_国际商业银行贷款

国际商业银行信贷学习要点 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际

商业银行信贷的分类方法。 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监

管的要求。 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款

的概念、主要当事人、类型和特点。 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法

第一小节 国际商业银行信贷概述一、国际商业银行信贷的概念国际商业银行信贷(International Banking Credit)是一国独立银行或一国(多国)多家银行组成 的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本(借贷资本)形态 ⑷货币贷款不限定用途

二、国际银行信贷的分类㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期 贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上 ㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款

㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷 款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”,它一般是指五 家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款

三、国际银行信贷的特点⑴贷款用途不受限制，即资金使用自由 ⑵信贷利率高 ⑶贷款方式灵活—期限、金额 ⑷资金供应充裕

第二小节 国际银团贷款概述一、国际银团贷款的产生和发展银团贷款：两家或两家以上银行，基于相同贷款条件， 依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借 款人提供的本外币贷款业务。 市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银

团贷款便产生了。 政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一

借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例

二、国际银团贷款的当事人

当事人贷款人 牵头行 参与行 担保人 代理行 借款人

㈠贷款人1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行 3.代理行(Agent Bank)

执行银团贷款协议的管理者

㈡担保人担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款 人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书 的规定，无条件履行担保义务。

㈢借款人

银团贷款与一般贷款的区别

三、国际银团贷款的类型㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)(常用) 指国际银团的各个成员与借款人签订协议，按协议规 定的统一条件贷款，并委托一家或数家银行统一负责贷 款的日常管理工作。 实质：

每家贷款银行与借款人之间均存在贷款合同关系。

直接银团贷款结构

㈡间接银团贷款(Indirect

Syndicated Loan)

指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然 后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加 贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。

间接银团贷款结构

四、国际银团贷款的特点 1.贷款规模大：2000万-150亿美元 2.贷款期限长：1-15年 3.分散贷款风险 4.避免同业竞争，加强贷款银行间业务合作

5.贷款责任由各个参与行分担 6.筹资时间短

第三小节 国际银团贷款的成本一、国际银团贷款的信贷成本 使用国际银团贷款，借款人不仅需要支付利息，还要支 付其他一些费用。 一般来说，银行要选择一个银行同业拆放利率作为基础 利率，主要是LIBOR。利息率是借款人同意支付的高于 基础利率的一个固定差额，它是针对每笔贷款确定的一 笔费用。

二、国际银团贷款的报价㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率 LOBOR 2.利差 3.费用 前端费 代理费 SIBOR HIBOR

㈡银团贷款的报价策略 1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上 反映出来的。

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