农村信用合作社安全保卫工作知识

农村信用合作社安全保卫工作知识

当今社会，瞬息万变。经济市场化，金融全球化。竞争日益激烈，建立市场的目的就是竞争，金融业的竞争，就是服务的竞争，而服务质量的好坏，水平高低，关键取决于金融人才的素质。也可称之为金融业的竞争就是人才的竞争。今天能有机会给同仁们讲课，感到莫大荣幸，因为你们在坐的二十几位，是从三百多名竞争对手中脱颖而出的高学历人才，你们有幸成为信合队伍的一员，使你自己的幸运，家庭的骄傲，社会的光荣，信合的福音。因此，你们必须珍惜和把握自己宋之不易的机会，努力刻苦学习锻造自己，塑造纯洁高尚的道德精神品质，为信合事业奉献自己的青春年华。 你们的特点是学历高、有理论基础，年轻，，这也是你们的资本，而我们恰好与你们相反，只有一点实践经验。开展这次新员工学习培训班，实际就是一次理论和实践的有机结合，也是一种知识交流撞击，能否碰创出一颗颗灿烂的新星，责任在我，关键成事在自己，让我们一道共同努力学习吧!

我今天给大家讲解的主题是农村信用合作社安全保卫工作知识。 大家可能会想，我是为工作而宋学习业务知识的，你怎么又讲起安全保卫工作来呢?这与业务操作有关系吗?本想尽快学点操作知识本领，给大家露一手，在同龄人中荣耀一翻，可你却在这里浪费时间，值吗?我本人认为很值得，因为，信合工作最基本的任务是安全服务促效益，机构需要安全、客户需要安全、员工需要安全、资金更需要安全，甚至办理每一笔业务都需要安全，安全无时不有，无处不存，安全无小事，只有安全第一，才能保证服务第一，效益第一。

我的第讲农村信用合作社安全保卫工作，使引导大家认识农村信用合作社的安全工作现状；第二讲农村信用合作社安全保卫：工作制度，使让大家熟知安全防范工作规程：第三讲金融犯罪案例通过分析，使让大家知道什么是犯罪；第四讲农村信用合作社安全保卫工作防范；使让大家知道如何有效进行安全防范。最终目的是通过我的讲解，让你们懂得一个道理，走出学堂，步入银行，决不能误入房。 第一讲 农村信用合作社安全保卫工作 第一节 农村信用合作社 一、什么是农村信用合作社?

农村信用合作社是由农民自愿入股组织起来的，办理农村金融业务和集体所有制性质的合作金融组织，是我国金融体系的重要组成部分。也可称为，以农民入股资金为基础，信任为保证，大家相互合作在一起建立的农民合作银行。 二、国际国内信用合作社发展历程

1、国际上农村信用合作社创立人是德国人雷发巽，创建于1849年，距今已经历了158年的历史。创办的主意在位农民免受高利贷剥削，并促进农业发展和防止农业灾荒。

2、中国合作运动的启蒙者是薛仙舟(18781927年)，撰文宣传合作思想，主张设立平民银行，实行经济方面的互助制度。并于1920年创建了上海国民合作银行，是中国第一个城市信用社。

3、中国第一个农民信用合作社指1923年成立的**省**县信用合作社。

4、新中国成立后，农村信用合作社从1949年到1953年在试点的基础上，逐步推广。从1954年到1956年是全农村信用合作社发展阶段，基本上每个乡都成立了农村信用合作社。后来，经过大跃进公社化和文化大革命等，信用社在曲折中前进。于1958年把信用合作社下给人民公社会管理，1961年又将信用社收回，在人民银行营业所合署办公，1966年文化大革命开始，又交由贫下中农管理。1979年2月国务院在恢复中国农业银行时，规定所社合一，信用社是集体金融识，又是银行的基层机构，明确农村信用合作社隶属于农业银行管理。1984年以后主要以恢复三性为主(组织上的群众性，管理上的民主性，经营上的灵活性)进行改革，

建立了联合社：1996年农村信用合作社从农业银行脱离出来，由人民银行管理；2003年4月29日中国银监会成立后，由银监会管理，2004年以后在试点的基础上交由省联社管理。并成立北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，而且逐步组建厂统一法人的农村信用合作联社：2007年又试办村镇银行、贷款公司、资金互助社(****县闫家村农村资金互助社)等三种形式金融机构，银监会并提出用5至10年时间将农村信用合作社改造成现代农村商业银行。

