建筑工程风险管理研究

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华中科技大学

硕士学位论文

建筑工程风险管理研究

姓名：晏永玲

申请学位级别：硕士

专业：建筑与土木工程

指导教师：吴贤国

20040430

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摘要

建筑工程由于具有投资大、工期跃、臆工难度大、技术复杂以及工程参与方众多的特点，在建设过程中不可预见的因素多，所以建筑工程承包是一项高风险的事业，工程建设各参与方均不可避免地面临着各种风险，如不加防范，很可能会影响工程建设的顺利进行，甚至酿成严重后果。

加入ｗＴＯ，使中国经济获得前所未有的发展机遇，同时也会使中国经济面临巨大的挑战，建筑市场的对外开放已成必然趋势，大批资金雄厚、技术先进、管理科学的国外竞争对手将与国内建筑业同行展开更加激烈的竞争，对建筑工程承包管理提出了更高的要求，其中风险管理是很重要的～个内容。因此，研究建筑工程承包的Ｉｘｌ险，加强对建筑工程的风险管理，是适应国际建筑市场的客观需求，也有利于我国基本建设和国民经济的发展。

为适应现代建筑工程项目管理的需要．本文围绕着如何降低风险，减少损失，取得更大的经济效益，对风险管理当中的一些问题进行了初步分析与研究，研究的主要内容有：

（１）建筑工程风险分析。对建筑工程企业风险、承包商风险、业主风险、施工合同风险分别进行了初步分析，在此基础上提出了如河较方便地进行分类与＿ｌ｝｛别，以便采取相应的风险对策。

（２）对建筑工程ＪｘＬ险估计与评价做了简单介绍，并结合实例阐述了层次分析法在风险评价中的具体应用。

（３）提据建筑工程的特点，对建筑工程合同风险问题进行了一些分析与探讨。（４）在借鉴国外经验基础上，对我国的工程保险与工程担保进行了～些初步研究与分析。

关键词：建筑工程风险管理工程保险工程担保

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Ａｂｓｔｒａｃｔ

Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｃｏｎｔｒａｃｔｉｓａｎｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｔｈａｔｉｓｆｕｌｌｏｆｈｉ曲ｒｉｓｋｓｂｅｃａｕｓｅｏｆｔｈｅｂｉｇｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔｓ，ｌｏｎｇｔｉｍｅ，ｄｉｆｆｉｃｕｌｔｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，ｃｏｍｐｌｅｘｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ｍａｎｙｐａｒｔｉｃｉｐａｔｉｎｇｐａｒｔｓａｎｄｎｏｎ—ｐｒｅｄｉｃｔｉｏｎｉｎｂｕｉｌｄｉｎｇ．Ｔｈｅｐａｒｔｉｃｉｐａｔｉｎｇｐａｒｔｓｗｉｌｌｆａｃｅｖａｒｉｏｕｓｒｉｓｋｓｉｎｅｖｉｔａｂｌｙ．Ｉｆｗｅｄｏｎ’ｔｔａｋｅｐｒｅｖｅｎｔｉｖｅｍｅａｓｕｒｅｓ，ｉｎａｄｖａｎｃｅ，ｉｔｗｉｌｌａｆｆｅｃｔｔｈｅｓｐｅｅｄｏｆｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，ｅｖｅｎｂｒｉｎｇｓｏｍｅｂａｄｅｆｆｅｃｔｓ．

ＡｆｔｅｒｅｎｔｅｒｉｎｇｔｈｅＷＴＯ，Ｃｈｉｎｅｓｅｅｃｏｎｏｍｙｗｉｌｌｇｅｔｇｏｏｄｃｈａｎｃｅｓｔｏｄｅｖｅｌｏｐ

ａａｓｗｅｌｌａｓｆａｃｅｔｈｅｅｎｏｒｍｏｕｓｃｈａｌｌｅｎｇｅ．Ｔｏｏｐｅｎｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｍａｒｋｅｔｉｓｂｅｃｏｍｉｎｇｔｒｅｎｄ．Ｔｈｅ

ｏｖｅｒｓｅａｓｒｉｖａｌｓｗｈｏｈａｖｅａｌａｒｇｅｃａｐｉｔａｌ，ａｄｖａｎｃｅｄｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｎｄｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｍａｎａｇｅｍｅｎｔｗｉｌｌｃｏｍｐｅｔｅｗｉｔｈｔｈｅｄｏｍｅｓｔｉｃｏｎｅｓ．Ｔｈｅｂｅｔｔｅｒｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ

ｇｒｅａｔｎｅｅｄｃｏｎｔｒａｃｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｓｉｎｏｎｅｓ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅｔｏ

