代理制保险营销员基本制度2015版

中意人寿保险有限公司

代理制保险营销员基本制度

2015年版

一、 总则 .......................................................................................................................................... 3 二、 营销员职业发展规划............................................................................................................... 3

(一) (二)

营销员级别设置 ........................................................................................................... 3 营销员职业发展 ........................................................................................................... 3

三、 营销员考核制度 ...................................................................................................................... 4

(一) (二) (三) (四)

晋升考核 ....................................................................................................................... 4 维持考核 ....................................................................................................................... 5 育成奖励 ....................................................................................................................... 6 考核通则 ....................................................................................................................... 7

四、 营销员佣金、奖项制度 ........................................................................................................... 9

(一) (二) (三) (四) (五) (六) (七) (八) (九) (十) (十一) (十二) (十三)

营销员佣金 ................................................................................................................... 9 月度业务分红 ............................................................................................................... 9 年度业务分红 ............................................................................................................. 10 增员奖 ......................................................................................................................... 10 增员辅导津贴 ............................................................................................................. 11 级别津贴 ..................................................................................................................... 11 管理津贴_主管管理津贴 ........................................................................................... 12 管理津贴_总监管理津贴 ........................................................................................... 13 续保奖_个人续保奖 ................................................................................................... 14 续保奖_经理续保管理津贴 ....................................................................................... 14 续保奖_总监续保管理津贴 ................................................................................... 15 年度精英大奖 ......................................................................................................... 15 总监车位费用补贴 ................................................................................................. 16

五、 营销员福利制度 .................................................................................................................... 16

(一) (二) (三)

基本福利 ..................................................................................................................... 16 长期服务奖 ................................................................................................................. 17 团队传承奖 ................................................................................................................. 18

六、 制度通则 ................................................................................................................................ 19

(一) (二) (三)

组织关系 ..................................................................................................................... 19 重新签约规则 ............................................................................................................. 23 营销员佣金计算规则 ................................................................................................. 24

七、 附则 ........................................................................................................................................ 25

一、 总则

中意人寿保险有限公司（以下简称公司）营销员是取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称《资格证》），与公司签订《保险代理合同书》，代理销售公司人身保险产品并提供相关服务的人员。

《中意人寿保险有限公司代理制保险营销员基本制度》（以下简称基本制度）适用于公司全体营销员，内容涉及公司营销员的级别规划、组织发展、考核、奖金、福利等方面的制度。

二、 营销员职业发展规划

公司营销员级别共分三层七级，级别由低至高分别为：SA、AU、UM、SU、AM、SM、RM。本基本制度中所称的“主管”包含经理层级与总监层级的营销员。

(二) 营销员职业发展

签约营销员达到本基本制度规定的晋升条件，由本人申请并经公司同意便可逐级晋升。

根据《独立经营制度》，符合相关要求的SM及以上级别主管可以向公司申请独立经营。

根据《跨区经营管理办法》，符合相关要求的SM及以上级别主管可以向公司申请所在分公司个人营销渠道经营范围内跨地区经营。

根据《跨区经营管理办法》，符合相关要求的RM级别主管可以向公司申请本公司个人营销渠道经营范围内跨地区经营。

跨地区经营主管的异地业绩不参与下述“营销员考核制度”所规定的考核，但可与本地业绩汇总结算主管管理津贴、总监管理津贴、经理续保管理津贴和总监续保管理津贴，并由其本地机构统一发放。

三、 营销员考核制度

根据公司制度及双方约定适用本基本制度考核，且在考核日任职本级别月数满足“最低任职月数”要求的营销员，须参加本考核。对于签署了纳贤或新人等补充计划的首次签约营销员，根据该补充计划进行考核，待满足约定条件后转入本基本制度考核。

(一) 晋升考核

除本基本制度另有规定外，在考核日考核对象若达到以下本级别晋升考核的所有条件（标准一与标准二须达标其中之一），已完成公司指定的培训课程且通过晋升面谈，经公司同意将于次月1日晋升一级。