第二节 农村信用合作社安全保卫工作 一、农村信用合作社安全保卫

1、什么是安全?安全与危害、损失、危险、威胁相对，是指不受危 害，没有危险，不受威胁。

2、什么是保卫?保卫就是保护使其不受侵犯。

综述安全保卫，就是指保护农村信用合作社不遭受危害、危险、损失和使其不受侵犯。 二、农村信用合作社安全保卫工作职责

为进一步加强农村信用社安全保卫工作和严格各项规章制度，明确各 联社安全保卫工作责任，严防务类案件、重大责任事故和计算机安全事故 的发生，确保各项业务安全稳健经营，根据国务院《企业事业单位内部治 安保卫条例》和《**省农村信用社安全保卫工作管理暂行办法》，实行 理事长负总责，主任、分管领导负直接责任的原则。 (一)敦煌市农村信用合作联社理事长、主任、主管领导工作职责 1、领导市联社及所辖信用社的安全保卫工作，及时贯彻落实上级管理部门和公安机关有关文件和会议精神，结合本单位，本地区实际，研究部署安全保了工作。 2、制定安全保卫工作管理目标，与各职能部门负责人和所属信用社的主要负责人签订安全保卫工作责任书；

3、把安全保卫工作列入重要议事日程，密切关注、分析当前社会治安状况和本系统安全保卫工作现状，定期听取保卫部门的工作汇报，及时对本单位安全保卫工作做出安排部署，组织安排经常性的安全检查。领导在深入基层检查工作时，要把安全保卫工作作为检查的内容之一。

4、结合本单位的工作特点，抓好职工社会治安形势和安全防范意识教育、职业道德、案例警示、法制纪律教育和内控制制度及岗位操作规程教育等，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，不断提高全休职工安全防范的自觉性；

5、加强安全保卫工作队伍的思想、组织和业务建设。解决安全保卫工作中存在的疑难问题，为保卫部门提供必要的工作条件，关心保卫干部和守押人员的生活，解决他们的实际困难，不断提高安全保卫工作人员的工作积极性；

6、掌握市联社及所辖信用社职工的思想动态，发现违章违法苗头及时研究解决，把任何安全隐患消灭在萌芽状态，监督信用社与当地派出所和毗邻单位签定安全保卫联防协议书； 7、加强要害部门、要害岗位、要害部位的监督管理。健全内部监督制约机制，配备必要的防范设施，制定相应的防范方案，确保不发生任何安全事故；

8、本单位发生案件应及时报案，组织保护现场，积极提供线索，协助有关部门做好调查处理工作； 9、市联社理事长和经营管理层必须对市联社及所辖信用社的安全保卫工作每季度检查一次，市联社主管领导对市联社及所辖信用社的安全保卫工作每月检查一次，且值班守库期间或非营业时间安全检查全年不少于 六次。

(二)敦煌市农村信用合作联社安全保卫部经理工作职责

1、定期向市联社主管领导请示、汇报工作，按要求向上级联社保卫部门和当地公安机关报告工作，对市联社及所辖信用社安全保卫工作提出改进意见和建议；

2、指导和监督检查市联社及所辖信用社的安全保卫工作；

3、组织落实上级联社、市联社和当地公安部门对安全保卫工作的安排部署，负责指导、监督信用社全面落实上级联社和市联社制定的规章制度；

4、依法负责刑事案件和治安灾害事故管理，组织专职守押人员、经济民警完成金库守卫和所辖营业网点的现金、重要空白凭证的押运工作，负责对市联社及所辖信用社防卫器械的购置配发； 5、负责对市联社及所辖信用社员工进行安全保卫知识和安全防范技能的培训，研究制定枪支弹药、安防设施建设等安全保卫制度和突发事件预案； 6、依据有关规定，对违反安全保卫规章制度的单位和个人进行经济处罚及提出行政处分建议；

7、定期对要害岗位人员进行考核，发现不称职人员，及时向领导提出调整建议； 8、配合有关部门对职工进行法律法规和安全教育，做好思想政治工作，并根据各个时期的社会治安特点和信用社安全保卫工作实际，经常向干部职工做好防抢、防盗、防火、防假、防诈骗等治安灾害的预防教育工作，指导和协助所辖信用社制定各项防暴预案，并组织实战演练；

9、负责三防一保和社会治安综合治理的日常工作； 10、加强对信息情报的收集和管理工作；

11、配合公安机关和有关部门做好重大责任事故和案件的侦破工作： 12、完成市联社领导和上级联社保卫部门交办的其他任务。 (三)敦煌市农村信用合作联社安全保卫部工作职责

