最新版中央广播电视大学《现代金融业务》期末复习

《现代金融业务》期末复习题

一、填空题

1、贷款三查是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

2、我国的国际储备的四种类型是货币性黄金、外汇储备、在IMF的储备头寸、特别提款权。

3、中央银行的职能是发行的银行、政府的银行、银行的银行

4、货币流通时现金流通和转账结算两种形式。

5、按国际一般惯例，商业银行资本可划分为核心资本和附属资本两部分

6、我国储蓄存款管理业务必须坚持存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

7、储蓄存款管理的内容包括期限结构管理、种类结构管理、成本机构管理、储蓄网点的管理。

8、商业银行的三大业务是指资产业务、负债业务和中间业务。

9、现金资产有高流动性、非营利性、最终清偿手段、基础货币形式四个本质特征。

10、货币供应量包括流通中现金和银行存款。

11、我国金融机构体系是以中国人民银行为核心，以国有商业银行和政策性银行为主体。

12、合理的储蓄存款种类结构包括稳定性、引存型、应变型和方便型。

13、实行外汇直接管制的内容包括外汇管制和外贸管制。

14、外汇汇率有直接标价法和间接标价两种标价方法。

15、担保贷款包括抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

16、进出口融资的方式有出口信贷、打包贷款、进出口押汇和福费延。

17、保险展业方式有直接展业和间接展业。

18、保险业务的基本原则有保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则。

19、证劵经纪业务的四要素是委托人、证劵经纪商、证劵交易所和证劵交易的对象。

20、信托的要素包括信托目的、信托财产、信托关系、信托关系人和信托行为。

二、选择题

1、金融机构构成要素有（BC）

A、金融市场的参与者 B、金融市场的交易工具 C、金融市场的交易对象 D、金融市场的交易方式

2、企业存款管理的总目标是（C）

A、高速增长 B、低速增长 C、稳定增长 D、健康发展

3、按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD）

A、营业信托 B、非营业信托 C、公益信托 D、私益信托

4、金融风险具有（ ABCDE ）特征

A、扩散性 B、偶发性 C、破坏性 D、社会性 E、周期性

5、金融工具具有（ABCD） 特征

A、期限性 B、流动性 C、风险性 D、收益性

6、按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD ）

A、市场利率 B、公定利率 C、固定利率 D、浮动利率

7、以下属于我国政策性银行的有（BCD ）

A、中国工商银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 E、中国银行

8、名义资本又称（C ）

A、最低资本 B、注册资本 C、发行资本 D、实收资本

9、货币层次的划分主要是以（B）作为标准

A、安全性 B、流动性 C、顺序性 D、具体性

10、现行贷款管理原则是（ ABE ）

A、流动性 B、安全性 C、稳定性 D、政策性 E、效益性

11、安全性分析包括（ ABCD ）

Ａ、资产负债率 Ｂ、流动比率 Ｃ、速动比率 Ｄ、贷款逾期率 Ｅ、贷款呆账率

１２、下列属于商业银行核心资本的有（ABC ）

Ａ、普通股 Ｂ、资本公积 Ｃ、未分配利润 Ｄ、非公开储备 Ｅ、债务资本 １３、根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为（ A ）