ｏｎｌｙｍｅｅｔｉｎｇｔｈｅ

ｔｈｅｏｆ，ａｎｄｔｈｅｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｓｏｌｌｅｏｆｔｈｅｍｏｓｔｉｍｐｏｒｔａｎｔｓｔｕｄｙｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋｓ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｔｈｅｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｉｓｎｏｔｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｍａｒｋｅｔｓ，ｂｕｔａｌｓｏｇｏｏｄｆｏｒｔｈｅｂａｓｉｃｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎａｎｄ

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ｈｏｗｔｏｍｅｅｔｓｔｈｅｍｏｄｅｍｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｐｒｏｊｅｃｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔ’Ｓｎｅｅｄ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｗｉｌｌｓｈｏｗｄｅｃｒｅａｓｅｔｈｅｒｉｓｋｓ，ｌｏｗｅｒｔｈｅｌｏｓｓ，ａｎｄｇａｉｎｔｈｅｂｉｇｇｅｓｔｅｃｏｎｏｍｉｃｅｆｆｅｃｔ，ａｎｄｉｔａｌｓｏａｎａｌｙｓｅｓａｎｄｓｔｕｄｉｅｓｔｈｅｐｒｏｂｌｅｍｓｔ０ｔｈａｔａｐｐｅａｒｈｔｈｅｍａａａｇｅｍｅａｔ．Ｔｈｅｃｏｌｘｔｅｎｔｓａｒｅｔｈｅｆｏｌｌｏｗｉｎｇ：

（１）Ｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋｓａｒｅａｎａｌｙｚｅｄ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｉｎｉｔｉａｌｌｙａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ＇ｓｒｉｓｋｓ，ｔｈｅｕｎｄｅｒｔａｋｅｒ＇ｓｒｉｓｋｓａｎｄｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ

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ｒｉｓｌ【Ｓ．ｃｏｎｔｒａｃｔｒｉｓｋｓ．Ｔｈｅｎｉｔｄｉｓｃｕｓｓｅｓｏｕｔｔｈｅａｎｄｒｅｃｏｇｎｉｚｅｔｈｅｒｉｓｋｓｃｏｎｖｅｎｉｅｎｔｌｙａｎｄｇｉｖｅｓｍｅａｓｕｒｅａｇａｉｎｓｔｔｈｅ

（２）Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｂｒｉｅｆｌｙｉｎｔｒｏｄｕｃｅｓｔｈｅｅｓｔｉｍａｔｉｎｇｏｆｔｈｅ

ｔｏｅｘｐｒｅｓｓｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋｓ．ａｎｄａｎａｌｙｔｉｃｈｉｅｒａｒｃｈｙｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇｉｖｅｓｓｏｍｅｅｘａｍｐｌｅｓ

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华中科技足学’礴士学位论吏

（３）Ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏ一＝＝＝目ｊＩ口目＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝；＝ｐｒｏｊｅｃｔｓ，ｔｈｅｐａｐｅｒａｎａｌｙｓｅｓａｎｄｔｈｅｃｈａｒａｃｔｅｒｓｏｆｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ

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ａｎｄｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｔｈｅｎａｔｉｖｅｓｔｕｄｉｅｓａｎｄｃｏｕｎｔｒｙ’ｓａｎａｌｙｓｅｓｉｎｉｔｉａｌｌｙ

ｇｕａｒａｎｔｙ．

Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ

ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｇｕａｒａｎｔｙ

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独创性声明

本人声明所呈交的学位论支是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，左论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

学位论文作者签名：枞

日期：潮序仁胃；口巨

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本学位论文作者完全了译学校有关傈蓍、使，罨学生论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复岛件和电子版．允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本拳童论文的全韶或部分内容编入有关数据牵进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位诊文。

本论文属于保密口，．在

不保密功。

（请在以上方框内打ｃｒ、，”）年解密后运用本授权书。

学位论文作者签名：鸟舀哦侄日期：州年辛月乡口目黼瓤魏规司日期：础洚甲月；ｏ目

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１概述

１．１风险及其特点

１．风险的概念

风险的概念可以从经济学、保险学、风险管理等不同的角度给出不同的定义，文献【１】对风险的定义作过系统的分析，认为现在比较一致的看法是：风险是一个系统造成失败的可能性和由这种失败而导致的损失或后果。风险事件发生后可能引起的后果的大小，一般用货币值表示。用数学公式可以表示为【：１

Ｒ＝ｆ（Ｐ，Ｃ）

其中，Ｒ表示风险，Ｐ表示不利事件发生的概率，Ｃ表示该事件发生的后果。工程风险管理专家对工程项目的风险定义为：工程项目风险是所有影响工程项目目际实现的不确定因素的集合。