1、在市社领导下，根据上级联社保卫部门及公安机关的文件精神和有关指示，及时向主管领导汇报和请示安全工作中存在的问题及解决办法，具体负责抓好所辖信用社的安全保卫工作； 2、认真贯彻预防为主、安全第一、打击犯罪的方针，协助主管领导制定三防一保责任书；分解落实社会治安综合治理和禁毒工作责任书；向所辖信用社传达上级指示；安排布置工作任务，并组织实施检查指导所辖信用社三防一保工作小组的工作；及时完成上级联社保卫部门和公安机关交办的工作任务，防范和杜绝盗、抢、骗、假、破坏的治安灾害事故的发生。 3、对市联社及所辖信用社的安全保了工作每月进行一次常规检查，检查面要达到100％，且夜间突击检查或非营业时间检查每月不少于一次，如遇特殊情况随时检查，节假日前后必须进行重点检查，市联社机关工作人员到所辖信用社检查工作，首要任务是履行安全检查职责；

4、对市联社及所辖信用社员工要经常进行案例教育，警示教育，安全防范意识和防范技能教育，不断提高全辖员工做好安全保卫工作的自觉性；

5、检查各岗位人员遵守执行各项规章制度和操作规程情况，守押抢弹管理情况，对配备的各种防卫器械、通讯设施、报警设施、消防器械、计算机的管理使用情况。 (四)敦煌市农村信用合作联社信用社主任安全保卫工作职责 1、及时贯彻落实上级联社保卫工作的部署和安排，经常对职工进行安全防范意识和防范知识教育，组织防暴演练，提高职工防范和预防暴力犯罪能力；

2、根据上级联社要求，结合本单位实际和当地治安状况建立健全安全防范规章制度，与当地派出所毗邻单位签订安全保卫联防协议书；

3、定期不定期地检查本单位职工在营业、值班守库、押运期间执行规章制度和操作规程情况，检查安全设施运行和防卫器械情况，发现问题及时整改，信用社主要负责人、主办会计、分社负责人对所辖营业机构和单位的常规安全检查每月不少于三次，夜间及非营业时间安全检查不少于一次；

4、掌握本单位职工的思想动态，对职工的反常表现要做到早发现、早解决，并及时向市联社主管领导报告；

5、配枪的单位按有关规定严格做好枪支弹药的管理。

(五)敦煌市农村信用合作联社综合治理及安全保卫工作领导小组工作职责

组长：任玉涛 副组长：王正祥、盛鸣海，成员：杜德生、白永国、杨文辉、司荣，樊卫栋、张锋、吴希荣。

工作职责：统一领导，部署全市农村信用社综合治理及安全保卫工作，研究制定综合治理及安全保卫工作计划及相关制度；研究综合治理及安全保卫工作中的重大和疑难问题，提出解决方案；负责全市信用社综合治理及安全保卫工作的监督检查及指导等工作。 (六)农村信用联社各部门的安全保卫工作重点。

农村信用合作社安全保卫工作不是保卫部一家的职责。从某种意义上讲，安全与服务是信用社的两大基本任务。因此，安全保卫工作是信用社系统上上下下每一个人的共同任务。从内部分工来讲，即有分工，又有协作配合，联社纪检监察部门和保卫部门主要侧重案件发生后的调查取证，处理及防范工作，主要作用偏重于针对犯罪行为和犯罪人的惩戒。业务、稽核部门主要侧重于经营业务过程中各种隐患的及时发现，其职责主要在于通过监督制约机制对违规、违法犯罪加以限制和控制。宣传教育部门主要侧重于对员工职业道德、敬业精神、业务知识、规章制度，行业纪律等教育培训，让可能违规犯罪人放弃违规犯罪的心理倾向。 第三节 农村信用合作社安全保卫工作状况 一、银行业金融机构案件情况

据中国银监会统计，2004年和2005年，全国银行业金融机构共发生 三防一保案件463起，涉案金额39．5亿元。其中：盗窃案件85起，抢劫案件69起，金融诈骗案件193起，内外色结案件116起。这四类案件可归为两大类，即金融诈骗、内外勾结案件属操作风险类案件，共计309起；盗窃、抢劫案件属非操作风险类案件，共计154起。分析两年来银行业金融机构发生的这两类案件，具有以下几个主要特点： 1、案发数有所上升