Ａ、８％ Ｂ、１０％ Ｃ、４％ Ｄ、６％

１４、票据贴现贷款方式自身所表现出的特点是（ ABCE ）

Ａ、流动性高 Ｂ、安全性大 Ｃ、自偿性强 Ｄ、用途不定和信用关系简单 Ｅ、用途确定和信用关系简单

１５、流动性分析的指标有 （ABCE）

Ａ、资产周转率 Ｂ、流动资产周转率 Ｃ、应收账款周转率 Ｄ、应收票据周转率 Ｅ、存货周转率

１６、现阶段银行存款管理目标可概括为（ABC）

Ａ、扩大存款增长率 Ｂ、提高存款稳定率 Ｃ、降低存款成本率 Ｄ、提高存款运用率 Ｅ、增强存款盈利率

１７、保险的基本职能是（AD）

Ａ、分摊风险 Ｂ、投资职能 Ｃ、防灾防损 Ｄ、补偿损失

１８、贷后检查的方式包括（ABE ）

Ａ、跟踪检查 Ｂ、定期检查 Ｃ、抽查 Ｄ、不定期检查 Ｅ、上级对下级行的内部检查

１９、我国货币政策的最终目标是（ A ）

Ａ、稳定物价 Ｂ、经济增长 Ｃ、国际收支平衡 Ｄ、充分就业

２０、对公存款竞争方略包括（CDE ）

Ａ、开拓方略 Ｂ、保守方略 Ｃ、巩固方略 Ｄ、差别方略 Ｅ、扩张方略

２１、封闭运行的信贷资金具有（ACD）

Ａ、体内循环 Ｂ、体外循环 Ｃ、流量相等 Ｄ、预期归流

２２、融资性租赁的原则是（ABC）

Ａ、合法性原则 Ｂ、计划性原则 Ｃ、可行性原则 Ｄ、长久性原则 Ｅ、市场性原则 ２３、（B）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。