！．工程项目风险的特点

工程项目的风险有阻下特点【３１：

（１）风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人的意志为转移的客观实在，而且在项目的全生命周期内，风险是无处不在、无时没有的。只能降低风险发生的概率和减少风险造成的损失，而不能从根本上完全消除风险。

（２）风险的影响常常不是局部的、某一段时间或某一个方面的，而是全局的。例如，反常的气候条件造成工程的停滞，会影响整个后期计划，影响后期所有参加者的工作。

（３）不同的主体对同样风险的承受能力是不同的。人们的承受能力与收益的大小、投入的大小、项目活动的主体的地位和拥有的资源有关。

（４）工程项目的风险一般是很大的，其变化是复杂的。工程项目的设计与建造是一个既有确定因素，又含有随机因素、模糊因素和未确知因素的复杂系统，风险的

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性质、造成的后果在工程建设中极有可能发生变化。

１．２风险管理及其产生和发展

工程项目风险管理就是对工程项目活动中涉及到的风险进行识别、评估并制定相应的政策，以最少的成本，最大限度地避免或减少风险事件所造成的实际效益与预期效益的偏离，安全地实现工程项目的总目标。

人类历史上早期风险问题的研究可追溯到公元十四世纪中叶，当时欧洲地中海沿岸各港口的海上保险揭开了人类探索风险的序幕。十九世纪，法国的经营管理理论创始人法约尔第～次把面临风险的管理列为企业管理的重要职能之一。１９３１年美国管理胁会保险部最先倡导风险管理，并丌始研究风险管理及保险问题。１９３２年成立的纽约经纪人协会标志着风险管理的兴起。１９５３年８月１３日的美国通用汽车公司的自动变速装置发生大火，导致该公司蒙受了高达５０００万美元的损失，这场大火震动了美国企业界和学术界，成为风险管理科学发展的契机。到了上个世纪６０年代，～门新的管理科学一一风险管理在美国正式形成，从此风险管理在西方资本主义国家得到了迅猛的发展Ｉ耳Ｊ。

我国的风险管理研究是从上个世纪８０年代开始，同时被应用到项目管理中。在过去的计划经济体制下，原材料的价洛由国家控制，国家是唯～的投资主体，企业没有独立的经济效益，风险由国家承担。而现在随着社会主义市场经济体制的完善，对风险管理的研究已经在学术界成为了一个热点，在大型工程项目的实践中，也取得了较为明显的效果。

１３建筑工程风险管理及风险管理过程

１．３．１建设工程风险对建设工程风险的认识，要明确两个基本点（５

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（１）建漫工程风险大。建设工程建设周期持续时间长，所涉及到的风险因素多。对建设工程的风险因素，最常用的是按风险产生的原因进行分类，即将建筑工程的风险因素分为政治、经济、自然、技术等因素。这些因素都会不同程度地作用于建设工程，产生错综复杂的影响。同时每一种Ｍ险因素又都会产生许多不同的风险事件。这些风险事件虽然不会都发生，但总会有些风险事件会发生。总之，建设工程风险因素和风险事件发生的概率均较大，其中有些风险因素和风险事件发生的概率很大。这些风险因素和风险事件一旦发生．往往造成比较严重的损失后果。明确这一点，有利于确立风险意识，只有从思想上重视建设工程的风险问题，爿‘有可能对建设工程风险进行主动的预防和控制。

（２）参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。工程建设各方所遇到的风险事件有较大的差异，即使是同一风险事件，对建设工程不同参与方的后果有时也迥然不同。例如，同样足通货膨胀风险事件，在可调价格合同条件下，对业主来说是相当大的风险，而对承包商来说则风险很小（其风险主要表现在调价公式是否合理）；但是在固定总价合同条件下，对业主来说就不是风险，而对承包商来说是相当大的风险（其风险大小还与承包商在报价中昕考虑的风险费或不可遇见费的数额或比例有关）。明确这一点，有利于准确把握建设工程风险。在对建设工程风险作具体分析时，首先要明确出发点，即从哪一方面的角度进行分析。分析的出发点不同，分析的结果就不同。

１．３．２风险管理过程

风险管理的全过程见图Ｉ－Ｉ［６１【引［８１。

图１—１风险管理的全过程示意图１．风险识别：风险识别是风险管理中的首要步骤，是指通过一定的方式，系统

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而全面地识别出影响建设工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程，必要时，还需对风险事件的后果作出定性的估计。风险识别要回答下列问题：项目中存在哪些风险因素？这些因素会引起什么风险？这些ｊｘＬ险造成的后果有多大？忽视、缩小或夸大项目风险的范围、种类和造成的后果都会造成不必要的损失。