2004年发生两类案件223起，其中：操作风险类案件152起，非操作风险类案件71起；涉案金额25亿元，其中操作风险案件涉案金额14．3亿元，占比98．9％。 2005年发生两类案件240起，其中：操作风险类案件157起，非操作风险类案件83起；涉案金额14．6亿元，其中操作风险类案件涉案金额14．3亿元，占比97．9％。 两年相比，2005年案件发生数量较2004年增加17起，同比上升7．6％。 其中操作风险类案件增加5起，占比29．4％；非操作风险类案件增加12起，占比70．6％。 2、非操作风险类案件涉案金额虽然较小，但危害极大，是导致银行员工伤亡的主要原因。 非操作风险类案件是造成银行员工伤亡的直接原因。2004年和2005年发生的案件共造成银行员工死亡10人，伤残34人，全部是非操作风险类案件形成的。从涉案金额看，非操作风险类案件涉案金额占比较少，仅为1．1％，但这些案件中犯罪分子十分凶狠，危害极大。例如，2005年2月13日，农业银行****分行守押中心副主任梁长佳在前某公司上门收款途中，将运钞车司机李某打晕，又将该公司出纳打死，劫走现金75万元。2005年10月22日晚，**自治区阿拉善盟额济纳旗信用社临时工王婧被犯罪分子打死，抢走现金1．6万元。 3、基层网点是案件高发区，抢劫案件集中发生在农村信用社、邮政储蓄和农业银行营业场所在城乡衔接部和县(市)乡(镇)两级区域内，主要集中了农村合作金融机构、邮政储蓄、农业银行业金融机构12．17万家营业网点，占非法人机构数的67．8％。这三类机构位置相对偏僻，内控相对落后，人防、物防、技防相对比较薄弱，是犯罪分子作案的主要目标。2004年、2005年发生的154起盗窃、抢劫案件中，有141起发生在这一区域，占比高达91．6％。例如，2005年10月31日，原河南省**县由口政局大安邮政所所长陈电周带锤子、撬棍等工

具潜入该所，撬开防盗门后进入值班室，用锤将熟睡中的值班员张丽娜打死。又如，2005年10月31日，3名犯罪嫌疑人撬开**省**市安定区御风信用社窗户进入营业室，捆绑值班员张华，威逼其交出金库钥匙，切断电源，破坏报警装置后抢走现金11万元，将张华反锁在金库内逃离现场。

4、内部人员作案和内外勾结作案突出 2004年、2005年两年间发生的内外结案件116起，占案件总数的27％；涉案金额12．27亿元，占涉案资金总额的46．6％。例如，2005年10月2日，中国银行**省**分行职工卫茂才利用工作之便，非法开立虚假账户，转款534．9万元，并支取现金近140万元。2005年11月，**省**县人民银行会计科工作人员张泽民利用职务之便，偷盗企划资金凭证，与县农联社交换员勾结盗取现金190万元。 5、犯罪智能化、科技化程度提高

随着手机银行、电话银行、网上银行等新金融业务的不断推出，针对这些新业务的犯罪手段不断出现，犯罪智能化水平不断提高。例如黑龙江信用卡诈骗案中，犯罪嫌疑人杨洪林自2004年3月以来，通过互联网上公布网页，拿到了一些银行卡号，并且推算出有效密码伪造了大量的银行卡，后又窜到河南、**等地多次作案，共盗窃银行卡客户资金44．7万元。经查，杨洪林的笔记本电脑存储156个银行卡用户的系统资料，其中7万多个用户的密码被破译，银行卡资料涉及全国21个省自治区直辖市，涉及十几家银行业金融机构。 二、农村信用合作社案件情况

2006年，全国农村合作金融机构共发现各类案件677起，占全国银行业金融机构案件总数的62．4％，比2005年增加52件；其中，百万元以上案件175件，占全国银行业金融机构百万元以上案件总数的64．1％，比2005年增加23件。涉案金额13。9亿元，占全国银行业金融机构涉总金额的29．5％，同比减少1．4亿元；风险金额11亿元，占全国银行业金融机构总风险金额的35．2％，同比减少9059．7万元。各类案件中，农村信用社656 件，农村商业银行6件，农村合作银行15件。主要呈现以下特点：

(一)三个集中：一是案发省份区域集中。主要发生在东北、西北和西南省份。二是案发业务领域集中。百万元以上案件中，8l件是贷款业务类案件，占百万元以上案件总数的463．3，涉案金额5．2亿元，占43．2％； 3l件是存款业务类案件，占百万元以上案件总数的17．7％，涉案金额3．3亿元，占27．4％；29件为会计出纳岗位发生的案件，占16．6％，涉案金额达到10．7亿元，分别占百万元以上案件总数和总涉案金额的80．6％和89％。

三是大要案风险集中。百万元以上案件数量占案件总数的25．9％，涉案金额占案件总金额的86．6％；千万元以上特大案件占案件总数的2．8％，涉案金额占到总金额的47％。 (二)两个高发：挪用、侵占案件高发。2006年各类案件中，挪用、侵占安全件506件，占案件总数的74。7％；涉案金额7。7亿元，比上年增加3．7亿元，风险金额5．9亿元，占全部案件风险金额的54．1％。两类案件中，百万元以上案件109件，占全部百万元案件的62．3％；涉案金额6．2亿元，比上年增加3．4亿元；风险金额4．8亿元，占全部百万元案件风险金额的50．2％。

