台湾省2016年银行从业《法规与综合能力》：法律行为考试试卷

台湾省2016年银行从业《法规与综合能力》：法律行为考

试试卷

一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、外汇期权的购买者，其_________。

A．风险是无限的，收益也是无限的

B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的

D．风险是无限的，收益是有限的

2、看涨期权的买方对标的金融资产具有________的权利。

A．买入

B．卖出

C．持有

D．以上都不是

3、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。

A．可衡量性

B．可进入性

C．差异性

D．经济性

4、依据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。

A．留存收益

B．流动资金贷款

C．发行长期债券

D．发行新股票

5、实际利率是指__。

A．随市场规律自由变化的利率

B．无息债券当前的到期收益率

C．随市场利率的变化而定期调整的利率

D．扣除通货膨胀影响以后的利率

6、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指__

A．一般性控制手段

B．间接信用指导

C．直接信用控制工具

D．选择性控制工具

7、赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是__。

A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B．尽早给孩子准备教育基金

C．定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金

8、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A．理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D．投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

9、在__内，银行只能收取利息，借款人不用还本或者本息都不用偿还，但是银行仍然按照规定计算利息。

A．提款期

B．还款期

C．宽限期

D．信贷期限

10、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是__。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行只有2家上市，其他商业银行正在加紧上市步伐

11、复利的计息次数增加，其现值__。

A．不变

B．增大

C．减小

D．呈正向变化

12、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。

A．50%

B．25%

C．12.5%

D．6.25%

13、下列关于银行资本的描述正确的是__。

A．银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分

B．会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额C．经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量

D．监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线

14、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是__。

A．收益率曲线风险

B．期权性风险

C．重新定价风险

D．基准风险

15、《中华人民共和国反洗钱法》自__起施行。

A．2008年

B．2007年

C．2006年

D．2005年

16、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A．传统寿险

B．分红寿险

C．投资连结寿险

D．万能寿险

17、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。

A．为6.0%

B．为8.0%

C．为8.5%

D．因数据不足无法计算

18、贷款人应根据__，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。

A．审慎性原则

B．合理性原则

C．应急性原则

D．协议承诺原则

19、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作__。

A．面谈访问

B．客户分析

C．内部意见反馈

D．贷款意向阶段

20、反映理财产品的真实收益水平的是__。

A．名义利率

B．法定利率

C．实际利率

D．通货膨胀率

21、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。

A．5万元(含5万元)

B．10万元(含10万元)

C．20万元(含20万元)

D．50万元(含50万元)

22、应收账款周转次数的公式是__。

A．应收账款周转次数=平均应收账款余额/销售收入

B．应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额

C．应收账款周转次数=销售收入×平均应收账款余额

D．应收账款周转次数=销售收入-平均应收账款余额

23、下列属于信贷业务岗职责的是__。

A．审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D．审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一

B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源

C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用

E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

2、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证

B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

3、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A．卖出价值9.6万元的股票

B．卖出价值10.8万元的股票

C．卖出价值16.8万元的股票

D．不买不卖

4、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则__。

A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B．不会让接受人因此产生对交易的义务感

C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E．满足客户的一切要求

5、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发

商或经纪公司的__。

A．经营是否合法

B．经营范围

C．纳税情况

D．经营业绩

E．注册资本

6、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括__。

A．正常贷款

B．关注贷款

C．次级贷款

D．可疑贷款

E．损失贷款

7、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分析，其中实力分析不包括__。

A．竞争对手的实力与策略

B．特殊政策

C．市场地位

D．高层管理能力

8、下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有__。

A．浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B．浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率C．浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D．浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E．在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

9、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是__。A．显失公平的民事行为无效

B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

10、商业银行在中国境内不得__。

A．向非自用不动产投资

B．从事信托投资和证券经营业务

C．从事个人理财业务

D．向非银行金融机构和企业投资

E．向非自用动产投资

11、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人__以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。

A．1个月

B．2个月

C．3个月

D．5个月

12、下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是__。

A．项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。

B．项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品安全程度

C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没影响

D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托来承担

13、从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括__。A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员

C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员

D．政策性银行的工作人员

14、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A．数量优先

B．时间优先

C．价格优先

D．品种优先

15、市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括__。

A．同行业竞争者

B．潜在的新竞争者

C．互补产品

D．客户选择能力

E．替代产品

16、下列关于组合信用风险计量的违约相关性计量的说法正确的有__。

A．违约相关性的汁量主要采用相关系数和连接函数两种方法

B．采用相关系数方法计量违约相关性职能刻画两个变量之间的相关程度，无法通过单笔债项的不同损失分布来计算组合的损失分布

C．斯克拉(Sklar)定理是连接函数方法的数学基础

D．违约相关性是描述两个联合事件之间的相互关系，就是两个事件概率的简单乘积

E．常见的连接函数有高斯函数、t函数、阿基米德连接函数等

17、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是__。

A．债券利息

B．回购协议利率

C．债券本息

D．资金融通

18、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是__。A．接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场B．银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产

C．银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D．根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长

不得超过两年

19、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。

A．丧失一个或多个财力雄厚的客户

B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C．投机于存货，使存货超出正常水平

D．应收账款余额或比例激增

20、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。

A．借款人实际还款能力

B．央行的规定

C．盈利大小

D．还款方式

21、银行业从业人员接受的监督有__。

A．所在机构

B．银行业协会

C．银监会

D．中国人民银行

E．社会公众

22、出口打包贷款是__凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A．出口商

B．出口商当地的银行

C．担保商

D．进口商当地的银行

23、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有（）。

A．风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

B．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

C．风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据

D．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

E．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/u7je.html