银行业从业资格《风险管理》：风险对冲每日一练(2017.01.15)

银行业从业资格《风险管理》：风险对冲每日一练

(2017.01.15)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是__。

A．中短期比较看好的基金

B．中长期表现稳定的基金

C．平衡型基金投资组合

D．短期储蓄险

E．房贷寿险

2.负债和分红的变化引起的借款需求包括__。

A．长期销售增长

B．商业信用的减少和改变

C．债务重构

D．红利的变化

E．非预期性支出

3.客户信任的最高层次是__。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．态度信任

4.违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实时性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

5. 投资代客境外理财产品主要面临__。

A．市场风险和政治风险

B．市场风险和信用风险

C．政治风险和外交风险

D．信用风险和外交风险

6. 下列关于依法清收的步骤中，说法正确的是__。

A．企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照法规清理债务

B．当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施强制执行

C．采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D．人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决

E．债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

7. 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。

A．黑色预警法

B．红色预警法

C．指数预警法

D．统计预警法

8. 个人理财中，收入可概括分为__。

A．现金收入与非现金收入

B．工作收入与理财收入

C．正职收入与兼职收入

D．薪资收入与红利收入

9. 按照交割时间划分，金融市场可以分为__。

A．现货市场

B．发行市场

C．期货市场

D．流通市场

E．证券市场

10. 在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当

根据所有风险级别做出整体评价

11. 贷款价格是由__构成。

A．贷款利率

B．信用保障金

C．贷款承诺费

D．补偿余额

E．隐含价格

12. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是__。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

13. 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括__。

A．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

B．一家外国银行单独出资的外商独资银行

C．外国银行代表处

D．外国银行分行

E．一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外资独资银行

14. 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，__。A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B．第三人和行为人负连带责任

C．被代理人和行为人负连带责任

D．被代理人和第三人负连带责任

15. 某银行2006年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。

A．880

B．1375

C．1100

D．1000

16. 下列不属于审慎经营类指标的是__。

A．成本收入比

B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率

17. 银行账户中的项目通常按__计价。

A．市场价格

B．模型

C．历史成本

D．公允价值

18. 构成投资者必要收益率的3部分是__。

A．真实收益率

B．持有期收益率

C．通货膨胀率

D．风险报酬

E．预期收益率

19. 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。

A．1.33%

B．1.74%

C．2.00%

D．3.08%

20. 银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。

A．借款人财务状况

B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析

D．对流动资金贷款的可行性分析

E．对贷款担保的分析

21. 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D．时间维度，空间维度

22. 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。

A．所在地区的市场密度

B．交通便利程度

C．整体教育水平

D．经济发达程度

E．文化风俗

23. 下列关于授信审批的说法，不正确的是__。

A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

24. 《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。

A．100%

B．80%

C．75%

D．50%

25. 某银行2006年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。

A．880

B．1375

C．1100

D．1000

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