A、保险费 B、保险金额 C、保险金 D、保险价值

24、银行签发信用证的基础是（B ）

A、交易双方达成的协议 B、商品买卖合同 C、购货方口头承诺 D、法律条款

25、存款人只能在一个商业银行开立一个（A ）

A、基本存款帐户 B、一般存款帐户 C、临时存款帐户 D、专用存款帐户

26、以下（ABD）是商业银行的资产业务

A、贷款 B、投资 C、存款 D、固定资产

27、证券投资的特点是（ACE ）

A、主动性 B、安全性 C、独立性 D、流动性 E、参与性

28、以下（ AB）属于结算性中间业务。

A、汇款 B、托收 C、外汇期货 D、承兑

29、以下（ BCD）属于人身保险

A、责任保险 B、人寿保险 C、意外伤害保险 D、健康保险

30、从征税的角度租赁可分为（CD ）

A、融资性租赁 B、经营性租赁 C、节税租赁 D、非节税租赁

三、判断题

1、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（ × ）

贷款投向政策着眼解决的是结构问题

2、当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0.（ √ ）

3、资产业务有利于增加银行资产的流动性。（ √ ）

4、从微观经营看，存款并非越多越好。（ √ ）

5、大额可转让定期存单属存本取息性质。（ × ）

大额可转让定期存单属整存整取

6、效益性与安全性是统一的（ × ）

7、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（ × ）

贷款项目评估和可行性研究不是同一概念

8、外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。（ × ）

外汇贷款实行分级审批和集体评审制度

9、政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。（ × ）

政策性银行是不以盈利为经营目的的，但要保本经营，所以也要承担贷款风险

10、静态风险既有风险损失又有风险收益。（ × ）

静态风险只有风险损失没有风险收益

11、货币供求均衡是一个静态的概念。（ × ）

货币供求均衡是一个动态的概念

12、基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。（ × ）

基础货币就是指流通在银行系统以外的现金和商业银行的存款准备金

13、存款的转账支付和现金支付从本质上来讲是不同的。（ × ）

存款的转账支付和现金支付从本质上来讲是相同的，都是实现购买力。

14、实际利率就是银行的挂牌利率。（ × ）

15、关注类贷款属于不良贷款。（ × ）

关注类贷款属于正常贷款

16、责任保险不可以承担合同责任。（ × ）

责任保险可以承担合同责任

17、合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。（ × ）

合作金融是互助金融，不以营利为唯一目的

18、信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（ × ）

信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度

19、公益信托的受益人是完全确定的。（ × ）

20、金融风险具有不可控制性。（ × ）

金融风险具有可控制性

四、简答题

1、商业银行吸收存款的意义是什么？

答：（1）存款是商业银行充当信用中介和支付中介的重要支柱和经济基础。

（2）存款的数量制约着商业银行放款的规模，影响着商业银行调节经济的广度和深度。

（3）存款是商业银行签发信用流通工具和信用创造的基础。

2、现阶段我国建立存款保险制度应着重解决的问题？

答：（1）建立存款保险计划，设立存款保险基金

（2）明确存款保险范围

（3）实行差别存款保险费率制度

（4）对存款人实行有限偿付。

3、简述贷款程序。

答：（1）贷款申请

（2）贷款审批

（3）签订合同

（4）贷款发放

（5）贷款的管理和收回

4、简述银行证券投资的程序。

答：（1）确定投资决策

（2）选择证券经纪商

（3）办理证券交割

（4）办理证券过户

（5）支付佣金

5、贷款风险分类的原因？

答：我国金融风险主要表现为信贷风险，因此必须进行分类：

（1）风险分类是由贷款的特性决定的；

（2）风险分类是中央银行金融监管的需要；

（3）风险分类是利用外部审计师力量进行金融监管的需要；

风险分类是利用市场机制处理有问题金融机构的必要条件。

6、外汇贷款有那些特点？

答：外汇贷款除具有银行信贷业务的一般特点外，还具有：

（1）借外汇还外汇

（2）实行浮动利率

（3）收取承担费

（4）借款单位须有外汇收入或其他外汇来源

（5）政策性强，涉及面广，工作要求高

7、贷款风险管理的内容包括哪些？

答：包括（1）贷款风险的识别分析

（2）贷款风险的评估

（3）贷款风险的防范控制

（4）贷款风险的回避、分散和转移

8、简述中间业务的作用。

答：（1）中间业务是商业银行规避风险的重要手段

（2）中间业务提高了商业银行的竞争能力

（3）中间业务促进了市场参与者的优化

9、简述保险理赔的原则。

答：（1）重合同、守信用

（2）实事求是

（3）主动、迅速、准备与合理

10、简述证券经纪业务的程序。

答：（1）开户

（2）委托

（3）竞价成交

（4）清算交割

（5）过户

11、简述合作金融的特征。

答：（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式

（2）现代合作金融机构的授信业务以改善信用社社员的生产条件为主要目标

（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的

（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合

（5）合作金融可以得到政府的特殊优待

12、简述信托的职能

答：1、信托的基本职能——财产管理职能

2、信托的派生职能

（1）融资职能

（2）沟通和协调经济关系职能

（3）社会投资职能

（4）为社会公益事业服务的职能

13、国际金融风险形成的原因。

答：（1）经济高速增长中的泡沫式构成国际金融风险的宏观经济基础

（2）金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因

（3）金融业的脆弱性和金融发展的盲目性是积累国际金融风险的内部原因

14、简述金融监管的原则。

答：（1）依法管理原则

（2）合理适度竞争原则

（3）自我约束和外部强制监管相结合原则

（4）安全稳健与经济效益结合的原则

15、中央银行与一般金融机构相比有什么特点？

答：（1）中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般不面向企业、个人开展业务，而主要是面向政府、商业银行和其他金融机构。

（2）中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控与被调控、管理与被管理的关系。

（3）中央银行的主要任务是控制信用，调节货币供应量，稳定金融，促进经济稳健运行。

五、论述题

1、试述贷款投向政策的内容。

2、论述影响商业银行负债变化的因素。

答：1、内部因素

（1）存款的定价

（2）商业银行的信誉及实力

（3）存贷款的依存关系

（4）服务项目的多少与质量

（5）新技术在银行领域广泛应用

（6）商业银行同社会各界的关系

（7）商业银行员工的素质

2、外部因素

（1）国民收入的增长

（2）金融机构之间的竞争加剧

（3）新的消费观念的形成

（4）通货膨胀的影响

3、试述中央银行金融监管的主要内容。

答案要点：（1）市场准入与机构合并的管理

（2）对银行业务范围的限制

（3）风险控制

（4）流动性要求

（5）资本充足率与风险损失准备

（6）存款保护

4、国际收支失衡的原因及调节对策有哪些？

答案要点：

失衡的原因有：周期性因素；结构性因素；货币性因素；收入性因素。

调节对策：

（1）运用经济政策的调节，主要有外汇缓冲政策，财政政策，货币政策，汇率政策。

（2）实施直接管制，包括外汇管制与外贸管制

（3）国际经济合作

5、如何构建政策性金融体系？

在总体把握政策性金融体系的基础之上，今后我国应分阶段、有计划地逐步建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系。

6、论述我国金融服务业务存在的问题和我国金融服务业发展对策。

答：（1）中国金融服务业发展中的问题：发展水平不高，在体制、技术、服务质量和风险管理方面存在差距。

（2）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。

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