雇主责任险与意外伤害保险之比较

雇主责任险——不容忽视的保障

主要内容一、雇主的责任风险 二、雇主责任险简介 三、雇主责任险的特殊性 四、雇主责任险为雇主分忧

一、雇主的责任风险1、2008年开始实施的新《劳动法》,对劳动者权益的维护力度空 前加大，劳动者维权意识也快速提高，劳动者因工伤事件，频繁与 企业雇主产生争议，或将企业告上劳动仲裁机构或法庭，或者采取 极端行动“讨个公道”。

2、由于广东制造业发达，劳动密集型企业数量众多，工伤事故发 生频率也相当高。劳动者因工伤获得的赔付及希望获得的赔付额也 在不断提高，这也意味着雇主的责任越来越大。

3、近年来，广东省劳动争议仲裁案件总量出现了大幅飙升的势头。 2008年，仲裁案件总量达30万宗。今年前三季度，仲裁案件总量 已经超过30万宗，预计全年仲裁案件总量有望达到40万—50万宗。 其中，很多都是因为工伤赔偿分歧引发的争议。

二、雇主责任险 --保险责任

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 1.保险标的不同

雇主责任险保险标的是雇主承担的赔 偿责任，雇主只有对雇员 履行了赔偿义务后，保险 人才对雇主赔偿。

人身意外伤害险保险标的是被保险人的 人身，当被保险人因意外 而受伤害时，保险人应当 按照保险合同的约定赔偿。

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比2.保障的范围不同

雇主责任险职 业 病 的 保 障 第 三 人 侵 权 的 保 障 对雇员在受雇期间因职业病 导致的损害给予承保和赔偿 赔偿

人身意外伤害险对职业病是不予承保也不予

当雇员在完成雇主交付的工 作或者任务时，侵犯了第三 人的合法权益导致第三人损 害的，雇主与雇员承担连带 赔偿责任，雇主赔偿给第三 人的损失可向保险人索赔。

仅对被保险人的损害进行补 偿，如果被保险人对第三人 侵权致有损害需要赔偿时， 适用侵权行为法的规定，由 被保险人自己承担民事责任， 雇主、保险人均不承担赔偿 责任

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 3.保障的期间不同

雇主责任险只保障雇员在受雇并且在 执行任务期间；虽然在保 险期间，但雇员所受伤害 或者侵犯第三人权益并不 是发生在执行雇主安排的 任务，或者与完成安排的 任务有关的活动期间，雇 主是不承担赔偿责任的， 保险人也就当然地不承担 对雇主的赔偿义务。

人身意外伤害险只要在保单有效期内，排 除合同规定的除外责任的 情形，无论被保险人是在 受雇期间并执行任务，还 是受雇期间不执行任务， 还是不受雇也不执行任务， 被保险人由于意外事故受 到伤害都能得

到保险人的 赔偿。

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 4.投保人的范围不同

雇主责任险

人身意外伤害险

投保人是雇主，雇主为了 投保人是多样的雇主可以 更好规避相关责任风险而 为自己买，也可以为雇员 购买雇主责任险；另外， 购买，还可以为与他有关 政府或者政府职能部门为 系的第三人购买，雇主就 落实安全生产责任，也愿 是投保人；雇员也可以为 意为本地区高风险行业的 自己购买，雇员自己是投 雇员投保“雇主责任险”, 保人。 政府及其职能部门也是 “雇主责任险”的投保人； 雇员不能为自己购买“雇 主责任险”,不能成为 “雇主责任险”的投保人。

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 5.被保险人不同

雇主责任险被保险人是雇主，虽然雇 主在投保时按规定向保险 人提交了与雇员签订的劳 动保险合同或者提交了签 订劳动合同的全体雇员名 单，确定的雇员名单不是 保险项下的被保险人。

人身意外伤害险被保险人是保险合同中指 明的具体的人，虽然是同 一个单位或者是同一个企 业甚至是同一条船的人， 如果某雇员的名字不在保 险名单中，这个人不是被 保险人 。

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 6.保险受益人不同

雇主责任险受益人只能是雇主。

人身意外伤害险被保险人可以指定与他有 利害关系的第三人为受益 人。

三、雇主责任险的特殊性与人身意外伤害险作对比 7.两种赔偿金的处理方式不同 【事故赔偿金与保险赔偿金是两个不同的赔偿金】

雇主责任险保险赔偿金不是支付给受 害的雇员或者他的法定继 承人的，而是支付给雇主 的，或者支付给雇主指定 的受益人或者他的法定继 承人的，雇员只能得到雇 主的事故赔偿金，不能得 到“雇主责任险”的保险 赔偿金。

人身意外伤害险保险赔偿金是由保险人支 付给受益人的，被保险人 或者被保险人的法定继承 人有权按照法律的规定继 续向雇主或其他肇事者提 出人身伤害赔偿请求，请 求事故赔偿金，雇主或其 他肇事者履行赔偿义务的， 保险赔偿金不在事故赔偿 金中扣除 。

四、雇主责任险为雇主分忧

企业工伤事件有增无减，对企业正常的 生产和经营都会产生程度不一的影响。 更值得雇主关注的是，劳动者因工伤获

得的赔付及希望获得的赔付额也在不断提高，这也意味着雇主的责任越来越大。

四、雇主责任险为雇主分忧

例子：东莞一位农民工在工作中受伤(失去右臂), 私人企业主只愿意赔10多万元。原告不 接受，将企业主告上法庭，最后法庭判 决赔付38万元。经营遭遇困难的企业主

不得不卖车来支付这笔费用。

四、雇主责任险为雇主分忧例子：2006年7月起，方某到某自动化设备有限公司 处工作，同月，单位为方某办理了社会保险， 参保的险种有养老保险、工伤保险、医疗保险、 生育保险、失业保险。2007年1月20日，方某 在新建车间检查照明设备工作，拆除脚手架时 因脚手架发生倒塌，方某从高处摔下受伤。事 故发生后，启东安全生产监督管理局因公司安 全措施不到位，对公司及相关责任人进行了行 政处罚。同年3月5日，启东市劳动和社会保障 局对方某作出工伤认定的决定。经鉴定，方某 伤残为一级，需终身护理。事故发生后，方某 可享受的工伤待遇的总额之间的差额部分 351934.81元，多次找某公司补偿未果后，遂 起诉到法院。

四、雇主责任险为雇主分忧续：法院审理后认为，国务院《工伤保险条 例》虽规定了工伤职工应享受的各项工 伤保险待遇，但《中华人民共和国安全 生产法》第四十八条规定：“因生产安 全事故受到损害的从业人员，除依法享 有工伤社会保险外，依照有关民事法律 尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位 提出赔偿要求”。故在构成安全生产事 故的情况下，原告除依国务院《工伤保 险条例》的规定享受工伤保险待遇外， 还可就人身损害赔偿与工伤赔偿之间的 差额部分请求单位赔偿。

谢谢观看

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/u4yj.html