以上考核指标中，SU的“直接育成主管人力”不低于4人，其中级别为SU的主管不低于1人。

AM的考核指标中“直接育成主管人力”不低于6人，其中签约满12个月且AM或以上级别主管不低于2人。

SM的考核指标中“直接育成主管人力”不低于8人，其中签约满12个月且AM或以上级别主管不低于3人。

(二) 维持考核

除本基本制度另有规定外，在考核日考核对象若达到如下本级别维持考核的所有条件（标准一与标准二须达标其中之一）且完成公司指定的培训课程，则维持本级别，否则将于次月1日级别降一级：

上表中“直辖组月均有效人力”指直辖组在考核区间各月的月度有效人力的平均值，含直辖组主管本人。

上表中“直辖家族月均有效人力”指直辖家族在考核区间各月的月度有效人力的平均值，含直辖家族内所有主管；RM直接育成主管人力不低于6人，其中AM或以上级别主管不低于2人；SM直接育成主管人力不低于4人，其中AM或以上级别主管不低于1人。

SM及以上级别主管每四年出现一次未达到上述维持考核标准时，可免于降级，上述豁免不可连续两年适用。

(三) 育成奖励

被考核主管若未达成上述维持或晋升考核标准,但在考核日符合上述最低任职月数要求及下表“达标条件”，可依据“达标结果”在次月1日确定其相应级别。

上述“过往12个月”及“过往24个月”均指自考核日起向前回溯的月份数，为育成奖励的统计期间。

新直接育成主管指上述统计期间直辖组内业务员达标晋升条件、晋升至UM级别，且在考核日未解除代理合同仍为主管的营销员。新育成主管仅限以业务员签约且首次晋升为主管的直辖组内营销员。

曾经达成育成奖励的主管下次参与育成奖励的统计期间起始日须晚于达成奖励月的当月月底，且不得短于上表约定的过往月份数。

(四) 考核通则

1. 考核日：考核统计截止日。各级别的维持考核和晋升考核时间需严格按照上表中的考核日执行。

2. 考核区间：考核的业绩统计区间，具体为自考核日所在月份向前回溯约定月数。

3. 考核操作时间：公司于每月计佣截止日后计算上月底的考核指标达标情况，并于月底前公布考核结果。

4. 考核生效日：考核操作完毕，系统于每月底将考核日为上月底的考核结果按以下规则生效：

(1) 晋升或降级的营销员：新级别的生效日回溯至本月1日。 (2) 代理合同终止的营销员：考核系统操作当日。

5. 终止：级别为SA的营销员，若未通过维持考核，则其代理合同立即终止。

6. 新育成的UM其直辖组首12个月FYC纳入原直辖组主管维持考核的直辖组FYC计算中。

7. 新育成的AM其直辖家族首12个月FYC和月均有效人力分别纳入原直辖家族主管维持考核的直辖家族FYC和直辖家族月均有效人力计算中。

8. 考核指标解释

(1) 月度有效人力：月度承保寿险保险单件数（3件意外健康险可折算1件寿险）不少于1件的人力，如有犹豫期退保的保单则相应扣减退保发生当月的保单件数。

(2) 直接增员月均有效人力：层级为业务员的直接增员在考核区间各月月度有效人力的平均值，不含增员人本人。

(3) 直辖组月均有效人力：直辖组在考核区间各月月度有效人力的平均值，含直辖组主管本人。

(4) 直辖家族月均有效人力：直辖家族（含直辖家族主管本人及直辖家族内的主管）在考核区间各月月度有效人力的平均值。

(5) 直接育成主管人力：考核日考核对象的直接育成主管的数目（包含次月1日晋升为主管的业务员，但不包含次月1日降为业务员的主管及不满3个工作月的纳贤主管）。

(6) 直接增员FYC：层级为业务员的直接增员的FYC之和。 (7) 工作月：关于工作月的定义详见《纳贤计划》、《未来企业家计划》、《知识型经理人计划》等制度的相关描述。

(8) 续保率GP2 = PP/EP

EP: 应收第二年度保险费; PP: 实收第二年度保险费;

统计对象为首年度保险费日期在过去第26至第15个月期间，且第二年度保险费应收日期在过去第14个月至第3个月期间的寿险保单（包括所有长期险保单的主险和附加险部分，含转移保单），在过去第14个月至第1个月期间实际收到的第二年度保险费，其中转移保单的保险费按50%计算。

