对公授信后管理工作流程-刘老师

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风险管理培训材料

对公授信后管理工作流程

2014年11月19日

主讲人：刘卫民( 联系方式：18012606128, oakliu@ )

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目录

新的授信后管理模式简介主要工作及岗位职责 工作流程描述 具体工作详解

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新操作模式-组织架构各分行成立对 公授信后管理 中心

明确

组织架构 岗位编制 岗位职责 过渡方案

总 行 层 面 分 行 层 面

总行风险管理部

综合规划处

政策处

风险监控处

市场风险处

技术处

授信后管理团队

分行风险管理部

对公授信管理中心

授信后管理中心

零售授信管理中心

分行授信后管理中心主任由风险管理部第一负责人兼任； 人员编制按照对公客户数量配置。3

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新操作模式-职责调整

风险管理部 授信后风险监控岗

风险管理部 专职授信后管理团队

经营单位 客户经理团队

产品经理 风险经理

+

+

授信后管理公司管理部授信后日常管理岗

客

户

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新操作模式-授信后管理岗整体工作模式

总行风险预警委员会 分行风险预警委员会报 告

非现场检查报告、预警、执行 现场检查

授信后管理中心履职检查 跟踪整改

风险经理 客户经理

客户走访 平行作业

客户

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新操作模式-授信后管理方法探讨非现场 检查预警报告 风险报告

内外部审计报告 低质量授信名单分类迁徙及拨备变化

逾期贷款提示

准备阶段： 确定检查项目 实施阶段： 访谈 审阅档案 帐表核对 意见反馈 报告阶段： 形成报告 检查结果通知书 档案整理 跟踪整改 “回头看”

现场 检查

成立检查组 下发检查通知 制订检查方案 资料收集分析 编制抽样方案

风险管理部组织各项检查专题 均采取分行自查与总行检查结合方式进行

团队 协作客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员6

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新的授信后管理模式简介主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解

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工作梳理授信后管理主要工作内容贷后检查 收息收贷 7天用途 检查 30天常规 检查 90天全面 检查●现场检查 ●季度财务

风险分类 预计损失

风险预警

低质量 特别关注 重点监控

专项检查

●正常贷

客户 经理

款发送付 息通知及 贷款到期 通知 ●违约贷 款发送催 收通知

●预警信息收集 ●风险分类

●资金

流向监 控

●现场检查 ●记录访谈

内容

报表及经 营情况分 析 ●整体评价

初分 ●预计损失 测算

(侧重个案) ●核查预警信息 确定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号申请 解除

●制定清收转

●配合检查专题提

化方案 ●落实清收转 化方案

供

检查资料 ●对检查发现的问 题落实整改

●核实

●预警信息收集 ●风险分类 ●监督并抽 ●授信后管

●配合客户经

授信 后管 理岗

●监督并

抽查完成 情况

资金使 用用途 ●监督 并抽查 完成情 况

查完成情 况

及预计损 失认定及 调整 ●发现预警 信息

理阶段风 险分类、 预计损失 认定及调 整

(系统兼个案) ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号解除 审核

理制定清收转 化方案 ●督导客户经 理落实清收转 化方案 ●按季度统计 汇总清收转化 情况

●制定检查专题 ●组织检查 ●汇总整理检查内

容 ●形成检查结论及 工作建议 ●汇报并反馈 ●督导落实整改 ●根据总行布置的 检查主题开展上述 工作●配合检查专题提

●授信申请

●预警信息收集

风险 经理

——

——

——

●到期前平

行作业

阶段审批 风险分类 及预计损 失

(系统兼个案) ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效

●审核客户经

理清收转化方 案

供检查资料 ●协助授信后管理 岗进行检查

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主要岗位职责及工作方法主要角色客户经理

主要岗位职责授信后管理第一道防线，第一责任人 授信资金使用监控 收息收贷

主要工作方法

7日、30日、90日授信后日常检查付息提示、贷款到期前提示、 欠息及逾期催收

发现预警信号 落实清收转化 ( 含低质量及特别关注客户)风险分类初分 预计损失测算

通过日常检查、外部信息获取预警 信息，制定并落实清收转化方案90天滚动分类、时时调整 提供检查资料 配合现场检查 制定并落实整改方案 及时归档 齐全完备

配合授信后管理岗专项检查 各项检查问题整改落实 授信档案管理

经营负责人

对上述工作的组织和督促9

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主要岗位职责及工作方法主要角色对公授信后 管理中心 (对公授信 后管理岗)

主要岗位职责授信后日常检查组织、监督 专项检查

主要工作方法履职检查(完成数量及完成质量)

组织实施 相关岗位及部门配合督促客户经理、经营单位 制定并落实整改方案通过履职检查、专项检查、外部信息获 取预警信息，协助客户经理制定并落实 清收转化方案

各项检查问题督促落实整改发现预警信号 落实清收转化 ( 含低质量及特别关注客户) 风险分类及预计损失审核 制定、细化分行授信后管理方面业 务操作细则、管理办法、考核办法 等规章制度，并对经营单位、客户 经理进行考评 授信档案管理

