县农村信用合作联社信用社信贷业务流程管理规定

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县农村信用合作联社信用社信贷业务流程管理工作规定

1、业务受理：由调查评估岗对客户的申请进行资格初审，原则上要求在客户提交申请的当天给予答复，并指导申贷客户尽快提交相关资料。

2、调查评估：受理客户提交申贷资料后，应尽快安排调查，调查过程中必须执行双人以上实地调查。调查完毕后的次日下班前做出调查分析报告送贷款审查岗审查。

3、审查岗收到调查报告及申贷人的相关资料后，应在收件次日下班前审查完毕，提出贷与不贷的意见，并送交审批岗。如调查报告披露的情况不清晰或资料不齐备，应及时将档案退回调查评估岗，要求完善调查或补充资料。

4、决策岗对已通过审查同意发放的贷款业务行使决策权。超权限的业务，应将档案送交上级主管领导审查、审批。经决策岗否决的贷款业务，由调查岗直接将申贷资料退回给客户，一年内不得受理。

5、审批手续完成，合同订立岗应尽快与客户签订相关合同，及时与客户到相关部门办理抵、质押登记手续，并将贷款档案移交至支付审核岗人员。

6、支付审核岗在接到贷款档案的当天，必须熟悉该笔贷款

的相关内容，特别是要清楚贷款的支付条件。

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7、完善抵、质押手续并取得他项权的当天，或最迟次日，调查评估岗（主办信贷员负责）做好借据、出账通知书、表外凭证等出账依据，提请信用社负责人签章后，交由放款审核岗协助出账社办理贷款发放手续。

8、放款审核岗依照贷款新规的相关要求，负责审核放贷的

前提条件，审查贷款资金用途是否按照贷款合同约定用途，同时监督贷款支付是否符合合同约定的借款人交易对象。

9、贷款发放后，借款人的每笔支付须由支付审核岗审查借

款人支付的用途和交易对象是否符合用款的前提条件，符合条件的，将“用款审批表”提交给中心负责人签章审批，再交由柜台作支付款项的依据。

10、贷后管理岗必须在每笔贷款发放后的二个工作日内，

对该笔贷款的档案进行重新检查，查漏补缺，跟踪落实资料完整。

11、贷后管理岗按照规定监督借款人的贷款使用情况，定

期或不定期对借款人的经营管理情况及偿债能力进行跟踪掌握，检查贷款抵押品和担保权益的完整性，及时反馈信息，发现并采取有效措施处理问题贷款，每次检查完毕后的一周内完善贷后检查报告。贷款检查频率按联社相关管理规定执行，对贷款到期的（含分期还款计划到期的），提前30天通知借款人，并由借款人签收“贷款到期通知书”，“通知书”交档案管理岗纳入“二级档案”管理。

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12、系统操作岗在贷款成功发放后的当天，最迟次日必须根据贷款档案内容进行系统录入工作。

13、档案管理岗在三天内对已审批发放的贷款档案、抵、质押物品进行整理，区分一、二级档案，分类建档、造册入库，完善抵、质押物及出、入库登记簿，设置调阅登记簿。

14、数据统计分析岗负责每旬、月、季上报报表、数据的统计工作。对贷款额的增减变动情况及时向领导班子汇报；对存量贷款的到期日和利息收入情况做好统计分析，对于贷款近期到期的，提前30天出具“贷款到期通知书”交贷后管理岗处理。结清贷款的，确认出账社已全额收回本息后，最迟第二天须出具“注销他项权登记申请书”，交负责人签章后，交由调查评估岗或抵押人到相关部门办理他项权的注销。对未能按时交息、未能按合同约定还款的客户，及时通知贷后管理岗进行跟踪。

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