若营销员自代理合同生效至该月度已满15个月但未满26个月，GP2计算方式与上述一致，但依据的保单为在过去第15个月之前(含第15个月)销售的寿险保险单。

若营销员自代理合同生效至该月度未满15个月，则续保率为100%。同理，若营销单位成立时间未满15个月，则该营销单位续保率为100%。

(9) 出席率：关于出席率相关定义详见《会议及培训出席管理办法》

月度出席率 = 月度会议及培训出席次数 / 月度会议及培训应

出席次数

累计出席率 = 月度出席率之和 / 累计月份数（即考核区段，回

溯月数）

四、 营销员佣金、奖项制度

奖项总览表：

(一) 营销员佣金

公司根据各险种佣金率，在每月佣金结算时间为营销员结算佣金，营销员佣金主要包含：第一保险单年度佣金（以下简称FYC）及续保年度佣金 (以下简称RYC）。

第一保险单年度佣金(FYC) = 首年度保费(FYP) 佣金率 续年度佣金(RYC) = 续年度保费(RYP) 佣金率

佣金率由总公司精算部根据产品险种、交费方式、交费年期核算制定，于产品开售起在中意在线系统公示。

(二) 月度业务分红

1. 奖励对象：全体营销员

2. 奖励频率：月度奖励，以自然月结算

3. 奖励条件：月度个人累计FYC 1500元且月度个人出席率 50% 4. 奖励内容：

月度业务分红=月度个人累计FYC×月度业务分红比例×出席系数

5. 发放规则：营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。

(三) 年度业务分红

1. 奖励对象：全体营销员

2. 奖励频率：年度奖励，以自然年结算 3. 奖励条件：个人年度累计FYC 18000元 4. 奖励内容：

年度业务分红=年度个人累计

FYC×年度业务分红比例×续保系数

5. 发放规则：营销员达到奖项标准，根据奖励内容随12月佣金发放该奖项。

(四) 增员奖

1. 奖励对象：增员人 2. 奖励频率：月度奖励 4. 发放规则：增员人的每位增员达到上述“增员领取责任津贴月

份”时，根据“增员人的奖项金额”随增员人当月佣金发放该奖项。增员的适用计划以奖项发放月该增员所在计划为准。

(五) 增员辅导津贴

1. 奖励对象：全体AU级别营销员 2. 奖励频率：月度奖励

3. 奖励条件：月度个人出席率 70% 4. 奖励内容：

增员辅导津贴=级别为SA或AU的直接增员月度FYC × 8% 5. 发放规则：营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。

(六) 级别津贴

1. 奖励对象：通过考核晋升为UM及以上级别的主管 2. 奖励频率：月度奖励 3. 奖励条件：

同时满足以下各项条件的主管可获得级别津贴：

(1) 本人月度承保寿险保单件数不低于1件（3件意外健康险折算1件寿险），如有犹豫期退保的保单则相应扣减退保发生当月的保单件数；

(2) 月度个人出席率 70%； (3) 直辖组GP2 75%；

(4) 首次晋升至UM级别且任职本级别不超过12个月，或首次晋升至SU级别且任职本级别不超过18个月，或首次晋升至AM级别且任职本级别不超过24个月，或任职SM、RM级别。

4.

