明清晋商金融创新问题研究 - 图文

毕业论文（设计）

题目：明清晋商金融创新问题研究

姓名：赵亚鹏 学号：P100210058 学院：经济学院 专业：金融学 班级：10级1班 指导老师：潘文娟

21014年 04月 01日

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明清晋商金融创新问题研究

专业：金融学姓名：赵亚鹏指导教师：潘文娟

摘要晋商作为一支有地域特色的商帮，在中国金融史书写了浓墨重彩的一笔。晋商在商品贸易取得巨大成功以后又涉足金融领域，以开立票号的方式经营这包括存贷，汇兑等现代银行基本的业务。本文选择明清晋商在以票号为主的金融经营活动中的创新为研究对象，在分析大量史料的基础上采用以历史实证为主的研究方法，总结晋商票号经营活动中的制度创新和金融创新。并且对我国目前的金融创新提出了一些有益的启示。

关键词 金融史，晋商，票号，金融创新

ABSTRACT

Shanxi Merchants have geographical characteristics as a business groupin China's financial history writing a splendid touch. Shanxi Merchants achieved great success in commodity trading and later involved in the financial sector, Open and set bank management including deposit, remittance and other modern bank business. This article Select Shanxi Merchants in the Ming and Qing,and their experience running bank to the main business activities of financial innovation as the research object, Using the historical evidence-based research

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methods in the analysis of a large number of historical data Based on the summary of the business activities of Shanxi banks Rules and

regulations innovation and banking technologyinnovation. And to China, the current financial innovation put forward some beneficial enlightenment.

Key Words: Financial history, Shanximerchants, Banks,Financial innovation

引言 ........................................................................................................................................................... 4 一、 二、 三、

选题的背景和意义 ............................................................................................................ 4 学界对晋商金融问题的研究： ........................................................................................ 6 本文的创新之处和研究方法 ............................................................................................ 7

第一章正文 ............................................................................................................................................... 7 一、 (一) (二) (三) (四) 二、 (一)

晋商的崛起 ........................................................................................................................ 7 明初“开中法”成就了盐商 ............................................................................................ 8 “开中纳银”使晋商实现多方经营 ................................................................................ 9 发展旅蒙贸易开创独一无二的产业链经营 .................................................................. 10 发轫票号执金融牛耳 ...................................................................................................... 11 晋商的金融创新问题研究 .............................................................................................. 12 票号的发展 ...................................................................................................................... 12

1. 2. 3.

票号的产生。 ................................................................................................................. 12 票号的繁荣 ..................................................................................................................... 13 票号的衰亡 ..................................................................................................................... 15

(二) 票号的制度创新 .............................................................................................................. 17

1. 2. 3. 4. 5. 6.

无限信托责任 ................................................................................................................. 17 创新股份制 ..................................................................................................................... 18 经营管创新------职业经理人制度 .................................................................................. 19 员工激励的创新------身股.............................................................................................. 20 同业关系 ......................................................................................................................... 22 人力资源管理的创新 ..................................................................................................... 23

(三) 票号的技术创新 .............................................................................................................. 25

1.

会计创新 ......................................................................................................................... 25

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2. 3. 信用保障 ......................................................................................................................... 25 风险管理 ......................................................................................................................... 26

三、 (一) (二) 四、 (一) (二) (三)

晋商与同时期其他商帮的对比 ...................................................................................... 28 与国外商帮的比较 .......................................................................................................... 28 与国内商帮的比较 .......................................................................................................... 28 对晋商金融创新问题研究的结论 .................................................................................. 29 人力资本是金融改革和创新的内生力量 ...................................................................... 30 政府应该有金融创新的胸怀 .......................................................................................... 30 做受人尊敬的土豪 .......................................................................................................... 32

第二章结语 ............................................................................................................................................. 33 参考文献 ................................................................................................................................................. 34

引言

一、 选题的背景和意义

十八届三中全会指出，要完善基本经济制度，建设市场体系，完善主要由市场决定的价格机制。由市场决定的价格机制意味着凡有市场能形成的价格必须交给市场。三十余年的改革开放以来，所有商品以及大部分服务是市场决定的价格，但是对已资金依然存在价格控制，要做到真正市场化，就应该更进一步放开利率和汇率的管制。

商品价格的变动只会影响局部的均衡，但是资金价格的浮动将会影响整个市场的均衡，所以加快利率制度的改革，加快利率市场化。利率的市场化将会是商业银行生死攸关的转折点。从1996年银行间同业拆借利率市场化，到去年中国人民银行放开贷款利率限制，九家银行报价形成基础利率，照此趋

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势，更多的价格约束将会开放。从另一方面来看，目前我国已具备市场基础，宏观经济稳健的运行，近年来一部分商业银行成功改组上市，我国的金融监管机制不断完善，为利率市场化提供了有力的条件。存款利率市场化对个人和企业而言是利好的消息，但是确实商业银行的生死挑战。

首先，商业银行的传统盈利模式会受到挑战，利率市场化之后，商业银行的利差收入会快速下滑，去年上半年我国商业银行的利润增长率为30%，去年下半年下降至20%，今年上半年已降至10%左右。利率市场化，存款付息市场化，将会使商业银行的负债成本上升。银行业重新定价，储蓄分流，债券市场资产缩水，市场竞争愈加激烈，各个商业银行将会面临着越来越多的流动性风险，质量风险，债务风险。美国于1985年实行利率市场化，从1986年到1990年年均倒闭200多家中小银行；韩国利率市场化以后，不良资产率从6%升至13%；台湾利率市场化，整个金融行业甚至出现了亏损。面对利率市场化，商业银行要得以生存必须做出深刻的变革，这就对金融创新提出了更高的要求。金融史便是金融创新一个重要的源泉。

晋商，肇始于虞舜，盛鼎于明清，称雄商界，纵横亚欧，屡创金融业第一，领中国商业与金融革命，使山西成为中国金融发源地。晋商所创的金融机构如账局、票号等常常被西方人称作“山西银行”。辛亥革命之后，晋商开始走向没落，最终时代的大浪潮中没落，从此销声匿迹。直到上世纪作家余秋雨收录在其散文集《文化苦旅》中的一篇文章《抱愧山西》面世，晋商再次引起的人们的注意，再加之山西省政府策划一些影视作品的热播，晋商

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