２．风险评估与分析（即风险评价）：风险评价是将建设工程风险事件的发生可能性和损失后果进行定量化的过程。这个过程在系统地识别建设工程风险与合理地作出风险对策之间起着重要的桥梁作用。风险评价的结果主要在于确定各种风险事件发生的概率及其对建设工程目标影响的严重程度，如投资增加的数额、工期延误的天数等。

３．风险对策决策：风险对策决策是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程。一般来说，风险管理中所运用的对策有：风险回避、损失控制、帆险自留和风险转移。这些风险对策的适用对象各不相同，需要根据风险评价的结果，对不同的胍险事件选择最适宜的风险对策．从而形成最佳的风险对策组合。

４．实施与后评估：正确决策后，具体的实施很重要。在执行过程中，应对实施情况进行监控，及时反馈并在必要时调整风险管理对策，最后应对实施的效果及差异进行评估。

１．４国际工程风险管理情况简介

在各国风险管理研究中，美国的风险管理起源最早，理论研究与应用范围很广，拥有这方面大量的人才。与美国相比，英国的风险管理研究有自己的特色，Ｃ．Ｂ．Ｃｈａｐｍａｎ教授在文献１９ｌ中提出了“风险工程”的概念，该框架模型的构建弥补了单一过程的风险分析技术的不足，使得在较高层次上大规模地应用风险分析领域的研究成果成为可能。英国除了有自己的成熟理论外，许多学者还注意把风险分析的研究成果应用到大型的工程项目当中。英、美两国在风险研究方面各有所长，且具有很强的互补性，代表了该学科的两个主流，法国的研究也有自己的特点，其模式是经营管理型的风险管理研究。而德国是从风险管理政策的角度来研究的。

在美国，已经形成了包括业主、承包商、保险公司、中介咨询服务机构、行业４

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协会和政府的完善工程风险管理体系【１…。

１．４．１业主和承包商

美国的建设工程项目业主可以分为两类：一类是政府投资项目业主；另一类是私人投资项目业主。政府投资项目主要用于以下方面：填补私人企业在经济上留下的缺口：具有全局意义的高风险产业；基于一些战略性的投资，如投资紧急时期生产必需品的产业。

美国每年新建工程约有三分之二由私人投资的，其余三分之一是由联邦政府和地方政府投资建设的。１９９３年，美国的建设投资中，私人支出为４１６０亿美元，约占总投资的７８．８％，政府支出为１１２０亿美元。美国的建筑企业产权所有制形式清晰，民营化程度极高。在美国发达的市场经济中，已形成了一个严密有效、相互制约的体系．以保证各类主体的行为规范、合理。业主和承包商Ｊｘｌ险意识都很强，都是积极管理风险，保证工程项目（工期、成本、质量）目标的实现。

１．４．二保险公司

在美国，购买保险或工程担保是风险转移的主要方式。美国的保险公司具有以下几个特点：

１．险种丰富。在美国，涉及到工程项目的保险种类有承包商险、安装工程险、工人赔偿险、承包商设备险、机动车辆保险、一般责任险、产品责任险、环境污染责任险、“综合险”（Ｗｒａｐ．ｕ口）、“伞险”（Ｕｍｒｅｌｌａ）等。另外，保险公司还承担保证担保（ＳｕｒｅｔｙＢｏｎｄｓ）业务。保证担保又称“美式担保”，它是担保人向业主保证承包商能够按照合同规定条款完成工程，并即使向承包商和分包商付款的信用工具。

２．反赔率高，利润率低。目前，美国多数保险公司的利润甚微，甚至为负利。据介绍美国的保险公司在建设工程保险方面，保费收入的７２．５％用于赔偿，２３．７％用于销售和管理费用，２．７％用于缴纳各种税金，而盈利只有１．１％。这～方面是保险业激烈的竞争所致；另一方面是因为保险公司主要不是从保险中盈利，而是通过保险业

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务聚集资会，合理利用资金，从事各方面的投资．通过提高资本回报率创造利润。

３．协助业主、承包商进行工程风险管理。在美国，工程风险保险是基于诚实和信用的原则进行的，保险公司和投保人的通力合作是控制意外损失的有效途径。把工程损失降到最低程度，是业主、承包商和保险公司的共同目的，他们往往共同努力控制工程风险。保险公司发挥自己的专业技能，帮助业主和承包商指出潜在的风险及改进措施，并监督保险合同的实施。这样做～方面可以减少风险损失的发生；另一方面可以防止保险公司由于对保险合同履行情况的失查，而造成赔偿时的扯皮现象；同时提供有效的风险控制咨询服务，也是保险公司的重要竞争手段之～。