5. 发放规则：

(1) 营销员达到奖项标准，随晋升后首月佣金起发放该奖项。 (2) 符合奖励条件的如晋升至上一级别，则自晋升当月起按新级别标准发放级别津贴。

(七) 管理津贴_主管管理津贴

1. 奖励对象：UM及以上级别人员 2. 奖励频率：月度奖励 3. 奖励条件及内容：

主管管理津贴=本人直辖组管理津贴+育成主管直辖组管理津贴 本人直辖组管理津贴 = 本人直辖组FYC × 管理津贴比例

×血缘系数 × 续保系数

育成主管直辖组管理津贴= ∑（育成主管直辖组FYC × 育成系数

× 管理津贴比例×血缘系数×续保系数）

育成主管晋升首6个月直辖组的FYC计入育成人本人直辖组FYC，不作为育成主管直辖组计算“育成主管直辖组管理津贴”。

若主管（育成人）与其育成主管之间的育成关系因任何原因终止，则已终止育成关系的育成主管不再纳入 “育成主管直辖组管理津贴”的计算。

上述管理津贴比例、续保系数、育成系数及血缘系数依下表确定：

4. 发放规则：奖励内容随当月佣金发放。

(八) 管理津贴_总监管理津贴

1. 奖励对象：AM及以上级别人员 2. 奖励频率：月度奖励

3. 奖励条件：AM级别的所辖家族月度FYC或SM和RM级别的统辖家族月度FYC不低于30,000元且直辖组GP2不低于75%。

4. 奖励内容：

AM总监管理津贴 = 所辖家族月度FYC × 总监管理津贴比例 SM和RM总监管理津贴=统辖家族月度FYC×总监管理津贴比例 其中，总监管理津贴比例由下表确定：

5. 发放规则：营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。

(九) 续保奖_个人续保奖

1. 奖励对象：全体营销员 2. 奖励频率：月度奖励

3. 奖励条件：当月个人GP2不低于75% 4. 奖励内容：

优质续保奖 = 月度个人累计RYC × 优质续保奖比例

5. 发放规则：营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。

(十) 续保奖_经理续保管理津贴

1. 奖励对象：UM及SU级别人员 2. 奖励频率：月度奖励

3. 奖励条件：当月主管本人直辖组GP2不低于75% 4. 奖励内容：

直辖组织续保管理津贴＝(第二保单年度直辖组织RYC + 第三

保单年度的直辖组织RYC) × 4％

其中：

(1)

直辖组织RYC＝直辖组RYC＋各直接育成主管直辖组RYC

(2) 直辖组RYC＝直辖组各成员（包括主管本人）RYC之和 5. 发放规则：

(1) 营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。 (2) 若主管降级为业务员，直辖组织续保管理津贴立即停止；

(3) 若主管（育成人）与其育成主管之间的育成关系因任何原因终止，则已终止育成关系的育成主管不再纳入原主管（育成人）的直辖组织续保管理津贴计算范围。

(十一) 续保奖_总监续保管理津贴

1. 奖励对象：AM及以上级别人员 2. 奖励频率：月度奖励

3. 奖励条件：当月主管本人直辖组GP2不低于75% 4. 奖励内容：

所辖家族续保管理津贴＝(第二保单年度所辖家族RYC + 第三

保单年度的所辖家族RYC) × 2％

5. 发放规则：

(1) 营销员达到奖项标准，根据奖励内容随当月佣金发放该奖项。 (2) 若主管（育成人）与其育成主管之间的育成关系因任何原因终止，则已终止育成关系的育成主管不再纳入原主管（育成人）的所辖家族续保管理津贴计算范围。

(十二) 年度精英大奖

每个年度末，根据个人营销渠道实际发放的个险FYC，提取年度精英大奖，年度精英大奖分为个人奖、主管奖和总监奖。各奖项奖金池金额均为个人营销渠道实际发放的个险FYC之和的1%，年度精英大奖各奖项可重复获得。

1. 奖励对象： 个人奖：全体营销员 主管奖：UM及以上级别人员 总监奖：AM及以上级别人员 2. 奖励频率：年度奖励

3. 奖励条件：公司于每年年初公布当年的领取标准 4. 奖励内容：

个人奖 = 个人奖奖金池金额 × 领取比例 主管奖 = 主管奖奖金池金额 × 领取比例

总监奖 = 总监奖奖金池金额 × 领取比例

领取比例 = 达标营销员个人/直辖组/直辖家族年度累计个险

FYC ÷ 所有达标营销员个人/直辖组/直辖家族年度累计个险FYC

5. 发放规则：

(1) 以上个险FYC均以实际发放的个人营销渠道产品佣金为准。 (2) 随每年12月佣金一次性发放，合并佣金计税。公司在后续14个月内每月核查达标营销员计入年度精英大奖的保单退保情况，若上述保单持续有效部分对应的FYC低于公司之前公布的佣金达标标准，将按比例扣回领取的年度精英大奖。若扣回当月营销员各奖项无法满足扣回金额，次月继续扣回剩余部分，以此类推直至全部追回全部应扣回的年终大奖金额。

