小额贷款公司经营情况总结

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小额贷款公司经营情况总结

经过3个多月的精心筹备,公司于2009年3月12日正式开业,并于3月

19日发放了公司第一笔贷款。在前期基本资料的整理、选址、人员招聘、装潢

风格、内部操作流程和各项规章管理制度的建立、注册登记、税务登记等方面,

公司得到了区金融办等单位的鼎力支持,保证了公司的顺利开业及在最短时间内

进入正常工作状态。

一、经营状况(截止7月31日):

1、主要经营数据:

(1)贷款余额:27170.5万元

(2)累计贷款发生额:37033万元

(3)实收利息:646万元

(4)咨询费收入:14万元

(5)加权平均年利率:16.44%

(6)利息回收率:100%

(7)不良贷款率:0

2、主要工作状况:

公司根据董事会制定的经营目标考核计划,在组织建设、制度完善、贷款进

度、市场拓展等方面展开积极、有效的工作,在全体员工的努力下,提前达到了

计划进度,实现了公司从筹备、开业、经营的良性过渡。

(1)完成组织架构设立

公司根据先期已开业的小额贷款公司的情况,在对小额贷款公司的经营特点

分析的基础上,本着高效、合规的原则,确定最多员工编制11人,并落实了招

聘工作。部门设置综合管理部、计划财务部、信贷管理部,另采取挂靠集团方式

设立审计部。部门架构和人员的及早确定,为公司顺利、及时的开展各项工作打

下了良好基础。

(2)完善各项管理制度

由于小额贷款公司是新生事物,没有可以借鉴的规章制度和操作方法,公司

各项工作的开展又必须有章可循。因此,公司在最短的时间内遵循金融办制度要

求,先后制定了贷款管理办法、财务管理办法、档案管理办法、安全保卫制度、

工资福利办法等一系列4大块16方面相关制度规定,并经过全体员工的讨论后

开始实施,使之成为工作开展的有效准则和指引。

(3)制定合理的工作计划

公司第一年的经营目标经董事会讨论确认后,每季度、每月甚至每周的计划

制定就摆在公司管理层面前。在公司刚刚营业,市场情况不清晰、客户来源不明

确的情况下,针对公司主要是在控制风险中赢取收益的经营特点,即不能操之过

急,也不能无的放矢。公司经过认真的分析和讨论,从市场的实际情况出发,结

合自身的特点,制定了从开业到年底的每一时间节点的目标,以控制风险为前提,

以利润最大化为标准,细化每月、每周的工作内容和工作量,并在实际工作中加

以贯彻和落实,使得上半年每个时间节点都提前完成了计划目标,为完成全年任

务开了个好头。

(4)展开有效的市场开拓

由于公司注册资金较大,加上金融办要求50%的贷款户的贷款额必须在50

万以下,这就要求要有大量的客户资源来发放贷款。而中小企业和“三农”因行

业和经营的问题风险较大,从控制风险的角度出发又不能降低审贷标准换取业务

的增长,因此公司前期业务拓展面临较大压力。

公司在严格按照金融办相关“小额、分散”和支持“三农”、中小企业的原

则基础上,在具体操作中,注重风险的分析和企业实际情况的调查,既不遵循银

行的判别标准,也不盲目求快求高,更多的是根据企业的实际情况量身定制出既

能规避风险,又能为企业所接受的方案,以此实现双赢的效果。

公司通过和政府的密切沟通,获取在区里信用良好、有一定经营实力和增长

潜力的中小企业名单;通过股东的介绍和担保,快速的对符合公司贷款要求的企

业发放贷款;通过参加区内组织的中小企业洽谈会,介绍和宣传公司的经营特点

和优势;通过在《奉贤报》上的广告和宣传资料的直投,在短时间内极大的扩大

了公司在奉贤当地的影响。公司在短短的四个月时间里,走访、接待了近百家中

小企业和“三农”组织,成功的和50多家客户签约贷款,有力的支持了奉贤经

济的发展,不仅在奉贤当地的中小企业中赢的较好口碑,也多次受到区政府相关

管理部门的好评。

(5)积极参与筹建小贷协会及课题研究

公司在一手抓经营的同时,积极参与在市金融办指导下的小额贷款公司协会

的筹建工作,凭借公司良好的背景和工作表现,被推选成为小额贷款公司协会(筹)