90天滚动分类、时时调整制定并执行考核细则 (日常检查完成情况考核、低质量客户 清退考核、新增不良考核等)

制定并执行考核方式

(记分卡考核、绩效考核等) 授信后管理资料及时归档 齐全完备10

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主要岗位职责及工作方法主要角色对公风险经理

主要岗位职责配合专项检查授信后检查报告质量评价 发现预警信号，配合制定清收转化方案 (含低质量及特别关注客户)

主要工作方法配合专项主题进行现场检查 (平行作业形式)审查项目过程中评价授信后检查报告完 成质量，提交授信后管理岗评价结果 针对风险特征，提出有针对性地授信后 管理要求和措施；协助客户经理制定的 清收转化方案提出

相关业务部门公司部 贸金部

协助、配合开展专项检查 发现预警信息及时汇报 协助督促检查问题落实整改 根据授信后管理意见改进条线工作 内部审计

组成检查小组 配合检查 通过预警会议或专题汇报 条线督导 改进检查意见 落实工作建议 常规审计、专项审计11

资保部放款中心 会计部门 合规部 审计部

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新的授信后管理模式简介主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解

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授信后管理岗工作模式及主要流程解析 主要工作：总行风险预警委员会 分行风险预警委员会报 告非现场检查

履职检查 专项检查 结果运用、跟踪落实

主要流程： 正常客户管理流程 预警客户管理流程

报告、预警、执行

现场检查

解析

专项检查工作流程

主要阶段： 监督检查阶段 结果运用阶段 汇报落实阶段

授信后管理中心履职检查 跟踪整改

风险经理 客户经理

工作方法：客户走访 平行作业

客户

非现场检查 现场检查 团队协作13

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整合后各项授信后主要工作及流程 监督检查阶段授信后管理、风险经 理、产品经理、其他 条线管理人员

结果运用阶段授信后管理人员： 信息收集、整理 系统数据分析

汇报落实阶段

专项检查 低质量、特别关注等 重点监控客户管理 风险分类及 拨备管理

决策与沟通平台

预警工作客户经理

分行预警会议

总行预警会议

收息收贷

贷后检查

履职情况 检查及评价授信后管理人员14

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正常客户授信后管理流程<正常客户授信后管理流程><客户经理>授信申请

<授信后管理岗>

<风险经理> 随授信审批 风险分类及预计损失

正常客户授信后管理流程主要

包括叙做申请、授信后检查和收息收贷； 授信后管理岗工作重点在于对 客户经理完成情况及完成质量 的监督检查； 授信后管理岗规定动作主要包 括：7日授信资金使用用途核 查、90天风险分类及预计损失 滚动认定、授信后履职情况汇

授信申请 风险分类及预 计损失初分 7天用途检查： 资金流向监控

30天日常检查： 现场检查 记录访谈内容 90天全面检查： 现场检查 财务分析 整体评价 监督检查完成情况 核实资金使用用途

监督并抽查完成情况

授信后检查

风险分类及 预计损失认定

根据各项检查报告发现 预警信息，进入预警客 户管理流程，列入重点 监控客户名单进行管理 存量叙做项目到期 前最后一次全面检 查平行作业

报 风险经理规定动作主要包括： 授信申请时风险分类审批、存 量叙做项目到期前平行作业

收息收贷

发送付息通知及贷款 到期通知

监督并抽查完成情况

正常客户授信后管理过程中授信后管理岗应通过各项贷后检 查报告发现预警信息，并转入 预警客户管理流程15

汇报阶段

通过预警会议汇报授 信后管理履职情况

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预警客户授信后管理流程<预警客户授信后管理流程><客户经理>预警信息收集

预警客户授信后管理流程主<授信后管理岗> 专题检查 <风险经理> 审查环节 外部信息 (系统兼个案) 通过现场检查 确定风险状况 及预警程度 外部信息 (系统兼个案) 协助确定风险 程度

要包括预警信号收集、处理、 清收化解、跟踪汇报四阶段； 授信后管理岗工作重点在于 协助发现并确认预警信号、 及时增补重点监控名单以及

贷后检查 外部信息 (个案) 核查预警信息 信号生效 制定清收转化 方案

督导落实方案执行情况； 授信后管理岗规定动作主要 包括：确认风险状况、列入 低质量等重点监控名单、向 预警会报告、定期督导汇总 清收转化进展以及根据清收 进展调整分类及拨备； 风险经理规定动作主要包括： 协助制定清收转化方案、存 量叙做项目审批落实方案； 授信后管理岗、风险经理应 根据预警情况进行现场检查16

预警信号处理

列入低质量及特别关 注等重点监控名单

协助制定清收转化 方案

清收转化阶段

落实并执行 清收转化方案

督导落实清 收转化方案

视清收进展进行 分类及预计损失 调整

叙做授信落实转化 清收方案

跟踪汇报阶段

通过预警会议汇报预 警信息及处理情况 按季度统计汇总清收 转化情况

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专项检查工作流程<专项检查工作流程><客户经理>检查发起

