息,老王45岁时的10万元存款在退休时会变成(C)元。 A.338013 B.172144 C.109410 D.94595

17、老王将现在每月的结余1000元存入银行在退休后会变为(B)元。 A.338013 B.62734 C.291653 D.94595 18、根据上面的准备方法,老王的退休资金的缺口为(C)元。 A.338013 B.172144 C.165867 D.94595

19、如果老王坚持不下调退休后的生活质量,同时仍然以银行存款作为主要的投资渠道,每月存款1000元,那么老王想要弥补上退休资金缺口,他需要再工作(A)年后才能退休。

A.15 B.10

C.12 D.20

20、如果老王还想在50岁退休的话,那么他需要每月存款(A)元。 A.3644 B.3744 C.3844 D.3544

21、刘钢5岁时丧夫,母亲后与继父王某结婚,刘钢与外祖母一起生活,受其抚养。刘钢工作后,母亲去世,继父王某年老多病要求赡养,法院应判决:(B)。 A.刘钢每月必须付给王某一定的生活费 B.刘钢可以不付给王某生活费

C.刘钢每月付给王某一定的生活费,王某死后遗产由刘钢继承 D.刘钢对王某有赡养义务

22、苏某死亡后,遗产已经分割。其中苏某的女儿按苏某的遗嘱继承了房屋一套(价值35万元),苏某女儿和儿子按法定继承各取得20万元遗产,苏某的好友张某按遗赠得钢琴一架(价值2万元),经查苏某生前尚欠冯某10万元债务,苏某欠冯某的债务应(D)。 A.由苏某女儿、儿子和张某按其继承财产的比例清偿 B.由苏某的女儿单独清偿 C.由苏某的儿子单独清偿 D.由苏某的女儿和儿子共同清偿

根据以下案例,回答23~27题:

王某(男)丧偶,两个儿子王甲、王乙,均已成家并各有一个儿子,与王某分开生活。一日,王某同长子王甲乘车外出,坠入山涧,王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱。 23、(D)不可以是王某的第一顺序继承人。

A.王甲 B.王甲的儿子 C.王甲的妻子 D.王乙的儿子 24、(A)可以分得遗产。

A.王甲的妻子 B.王某的弟弟 C.王乙的妻子 D.王乙的儿子 25、本案涉及(C)关系。

A.遗嘱继承 B.代为继承

C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承 26、王甲的妻子和儿子可以各分得王某的遗产(B)。 A.1/2 B.1/4 C.1/8 D.1/16 27、若有证据证明王甲先于王某死亡,则(C)。 A.王甲的妻子继承王某遗产的1/4 B.王甲的儿子继承王某遗产的1/4 C.王甲的儿子继承王某遗产的1/2 D.王甲的妻子继承王某遗产的1/2

二、多项选择(10题,每题3分,共30分)

1、大多数人并不经常需要高昂的医疗服务,但是一旦需要时,费用总是高得让个人难以承担。个人可以选择用商业保险来转移风险。其中医疗费用保险主要包括(ABCDE)。 A.住院费用保险 B.外科手术费用保险 C.专业护理费用保险 D.家庭健康护理费用保险 E.病危护理费用保险

2、在现实生活中,当保险事故发生时,保险受益人常常会因为种种原因不能妥善处理保险金,而人寿保险信托的作用包括(ABCE)。 A.避免遗属间纷争保险金 B.避免保险金被他人挪用 C.避免受益人挥霍保险金 D.避免保险金被征税 D.避免保险金贬值

3、两种证券之间的关系对投资者进行投资组合选择时有着重要的影响,尤其

是在风险分散方面。假设ρ表示两种证券的相关系数。那么下列结论正确的有 (ABCDE)。 A.ρ的值为正,表明两种证券的收益有同向变动倾向 B.ρ的取值总是介于-1和1之间

C.ρ的值为负,表明两种证券的收益有反向变动倾向 D.ρ=1表明两种证券间存在完全同向的联动关系

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