１．４．３建设工程风险管理中介咨询机构

建设工程风险管理是一项专业性和技术性很强的工作，需要大量的数据和丰富的经验，在客观上要求有专门提供工程风险管理中介咨询服务机构的存在。在美国，工程风险管理中介咨询行业非常发达，极大地促进了业主和承包商工程风险的管理水平，降低了工程风险管理成本。工程风险保险中介咨询机构主要有保险代理人、保险经纪人和工程保险咨询公司。保险界有一句名言是：“保险不是由投保人来购买的，而是由保险中介人来卖的”，可见保险中介机构作用的重要。工程风险咨询公司在美国也非常发达，其具体存在方式一般有专业工程风险咨询公司、工程造价咨询公司等。工程风险管理咨询公司从事风险管理技术的研究开发、工程风险管理技术培训和风险咨询（包括风险识别、评价、处理、制定风险管理方案和指导执行等）。

１．４．４行业协会

美国的行业协会层次繁多，分类齐全，十分发达。许多土木工程协会、工程造价管理协会都有提供风险管理服务的职能。行业协会在工程风险中的服务作用表现在以下几方面：（１）风险管理技术的研究和开发。如目前有些协会正在开发和推广风险管理软件。（２）提供咨询。协会集中科研、技术、经验和数据优势，向会员企业提供咨询服务；而会员企业也有为协会提供数据的义务。（３）为企业提供ＩｘＬ险管理技术培训。

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协会是会员单位的自我培训系统，经常为会员提供培训和讲座。（４）建立风险管理信息中心，交换ＪｘＬ险管理信息。这些协会定期向社会提供风险研究报告，其中包括潜在风险预警和风险识别的新理论和新方法。（５）联络功能。行业协会问的联络非常密切，相关协会之问，不同地区、不同国家之问的行会之间的联系增强了

１．４５政府

在世界各国，建筑业都是伤亡事故多发的行业。据美国劳工部的统计数字，每年都有六分之一以上的建筑工人可能受到伤害。美国政府对建设工程风险管理的直接干预则主要体现在对建筑从业者的安全健康保障上，并强制执行工程意外伤害保险。建筑工程意外伤害保险是雇主责任险在建筑业中的具体表现。在美国，民法、劳工法、雇主责任法同时并存。民法是雇主责任保险的法律基础，劳工法是社会保险性质的法律依据，雇主责任法是商业意义上的雇主责任保险的直接法律依据。１９１１年美国第一部工人赔偿法在威斯康辛州生效，现在，全美５０个州都颁布了工人赔偿法，强制承包商参加雇主责任保险。１９７０年联邦政府通过了《职业安全和健康法》，此法的目的是确保每个工人有健康和安全的工作环境。工程伤害保险有以下三个特点：（Ｉ）法律强制其雇主为雇工保险，使雇工受意外伤害的补偿有所保证，不因雇主破产或停业而受影响；（２）伤害损失由雇主承担，不以雇主是否有过失为前提：（３）伤害保险的给付金额并不基于实际损失，而是基于实际需要。

１．５我国建设工程风险管理情况简介

在我国，随着经济体制的改革，某些建设单位、施工企业初步具有了工程风险管理的意识和要求，但是，我国的建设工程风险管理体系尚不健全，就整体而言，我国业主和承包商的工程风险管理水平低下，相关各方要么风险管理意识淡薄，要么不具备相关风险管理职能。

１．业主和承包商我国由于长期计划经济体制的束缚，加之市场经济体制还没有建立起来，许多业

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主和承包商还不是合格的市场主体，主要表现在以卜几方面：

（１）有的业主和承包商不是完全的法人主体，受到各自主管部门的干预，缺乏自主权，产权不清，责权不明，无法承担相应的义务和责任，利益机制不能正常发挥作用；

（２）有的业主同时享有对承包商进行干预的行政权利，缺乏市场意识，破坏了与承包商的平等交易关系；

（３）投资机制不健全，使某些业主追求个人利益或小集团利益。既然业主和承包商不是合格的市场主体，也就自然缺乏风险管理的意识。所以加快现代企业制度改革，改变国家对投资项目业主和国有建筑企业的预算约束软化的问题，是建立我国工程风险管理体系的微观经济基础。

２．保险公司

目前，我国保险公司所提供的工程保险业务险种少，险种同构，费率高。险种少、险种同构无法满足建设单位和建筑企业多方面的保险需求，费率高阻碍了巨大的潜在工程保险市场的实现。不断开拓新险种，减低保险费率是世界保险业的趋势，也是我国保险业发展的必由之路。