专项检查工作流程主要包括检<授信后管理岗> <风险经理>

查发起、组织、实施、汇总、 报告、整改阶段； 授信后管理岗的工作重点在于 主导、组织、实施专项检查； 授信后管理岗规定动作主要包括：根据总行布置或自主命题安排组织 专题检查、汇总整理检查结果、报 告并反馈检查问题、督导落实整改； 风险经理应配合授信后管理岗制定 自主检查命题、提供检查资料、协 助实施检查；客户

经理配合提供检 查资料并对检查问题落实整改；

个案预警

总行布置

自主命题

系统性风险 或个案预警

组织及实施

配合检查专题 提供检查资料

安排组织 检查工作 实施检查 整理检查结果 形成检查结论及 工作建议

配合检查专题 提供检查资料 协助授信后管理岗 进行检查

汇总整理

确认问题客户

根据检查发现问题，进 入预警客户管理流程， 列入重点监控客户名单 进行管理

可根据检查专题安排部分客户 现场检查，以实现现场检查覆 盖率要求； 授信后管理岗在检查中发现的 问题客户应视其问题类型转入 预警客户管理流程17

汇报整改

落实整改

反馈检查问题 督导落实整改

通过预警会议 或专题汇报

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新的授信后管理模式简介 主要工作内容及岗位职责变化

主要工作流程描述具体工作内容详解

客户经理主要工作授信后管理岗主要工作

风险经理主要工作

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客户经理授信后管理主要工作内容 — 授信后检查(1)工作内容授信用途检查 (7天)

工作要求时间要求：7日内完成 检查内容：信贷资金划 付日期；划付金额；实 际用途是否与合同约定 相符等。 如资金未全部使用，作 为全面检查的内容之一 持续跟踪检查。时间要求：30日内完成 检查对象：低质量、特 别关注、存在定性预警 信号及风险预警会议确 定的四类重点监控客户 检查内容：借款人及保 证人的生产经营与财务 状况分析 时间要求：90日内完成 检查内容：对借款人、 保证人、抵押人等全面 了解和分析企业的生产 经营情况和财务状况， 并作出整体评价。 根据不同授信产品风险 点进行检查。

工作方式非现场：查询 银行账户 现场：查询企 业账目

工作文档CECM系统 《授信用途检 查报告》 发生资金挪用 时，发送《挤 占挪用贷款处 理通知书》CECM系统 《授信后常规 检查报告 》

常规检查 (30天)

现场检查或约 见公司负责人 (或财务负责 人)

全面检查 (90天)

现场检查

CECM系统 《一般风险授 信后检查暨风 险分类认定报 告》19

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客户经理授信后管理主要工作内容 — 授信后检查(2)工作内容低风险 业务检查

工作要求时间要求：7天、90天 检查内容：重点关注业 务操作的合法合规性 ； 客户是否挪用信贷资金 、质押物价值变化、贴 现资金回流、入(出) 库记录等

工作方式不作具体要求

工作文档CECM系统 《授信用途检 查报告》、 《低风险业务 授信后检查暨 风险分类认定 报告 》CECM系统 《授信用途检 查报告》、 《低风险业务 授信后检查暨 风险分类认定 报告 》

国开行 业务检查

时间要求：7天、90天 如我行为代

理行，按协 议要求进行检查，并向 国开行通报检查情况； 如国开行为代理行，索 要授信后管理相关资料 ，及时与国开行沟通了 解，如有必要按照一般 授信90天全面检查内容 对借款人进行检查。集团客户主办行每年进 行一次联合检查； 成员客户按一般授信客 户管理

不作具体要求

集团客户 检查

不作具体要求

《联合检查报 告》20

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客户经理授信后管理主要工作内容 — 收息收贷工作内容到期授信管理

工作要求到期前两个月，提交到 期处置预案； 能正常按期还款的，到 期前两周，落实还贷资 金；存在一定还贷风险 的，到期前一个月，与 风险经理平行作业，发 送《贷款到期通知书》结息前7天，提醒授信企 业准备好还息资金 ； 对贷款风险分类为关注 (含)以下且付息帐户 存款不足以支付利息的 客户，于结息前7个工作 日发出《贷款付息通知 书》 欠息超过3日的，发送《 贷款付息通知单》; 逾期或垫款超过10日的 ，向借款及担保人分别 发送《逾期贷款本息催 收函》及《履行连带保 证责任通知书》; 逾期欠息超过30日的， 按月发送

工作方式存在还贷风险 的客户，到期 前一个月与风 险经理平行作 业现场检查

工作文档《贷款到期通 知书》

收息管理

不作具体要求

《贷款付息通 知书》

欠息逾期管理

不作具体要求

《逾期贷款本 息催收函》、 《履行连带保 证责任通知书 》21

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/u424.html