(三)一个较多：基层机构负责人涉及大案较多。2006年发现的千万元以上特大案件中，有13件是县级联社、基层农村信用社或分社负责人作案，占68．4％。 (四)上级管理部门重视安全保卫工作

中国银行业监督管理委员会，从2003年4月29日宣告成立以来，非常重视信用社的安全保卫工作，于2006年提出金融业案件专项治理工作，并且针对农村信用合作社安全工作状况，先后于2006年4月、2007年3月专题两次召开全国农村信用合作社案件专治理工作电视电话会议，而且提出一年初见成效，三年大见成效目标要求。 **省农村信用联社从2005年11月22日挂牌成立以来，更加重视安全保卫工作，在不到

3、检查车辆，保证安全，

操作：驾驶员对车况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置、消防器材是否完好；提前35分钟将运钞车开到装款地点，坚持车等款，严禁款等车。 4、行车线路，严格保密。

操作：对参与押运的人员、车辆、时间、路线、接送款单位、款额等严格保密，不得向无关人员泄露。

5、款箱出库，高度警戒。

操作：款箱(包)出库前，押运员注意力要高度集中，背对库区站在库区门两侧，注意观察库区外的情况，双手持防暴枪，枪口与肩同高超前上方，枪管与身体成45度角，左手托握前护木，随时准备送弹上膛，右手打开扳机匣后部，食指轻贴到保险，目视警戒区域；警戒时可在警戒区小范围走动观察，无紧急情况子弹不准上膛。 6、岗位明确，各司其职。

操作：装款时，一名押运员双手持枪于胸前，认真观察周边情况，一名押运员保护随车业务员装款，待随车业务员锁好车门后，一名押运员上车坐在后排右侧车门座椅上，另一名(车长)坐在前排副驾驶员位置上，驾驶员用中央门锁锁死所有车门。 三、押运期间风险点

1、未坚持双人武装押运制度，．一人或无人押运；未按规定配备随车业务员。

2、押运人员擅离职守、私自持枪行动或办理与运钞无关的事‘隋，玩弄或随意放置枪支；私自捎带无关人员或物品； 随意更改运钞路线。 3、押运员饮酒或离开运钞车就餐。

4、在装卸库款箱(包)时，押运人员不按规定下车执行警戒任务。

5、遇到突发事件，违反防暴预案未能有效处置，造成经济损失或人 员伤亡。 四、押运期间防范规程

押运期间，遵守押运制度，严格操作程序。 1、坚持双人押运，配好业务人员。

操作：坚持双人或多人武装押运。每辆运钞车必须配备两名押运员、一名驾驶员、一至二名随车业务员。

2、执行七不准，履行岗位职责。

操作：押运人员要严格履行岗位职责，做到七不准：不准擅离职守：不准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线：不准办理与押运工作无关的事项。 3、牢记持枪要领，注意观察车外。 操作：在运钞车内，押运员所持防暴枪要关闭保险，右手握枪前护木，左手握住后手柄，将食指放在板机保险处，严禁食指进入板机护圈，将枪置于两腿之间，枪口朝上，随时注意观察车外情况。

4、情况有变，要及时请示。

操作：长途押运途中遇有特殊情况需要改变行车路线时，车长要及时与基地联系； 因故必须停车时，要避开繁华市区和治安复杂地段，运钞工作人员要在运钞车内轮流就餐，车辆不准熄火。

5、细心观察，灵活机动。

操作：押运员及驾驶员要注意观察道路和侧翼情况，通过桥梁。关隘。 隧道、陡坡、弯道、闹市区等复杂地形时段时要加强戒备，随时保持与基地的通讯联系，并做好应付突发事件的准备。遇到交通堵塞时要尽量绕行，减少被动停留时间；如违反交通规则被交通警察纠正时，应主动出示有关证件，请求完成任务后再接受处理。如运钞车辆发

生故障，驾驶员应迅速排除，其余人员留在车内护款；如故障难以排除，应迅速联系本联社和交警部门，请求援助，严禁押运人员离车。 6、正确处理交通肇事，减少安全隐患。

操作：运钞车辆发生交通肇事时，驾驶员不要急于下车，应首先观察判断无异常后方可下车，同时迅速向交警部门报案，并向基地报告情况等待救援：交通肇事处理期间，由驾驶员和有关方面交涉，押运员和随车业务员不得下车，保持高度警惕做好应付突发事件的准备；如属轻微交通肇事，驾驶员应向交通警察说明情况，先将款箱(包)送到目的地后再接受处理。 7、提高警惕，决不离岗。 操作：遇有路障和不明身份的人员拦截检查等可疑情况时，驾驶员、押运员均不得下车，押运员要做好射击准备；当发现不法分子有抢劫企图时，要立即提出口头警告和鸣枪示警，驾驶员将运钞车迅速驶离现场，车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警。 8、遇到可疑人员，不要轻易出击。

