财务保险需求分析手册12页

财 务 需 求 分 析 手 册

一般资料 GENERAL INFORMATION

基本资料

家庭资料

财务资料

家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS

本 人 配 偶

1.家庭维持基金……………………………………万元

2.教育基金…………………………………………

提供子女至大学毕业所需费用。 3.抵押贷款/租赁基金………………………………

房屋抵押贷款余额： 万元 或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？ 每月租金 ×120个月= 万元 4.应急基金……………………………………………万元 （建议可以月支出×6来估算）

这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如： ◎房屋整修 ◎汽车维修 5.偿债基金……………………………………………万元

◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用 6.身后即用基金………………………………………万元

◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用 7=1+2+…+6 = 现金需求基金…………………………

保障需求不足额为………………………… 万元 万元

教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS

【1】子女1姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元

大学/研究所教育基金需求：

万元×（终值利率因子）= 【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】

A子女教育基金需求合计…………………………………………………

【2】子女2姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元

大学/研究所教育基金需求：

万元×（终值利率因子）= 【以18-

（目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】

子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A 教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元

目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS

现年岁，预计退休年龄

预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。

万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元

－

× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A

退休养老需求不足额（C）：A - B

= 万元

目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

2配偶

现年岁，预计退休年龄 预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。

万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －

年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A

退休养老需求不足额（C）：A - B = 万元

目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】

医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS

住院医疗品质需求 本 人 配 偶

经常就诊医院病房差额…………………………………… 元/日 元/日 基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30）……… 元/日 元/日 专业看护人员医疗需求…………………………………… 元/日 元/日

住院医疗品质需求总和……………………………… /日/日

住院医疗品质需求不足额………………………… 元/日 元/日

重大疾病医疗需求

重大疾病医疗需求（建议以年收入×3年来作计算）…… 万元 万元

癌症医疗需求不足额

癌症医疗需求（建议以年收入×5年来作计算）………… 万元 万元

伤残失能生活需求

伤残失能生活需求（建议以年收入×10年来作计算） 万元 万元

7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 50 60

1.0721 1.0829 1.0937 1.1046 1.1157 1.1268 1.1381 1.1495 1.1610 1.1726 1.1843 1.1961 1.2081 1.2202 1.2324 1.2447 1.2572 1.2697 1.2824 1.2953 1.3082 1.3213 1.3345 1.3478 1.3613 1.3749 1.3887 1.4026 1.4166 1.4308 1.4451 1.4595 1.4741 1.4889 1.6446 1.8167

1.1487 1.1717 1.1951 1.2190 1.2434 1.2682 1.2936 1.3195 1.3459 1.3728 1.4002 1.4282 1.4568 1.4859 1.5157 1.5460 1.5769 1.6084 1.6406 1.6734 1.7069 1.7410 1.7758 1.8114 1.8476 1.8845 1.9222 1.9607 1.9999 2.0399 2.0807 2.1223 2.1647 2.2080 2.6916 3.2810

1.2299 1.2668 1.3048 1.3439 1.3842 1.4258 1.4685 1.5126 1.5580 1.6047 1.6528 1.7024 1.7535 1.8061 1.8603 1.9161 1.9736 2.0328 2.0938 2.1566 2.2213 2.2879 2.3566 2.4273 2.5001 2.5751 2.6523 2.7319 2.8139 2.8983 2.9852 3.0748 3.1670 3.2620 4.3839 5.8916

1.3159 1.3686 1.4233 1.4802 1.5395 1.6010 1.6651 1.7317 1.8009 1.8730 1.9479 2.0258 2.1068 2.1911 2.2788 2.3699 2.4647 2.5633 2.6658 2.7725 2.8834 2.9987 3.1187 3.2434 3.3731 3.5081 3.6484 3.7943 3.9461 4.1039 4.2681 4.4388 4.6164 4.8010 7.1067 10.5196

1.4071 1.4775 1.5513 1.6289 1.7103 1.7959 1.8856 1.9799 2.0789 2.1829 2.2920 2.4066 2.5270 2.6533 2.7860 2.9253 3.0715 3.2251 3.3864 3.5557 3.7335 3.9201 4.1161 4.3219 4.5380 4.7649 5.0032 5.2533 5.5160 5.7918 6.0814 6.3855 6.7048 7.0400 11.4674 18.6792

1.5036 1.5938 1.6895 1.7908 1.8983 2.0122 2.1329 2.2609 2.3966 2.5404 2.6928 2.8543 3.0256 3.2071 3.3996 3.6035 3.8197 4.0489 4.2919 4.5494 4.8223 5.1117 5.4184 5.7435 6.0881 6.4534 6.8406

7.2510 7.6861 8.1473 8.6361 9.1543 9.7035 10.2857 18.4202 32.9877

1.6058 1.7182 1.8385 1.9672 2.1049 2.2522 2.4098 2.5785 2.7590 2.9522 3.1588 3.3799 3.6165 3.8697 4.1406 4.4304 4.7405 5.0724 5.4274 5.8074 6.2139 6.6488 7.1143 7.6123 8.1451 8.7153 9.3253 9.9781 10.6766 11.4239 12.2236 13.0793 13.9948 14.9745 29.4570 57.9464