３．风险管理中介机构

目前，我国还没有专门的建设工程保险经纪人、代理人和风险管理咨询公司。近几年来，有些保险公司开展了建设工程保险业务，所提供的险种、保险程序、保单内容等借鉴了国际上通行的做法，但很少为业主和承包商所接受。除了保险公司的原因外，其中的一个重要原因是我国没有工程保险中介人，制约了建设工程保险业务的开展。原因是：第一，由于一般投标人对保险知识的掌握远不如保险公司，一旦保险公司推诿其应负责任时，很难保护自己的合法权益；第二，我国保险公司不具备监督工程保险合同实施的能力，如果工程发生损失，保险公司难以做出适当赔偿：第三，投保人和保险人很难就保险条件、保险费率达成一致。而这三方面的原因又都是由缺乏保险中介人所致，因此培育和发展我国保险中介业是推行工程保险的重要基础条件。

４．行业协会目前我国与建筑业相关的行业协会在风险管理技术的研究开发、提供风险管理咨

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询、风险管理技术培训和建立风险管理信息中心等方面还基本处于空白状态。有关行业应该发挥其组织、协调、联合和互补的优势，组织相关机构进行工程风险管理技术的研究和开发，提供工程风险管理技术培训，加强国内外有关信息、观念和技术的交流。尤其应该尽快建立风险管理信息中心，为有关机构的＿［）（Ｌ险识别和估算、风险对策的选择、费率和理赔标准的确定等风险业务的开展提供信息和咨询服务。

５．政府

我国政府部门一贯重视建筑安全生产，并在《建筑法》第五章“建筑安全生产管理”中，对建筑组织设计的管理、施工现场的安全管理、安全生产的管理、安全教育的管理、施工过程的安全管理、为职工办理保险、事故处理、房屋拆除的安全要求等内容作出规定。其中第四十八条规定：建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。《建筑法》为我国建筑安全生产管理提供了法律依据。１．６本文研究的主要内容

近些年来，人们在工程项目管理中提出了全面风险管理的概念，全面风险管理使用系统的、动态的方法进行风险控制，以减少工程项目中的不确定性，不仅是对工程项目全过程的风险管理，而是对全部风险的、全方位的管理，采取全面的组织措施的管理。

我国目前在工程项目管理领域强调严格执行建设监理制、项目法人责任制、招标投标制、合同管理制和投资风险约束机制等，强调工程项目必须严格执行建设程序，确保工程质量，减少风险损失，提高投资效益，以取得令人满意的结果。因此，完善工程项目风险管理模式，加强政策环境研究，将会对降低工程项目风险，减少损失，增加风险控制的有效性具有一定的促进作用。

本文第一章介绍了风险的定义及特点，建筑工程风险管理及风险管理的过程，国内外风险管理情况。第二章对建筑工程承包过程中各种风险进行了初步分析，并提出了风险分类与识别的方法。第三章对建筑工程风险估计与评价做了简单介绍，并结合实例阐述了层次分析法在风险评价中的具体应用。第四章对合同风险分担问题进行了

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．些分析与探讨。在借鉴国外经验的基础上，第五章和第六章分别对工程保险和工程

担保问题进行了一些分析与研究。１０

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２建筑工程风险识别

２．１建筑工程风险识别的特点和原则

建筑工程风险识别是指对拟建工程在建设过程中可能产生风险的风险因素进行系统的归类和实施全面的识别。风险通常具有隐藏性，不易为人所辨议和预测，但偶然性寓于必然性之中，应用科学的识别方法，风险是可以识别的。

２．１．１建筑工程风险识别的特点

风险识别具有以下几个特点：

１．个别性。任何风险都有与其他风险不同之处，没有两个风险是完全一致的。不同类型建设工程的风险自不必说，而同一建设工程如果建造地点不同，其风险也不同：即使是建造地点确定的建设工程，如果由不同的承包商承建，其风险也不同。因此，虽然不同建设工程风险有不少共同之处，但一定存在不同之处，在风险识别时尤其要注意这些不同之处，突出风险识别的个别性。

２．主观性。风险识别都是由人来完成的，由于个人的专业知识水平、实践经验等方面的差异，同一风险由不同的人识别结果就会有较大的差异。风险本身是客观存在的，但风险识别是主观行为。在风险识别时，要尽可能减少主观性对风险识别结果的影响。要做到这一点，关键在于提高风险识别水平。

３．复杂性。建设工程所涉及的风险因素和风险事件均很多，而且关系复杂、相互影响，这给风险识别带来很强的复杂性。因此，建设工程风险识别对风险管理人员要求很高．并且需要准确、详细的依据，尤其是定量的资料和数据。