操作：遇有不法分子蓄意制造交通肇事时，驾驶员要采取紧急避险措施，押运员要做好射击准备，同时观察对方的车辆型号、人员数量、特征等情况，如对方实施抢劫，运钞车要迅速驶离现场，同时车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警；如果运钞车严重受损或遇路障无法行驶时，押运员要依托运钞车或有利地形地物予以还击，但不要轻易出击，等待外援；驾驶员和随车业务员要迅速隐蔽，藏匿款车钥匙和钞仓门钥匙； 如不法分子逃跑，不要追击，要迅速修复车辆、排除障碍物驶离现场或继 续等待救援。 9、发现跟踪，改变线路。

操作：发现有可疑车辆或确认被跟踪时，要记下车型、车号、车辆颜 色等特征，及时改变运钞路线，车长立即向110，指挥中心和本单位保卫部门报警，驾驶员将运钞车迅速开到就近的银行营业机构、公安机关或党政机关内暂避。 10、危及生命，正当防卫。

操作：遇有押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险、押运工作人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带的枪支弹药受到抢夺、抢劫的紧急情形，不使用枪支不足以制止暴力犯罪行为的，可以使用枪支。使用枪支后，应当保护现场，立即向所在单位和发案地公安机关报告，并协助处理好善后事宜。如有关行为人停止实施暴力犯罪行为、失去继续实施暴力犯罪行为能力的，应立即停止使用枪支。 11、主动出示证件，正确交接款箱。

操作：早晨送款时，随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速将款箱(包)送至营业网点柜台内，办理交接手续，押运人员要在确 保营业网点边门关锁、无异常情况后离开；晚上接款时，随车业务员应主 动出示相关证件，在柜台外办理款箱(包)交接手续后方可进入营业室柜台 内接取款箱(包)，随车业务员在营业网点两名以上工作人员的协助下快速 将款箱(包)送至运钞车内。无论何时送款，还是接款，运钞车到达前，车 长均应提前通知营业网点，营业网点做好接送款准备。 12、运钞到网点，车停火不熄。 操作：到达接送款地点后，驾驶员要最大限度地将车靠近营业网点安全部位停靠(有条件的营业网点，将车停在有效电视监控范围内、院内或临时划定的警戒区内)，车辆不准熄火，驾驶员不得下车，在观察无异常情况后，两名押运员下车选择有利地形持枪警戒。 13、执行人民银行规定，办理上缴工作。 操作：执行上解收款任务时，运钞车要尽量靠近收款地点，按照营业网点接款程序办理。营业期间需临时调缴款或到人民银行调缴款时，按上述规程和人民银行有关规定操作。 14、取送款时·遇到抢劫，处置措施要恰当。

操作：到达取送款地点，在装卸款箱(包)时遇到不法分子暴力抢劫，驾驶员应注意观察

对方情况，押运员、随车业务员要立即登车，迅速驶离现场，车长立即向110指挥中心和本单位保卫部门报警；如来不及撤离现场，押运员要迅速依托运钞车或有利地形地物，按规定实施正当防卫；随车业务员要立即锁好款车钞仓门，藏匿钞仓门钥匙，就地就近隐蔽。 15、必须坚持车等款，严禁款等车。

操作：运钞车要提前通知所到营业网点的大约时间，营业网点工作人员要观察运钞车的到来，确认是本单位车辆和两名以上押运人员后，再进行款箱接交工作， 不能提前走出营业柜台，在营业室内等待运钞车的到来。 16、保持通讯联络，随时报告方位。

操作：接送款期间必须保持与县联社的通讯畅通，路程较远的，运钞车车长在中途要随时通过电话向县联社保卫部门或有关领导报告所处的方位、路段、车辆状况，确保运钞安全。 五、押运终了风险点

押运员执行完成任务未迅速返回，办理无关事宜；返回后未及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续。