1.7138 1.8509 1.9990 2.1589 2.3316 2.5182 2.7196 2.9372 3.1722 3.4259 3.7000 3.9960 4.3157 4.6610 5.0338 5.4365 5.8715 6.3412 6.8485 7.3964 7.9881 8.6271 9.3173 10.0627 10.8677 11.7371 12.6760 13.6901 14.7853 15.9682 17.2456 18.6253 20.1153 21.7245 46.9016 101.2571

1.8280 1.9926 2.1719 2.3674 2.5804 2.8127 3.0658 3.3417 3.6425 3.9703 4.3276 4.7171 5.1417 5.6044 6.1088 6.6586 7.2579 7.9111 8.6231 9.3992 10.2451 11.1671 12.1722 13.2677 14.4618 15.7633 17.1820 18.7284 20.4140 22.2512 24.2538 26.4367 28.8160 31.4094 74.3575 176.0313

1.9487 2.1436 2.3579 2.5937 2.8531 3.1384 3.4523 3.7975 4.1772 4.5950 5.0545 5.5599 6.1159 6.7275 7.4002 8.1403 8.9543 9.8497 10.8347 11.9182 13.1100 14.4210 15.8631 17.4494 19.1943 21.1138 23.2252 25.5477 28.1024 30.9127 34.0039 37.4043 41.1448 45.2593 117.3909 304.4816

附表 2期数 1 2 3 4 5 6 7

年金终值利率因子1% 2%1.0200 2.0604 3.1216 4.2040 5.3081 6.4343 7.5830

3%1.0300 2.0909 3.1836 4.3091 5.4684 6.6625 7.8923

4%1.0400 2.1216 3.2465 4.4163 5.6330 6.8983 8.2142

5%1.0500 2.1525 3.3101 4.5256 5.8019 7.1420 8.5491

6%1.0600 2.1836 3.3746 4.6371 5.9753 7.3938 8.8975

7%1.0700 2.2149 3.4399 4.7507 6.1533 7.6540 9.2598

8%1.0800 2.2464 3.5061 4.8666 6.3359 7.9228 9.6366

9%1.0900 2.2781 3.5731 4.9847 6.5233 8.2004 10.0285

10%1.1000 2.3100 3.6410 5.1051 6.7156 8.4872 10.4359

1.0100 2.0301 3.0604 4.1010 5.1520 6.2135 7.2857

8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 50 60

8.3685 9.4622 10.5668 11.6825 12.8093 13.9474 15.0969 16.2579 17.4304 18.6147 19.8109 21.0190 22.2392 23.4716 24.7163 25.9735 27.2432 28.5256 29.8209 31.1291 32.4504 33.7849 35.1327 36.4941 37.8690 39.2577 40.6603 42.0769 43.5076 44.9527 46.4123 47.8864 49.3752 65.1078 82.4864

8.7546 9.9497 11.1687 12.4121 13.6803 14.9739 16.2934 17.6393 19.0121 20.4123 21.8406 23.2974 24.7833 26.2990 27.8450 29.4219 31.0303 32.6709 34.3443 36.0512 37.7922 39.5681 41.3794 43.2270 45.1116 47.0338 48.9945 50.9944 53.0343 55.1149 57.2372 59.4020 61.6100 86.2710 116.3326

9.1591 10.4639 11.8078 13.1920 14.6178 16.0863 17.5989 19.1569 20.7616 22.4144 24.1169 25.8704 27.6765 29.5368 31.4529 33.4265 35.4593 37.5530 39.7096 41.9309 44.2189 46.5754 49.0027 51.5028 54.0778 56.7302 59.4621 62.2759 65.1742 68.1594 71.2342 74.4013 77.6633 116.1808 167.9450

9.5828 11.0061 12.4864 14.0258 15.6268 17.2919 19.0236 20.8245 22.6975 24.6454 26.6712 28.7781 30.9692 33.2480 35.6179 38.0826 40.6459 43.3117 46.0842 48.9676 51.9663 55.0849 58.3283 61.7015 65.2095 68.8579 72.6522 76.5983 80.7022 84.9703 89.4091 94.0255 98.8265 158.7738 247.5103

10.0266 11.5779 13.2068 14.9171 16.7130 18.5

986 20.5786 22.6575 24.8404 27.1324 29.5390 32.0660 34.7193 37.5052 40.4305 43.5020 46.7271 50.1135 53.6691 57.4026 61.3227 65.4388 69.7608 74.2988 79.0638 84.0670 89.3203 94.8363 100.6281 106.7095 113.0950 119.7998 126.8398 219.8154 371.2629