当月年度精英大奖扣回金额=退保保单FYC÷达标营销员个人/直

辖组/直辖家族累计个险FYC 年度精英大奖–已扣回的年度精英大奖金额

(十三) 总监车位费用补贴

对于本公司AM及以上级别的营销员，公司于每月末提供600元人民币的车位补贴费用，随当月佣金发放。

五、 营销员福利制度

(一) 基本福利

1. 公司为同时符合下列条件的营销员投保团体商业保险作为基本福利：

(1) (2) (3)

符合团体商业保险的投保年龄范围 保险代理合同有效 经保险公司核保通过

2. 根据国家税法要求本项基本福利依据相应保费随营销员当月收入参与计税，由公司代扣代缴。

3. 团体商业保险的保障范围：

注：

司签约前健康状况，公司依据营销员填写告知书情况为营销员投保福利计划产品；

及要求以届时下发的《代理人福利手册》为准；

对于每次医疗补偿和住院补偿,保险公司给付80%,营销员个人自付20%;

(二) 长期服务奖

公司将为符合条件的营销员建立长期服务奖储备基金。 1. 长期服务奖储备基金账户

每月公司将为当月级别为AU且个人GP2不低于75%的营销员或级别为UM及以上且直辖组GP2不低于75%的营销员按如下标准存入储备基金：

上述六年及以上RYP指所有寿险保险单第六年及以上保险单年度续保保险费（RYP）的总和。

长期服务奖储备基金账户下分设留才奖账户和养老奖账户，分别为长期服务奖储备基金账户金额的50%。

2. 长期服务奖发放规则 (1) 养老奖：

① 奖励对象：全体营销员 ② 奖励频率：一次性奖励

③ 奖励条件：营销员向公司申请解除代理合同，且合同终止时达到法定退休年龄（男性60周岁，女性55周岁）并在公司任职满8年或合同终止时在公司任职满15年。若因公司行使解除权解除代理合同的，营销员不享有养老奖。

④ 奖励方式：在代理合同终止日，可领取养老奖账户价值的100%。

(2) 留才奖：

① 奖励对象：全体营销员

② 奖励方式：公司为营销员存入留才奖账户的每笔基金满36个月后，可按100%在第37个月随佣金一起向营销员发放。

(3) 其他规则：

① 若营销员因身故或全残而终止代理合同，一次性领取养老奖账户的所有金额和留才奖账户的剩余金额；

② 若营销员解除代理合同时符合养老奖的奖励条件，领取养老奖的同时一次性领取留才奖账户的剩余金额；

③ 任职年数为自营销员最后一次与公司签订代理合同至保险代理合同终止的完整年数。

④ 依有关税法之规定，本奖金随营销员当月收入参与计税，由公司代扣代缴。

(三) 团队传承奖

1. 奖励对象及条件：

申请与公司解除代理合同的总监层级营销员，若同时符合以下条件、经公司审核同意可享有此奖项：

(1) 合同终止时，男性年满60周岁、女性年满55周岁； (2) 与公司签约满12年；

(3) 级别为SM/RM且连续任职满三年或级别为AM且连续任职满八年；

(4) 当年个人品质扣分不满6分； (5) 非因违规事项由公司解除代理合同。 2. 奖励期间：自代理合同终止次月起后续10年 3. 奖励频率：月度 4. 奖励内容：

月度团队传承奖 = 解约日统辖家族月度FYC × 10%

解约日统辖家族：总监在代理合同终止日的统辖家族成员，不包括解约日后加入的营销员。

5. 发放规则 (1) 每月计发；

(2)

依有关税法之规定，本奖金随营销员当月收入参与计税，由

公司代扣代缴；

(3) 若奖励对象身故，则团队传承奖自身故次月起停止发放； (4) 若因奖励对象违规或违约行为导致公司遭受经济损失，公司有权从团队传承奖中扣除相应金额。

六、 制度通则

(一) 组织关系

1. 增员关系

(1) 增员关系：增员人与增员之间的引荐关系，包括直接增员关系与间接增员关系。增员关系一经确定，则不得变更和转移。

(2) 直接增员关系的建立：按增员人资格规定，具有增员人资格的A引荐B，B是A的直接增员，A与B形成直接增员关系。

(3) 间接增员关系：若A引荐B，B引荐C，B是A的直接增员，C是B的直接增员，则A与C形成间接增员关系，A是C间接增员人,C是A的间接增员。

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