六、押运终了防范规程

押运终了，继续保持警戒，款、枪及时入库。 1、保持警戒，款箱入库。

操作：接款回到库房入库时，押运员按要求站位持枪警戒，随车业务员与管库员按规定办理交接款手续。

2、押运完毕，枪弹入柜。

操作：款箱(包)入库后，押运员按规定程序退弹、验枪，无误后将枪支、子弹、持枪证交回，并办理枪弹入柜及交接登记手续，双人保管枪柜钥匙。 七、其它风险点

l、押运员上岗前未经审查和培训，未定期进行安全教育和防暴预案演练。非正式员工从事运钞工作。

2、未按规定配备运钞车，用其它交通工具运钞。 八、其它防范规程

l、每辆运钞车指定一名车长，负责全车的安全工作，应对突发事件的组织指挥以及运钞途中的通讯联系；押运员负责运钞期间的武装护送工作；随车业务员负责营业网点的调缴及款箱(包)的运送和交接登记；驾驶员负责运钞期间的行车安全及日常的车辆保养。

2、运钞工作人员上岗前要进行审查、培训、考核，合格后方可上岗。每年第一季度与持(管)枪人员同步考核，不合格者离岗培训；发现由违法违纪及其他可疑行为的人员，要立即采取果断措施妥善处理。严禁非正式员工从事运钞工作。

3、定期组织运钞人员学习规章制度、进行安全教育、剖析典型案例，每月不少于2次；要制定押运人员岗位职责及防暴预案，每月组织进行1次模拟演练，强化安全意识，提高防范技能。学习、演练情况要有记录。

4、保卫部门负责派遣押运勤务及指定运钞路线，并结合网点分布、路况、周边治安状况等，不定期调整运钞路线、时间。特殊情况要增派护卫力量。

5、运钞工作人员调整，必须事先通知接送库单位，并由两名以上保卫人员带领指认。 6、运送现金、金银等重要物品必须使用专用运钞车，并符合《专用运钞车防护技术条件》的要求。

第四节 枪支管理风险点及防范规程 一、风险点

1、超限额配备枪支，富余枪支县联社未统一封存保管 2、未执行双人双锁、枪弹分离管理规定。

3、持(管)枪人员未经审查、考核及培训，保管、使用枪支。 4、枪支弹药出入柜未办理登记、交接手续。 5、将枪支随意交于无关人员使用，造成人员伤亡；酒后保管或使用枪支；私自携带枪支、弹药外出。

二、防范规程

L、严格执行规定，控制配枪限额。

操作：每辆运钞车配备防暴枪两支：营业网点金库配备防暴枪一支。县联社中心金库原则上不再配备专用守库枪支，可充分利用押运防暴枪支，白天押运，夜间守库。金库撤并后原配备的枪支、弹药县联社要立即收回，统一封存保管。封存枪支在未上缴前，必须拆卸枪栓子弹异地封存。

2、妥善保管，时时监控。 操作：配枪单位要配置坚固安全，存取方便且枪、弹分有的经公安部门认可的专用枪柜。存放环境要具备防潮、除湿的条件，存放地点要在有效监控范围之内。 3、出入库登记，内容详尽。

操作：枪支弹药交接及每次出入柜必须进行登记，内容包括枪弹种类、枪弹及持枪证的出入柜时间、领用人姓名、枪管员姓名。枪支交接要有监交人监督。 4、坚持枪弹分存。

操作：坚持枪支、弹药分开存放在两个不同的柜子。 5、严禁一人保管枪支，必须双人掌管枪柜钥匙。

操作：枪柜钥匙实行分管，严禁由一人同时保管两把钥匙(密码)或一人开启枪柜。枪柜钥匙实行平行交接，不得交叉。钥匙交接要办理登记手续。 6、启用备用钥匙必须领导批准。

操作：枪柜两把备用钥匙由保卫部门负责人和分管领导分别妥善保管，启用时必须领导批准，记录启用原因、时间。配枪单位管枪负责人变动时，枪弹及枪柜备用钥匙的移交要履行校验交接手续，。及时更改枪柜密码并备案。 7、坚持日常维护，严防枪弹损坏。

操作：枪支专管人员要定期对枪支进行维护、擦拭和保养，使用的枪支要随用随擦，严防损坏、锈蚀，使之处于良好的技术状态。 8、严格报废程序，不得自行销毁。

操作：对于因机件老化、磨损无法修复需报废的枪支，须经公安机关进行技术鉴定，配枪单位书面专题报告，连同枪支报废鉴定书，报省联社批准后，向核发枪证的公安机关送验登记清册，将报废枪支交公安机关处理，各单位不得自行销毁枪支。 9、严格审查持枪人员资质，提高个人素养。