４．不确定性。这一特点可以说是主观性和复杂性的结果。在实践中，可能因为风险识别的结果与实际不符而造成损失，这往往是由于风险识别结论错误导致风险决策对策错误而造成的。由风险的定义可知，风险识别本身也是风险。因而避免和减少

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ＩｘＬ险识别的风险也是风险管理的内容。

２．１．２建筑工程风险识别的原则

在风险识别的过程中应遵循以下原Ｎ．－

１．由粗及细，由细及粗。由粗及细是指对风险因素进行全面分析，并通过多种途径对工程风险进行分解，逐渐细化，以获得对工程风险的广泛认识，从而得到工程风险初始清单。而出细及粗是指从工程风险初始清单的众多风险中，根据同类建设工程的经验以及对拟建建设工程具体情况的分析和风险调查，确定那些对建设工程目标实现有较大影响的工程风险，作为主要风险，即作为风险评价以及风险对策决策主要对象。

２．严恪界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性。对各种风险的内涵要加以严格界定，不要出现重复和交叉现象。另外，还要考虑各种风险因素之间的相关性，如主次关系、因果关系、互斥关系、正相关关系、负相关关系等。应当说，在风险识别阶段风险因素之间的相关性有一定的难度，但至少要做到严格界定风险内涵。

３．先怀疑，后排除。对于所遇到的问题都要考虑其是否存在不确定性，不要轻易否定或排除某些风险，要通过认真的分析进行确认或排除。

４．排除与确认并重。对于肯定可以排除或肯定可以确认的风险应早予以排除和确认。对于一时既不能排除又不能确定的风险再作进一步的分析，予以排除和确认。最后，对于肯定不能排除又不能肯定予以确认的风险按确认考虑。

５．必要时，可作实验论证。对于某些按常规方式难以判定其是否存在，也难以确定其对工程建设目标影响程度的风险，尤其是技术方面的风险，必要时可作实验论证，如抗震实验、风洞实验。这样做的结论可靠，但要以付出费用为代价。

２．１．３建筑工程风险识别的主要程序

建设工程自身及其外部环境的复杂性，给人们全面地、系统地识别工程风险带来了许多具体的困难，同时也要求明确建设工程风险识别的过程。

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风险识别的主要程序如下：（１）工程项目包括哪些活动；（２）各活动中包括哪些风险：（３）ＪｘＬ险产生的原因是什么：（４）项目中哪些风险是重要的。风险识别的基础是历史数据、经验和洞察力。

然而每一个建设项目都不同，即使在相似的建设项目上，类似的风险也不一定重复发生，这就决定了风险＿ｉ，，ｒａ，ＪｌＵ达到可接受的准确性在很大程度上依赖于关键项目人员的经验和洞察力。风险识别所需的信息，主要是通过调查、问询、现场等途径获得。风险识别工作可以借助风险管理协会或保险公司等学术团体或机构编制或提供的一般识别图表，根据工程承包的特点，结合有关的分析方法进行。

在工程项目实施过程中，参与方众多，但风险大多由投资者和承包商承担，因此本文将对建筑工程承包中的工程承发包主体．业主与承包商的风险进行具体分析与讨论。

２．２建筑工程企业风险分析

２．２．Ｉ建筑工程企业面临的主要风险

建筑业企业面Ｉ｜每的风险有经营风险、行业风险、市场风险、政策性风险等，其中又包含多层次的风险。

１．经营风险

经营风险包括：

（１）建筑材料的供应风险。建筑业企业所使用的建筑材料主要是钢材、木材、水泥、砂石料等。这些材料在国内市场上供应充裕，但是，由于生产厂家数量众多，同样的材料质量差别较大，企业若使用不当，可能会影响工程质量，造成直接经济损失。

（２）建筑材料的价格风险。工程的中标价格中包括了建筑材料的价格，建筑材料的价格由于工程的旌工周期比较长，可能变动，如果上涨便会减少企业的收益。（３）施工人员安全风险。建筑施工人员主要在露天、高空、地下作业，强度大、

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难度大、危险性大，安全事故产生的概率大，由此可能危及施工人员生命安全。

（４）施工工艺的风险。工程具有一次性特点。由于设计形式和结构千变万化，因而施工工艺也必须不断创新，就面临“第一次可能失败”的风险。

（５）工程业主的资信度风险，工程建设周期长，承建成本高，资金需求量大。如果工程业主资信差，工程款不能及时到位，将会增加企业的经营成本，从而影响效益，甚至形成呆帐。