10.4913 12.1808 13.9716 15.8699 17.8821 20.0151 22.2760 24.6725 27.2129 29.9057 32.7600 35.7856 38.9927 42.3923 45.9958 49.8156 53.8645 58.1564 62.7058 67.5281 72.6398 78.0582 83.8017 89.8898 96.3432 103.1838 110.4348 118.1209 126.2681 134.9042 144.0585 153.7620 164.0477 307.7561 565.1159

10.9780 12.8164 14.7836 16.8885 19.1406 21.5505 24.1290 26.8881 29.8402 32.9990 36.3790 39.9955 43.8652 48.0057 52.4361 57.1767 62.2490 67.6765 73.4838 79.6977 86.3465 93.4608 101.0730 109.2182 117.9334 127.2588 137.2369 147.9135 159.3374 171.5610 184.6403 198.6351 213.6096 434.9860 870.4668

11.4876 13.4866 15.6455 17.9771 20.4953 23.2149 26.1521 29.3243 32.7502 36.4502 40.4463 44.7620 49.4229 54.4568 59.8933 65.7648 72.1059 78.9544 86.3508 94.3388 102.9659 112.2832 122.3459 133.2135 144.9506 157.6267 171.3168 186.1021 202.0703 219.3159 237.9412 258.0565 279.7810 619.6718 1353.4704

12.0210 14.1929 16.5603 19.1407 21.9534 25.0192 28.3609 32.0034 35.9737 40.3013 45.0185 50.1601 55.7645 61.8733 68.5319 75.7898 83.7009 92.3240 101.7231 111.9682 123.1354 135.3075 148.5752 163.0370 178.8003 195.9823 214.7108 235.1247 257.3759 281.6298 308.0665 336.8824 368.2919 888.4411 2119.8234

12.5795 14.9374 17.5312 20.3843 23.5227 26.9750 30.7725 34.9497 39.5447 44.5992 50.1591 56.2750 63.0025 70.4027 78.5430 87.4973 97.3471 108.1818 120.0999 133.2099 147.6309 163.4940 180.9434 200.1378 221.2515 244.4767 270.0244 298.1268 329.0395 363.0434 400.4478 441.5926 486.8518 1280.2994 3338.2980

附表 3期数 1 2 3 4 5 6 1% 0.9901 1.9704 2.9410 3.9020 4.8534 5.7955 2% 0.9804 1.9416 2.8839 3.8077 4.7135 5.6014 3% 0.9709 1.9135 2.8286 3.7171 4.5797 5.4172

年金现值利率因子4% 0.9615 1.8861 2.7751 3.6299 4.4518 5.2421 5% 0.9524 1.8594 2.7232 3.5460 4.3295 5.0757 6% 0.9434 1.8334 2.6730 3.4651 4.2124 4.9173 7% 0.9346 1.8080 2.6243 3.3872 4.1002 4.7665 8% 0.9259 1.7833 2.5771 3.3121 3.9927 4.6229 9% 0.9174 1.7591 2.5313 3.2397 3.8897 4.4859 10% 0.9091 1.7355 2.4869 3.1699 3.7908 4.3553

附表4 2008年中国知名大学学费及生活费一览表

附表5 2008年国外知名大学学费及生活费一览表

亚

美 国

昆士兰理工大学 Queensland University of Technology 皇家墨尔本理工大学(RMIT University) 西澳大利亚大学(The University of Western Australia ) 阿得雷德大学介绍(The University of Adelaide) 普林斯顿大学(Princeton University) 哈佛大学 (Harvard University) 耶鲁大学 (Yale University) 斯坦福大学 (Stanford University) 宾夕法尼亚大学(University of Pennsylvania) 加州理工学院(California Institute of Technology) 麻省理工学院 (Massachusetts Institute of Technology) 杜克大学 (Duke University) 哥伦比亚大学(Columbia University) 芝加哥大学(University of Chicago) 牛津大学(Oxford University) 剑桥大学 University of Cambridge

16,000—21,000 澳元 12,100—20,050 澳元 18,000—24,200 澳元 14,000—20,000 澳元 33,000 美元 44,000 美元 37,000 美元 32,994 美元 34,156 美元 29,940 美元 33,600 美元 34,202 美元 33,664 美元 23,514 美元 3,500—5,000 英镑 9,054—11,862 英镑 10,900—18,400 英磅 10,000 英镑 9,950—12,700 英镑 9,150—11,900 英镑 7,725—9,890 英镑 6,000—8,000 镑 6,810—9,090 英镑 7,300—9,600 英镑 8,300—19,200 加币 11,500—31,400 加币 13,830—17,057 加元 11,500—13,500 加币 13,200 加元 15,500 加元 11,970—14,086 加币 7,600—12,500 加币 6,000—8,000 加元 10,000—20,000 加币 15,600-20,000 新币 21,350 新币 6,500 新币 21,350 新币

1,000 澳元/月 1,000 澳元/月 1,000 澳元/月 1,000 澳元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 1,200 美元/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 800 英镑/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900 加币/月 900

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