操作：持(管)枪支弹药人员必须年满20周岁，身心健康，爱岗敬业，品行良好；没有违法违纪等不良行为记录；经所在单位审查后，报当地公安机关审批并发给持枪证之后方可上岗，没有持枪证者不得上岗；上岗前必须经过专业培训，掌握枪支弹药使用、管理的有关法律法规和规章制度知识， 熟练掌握枪支使用、保养技能。未经培训人员一律不得上岗。对于因债务缠身、邻里同事关系紧张、家庭矛盾突出等原因造成情绪异常、精神压力较大的持(管)枪人员，一经发现，应随时调离持枪岗位。 10、遵守持枪纪律，严禁违规持枪。

操作：持(管)枪人员要严格遵守持枪纪律，严禁非执行勤务或非训练时持枪；严禁在执行勤务时玩枪弹；严禁违反持枪程序与持枪要求；严禁持枪前和持枪期间饮酒；严禁枪支用于打猎；严禁枪口对人、持枪开玩笑、无故鸣枪和将枪支弹药借给他人；严禁私自携带枪支、弹药外出。

1l、建立枪弹档案，发生问题及时上报。

操作：配枪单位要建立枪弹领用、交接登记、归还注销等制度。枪支弹药档案由所在县联社保卫部门负责建立，并实行一枪一档管理办法。发生枪弹被抢、被盗、丢失和枪支走火等涉枪案件、事故，要按要求立即向当地公安机关和省联社报告。 12、加强业务培训，掌握操作技能。

操作：持(管)枪人员军事业务技能的训练，以县联社为单位每年轮训不少于1次，并要有公安部门专职人员现场指导。 第五节 检查监督

本防范规程在各联社领导下，由分管领导和保卫部门及相关人员负责对辖属单位贯彻落实情况进行检查监督、检查应有文字记载，电话查岗，谁检查谁在专门的登记簿上登记；实地检查，检查人员和被检查单位负责人要在《安全检查登记簿》上签字。检查中发现的问题或漏洞，要及时进行整改。省联社检查中发现的问题，县联社的整改情况要向省联社报告。对县联社必须履行的安全检查职责，省联社有权通过查看文件记录、实地印证核查等方式进行再检查。

一、营业网点各项防范规程由网点主任负责落实。按规程要求每天随时进行检查，确保各项防范措施落到实处。

二、县联社保卫部门每月对营业网点安全检查不少于1次，检查面要达到100％；对每个守库室夜间值守情况实地查岗不少于1次， 电话查岗不少于3次，电话查岗时，要同时与两名守库员分别通话。

三、分管主任每半年对辖属信用社的安全检查不少于1次；对营业机 构的检查面不少于100％；对金库夜间值守情况实地检查不少于1次，电话查岗不少于3次，检查面达到100％。

四、省联社保卫部门每年对县联社安全工作的检查督导至少1次，对县联社的检查面要达到50％；对营业网点的检查面要达到10％。对全省金库夜间值守情况电话查岗达到¨％。 第六节 责任追究

对违反上述防范规程的单位和个人，依据《**省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及相关规定严肃处理。触犯刑律的，按法律程序移交司法机关处置。 第三讲 金融犯罪

金融是指资金的融通，它是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。 犯罪是指做出犯法的，受处罚的事。

目前，金融工作已经成为风险最大的职业之一。随着经济全球化的不断发展，金融业所面临危险将不断加大，这正是邓小平同志所说：金融很重要，金融是经济的核心。瑞士的银行家也曾说过，安全就是效益，安全是银行家对银行的第一理解。从我国金融行业反映出，发生犯罪案件最多，特别是抢劫、盗窃、诈骗犯罪，为什么银行要经常讲三防一保工作，因为它是安全保卫的中心工作。搞好防抢劫、防盗窃、防诈骗，才能确保人身和资金安全。所以，做为一名金融工作者，必须从案例分析中受到深刻反思教育。大家很可能会担心，分析金融行业自身的案例，会不会揭自身的丑?会不会引导不会犯罪的人怎样有效实施犯罪呢?有道是 家丑不可外扬，窃术不可言传，这种担心不是多余的，特别是经营钱的人。杨虎城将军曾经说过：金钱这东西象毒蛇，谁被它缠上就要招祸。作家索夫克勒斯也对金钱的魔力作过生动的描述，他写道：人间再没有象金钱这样坏的东西到处流通，这东西可以使城邦毁灭，使人们被赶出家乡，把善良的人变坏，使他们走上邪路，做可耻的事情，甚至叫人为非作歹，干出种种罪行。既然钱可以使人招祸，可以毁灭城邦，可以走上邪路，干出种种罪行来，那我们何不去正确去面对他、认识他呢?要用逆向的思维方式，去警示教育人们，增防范能力。因为，任何法律、法规、制度都是从失败的教训中总结得来的。所以，只要我们保持正确的

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