（６）工程款挚资风险。根据我国建筑行业的现状，建筑业企业承接工程项目后需垫付部分设备料款，若企业挚资过多，业主又拖欠工程款，将直接影响到企业的业务开展乃至生存。

２．行业风险

行业风险包括：

（１）国家产业政策风险。建筑业企业的发展，与国家建设投资结构和规模密切相关，国家产业结构的调整对建筑业的需求会产生直接影响，同时也可能影响企业主营业务的开拓。

（２）行业内部竞争风险。全国各类建筑业企业数量众多，市场竞争激烈，同行业企业的快速发展及市场竞争的加剧会使企业市场拓展面临很大困难。

（３）环保风险，建筑业企业在施工过程难免会给周边环境造成污染，使企业发生额外的环保费用。

３．市场风险

市场风险包括：

（１）商业周期性风险，受国民经济运行周期的影响，建筑行业的发展呈现一定的周期性，这种周期性可能会造成企业主营业务增长速度的不稳定性。

（２）市场不够发达或市场分割的风险，现在虽然推行招投标制度，但市场仍存在许多不规范之处，且由于地方保护主义和其他一些非经济因素的影响，建筑市场存在一定程度的区域分割，这为企业进行跨地区业务开拓增加了难度。

４．政策性风险

我国正在进行的经济体制改革中，政府政策可能随改革推进、经验总结或形势变１４

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化而变化，而这种政策的不确定性对企业的业务有很大的冲击作用。

２．２．２建筑工程企业风险的特点

１．建筑业企业风险的大量性和多发性

建筑工程项目规模较大，建设周期长，投资量巨大，可产生风险的因素数量多且种类繁杂。一方面建筑工程受自然灾害影响的风险因素极大，另一方面，随着生产的不断进步，新的机械设备、材料及施工方法不断推陈出新，工程技术日趋复杂，又加大了建筑工程的风险，同时，工程设计、工艺等方面的技术风险和政策法律、资金筹集等方面的非技术风险随时都可能发生，这就使建筑工程在每个阶段都蕴含着风险，而且部分风险是无法预知的，使得风险控制的难度增强。

２．建筑业企业风险损失的严重性

建筑工程投资巨大、涉及面广，在建筑物内活动人员众多，一旦建筑物出现倒塌，势必造成巨大的财产损失和人员伤亡，社会影响广泛，也间接给建筑业企业的声誉带来损害，而且，这种财产损失和声誉的损害并不是短时期内可以恢复的。

３．建筑业企业风险控制的政策依赖性

建筑业作为我国的支柱行业与我国的国家政策息息相关，国家的政治稳定性、政策连续性及行业结构调整都会给建筑业带来相应影响，使建筑工程出现改变工程同期、改变工程设计、建造权利、改变经营成本等结果。

４．建筑业企业风险防范的多元性

每一项建筑工程施工并不是孤立进行的，在建设过程中．它需要业主、协作单位、保险公司、中介组织等单位的共同合作，一个建设项目使建筑业企业与这些单位连成经济共同体，共同分享收益，共同承担风险，要使风险减少到最低限度，建筑业企业需寻求这些单位的共同协助【ｌ“。

２．３承包商风险分析在激烈竞争的建筑市场条件下，建筑工程的发包和承包是一项充满风险的事业。

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按建筑工程不同阶段划分有：胁期风险、设计阶段风险、设备采购风险和施工阶段风险。如按责任方划分有：发包方Ｊｘｌ险、承包方风险、第三方风险等。建筑工程具有规模大、工期长、材料设备消耗大，产品固定、施工生产流动性强，受地质条件、水文条件和社会环境因素影响等特点。这些特点部不可能避免地给工程实施阶段从环境与技术、经济等各方面带来不可确定性风险１１２１。

２．３．１技术与环境方面的风险

１．地质地基条件

一般工程发包方提供一定的地质和地基条件，但这些条件往往与实际情况出入很大，施工时会引起超挖超填、处理特殊地质情况如流沙，或遇到其他障碍和文物都会增加工作量和拖延工期。

２．水文气象条件

主要表现在异常天气的出现，如强风暴、特大暴雨、洪水、泥石流、塌方等不可抗力的自然现象，都会造成工期拖延和财产损失。

３．施工准备

由于工程发包方提供的施工现场有隐患或通水、通电和交通等准备不足，带来承包方不能作好施工前准备工作，给工程开工造成后遗症。

４．设计变更或图纸供应不及时

设计变更会影响承包方的施工安排，从而带来一系列问题。设计图纸供应不及时，会导致旅工进度延误，造成承包方窝工。

５．技术规范

特别是标准技术规范以外的特殊工艺，往往由于发包方要求不合理或过于苛刻，而事先又没有这方面的约定。

６．施工组织设计

施工组织设计包括施工方法选择、施工进度计划、施工设备选择、劳动力安排等。施工组织设计的缺陷和漏洞，都对工程造价和工期有着极大影响。

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