的常委理事单位,并牵头负责决策咨询课题《上海小额贷款公司的试点和探索》

的分课题的研究工作。课题研究工作是小额贷款公司协会重要的一部分,课题成

文后将报送市政府领导及相关职能部门,为小贷公司的经营环境和发展前景献计

献策。在小额贷款公司协会正式成立后,公司将凭借前期出色的工作成效在上海

的小额贷款公司中树立更好的形象、发挥更重要的作用。

二、困难和问题:

虽然公司在组建初期,取得了一定成绩,但也存在着一定的问题和困难,主

要表现在:1、由于经营班子不是奉贤区土生土长的团队,对当地的经营特点和

企业特性的了解需要一个过程,一定程度上限制了公司前期业务的拓展。2、公

司的经营以支持“三农”和中小企业为主,但目前市场贷款需求很大,可供抵押

的资产很少,而且公司贷款的定价比较高,客户负担较重,也限制了业务的开展。

公司虽然在产品设计上有一些突破,但在根本上解决收益和风险的平衡匹配,尚

没有更为有效的方式和方法。3、因为公司的盈利模式单一,主要靠利息收入,

目前的5.65%营业税及附加和25%的所得税对于从事的高风险、又被要求支持“三

农”和中小企业发展的小贷公司而言,在经营上成本负担较重,公司如何拓展盈

利渠道、增加股东的回报办法不多。4、目前,公司通过区金融办介绍各镇和经

济园区来展开业务,另外通过股东的介绍、客户相互的介绍等方式拓展市场,但

明显的客户信息来源渠道不多,无法满足公司长期业务增长的需要。

三、发展措施和设想:

公司经过四个多月的运行,无论在规范经营、人员配置、市场拓展上,还是

在内部审贷机制、风险控制流程、贷后管理等方面都走上了轨道。根据前期的工

作状况,公司制定了下一步发展措施和设想。

1、强力拓展市场,创新产品种类。

在小额贷款公司盈利渠道较单一的情况下,市场的拓展和基础客户群的培养

就显得非常重要,公司计划下半年走访客户150户,增加贷款企业80户,实现

月均利息收入300万元。公司将继续依靠区政府和股东的力量,同时在奉贤区加

大宣传的力度,通过和区经委、科委、工商联、小企业服务中心、工商、镇政府、

园区等部门的沟通,组织有针对性的专题讨论会、产品推介会,不断扩大公司的

影响力和辐射范围。公司还将对已接触客户需求状况进行详细的分析,在符合市

场需要和政策许可的前提下,研发推出“速易贷”“循环宝”等2~3个新产品,

藉此形成绿地小额贷款公司的产品特色,丰富公司的产品链,增强市场竞争能力

和盈利水平。

2、优化风险控制流程,适应市场变化。

小额贷款公司面对的是“三农”和中小企业,这部分客户因为其自身规模较

小、管理较弱、产品市场竞争力较差,对其贷款意味着要承担较大的风险。我们

将优化风险控制流程,侧重对借款人经营状况、现金流及其他还款来源的分析,

提高贷款审批的效率,更客观地判断企业的真实状况和还款能力,保证业务在风

险可控的基础上稳定增长。

3、加强员工培训,适当增强团队力量。

公司目前正式员工7人,大部分是具有银行多年相关工作经验的管理人员,

基本满足了现在的工作需要。但随着市场的拓展,业务量将会成倍增加,贷后管

理的工作也将日益加重,为满足日后工作的变化,公司计划将根据实际情况在奉

贤当地招聘2~3人,充实公司团队力量。公司还将采用内外培训结合的方式提

高员工队伍的业务素质和技能水平。拟打算由公司经验丰富的员工进行每月一次

的业务讲解,外请专业人士进行每季一次的风险判别和市场开拓方面的培训,请

集团对公司进行企业文化方面的培训等等,加强公司团队的凝聚力和归宿感,提

高公司整体素质和形象。

4、积极参与协会工作,充当更重要角色。

随着上海更多的小额贷款公司的批准开业,小贷公司协会的重要性将会逐

渐体现出来,它将成为在金融办领导下的行业自律组织,在日后的政策制定、问

题反映、前景探讨等方面具有积极的作用和地位。公司在前期的筹备过程中,以

良好的形象和背景表现出较强的实力,与相关主管部门也建立了融洽的关系和沟

通渠道,在未来的协会建立、运行过程中,公司将积极充当更有价值的角色。

总之,公司设想通过优秀的经营业绩、良好的管理能力、规范的运营方式,

争取在全国的小额贷款公司中名列前茅,并在转型中率先实现突破。

本文来源:https://www.bwwdw.com/article/u1c5.html

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